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1、 金蝶资金管理解解决方案销售说话术金蝶国际软件集集团有限公司司2008年100月内部资料、仅供参考1、名词解释l 资金结算n 结算中心：负责责整个企业集集团的日常资资金结算，代代表集团筹措措、协调、规规划、调控资资金的管理部部门。n 内部帐户：成员员单位在结算算中心开设的的账户，包括括活期户、定定期户、贷款款户等。n 中心账户：结算算中心在银行行开设的银行行账户。n 集团划拨：包括括集团上划和和集团下拨。当当下属单位的的资金上划到到集团，集团团根据已审批批的资金计划划，将资金下下拨给下属单单位。n 对外收款：由收收款方发起，收收到集团外部部单位的来款款业务。n 对外付款：由付付款方发起，向向集
2、团外部单单位的付款业业务。 n 对内收款：由收收款方发起，收收到集团内部部单位的来款款业务。 n 对外付款：由付付款方发起，向向集团内部单单位的付款业业务。 l 投资管理n 银行通知存款：存款时不约约定存期，支支取存款时提提前通知银行行，分为一天天通知存款和和七天通知存存款两种，其其利率高于活活期存款，本本金一次存入入，最低起存存金额为人民民币50万元元。 n 银行存款解活：分为到期解解活和提前解解活两种情况况。提前解活活是指将未到到期的定期存存款解“冻”转为活期。n 企业贷款：即集集团内部贷款款，是指成员员单位申请从从结算中心借借入资金，结结算中心将款款项贷给内部部成员单位。n 委托贷款：是
3、指指委托人提供供资金，由金金融机构（受受托人）根据据委托人确定定的贷款对象象、用途、金金额、期限、利利率等发放的的贷款。n 资金往来：集团团内部单位之之间资金借贷贷，未成立结结算中心的情情况下使用该该单据。l 票据管理n 银行承兑汇票：是指出票人人签发的，由由银行承兑在在指定日期无无条件支付确确定的金额给给收款人或持持票人的票据据。 n 商业承兑汇票：是指由收款款人签发，经经付款人承兑兑，或由付款款人签发并承承兑的商业汇汇票。 n 应收票据背书：在票据背面面或粘单上记记载有关事项项并签章，将将票据权利转转让给他人的的票据行为。n 应收票据贴现：是收款人或或持票人将未未到期的银行行承兑汇票向向银
4、行申请贴贴现，银行按按票面金额扣扣除贴现利息息将余额支付付给收款人的的一项银行授授信业务。n 应收票据托管：是指下属单单位将收到的的应收票据托托管给金融机机构（集团结结算中心或外外部银行）。n 应收票据质押：票据出质人人在票据背书书一栏上记载载“质押”的文字，并并将票据交付付给质权人的的行为。 n 应付票据转付：集团统一办办的应付票据据，转让给下下属单位，下下属单位可以以凭票背书付付款或贴现。l 融资管理n 授信额度：指银银行在一定金金额及期限内内，向借款人人发放的可循循环使用的授授信。特点是是：一次授信信后，在约定定的时间和额额度内随借随随用随还；借借款人依据授授信合同办理理授信业务，银银行
5、不再重新新进行授信调调查、审批；如果为综合合授信额度，借借款人除了可可以获得贷款款外，还可办办理授信合同同规定的开立立承兑汇票、国国际结算融资资等业务。n 抵押：指债务人人或者第三人人不转移对抵抵押财产的占占有，将该财财产作为债权权的担保。债债务人不履行行债务时，债债权人有权依依照法律规定定以该财产折折价或者以拍拍卖、变卖该该财产的价款款优先受偿。 n 质押：指债务人人或者第三人人将其动产或或者汇票、支支票、本票、债债券、存款单单等权利凭证证移交债权人人占有，将该该动产作为债债权的担保。n 信用证：指银行行（开证行）应应买方（申请请人）的要求求和指示保证证立即或将来来某一时间内内付给卖方（受受
