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1、 2013年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案一、单项选择题1.2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A增加股票配配置B增加外外汇配置C增加股票型型基金配置D增加存存款配置答案D解析在利率率已是处于比比较高的水平平、预期未来来利率水平仍仍将上升的情情况下，国内内企业的生产产成本比较高高，利润下降降，此时股票票和基金会面面临下跌风险险。利率上升升，人民币处处于升值的态态势，回报增增加，此时不不宜将人民币币兑换成外币币
2、，应减少外外汇资产的配配置、增加存存款等固定收收益类产品的的配置。2.影响金融融市场长期走走势的唯一因因素是（）。A宏观经济因因素B行业发发展状况C企业经经济效益D国际经经济形势答案A解析宏观经经济因素是影影响金融市场场长期走势的的唯一因素，其其他因素可以以暂时改变金金融市场的中中期和短期走走势，但改变变不了金融市市场的长期走走势。3.张先生为为了给女儿准准备教育储蓄蓄金，在未来来的10年里里，每年年底底都申购100000元的的债券型基金金，年收益率率为8%，则则10年后张张先生准备的的这笔储蓄金金为（）元。A144866.56B671055.4C1448665.6D1566454.99答案C
3、4.就投资而而言，投资项项目的优劣可可以用收益和和风险来衡量量，下列指标标可以用来衡衡量项目优劣劣的是（）。A方差B标准差C预期收收益率D变异系系数答案D解析收益可可以用持有期期收益率和预预期收益率来来衡量，风险险通常可以用用标准差和方方差进行衡量量。单纯的考考虑收益和风风险，不能评评估某项投资资的优劣。变变异系数描述述的是彩。得得单位的预期期收益必须承承担的风险。变变异系数越小小，投资项目目越优。D项项符合题意。5.20世纪纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。A哈里马柯柯维茨B尤金法玛C夏普、特雷雷诺和詹森D理查德德罗尔答案B解析20世世纪60年代代，美国芝加加哥大学财务务学家尤金
4、法玛提出了了著名的有效效市场假说理理论。19552年，哈里里马柯维茨发发袁了一篇题题为证券组组合选择的的论文，标志志着现代证券券组合理论的的开端。夏普普、特雷诺和和詹森三人分分别于l9664年、19965年和ll966年提提出了著名的的资本资产定定价理论(CCAPM)。11976年，理理查德罗尔提出套套利定价理论论(APT)。6.在（）中中，投资者寻寻求历史价格格信息以外的的信息，可能能取得超额回回报。A弱型有效市市场B半弱型型有效市场C半强型有效效市场D强型有有效市场答案A解析在弱型型有效市场中中，证券价格格充分反映了了历史上一系系列交易价格格和交易量中中所隐含的信信息，从而投投资者不可能能
5、通过分析以以往价格获得得超额利润。也也就是说，使使用当前及历历史价格对未未来作出预测测将是徒劳的的。要想取得得超额回报，必必须寻求历史史价格信息以以外的信息。7.一般选择择开放式指数数基金、大型型蓝筹股股票票等的投资者者属于（）。A稳健型BB成长型C进取型型D平衡型型答案B解析成长型型的客户一般般是有一定的的资产基础、一一定的知识水水平、一定的的风险承受能能力较高的人人士，他们愿愿意承受一定定的风险，追追求较高的投投资收益，但但是又不会像像进取型的人人士过度冒险险投资那些具具有高度风险险的投资工具具。因此，他他们往往选择择适合长期持持有，既可以以有较高收益益、风险也较较低的产品，如如开放式股票
