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1、 本科学生毕业论文开题报告书 题 目 昌宁支行个人理财业务现状及发展对策 姓 名 雷佳彬 学 号 20154516130 院 系 经济学院财政与税务系 专 业 财务管理 第一指导教师 陆晓莉 职称 副教授 第二指导教师 李倩茹 职称 助教 二一八年七月十日论文（设计）题目昌宁支行个人理财业务现状及发展对策学科分类（二级）题目来源（a.教师拟题；b.学生自拟；c.教师科研课题；d.其他）b一、选题的研究意义和应用价值（一）研究意义理论意义：随着我国经济持续快速发展，国内居民财富不断积累，理财需求越来越高，我国商业银行出于改善客户结构、提高盈利和综合竞争力的需要，不断推出众多的个人理财业务，理财市
2、场逐步进入高速发展阶段。纵观金融市场的发展潮流，我国商业银行个人理财业务已逐步成为国内银行产品创新和服务创新的主要领域，凭借银行服务网络和先进的科技手段，个人理财业务呈现组合化、品牌化、个性化的发展趋势。为此，研究和完善我国商业银行的个人理财业务具有十分重要的意义。实践意义：近几年，云南经济持续保持平稳较快增长，昌宁县经济也在随大局的发展迅猛增长，同时与之相关的个人理财业务也取得了很大的进步，昌宁支行针对个人理财业务的范围做出了明确的规定，不断创新理财产品，逐渐地扩大了个人理财的市场，不仅仅理财业务获得了质的增长，各种法律法规也在逐步健全，确保了理财业务在昌宁县的健康发展。对于昌宁支行来说，在
3、市场竞争日益激烈的今天，发展个人理财业务也是对其优化理财结构、拓展业务范围的有效手段。（二）应用价值个人理财业务是商业银行全新的综合性金融业务。个人理财业务有效的实现了商业银行个人金融业务的融合，极大地拓展了银行的经营范围，有效的提升了银行与客户的合作价值，以降低银行的经营成本。个人理财业务是商业银行具有巨大发展潜力和市场空间的朝阳业务。中国的改革开放极大促进了中国经济的高速发展。越来越多的人选择通过个人理财业务来实现自己财富的最大化。个人理财业务能满足客户的金融需求，个人理财业务具有极强的拓展性和衍生性，个人理财业务的目标客户定位明确，便于加强客户管理与营销，有助于提升商业银行个人金融业务发
4、展的核心竞争力。二、本选题的研究现状和自己的见解（一）研究现状刘新华在我国商业银行个人理财业务发展的问题和策略研究中认为国际经济市场环境下，跨境电子商务极具应用及发展优势。它不仅为外贸经济发展提供助力，也为外贸经济带来了相应的挑战。跨境电子商务实现了外贸经济发展转型。政府和相关企业要认识到跨境电子商务在外贸经济发展过程中的重要性，对二者之间的关系具备明确的了解，结合企业背景，寻求适合的发展模式，为跨境电子商务及外贸经济发展提供契机。陈萍在浅谈我国商业银行个人理财业务发展现状与对策中认为个人理财需求量正在不断增长。个人理财服务在我国还属于发展阶段，随着个人理财服务市场需求量的增加，商业银行间的竞
5、争也会随之改变，因此商业银行应该抓住机会，以理性和科学的工作态度，提高个人理财服务质量，逐渐扩大自身的竞争优势。王军舰在我国商业银行个人理财业务发展的问题及对策中认为我国商业银行个人理财业务的发展还不够成熟，在很多方面还存在着一定的问题，需要社会各界共同努力，共同监督，商业银行应不断完善自己的理财业务，不断进行创新，针对问题正视自身的不足，努力改正，使我国商业银行个人理财业务不断发展、进步。（二）自己的见解随着居民的收入也在不断的提高，人们对财富最大化需求越来越强烈，理财不单单只局限于存贷款业务，个人理财正在以扩大理财需求，刺激市场经济，调节市场中表现出的积极作用成为国民进击的亮点，银行通过开