6、益人）一笔笔款项。卖方方（受益人）得得到这笔钱的的条件是向银银行（议付行行）提交信用用证中规定的的单据。n 借款展期：即借借款延期，借借款人提出申申请，按贷款款人同意展期期的期限推迟迟偿还借款 。n 借款逾期：借款款人未按借款款合同的约定定期限返还给给贷款人的款款项。 l 或有负债n 或有负债：指过过去的交易或或事项形成的的，其结果须须由某些未来来事项的发生生或不发生才才能决定的不不确定事项。常常见的或有负负债项目：债债务担保、商商业承兑汇票票背书转让或或贴现、未决决诉讼或未决决仲裁、承诺诺、产品质量量保证。n 担保：一般发生生在借贷、买买卖、货物运运输、加工承承揽等经济活活动中，如被被担保人
7、到时时不履行承诺诺，由担保人人代被担保人人先行履行承承诺。担保方方式可分为保保证、抵押、质质押、留置、定定金五种。 n 反担保：反担保保是指第三人人为债务人向向债权人提供供担保的同时时，又反过来来要求债务人人（借款人）对对自己（担保保人）提供担担保的行为，可可称为担保之之担保。n 保证：是指保证证人和债权人人约定，当债债务人不履行行债务时，保保证人按照约约定履行债务务或者承担责责任的行为。n 银行保函：银行行根据企业的的要求向受益益人开出的见见索即付的承承诺，承诺在在收到受益人人交来的符合合保函要求的的单据后，支支付一定金额额给受益人。l 银企互联n 网上银行：是指指银行利用IInternne
8、t技术，通通过Inteernet向向客户提供 开户、销户户、查询、对对帐、行内转转帐、跨行转转帐、信贷、网网上证券、投投资理财等传传统服务项目目，使客户可可以足不出户户就能够安全全便捷地管理理活期和定期期存款、支票票、信用卡及及个人投资等等。可以说，网网上银行是在在Interrnet上的的虚拟银行柜柜台。n 银企互联：指客客户通过自己己的财务软件件系统或企业业资源规划（EERP）系统统直接访问银银行的网上银银行系统，实实现查核账户户信息、下载载信息、支付付结算服务费费和其他费用用、进行资金金划拨、征收收款项和进行行现金集中管管理等功能。l 利息管理n 计息对象：总账账中需要计算算利息的会计计科
9、目或银行行账户中需要要计算利息的的内部或外部部账户。n 积数：某账户每每天累计存款款余额乘以实实际存款天数数（即计息天天数）得到计计息积数，用用累计计息积积数乘以日利利率可以得到到应计利息。 n 利息预提：企业业为了合理安安排资金，需需要预先知道道某段时间后后需要支付的的利息，以便便及时准备资资金。 2、资金管理模模式分类l 集中监控模式成员单位定期上上报资金调度度表或者采用用技术手段搭搭建一个跨银银行的资金集集中监控平台台。集团公司司对下属公司司的资金管理理不干预，在在资金使用和和用途上，给给下属公司较较大的自主权权，自主安排排流动资金总总量，分配不不同流动资金金所占比例，自自主决定与公公司
10、经营有关关的各项支出出。然而，集集团公司对下下属公司的资资金借贷规模模和负债比率率要严格控制制，主要是为为了控制下属属公司的负债债风险，控制制企业的金融融风险.下属属公司借贷有有两种方式，即即从集公司借借贷或者经集集团公司批准准，按计划向向商业银行贷贷款.下属公公司不能私自自从外部商业业银行借贷。l 统收统支模式统收统支模式是是指企业的一一切资金收入入和支出都集集中在集团资资金管理部门门，各分公司司或子公司均均不单独在外外部商业银行行设立帐户。资金的的使用权、决决策权和融资资权(资金的的“三权)均掌掌握在经营者者或者经营者者授权代表的的手中，资金金的三权”高度集中。这这种资金管理理模式的优点点
11、是：便于经经营者或者经经营者授权代代表掌握企业业资金的收支支平衡，提高高资金的周转转效率，减少少资金的沉淀淀，控制资金金的流出量。但但是不利于调调动下属公司司或机构开源源节流的积极极性，降低下下属公司或机机构的应变能能力，降低集集团公司整体体经营活动效效率和财务的的灵活性。同时，采用统收收统支模式存存在一些难以以克服的缺点点。首先，在在完全的统收收统支方式下下，资金的收收、付，转都都需要委托集集团结算中心心进行，结算算中心因此而而聚集了大量量的工作，形形成支付瓶颈颈，尽管通过过使用计算机机系统会在一一定程度上提提高工作效率率，但事物的的本质没有变变化。其次，在在许多实际情情况下，集团团下属的具