6、票基金、大型型蓝筹股票等等。成长型客客户可以投资资除了高风险险理财产品外外的理财产品品和投资工具具。8.直接标价价法下：1美美元一7元人人民币、1英英镑一2美元元，则直接标标价法下人民民币元与英镑镑的汇率为（）。A14B0.0724C3.55D0.22857答案A解析人民币币的汇率采取取的是直接标标价法，英镑镑和美元采取取的是间接标标价法。1英英镑兑换2美美元，1美元元兑换7元人人民币，则ll英镑可以兑兑换成14元元人民币。9.下列金融融交易中不属属于资本市场场交易的项目目是（）。A某企业从银银行获得了33年期贷款B某人在银行行购买了100000元的的短期国库券券C普通股价格格上涨，为此此某人
7、买人1100股这个个公司的股票票D某人获得了了一笔年终奖奖金，买入115000元元证券投资基基金答案B解析资本市市场是筹集长长期资金的场场所。因此，购购买短期国库库券不属于资资本市场交易易。10.股票价价格指数期货货是为了适应应人们管理股股票的投资风风险，尤其是是管理（）的的需要而产生生的。A.系系统性风险B非系统性风风险C信用风险D财务风险答案A解析股票价价格指数期货货，是以反映映股票价格水水平的股票指指数为基础资资产的期货交交易合约。股股票价格波动动幅度大，给给持有人带来来巨大的风险险，在现货市市场和股票价价格指敬期货货市场做相反反的操作，可可以在一定程程度上抵消股股票价格变动动的损失，因
8、因此是管理系系统性风险的的需要。11.消费者者物价指数上上涨了，则债债券投资者承承担的风险是是（）。A价格风险B再投资资风险C通货膨膨胀风险D违约风风险答案C解析消费者者物价指数上上涨，说明通通货膨胀加剧剧了，故债券券投资者承担担了通货膨胀胀风险。12.下列关关于预算与实实际的差异分分析的应注意意的要点，错错误的是（）。A总额差异的的重要性小于于细目差异B要定出追踪踪的差异金额额和比率门槛槛C依据预算的的分类个别分分析D如果实在无无法降低支出出，就要设法法增加收入答案A解析差异分分析应注意的的要点如下：总额差异的的重要性大于于细目差异；要定出追踪踪的差异金额额和比率门槛槛；依据预算算的分类个别
9、别分析；刚开开始做预算若若差异很大，应应每月选择一一个重点项目目改善；如果果实在无法降降低支出，就就要设法增加加收入。13.下列各各项中，不属属于在制订保保险规划前应应考虑的因素素的是（）。A适应性BB客户经济济支付能力C客户风险承承受能力D选择性性答案C解析分析客客户保险需要要是制定保险险规划的原则则，在制定保保险规划前应应考虑以下三三个因素：适适应性、客户户经济支付能能力、选择性性。14.下列各各类别的银行行理财产品中中，投资者面面临风险最小小的是（）。A货币型理财财产品B贷款类类银行信托理理财产品C股票挂钩类类结构性理财财产品DQDII1基金挂钩钩类理财产品品答案A解析货币型型理财产品是
10、是投资于货币币市场的银行行理财产品，投投资方向是具具有高信用级级别的中短期期金融工具，所所以其信用风风险低、流动动性风险小。信信托贷款对银银行和信托公公司而言，都都属于表外业业务。贷款的的信用风险完完全由购买理理财产品的投投资者承担。一一旦用款单位位出现还款风风险，担保人人又不能如期期履行担保责责任，将会给给购买理财产产品的投资者者带来巨大风风险；股票挂挂钩类理财产产品的风险主主要来自所选选择挂钩的某某只股票或股股票篮子，股股票市场风险险大于货币市市场和债券市市场；c项和和D项属于结结构性理财产产品，结构性性理财产品的的本金有部分分风险。15.基金份份额总额不固固定，而且可可以在基金合合同约定
