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1、存货质押贷款业务管理办法第一章总总则第一条为为了大力开开展我行的的公司业务务，努力探探索新业务务领域，增增加我行对对客户的服服务功能，积积极稳妥地地拓展市场场，根据国国家有关政政策法规及及我行的规规定制度，特特制定本办办法。第二条本本办法所指指的存货质质押贷款，是是指借款人人以我行能能够接受的的存货质押押办理的短短期流动资资金贷款；我行通过过与借款人人以及符合合我行条件件的仓储单单位签定三三方合作协协议，仓储储单位接受受我行委托托对货物的的进行有效效看管，从从而实现我我行对质押押存货的转转移占有。第三条除除贷款以外外的其他授授信品种，如如银行承兑兑汇票、信信用证，均均适用本办办法。第四条总总行
2、定期考考核各行的的存货质押押贷款回收收情况。一一旦发生严严重损失，总总行将停止止该行的存存货质押贷贷款业务。第二章仓仓储单位条条件第五条与与我行合作作的仓库需需具备的条条件一、资信状状况良好，综综合实力当当地排名前前5位；二、仓库所所在地必须须选择在同同城；三、拥有法法人资格或或经法人授授权；四、注册资资本10000万元以以上，仓储储面积2万万平方米以以上，仓储储位出租率率60%以以上，仓库库年吞吐量量10万吨吨以上，经经营年限22年以上；五、具备对对库存商品品进行估价价和质量检检验的能力力；六、有良好好的管理能能力和现代代化的管理理技术，经经营正常、财财务指标良良好，有较较强抗风险险能力；七
3、、无任何何悬而未决决的争议和和纠纷。第六条拟拟与我行合合作的仓库库需提交以以下资料：一、仓库经经年检合格格的营业执执照复印件件；二、无独立立法人资格格的仓库应应提供法人人授权书原原件；三、仓储面面积、仓储储未出租率率等证明文文件；四、其他需需提供的资资料。第七条合合作仓库的的调查信贷产品部部门指派产产品经理与与市场营销销部门客户户经理对合合作仓库进进行实地调调查，共同同完成调查查报告。第八条合合作仓库的的审批调查报告完完成后，有有关资料经经市场营销销部门、信信贷产品部部门负责人人签署意见见后，由信信用审查部部出具审查查意见，分分行行长审审批。仓库库只有通过过审批同意意后，我行行才可以接接受与其
4、合合作开展存存货质押贷贷款业务。第三章借借款人和质质押货物条条件第九条借借款人必须须满足如下下条件：一、必须满满足客户户初选准则则；二、年销售售收入在33000万万元以上；三、占有较较大市场份份额，有稳稳定的购销销渠道；四、在我行行保持一定定的存款规规模和结算算量；五、无任何何悬而未决决的争议和和债权债务务纠纷；六、有良好好的信誉和和履约记录录，银行贷贷款无逾期期和欠息；七、无欠缴缴税款；八、我行认认为必要的的其他条件件第十条所所质押存货货必须满足足如下要求求：一、货物的的产权必须须明确；二、质押物物的物理、化化学性质稳稳定，在我我行债权的的诉讼时效效及诉讼期期间，质押押物不会发发生物理、化化
5、学变化； 三、该货物物必须具有有活跃的交交易市场，价价格稳定（一一年内价格格波幅不得得超过200%），易易于折价变变现；四、货物规规格明确，便便于计量，符符合国家有有关标准；五、货物必必须有明确确依据确定定其实际价价值，包括括增值税发发票、进口口报关单、商商检证明等等；否则必必须由银行行认可的权权威机构对对其进行评评估，所需需费用由出出质人承担担。第四章业业务审批及及操作流程程第十一条存货质押押贷款的立立项、调查查、审查、审审批以及放放款操作和和贷后管理理等环节应应完全按照照公司授授信业务流流程中有有关规定执执行。第十二条在授信立立项阶段，由由产品经理理和客户经经理组成的的项目小组组首先要审审