12、有有独立法人资资格的成员单单位必须对外外保持完整的的形象，如对对外支付增值值税时就必须须填写在税务务申报登记时时所填写的自自己的独立帐帐户。另一方方面，所有经经营活动都通通过一个集中中账户来进行行，对资金主主账户也增大大了许多连带带风险。l 现金池模式现金池(cassh poooling) 是由一组组形成上下级级联动关系的的银行账户和和内部结算系系统账户及其其定义在这一一组账户上的的资金收，付付、转和相应应记账规则组组成的。实际上，集团公公司及其下属属成员单位均均为独立的法法人时，双方方均在商业银银行开立实际际账户，集团团账户交结算算中心或财务务公司管理，作作为结算业务务主账户或称称一级结算账
13、账户，集团下下属单位开立立的账户作为为二级结算账账户，由协作作的商业银行行或者由结算算中心自己根根据需要或约约定进行的在在两级结算账账户之间进行行资金的上收收和下拨。集集团公司为其其参加集中结结算的下属成成员单位在集集团结算系统统中建立对应应的内部结算算账户，用以以记录一二级级账户之问的的债权债务关关系。为了规避风险，集集团的资金交交易员根据市市场波动，随随时调整头寸寸货币份额，并并运用各种衍衍生金融工具具对冲风险、保保值现金资产产。在充分控控制风险的前前提下，可以以统一调剂使使用沉淀资金金，这正是运运用现金池理理财的基本工工作原理。近近20年来，国国际著名跨国国集团公司或或其财务公司司与国际
14、银行行联手开发了了这一集团资资金管理方式式，用以统一一调拨集团的的全球资金，最最大限度地降降低集团持有有的头寸。l 预算驱动拨款模模式预算驱动拨款模模式是资金集集中管理业务务中资金收支支预算与资金金结算的有机机结合，它不不仅解决了预预算对结算的的控制问题，同同时也解决了了根据不同资资金的性质将将资金按时、按按量自动回拨拨的问题，提提出了从根本本上解决因资资金集中结算算而形成的工工作大量集中中的可行方法法。从预算对资金结结算的控制方方式来看，预预算驱动模式式可分为定额额管理模式、总总量管理模式式两类。定额管理模式是是指下属公司司在上报资金金使用申请时时必须按集团团统一制定的的预算项目填填报金额明
15、细细用途和具体体金额，即一一事一单地提提交付款委托托书，结算中中心按预算项项目逐笔审批批、拨付或受受托付款，同同时以预算项项目为指标监监控和考核额额度执行情况况。在资金计计划内，下属属公司有权自自行安排流动动资金，融资资权、固定资资产投资决策策权归集团公公司统一控制制，资本性支支出必须经过过集团公司审审批，超计划划的收益性支支出必须补报报预算。这种资金管理模模式适用于资资金流动规律律性不强、经经营业务多元元化的集团企企业。总量管理模式同同样要求下属属公司在上报报资金使用申申请时必须按按集团统一制制定的预算项项目和预算表表格要求填报报金额明细，但但结算中心对对其下属公司司采取在一定定的时期内控控
16、制资金总量量的办法管理理下属公司的的资金，在具具体拨付时按按资金预算项项目的预算汇汇总数一笔拨拨付给下属公公司，下属公公司可在此总总量内自行逐逐笔安排使用用，对外付款款。这种资金管理模模式适用于有有稳定的现金金流入和流出出，经营范围围较固定的集集团企业。从从现有客户的的实践经验来来看，该种模模式的优点是是能借助于软软件系统形成成预算驱动结结算的自动化化流程，大大大降低结算中中心的日常工工作量。实际工作中各种种业务模式是是混合使用的的。资金计划划的精度会逐逐步提高、纳纳入集团资金金统-一集中中管理的资金金比例会越来来越高。随着着业务需求的的变化和管理理水平,预算算水平的提高高，许多集团团公司的资