11、的时时间和场所申申购或著赎回回的基金是（）。A契约型基金金B公司型型基金C封闭式式基金D开放式式基金答案D解析开放式式基金的基金金份额总额不不固定，封闭闭式基金份额额固定。16.关于基基金投资的风风险，以下说说法错误的是是（）。A基金的风险险是指购买基基金遭受损失失的可能性B基金的风险险取决于基金金资产的运作作C基金的非系系统性风险为为零D基金的资产产运作无法消消灭风险答案C解析基金通通过组合投资资降低了的非非系统风险，但但因为基金选选择投资对象象的风险是不不可能完全抵抵消的，所以以投资基金仍仍然存在风险险，但是风险险根据不同的的基金类型是是不同的。17.引发金金融产品系统统性风险的因因素不包
12、括（）。A货币与财政政政策B操作风风险C战争D国际金融市市场发生“金融危机”答案B解析操作风风险属于人为为可控的风险险，因此不属属于系统性风风险。18.以下有有关黄金价格格的说法中，错错误的是（）。A黄金价格与与其他竞争性性投资收益率率成反向关系系B国际局势紧紧张时，黄金金价格会上升升C一般而言，世世界经济状况况趋好，黄金金首饰需求增增加，将促使使金价上升D美元的坚挺挺往往会推动动金价的上涨涨答案D解析美元的的坚挺会导致致金价的下降降，一方面因因为投资者会会选择更多地地持有美元，而而减少对黄金金的需求；另另一方面也是是因为国际市市场上的黄金金价格是以美美元来标价的的。19.通常，股股价的变化要
13、要（）发行公公司盈利的变变化。A先于B同时于C滞后于于D无法确确定答案A解析通常股股价的变化要要先于盈利的的变化，股价价变动程度也也要大于盈利利的变动程度度。20.稳健型型投资者为了了获得稳定的的现金流，应应当投资于（）基金。A创业基金B对冲基基金C收入型型基金D成长型型基金答案C解析收入型型基金投资于于发展稳定的的公司，因此此获得的现金金流是比较稳稳定的。创业业基金和成长长型基金投资资于创业成长长阶段发展不不是那么成熟熟的公司，风风险会稍微高高一一点。对对冲基金是用用来进行投机机保值的，风风险很大，现现金流不能保保证稳定性。21.属于反反映个人家家庭在某一时时点上的财务务状况的报表表是（）。
14、A资产负债表表B损益表表C现金流流量表D利润表表答案A解析资产负负债表反映某某个时点上个个人家庭企业的财务务状况；损益益表和利润表表都是反映个个人家庭企业在某个个特定期间经经营成果的报报表；现金流流量表是反映映个人/家庭庭企业在一一定时期内，获获取现金及支支付现金情况况的报表。因因此，A选项项正确。22.以下公公式中错误的的是（）。A资产负债债=净资产B以市价计的的期初期末净净资产差异=储蓄额+未未实现资本利利得或损失+资产评估增增值一资产评评估减值C普通年金终终值一每期固固定金额(1+利利率)期限一一1利率率D复利现值=终值(1+利率率)期限答案D解析复利终终值的计算公公式为：终值值一现值(
15、1+利率率)期限。因因此，现值一一终值1(1+利率)期限限。23.下列各各项中，不属属于退休规划划的最大影响响因素的是（）。A通货膨胀率率B客户寿寿命C工资薪金收收入成长率D投资报报酬率答案B解析退休规规划的最大影影响因素分别别是通货膨胀胀率、工资薪薪金收入成长长率和投资报报酬率。24.根据客客户的年龄和和风险承受能能力，将一部部分资产投资资于风险型资资产，另一部部分资产以银银行存款、国国债等安全型型资产持有，这这在投资规划划中称为（）。A资产配置B证券选选择C基本面面分析D投资策策略答案A解析资产配配置是指依据据所要达到的的理财目标，按按资产的风险险最低与报酬酬最佳的原则则，将资金有有效分配
16、在不不同类型的资资产上，构建建达到增强投投资组合报酬酬与控制风险险的资产投资资组合。因此此，将一部分分资产投资于于风险型资产产，另一部分分资产以银行行存款、国债债等安全型资资产持有，被被称为资产配配置。25.某投资资组合含有660%股票、330%债券、110%货币，最最适合家庭生生命周期的（）。A家庭形成期期B家庭成成长期C家庭成成熟期D家庭衰衰老期答案B解析从子女女出生到完成成学业为止，这这一段时间属属于家庭成长长期。家庭成成长期收入逐逐渐增加，支支出随成员固固定而趋于稳稳定。可积累累的资产逐年年增加，因此此，可以承受受的投资风险险较高，用于于投资股票所所占资产的比比例较高。但但是，随着年年