6、展个人理财业务，将民间金募集后规范的进行投资运作，有利于维护国内金融稳定，促进经济的发展，居民个人通过购买理财产品，实现了自己财富的保值增值，这是一个双赢的局面。研究的主要内容：一、个人理财业务概况（一）个人理财业务的定义（二） 个人理财业务的分类二、昌宁支行个人理财业务的现状（一）个人理财业务的社会需求大（二）个人理财业务的规模小（三）个人理财业务的产品少（四）个人理财业务的体系不健全三、昌宁支行个人理财业务存在的问题（一）分业经营的金融体制的制约（二）产品同质化现象严重（三）优秀的理财人员匮乏（四） 服务对象门槛较高四、昌宁支行个人理财业务存在问题的成因（一）商业银行经营模式的约束（二）分
7、业经营体制制约理财产品创新化（三）客户的理财意识欠缺（四）银行自身不重视普通客户的需求五、昌宁支行个人理财业务发展的对策（一）由分业经营转变成混业经营（二）促进个人理财产品创新化（三）打造专业理财团队（四）降低服务门槛使客户回流六、结论主要研究方法：1、文献研究法:通过查阅书籍，期刊，了解国内个人理财业务现状及其存在的问题，为研究个人理财业务奠定基础。2、理论分析与实际相结合的方法:通过个人理财业务和银行管理的理论基础，把农业银行昌宁支行作为研究对象，针对其个人理财业务进行详细的分析。3、定性归纳结合定量分析的方法 ，针对昌宁支行个人理财业务 进行了大量数据的收集 ， 应用定量分析方法研究其具
8、体推进情况 ，之后利用定性归纳的方式对存在的问题及成因开展了深入剖，并列举出相应的改善对策 。研究进度计划：第一阶段：选题阶段（2018年5月至6月）。确定的毕业论文撰写指导教师，并在指导老师的指导下完成毕业论文的选题。第二阶段：开题答辩阶段（2018年7月初）。在指导老师的指导下，进行开题答辩，顺利通过开题报告。第三阶段：初稿阶段（2018年7月上旬至9月下旬）。通过认真调研、资料检索等，完成毕业论文撰写初稿并提交至指导老师处，由指导老师提出修改意见。第四阶段：定稿阶段（2018年10月上旬至11月中旬）。依据指导老师的意见，对论文存在的问题和不足进行认真修改，进行定稿。第五阶段：答辩阶段（
9、2018年11月下旬）。根据安排学院统一安排，进行论文结题答辩。参考资料：1王军舰.我国商业银行个人理财业务发展的问题及对策J.商业经济,2017(02)2苏灿芬.云南省个人理财业务发展研究J.时代金融,2017(23)3刘新华.我国商业银行个人理财业务发展的问题和策略研究J.中国商论,2016(30)4陈萍.浅谈我国商业银行个人理财业务发展现状与对策J.中国市场,2017(30)5王华秀.个人理财业务中银行面临的法律风险及防范J.税务与经济,2014(04)6于浩然.探究我国银行个人理财业务存在的问题及对策J.品牌,2015(10) 7胡秋实.中国商业银行个人理财市场分析与对策探究J.财经界
10、(学术版),2017(05).8李卓.经济新常态下中小银行个人理财产品创新管理研究J.西部金融,2017(01)9邢雁飞.基于互联网金融的农户个人理财策略探讨J.商业经济研究,2017(04)10付蔚.互联网金融下商业银行个人理财业务的发展现状与对策J.中国商论,2017(14)11陈沿廷.论我国商业银行个人理财业务法律监管制度的完善J.法制与经济,2017(05)12刘璐.我国商业银行个人理财业务发展前景研究J.市场周刊(理论研究),2017(05)13孙法学.农村商业银行个人理财业务发展J.经贸实践,2017(10)14李美玥.商业银行个人理财产品的风险及其防范研究J.经贸实践,2017(11)15马安娜.互联网金融背景下商业银行个人理财业务的发展对策研究J.时代金融,2017(18)指导教师意见（含选题的科学性、可行性、应用价值、结合本专业知识的情况以及具体指导意见等）：指导教师签名：年 月 日开题会议纪要时间地点开题小组成员姓名职称姓名职称姓名职称开题小组意见（含开题基本情况及结论）：组长签名：年 月 日学院意见：分管领导签名：年 月 日7