17、金金计划管理与与结算业务的的结合日益紧紧密。3、产品主要特特点l 实现收支两条线线的资金集中中管理模式金蝶资金管理系系统可以帮助助XXXX集团团实现以集团团总部、下属属企业为中心心的高度集中中的收支两条条线管理模式式，实现资金金集中管理的的目的，提高高整个集团的的财务管理水水平，增加企企业集团竞争争力。l 柜台业务与会会计业务一体体化处理资金集中管理业业务主要集中中体现为各种种业务单据处处理，这些单单据处理在实实际业务流程程中表现为面面向用户的柜柜台业务，是是单据处理和和开户账户的的管理，而在在柜台后需要要将这些业务务最终进行财财务会计的记记账和处理。金金蝶系统资金金管理系统通通过系统中的的会
18、计科目和和开户账户相相同的设计原原理，将柜台台业务与会计计业务整合为为无缝的统一一体进行处理理。l 业务单据自动动产生会计凭凭证依据系统参数的的设置，在保保存业务单据据时及时自动动的产生会计计凭证或者不不产生。对于于没有产生凭凭证的业务单单据，可以进进行汇总产生生或者逐个选选择产生凭证证。灵活适应应用户的操作作流程。l 强大完善的业业务处理和业业务计息功能能系统能够处理各各种类型的业业务，譬如收收付款业务、内内部结算业务务，企业贷款款和还款业务务、银行贷款款和还款业务务、企业定期期存款和解活活业务、银行行定期存款和和解活、企业业信贷和还款款业务、企业业委贷和还款款业务等其他他各种业务，并并对各
19、种业务务按照银行会会计原理进行行的利息计算算，实现了等等专业金融业业务的功能。通过资金计息管管理，加强资资金使用成本本考核，实现现内部资金有有偿使用l 资金事前计划划、事中控制制功能通过资金计划的的编制、审批批和控制，可可以帮助 有有计划的对各各单位资金额额度进行事前前计划，并对对资金使用过过程进行严格格的监控控制制，对超计划划的资金支付付提出预警或或拒付，杜绝绝资金的超支支使用。l 强大的预警平平台的灵活自自定义功能通过金蝶系统的的预警平台可可以通过灵活活的设置预警警方案实现对对资金管理的的多角度预警警，加强对资资金使用的控控制；l 网上结算-内部结结算单据不落落地处理系统还满足由开开户单位
20、远程程直接录入结结算通知单据据，实现内部部单据不落地地处理机制，并并能够依据网网上结算通知知单自动产生生结算单位的的财务凭证。l 银行接口-银行业业务单据的不不落地处理系统提供银企直直联平台可实实现与银行的的数据自动交交换，达到银银行业务单据据的不落地处处理。实现在在资金管理系系统中查询银银行账户实时时的资金发生生额、余额，并并能够下载银银行对账单。l 强大的资金管管理分析能力力综合资金管理提提供资金预测测的功能，通通过资金预测测来预计未来来一段时间资资金的盈余和和缺口，进行行相应的投资资、筹资管理理，通过对资资金占用成本本的计算和考考核，来有效效监督和控制制企业的资金金使用状况，提提供多角度
21、、多多层次的资金金分析。4、其他l 银企互联的特点点：实现个性化服务务。基于通用用浏览器的网网上银行是一一个标准化的的产品，不易易提供个性化化的服务。银银企互联可以以根据不同客客户的不同需需要，通过改改造客户端的的财务系统，来来实现客户个个性化的功能能需要。更方便、更快捷捷。客户使用用基于通用浏浏览器的网上上银行，必须须将财务数据据分别录入财财务系统和企企业网上银行行系统。这样样做不仅手续续繁琐，而且且容易造成数数据不一致。银银企互联将财财务系统和网网上银行系统统进行无缝联联接，可以减减少企业的重重复劳动，使使客户使用起起来更方便、更更快捷。改造客户端财务务系统。客户户使用基于通通用浏览器的的网上银行，除除了读卡器等等必要设备外外不需要有其其他投入。银银企互联则需需要在企业财财务系统软件件开发商的协协助下，对客客户端的财务务系统进行较较简单的开发发改造。 n 支持的银行：工行（推广、普普通、专业）、建建行（重客、外外联、佛山建建行专版）、农农行、中行、交交通、招行、华华夏、广发、浦浦发、光大、中中信11家银银行，共计十十五个网银接接口