17、龄的增长，要要开始控制投投资风险，增增加债券的配配置。26.个人理理财业务是经经（）批准的的一项银行中中间业务。A中国人民银银行B中国银银监会C中国银行业业协会D中国证证监会答案B解析中国银银监会负责监监督管理金融融机构业务。27.证券内内幕消息的知知情人包括持持有公司（）以以上股份的自自然人、法人人、其他组织织。A5%B10%C15%D20%答案A解析证券券法第七十十四条对内幕幕信息的知情情人进行了明明确规定，包包括持有公司司5%以上股股份的自然人人、法人、其其他组织。AA项正确。28.证券公公司客户的交交易结算资金金应当存放在在（），以每每个客户的名名义单独管理理。A登记结算公公司B商业银
18、银行C证券交交易所D证券公公司答案B解析证券券法第一百百三十九条规规定，证券公公司客户的交交易结算资金金应当存放在在商业银行，以以每个客户的的名义单独管管理。29.以下行行为，不属于于操纵证券市市场罪的是（）。A单独或者通通过合谋，集集中资金优势势或者利用信信息优势联合合或者连续买买卖，操纵证证券价格或者者证券交易量量B与他人串通通，以事先约约定的时间、价价格和方式相相互进行证券券交易，影响响证券价格或或者证券交易易量C在自己实际际控制的账户户间进行证券券交易，影响响证券价格或或者证券交易易量D挪用客户所所委托买卖的的证券或者客客户账户上的的资金答案D解析证券法法第七十九九条规定，挪挪用客户所
19、委委托买卖的证证券或者客户户账户上的资资金属于欺诈诈客户行为。DD项中的行为为不属于操纵纵证券市场，所所以D项不符符合题意。30.守法合合规是指银行行业从业人员员应当遵守（）。A法律法规B行业自自律规范C所在机构的的规章制度D以上选选项都应遵守守答案D解析根据银银行业从业人人员职业操守守第五条的的规定，银行行业从业人员员应当遵守法法律法规、行行业自律规范范以及所在机机构的规章制制度。31.银行业业从业人员应应对所在机构构负有诚实信信用义务，切切实履行岗位位职责，维护护所在机构商商业信誉是（）准则的内容。A诚实信用B守法合合规C勤勉尽尽职D岗位职职责答案C32.银行业业从业人员应应当不断提高高业
20、务知识水水平，不属于于“熟知业务”规定的内容容是（）。A熟知向客户户推荐的产品品特性B熟知产产品设计过程程C熟知产品的的收益和风险险D熟知业业务处理流程程答案B解析根据银银行业从业人人员职业操守守第十条的的规定，从业业人员应熟知知向客户推荐荐的金融产品品的特性、收收益、风险、法法律关系、业业务处理流程程以及风险控控制框架。产产品设计过程程不属于此。33.高通货货膨胀下的GGDP增长将将导致金融市市场行情（）。A上升B下跌C不变D都有可可能答案B解析当经济济处于严重失失衡下的高速速增长时，总总需求大大超超过总供给，这这将表现为高高的通货膨胀胀率。这是经经济形势恶化化的征兆，如如不采取调控控措施，
21、必将将导致未来的的“滞胀”。这时经济济中的各种矛矛盾会突出地地表现出来，企企业经营将面面临困境，居居民实际收入入也将降低，因因而失衡的经经济增长必将将导致金融市市场行情下跌跌。B项符合合题意。34.GDPP是指一个国国家(或地区区)所有（）在在一定时期内内生产活动的的最终成果。A本国公民B国内居居民C常住居民D不包括括外国人的常常住居民答案C解析GDPP是国内生产产总值的简称称，是指一个个国家(或地地区)所有常常住居民在一一定时期内(一般按年统统计)生产活活动的最终成成果。区分国国内生产和国国外生产一般般以“常住居民”为标准，只只有常住居民民在1年内生生产的产品和和提供劳务所所得到的收入入才计