6、核借款人人与质押存存货是否符符合本办法法第三章所所列的基本本条件,对对初步认定定符合条件件的企业和和货物，应应要求借款款人按照我我行授信流流程要求提提交材料并并填写存存货质押授授信额度申申请书。第十三条在授信调调查阶段，项项目小组除除了对借款款人的经营营以及财务务状况等条条件进行调调查外，还还应重点对对质押货物物的性质以以及市场行行情等情况况进行调查查。第十四条审批同意意的存货质质押贷款额额度不得用用于其他任任何授信品品种。第十五条如企业在在我行申请请存货质押押贷款以外外还申请其其他授信，则则须完全按按授信流程程规定执行行，由各级级有权审批批人在审批批权限内审审批。在对对企业进行行其他方式式的
7、授信时时，应将其其在我行的的存货质押押贷款视同同一般授信信并占用其其授信额度度或授信额额度上限。第十六条具体业务务操作流程程在信审部门门下达正式式批复后，分分行的放款款人员在核核定的存货货质押贷款款额度内按按照公司司授信业务务放款操作作办法进进行单笔业业务操作：1.项目小小组向分行行放款部门门提交拟质质押货物名名称及来源源证明（如如增值税发发票、进口口报关单）和和其他需提提供的资料料；2.借款人人将货物存存入我行认认可的仓储储单位，我我行与仓储储单位、借借款人签定定质押货货物仓储监监管合作协协议，仓仓储单位接接受我行委委托，根据据协议内容容对质押货货物进行有有效监管。3.货物入入库时，仓仓储公
8、司负负责验货，核核实规格、型型号、数量量、产地、质质保书和增增殖税发票票等必要文文本资料，如如无问题开开出相应仓仓单；4.仓储单单位开出仓仓单后，我我行应立即即要求借款款人背书记记载质押事事项，背书书后的仓单单作为重要要权利凭证证交分行放放款部门并并按照“十个集中中”原则统一一保管。项项目小组人人员与借款款人共同在在仓储单位位办理交接接登记，由由仓储单位位按照质质押货物仓仓储监管合合作协议根根据我行委委托控制质质押货物。5.我行与与借款人签签定动产产质押协议议，放款款人员按照照规定为借借款人办理理提款手续续；6.借款人人在每次提提货前要将将与货物相相对应的款款项打入其其在我行的的保证金帐帐户，
9、并根根据我行要要求的格式式拟制等金金额的出出库通知单单，出出库通知单单上加盖盖的公章应应与借款人人在我行的的预留印鉴鉴相符。客客户经理在在出库通通知单上上签字后交交会计经理理核实保证证金是否足足额入帐，核核实无误后后签字确认认，之后由由有权签字字人签字并并加盖我行行公章，完完成出库库通知单的的制作，具具体可参照照质押货货物仓储监监管合作协协议中有有关条款。7.仓储公公司审核出出库通知单单，在确确认无误后后为借款人人办理出出库通知单单相对应应货物的出出库手续；8.每个营营业日终了了前，我行行与仓储单单位进行对对帐，具体体方式为：仓储单位位将质押物物的库存数数量、型号号、规格、种种类等情况况用固定
10、传传真号传真真至我行具具体经办机机构，我行行核对无误误后，同样样用固定传传真通知对对方帐已平平，如有误误应及时查查明原因并并及时采取取措施；9.贷款结结清或借款款人存入1100%保保证金后，经经办机构的的会计经理理核实无误误后，我行行向仓储公公司签发质质押业务终终结通知书书，通知知仓储公司司解除对该该笔贷款项项下质押货货物的监管管，借款人人提取剩余余货物不需需我行出具具出库通通知单。第十七条登记管理理台帐、贷贷款录入及及贷后检查查1.客户经经理发放贷贷款当日登登记存货货质押贷款款管理台帐帐；2.客户经经理收回贷贷款当日登登记管理台台帐；3.客户经经理在发放放、收回贷贷款的次日日，应将有有关信息