22、算在本本国的国内生生产总值之内内。35.下列不不属于银行个个人理财业务务的其他影响响因素的是（）。A其他理财机机构理财业务务的发展B客户对对理财业务的的认知度C政治、法律律与政策环境境D中介机机构发展水平平答案C解析个人理理财业务的其其他影响因素素：客户对理财财业务的认知知度；商业银行个个人理财业务务定位；其他理财机机构理财业务务的发展；中介机构发发展水平；金融机构监监管体制。选选项C属于宏宏观影响因素素。36.对个人人理财业务产产生直接影响响的微观因素素主要是（）。A货币市场B财政政政策C金融市市场D利率答案C解析对个人人理财业务产产生直接影响响的微观因素素主要是金融融市场。37.下列关关于
23、年金的说说法中，错误误的是（）。A年金是一组组在某个特定定的时段内金金额相等、方方向相同、时时间间隔相同同的现金流B年金的利息息不具有时间间价值C年金终值和和现值的计算算通常采用复复利的形式D年金可以分分为期初年金金和期末年金金答案B解析年金是是一组在某个个特定的时段段内金额相等等、方向相同同、时间间隔隔相同的现金金流。年金的的利息也具有有时间价值，因因此，年金终终值和现值的的计算通常采采用复利的形形式。根据等等值现金流发发生的时间点点的不同，年年金可以分为为期初年金和和期末年金。一一般来说，人人们假定年金金为期末年金金。38.王先生生去年初以每每股20元的的价格购买了了1000股股中国移动的
24、的股票，过去去一年中得到到每股0330元的红利利，年底时以以每股25元元的价格出售售，其持有期期收益率为（）A20%BB23.7%C26.5%D31.2%答案C解析期初投投资额为2001000200000(元)；年年底股票价格格为251000250000(元)；现现金红利为00301000300(元元)；则，持持有期收益为为300+(250000200000)=53300(元)；持有期收收益率为53300200000100%=265%。39.在家庭庭生命周期各各阶段的理财财规划中，将将家庭核心资资产配置为股股票50%、债债券40%、货货币10%，这这是属于家庭庭生命周期的的（）。A家庭形成期期
25、B家庭成成长期C家庭成成熟期D家庭衰衰老期答案C解析家庭成成熟期是从子子女完成学业业到夫妻均退退休为止，这这一阶段核心心资产配置为为股票50%、债券400%、货币ll0%，适宜宜投资风险较较低、收益稳稳定的银行理理财产品。40.兼具债债券和股票特特性的融资工工具是（）。A商业票据B银行贷贷款C可转换公司司债券D回购协协议答案C解析可转换换公司债券的的投资者有权权利在未来以以约定价格将将债券转化成成公司股票，因因此可转换公公司债券兼具具债券和股票票的特性。41.下列关关于个人理财财业务与信托托业务、商业业银行储蓄业业务的不同点点，表述错误误的是（）。A个人理财业业务中资金的的运用是按照照合同约定
26、；储蓄资金的的运用是按照照银行需要B个人理财业业务的风险一一般是客户承承担或者商业业银行和客户户共同承担的的；储蓄的风风险是商业银银行独立承担担的C个人理财业业务的受益人人和信托业务务的受益人都都只能是委托托人本人D个人理财业业务中客户的的资产不与商商业银行其他他资产严格区区分相互独立立；而信托中中财产性质是是登记并与受受托人的财产产严格区分的的答案C解析根据信信托法第四四十三条的规规定，信托业业务的受托人人可以是受益益人，但不得得是同一信托托的唯一受益益人。42.个人理理财业务提供供的服务或产产品中，收益益和风险全部部由客户承担担的是（）。A理财顾问服服务B保证收收益理财计划划C保本浮动收收
27、益理财计划划D非保证证收益理财计计划答案A解析根据商商业银行个人人理财业务管管理暂行办法法第八条的的规定，在理理财顾问服务务活动中，客客户根据商业业银行提供的的理财顾问服服务管理和运运用资金，并并承担由此产产生的收益和和风险。43.下列商商业银行推出出的服务或产产品中，风险险全部由银行行承担的是（）。A银行承兑汇汇票B储蓄业业务C保证最低收收益的理财计计划D保本浮浮动收益的理理财计划答案B解析银行承承兑汇票的第第一债务人是是银行，出票票人负有第二二责任；储蓄蓄也务是银行行的负债业务务，是银行的的主要资金来来源，银行需需承担全部风风险。商业业银行个人理理财业务管理理暂行办法第第12条和第第14条
28、规定定，保证收益益的理财计划划和保本浮动动收益理财计计划的风险由由银行和客户户共同承担。44.审慎性性原则是商业业银行在开展展个人理财业业务时必须遵遵循的原则，某某银行的理财财经理在面对对个人理财客客户时违反了了审慎性原则则的是（）。A了解客户是是偏好风险还还是厌恶风险险B了解客户的的家庭收入、支支出和负债情情况C向客户仔细细介绍银行的的各种理财计计划(产品)D牛市行情下下，建议一对对退休夫妇将将退休金全部部申购了股票票型基金答案D解析商业银银行开展个人人理财业务应应向客户销售售适宜的投资资产品，建议议、一对退休休夫妇将退休休金全部申购购股票型基金金，违反了审审慎性原则。45.下列关关于综合理
29、财财服务的说法法，不正确的的是（）。A综合理财服服务是商业银银行在理财顾顾问服务的基基础上为客户户提供的一种种个性化、综综合化服务B在综合理财财服务活动中中，客户授权权银行代表客客户按照合同同约定的投资资方向和方式式，进行投资资和资产管理理C在综合理财财服务活动中中，投资收益益与风险由客客户或客户与与银行按照约约定方式承担担D在综合理财财服务活动中中，商业银行行不可以向目目标客户群销销售理财计划划答案D解析商业业银行个人理理财业务管理理暂行办法第第十条规定商业银行在在综合理财服服务活动中，可可以向特定目目标客户群销销售理财计划划。46.理财产产品(计划)包含的相关关交易工具面面临的风险不不包括
30、（）。A信用风险B操作风风险C声誉风风险D流动性性风险答案C解析声誉风风险是商业银银行在提供个个人理财顾问问服务和综合合理财服务过过程中面临的的风险。47.在（）中中，任何人都都不可能通过过对公开或内内幕信息的分分析来获取超超额收益。A弱型有效市市场B半弱型型有效市场C半强型有效效市场D强型有有效市场答案D解析在强型型有效市场中中，证券价格格总是能及时时充分地反映映所有相关信信息，包括所所有公开的信信息和内幕信信息。因此，没没有任何资料料来源和工方方式能够稳定定地增加收益益，即任何人人都不可能通通过对公开内内幕信息或内内幕信息的分分析来获取超超额收益，DD选项正确。48.下列金金融机构不属属于
31、中国银监监会统一监督督管理的是（）。A城市商业银银行B证券投投资基金公司司C信托投资公公司D金融资资产管理公司司答案B解析证券投投资基金公司司属于中国证证监会的监管管范围。49.从法律律角度看，保保险是一种（）行为。A代理B约定C合同D承诺答案C解析从法律律角度看，保保险是一种合合同行为。50.商业银银行开展需要要批准的个人人理财业务需需要相关从业业人员具备的的资格不包括括（）。A掌握所推介介产品的特性性B具备相相应的学历水水平和工作经经验C具备相关监监管部门要求求的行业资格格D具备国国家理财规划划师资格答案D解析根据商商业银行个人人理财业务管管理暂行办法法第54条条的规定，对对个人理财业业务
32、人员应满满足的资格要要求不包括具具备国家理财财规划师资格格。51.关于商商业银行销售售理财计划汇汇集的理财资资金，应（）。A与银行资产产分开管理B按照理理财合同约定定管理和使用用C进行正常的的会计核算D为每一一个理财计划划制作明细记记录答案B解析根据商商业银行个人人理财业务管管理暂行办法法第二一一一七条的规定定，商业银行行销售理财计计划汇集的理理财资金，应应按照理财合合同约定管理理和使用。52.由出票票人开立一张张远期汇票，以以银行为付款款人，命令其其在确定的将将来远期支付付一定金额给给收款人的汇汇票是（）。A银行汇票B银行承承兑汇票C商业汇汇票D远期汇汇票答案B解析以银行行为付款人的的汇票是