11、录录入中国人人民银行商商业银行信信贷登记系系统；4.客户经经理在每月月末将贷款款管理台帐帐与营业部部贷款分户户帐核对；5.客户经经理对仓库库和借款人人每月至少少进行一次次贷后检查查，检查应应重点包括括仓储单位位的经营管管理是否发发生变化、质质押货物是是否完好以以及其市场场价格是否否发生变化化等内容。具具体操作按按照公司司授信业务务流程中中有关贷后后管理的规规定执行，并并在存货质质押贷款台台帐上做好好检查记录录，检查中中如发现仓仓库、借款款人以及质质押货物出出现任何异异常情况对对我行贷款款的安全构构成影响的的，应及时时采取相应应措施，并并将有关情情况上报总总行公司银银行业务总总部信贷业业务部。第
12、十八条贷款展期期及质物处处理存货质押贷贷款到期后后，如客户户不能按时时还清本息息，原则上上我行不予予展期；分分行应立即即对所质押押货物进行行处理，质质物的处理理应以我行行认可的公公开拍卖的的方式进行行，不得与与出质人协协议以物抵抵债；如贷款到期期后确需展展期，业务务人员须提提出明确理理由以及切切实可行的的货物销售售计划和还还款计划，逐逐级报原审审批人审批批；展期期期限不得超超过原贷款款期限，展展期期间不不得对该客客户发放新新的存货质质押贷款，收收回贷款后后登记贷款款管理台帐帐并归档。第十九条存货质押押贷款全部部本金、利利息、费用用还清后，信信贷管理员员在贷款资资料的卷宗宗右上方加加盖“结清”印
13、章，将将全部资料料归档封卷卷。第五章质质押存货的的置换第二十条贷款发生生后，所质质押货物原原则上不得得用其他货货物置换。如如客户确有有需求，需需要产品经经理与客户户经理共同同形成报告告按一般授授信业务流流程报原审审批人审批批。第二十一条条用于置置换已质押押货物的其其他货物必必须满足如如下条件：一、价值不不得低于原原质押货物物；二、在市场场上的销售售情况完全全正常；三、生产日日期必须在在原质押货货物生产日日期之后。第二十二条条原审批批人审批同同意后，我我行与借款款人按照最最新的质押押货物清单单重新签定定动产质质押协议。第二十三条条根据质质押货物仓仓储监管合合作协议的的约定，我我行签发质质押货物置
14、置换通知书书，由客客户经理将将质押货货物置换通通知书与与原仓单一一同交给仓仓储单位，通通知仓储单单位办理货货物置换；第二十四条条根据质质押货物仓仓储监管合合作协议约约定，仓储储单位收到到质押货货物置换通通知书后后，与预留留印鉴核实实无误后，为为借款人办办理货物置置换，并开开出新的仓仓单，我行行应要求借借款人立即即将其背书书转让给我我行。我行行业务人员员应在现场场对置换工工作予以全全程监督。第六章风风险控制及及授信管理理第二十五条条对质押押的存货在在质押期间间必须落实实保险手续续，保险受受益人为我我行，相关关费用由借借款人承担担；第二十六条条存货的的质押率不不得超过770%；质质押货物价价值的确定定遵循发票票价值和当当前市场孰孰低原则，具具体由分行行信贷产品品部门进行行确定。第二十七条条在我行行仓单质押押贷款余额额不得超过过借款人上上一年销售售收入的110%；第二十八条条分行应应指定专人人对辖内存存货质押业业务有关的的商品行情情进行日常常跟踪，建建立信息库库，发现异异常情况，及及时采取要要求客户补补充保证金金或增加质质押货物等等防范措施施，防止由由于价格的的大幅波动动可能给我我行带来的的损失。第二十九条条信管部部门定期考考评存货质质押贷款到到期归还情情况。6