33、银行行承兑汇票，因因此B项正确确。53.外商独独资银行、中中外合资银行行的分支机构构在总行授权权范围内开展展业务，其民民事责任由（）承担。A各分行BB总行C各分行负责责人D总行或或分支机构答案B解析外资资银行管理条条例第三十十条规定，外外商独资银行行、中外合资资银行的分支支机构在总行行授权范围内内开展业务，其其民事责任由由总行承担。54.商业业银行个人理理财业务管理理暂行办法规规定，商业银银行开展个人人理财业务有有下列情形，并并造成客户经经济损失的，应应按照有关法法律规定或者者合同的约定定承担责任，但但不包括（）。A商业银行未未保存有关客客户评估记录录和相关资料料B商业银行未未按客户指令令进行
34、操作C不具备理财财业务人员资资格的业务人人员向客户提提供理财顾问问服务、销售售理财产品的的D挪用单独管管理的客户资资产的答案D解析商业业银行个人理理财业务管理理暂行办法第第六十五条规规定，商业银银行开展个人人理财业务有有下列情形之之一，并造成成客户经济损损失的，应按按照有关法律律规定或者合合同的约定承承担责任：商业银行未未保存有关客客户评估记录录和相关资料料，不能证明明理财计划或或产品的销售售是符合客户户利益原则的的；商业银行未未按客户指令令进行操作，或或者未保存相相关证明文件件的；不具备理财财业务人员资资格的业务人人员向客户提提供理财顾问问服务、销售售理财计划或或产品的。55.个人理理财业务
35、中违违反法律、法法规应承担的的法律责任不不包括（）。A道义责任B刑事责责任C民事责责任D行政责责任答案A解析个人理理财业务中违违反法律、法法规应承担的的法律责任主主要有刑事责责任、民事责责任和行政责责任。56.银信合合作产品投资资于权益类金金融产品或具具备权益类特特征的金融产产品，且聘请请第：三方投投资顾问的，应应提前（）个个工作日向监监管部门事前前报告。A5B110C15D20答案B解析关于于进一步规范范银信合作有有关事项的通通知规定，艰艰信合作产品品投资于权益益类金融产品品或具备权益益类特征的金金融产品，且且聘请第三方方投资顾问的的，应提前110个工作习习向监管部门门事前报告。57.某银行
36、行从业人员在在为客户提供供理财顾问服服务中，要求求收取客户当当年收益的220%作为回回报，这名从从业人员的行行为构成了（）。A贪污罪BB行贿罪C受贿罪罪D诈骗罪罪答案C解析根据刑刑法第一百百八十四条第第l款的规定定，银行或者者其他金融机机构的工作人人员在金融业业务活动中索索取他人财物物或者非法收收受他人财物物，为他人谋谋取利益的，或或者违反国家家规定，收受受各种名义的的回扣、手续续费，归个人人所有的，构构成公司、企企业人员受贿贿罪。58.个人理理财业务管理理部门的内部部调查监督，应应重点检查（）。A业务人员操操守与胜任能能力B操作的的合规性与规规范性C是否存在错错误销售和不不当销售D是否配配备
37、必要的人人员答案C解析根据商商业银行个人人理财业务风风险管理指引引第十四条条第1款的规规定，个人理理财业务管理理部门的内部部调查监督，应应在审查个人人理财顾问服服务的相关记记录、合同和和其他材料等等基础上，重重点检查是否否存在错误销销售和不当销销售情况。59.关于个个人理财业务务人员与一般般产品销售人人员的工作职职责，下列说说法错误的是是（）。A商业银行应应当明确个人人理财业务人人员与一般产产品销售和服服务人员的工工作范围界限限B客户在办理理一般产品业业务时，如需需要银行提供供相关个人理理财顾问服务务，一般产晶晶销售和服务务人员可以直直接为其提供供服务C商业银行禁禁止一般产品品人员向客户户提供
38、理财投投资咨询顾问问意见、销售售理财计划D如确有需要要，一般产品品销售和服务务人员可以协协助理财业务务人员向客户户提供个人理理财顾问服务务答案B解析根据商商业银行个人人理财业务风风险管理指引引第二十条条的规定，客客户在办理一一般产品业务务时，如需要要银行提供相相关个人理财财顾问服务，一一般产品销售售和服务人员员应将客户移移交理财业务务人员。60.商业银银行开展个人人理财顾问服服务，应建立立客户的评估估报告制度，下下列关于评估估报告制度说说法不正确的的是（）。A个人理财业业务人员对客客户的评估报报告，应报个个人理财业务务部门负责人人B对于投资金金额较大的客客户，评估报报告除应经个个人理财业务务部
39、门负责人人审核批准外外，还应送交交董事会审核核C对于投资金金额较大的客客户，审核的的权限应根据据产品特性和和商业银行风风险管理的实实际情况制定定D审核人员应应着重审查理理财投资建议议是否存在误误导客户的情情况答案B解析商业银银行开展个人人理财顾问服服务，对于投投资金额较大大的客户，评评估报告除应应经个人理财财业务部门负负责人审核批批准外，还应应经其他相关关部门或者商商业银行主管管理财业务的的负责人审核核。61.商业银银行内部监督督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A董事会和高高级管理层B中国银银监会C中国人民银银行D中国银银行业协会答案A解析略。62.下列关关于个人理财财产品
40、的基本本要求，不正正确的是（）。A理财产品的的名称应恰当当反映产品属属性B理财产品的的设计应强调调合理性C理财产品的的风险提示应应充分、清晰晰和准确D理财产品的的期限根据市市场的变化情情况临时决定定答案D解析商业银银行应对理财财产品的市场场变化作出科科学合理的预预测，并明确确产品的期限限及产品期限限内有关市场场的监测和管管控措施。商商业银行不得得销售无市场场分析预测、无无产品期限、无无风险管控预预案的理财产产品。63.商业银银行代理销售售其他金融机机构的理财产产品应采取的的措施，不包包括（）。A要求代销产产品的金融机机构提供详细细的产品介绍绍和风险收益益测算报告B对相关产品品的风险收益益测算数
41、据进进行必要的验验证C要求代销产产品的金融机机构对产品的的销售利润有有分析预计D重新编写有有关产品介绍绍材料和宣传传材料答案C64.商业银银行应确定不不同投资产品品或理财计划划的销售起点点，下列关于于理财产品的的销售起点说说法正确的是是（）。A保证收益理理财计划的起起点金额，人人民币应在110万元以上上B保证收益理理财计划的起起点金额，外外币应在50000美元(或等值外币币，以上C保本浮动收收益理财计划划的起点金额额，人民币应应在3万元以以上D保本浮动收收益理财计划划的起点金额额，外币应在在3000美美元(或等值值外币)以上上答案B解析根据商商业银行个人人理财业务风风险管理指引引第三十四四条第
42、2款的的规定，保证证收益理财计计划的起点金金额，人民币币应在5万元元以上，外币币应在50000美元(或或等值外币)以上；其他他理财计划和和投资产品的的销售起点金金额应不低于于保证收益理理财计划的起起点金额。65.下列（）行为为违反了商商业银行法。A某集团向中中国银监会申申请设立商业业银行B某汽车金融融公司向中国国银监会申请请向汽车消费费者提供贷款款C某大型零售售商将自己的的公司名称注注册为“x零售银银行”D某外资银行行打算在中国国境内设立分分支机构，向向中国银监会会提出申请答案C解析根据商商业银行法第第十一条的规规定，任何单单位不得在名名称中使用“银行”字样。66.商业银银行可以在我我国境内外
43、设设立分支机构构，下列关于于分支机构的的说法错误的的是（）。A总行拨付各各分支机构营营运资金的总总和不得超过过商业银行总总行资本金总总额的50%B商业银行的的分支机构不不具有独立的的法人资格C总行对分支支机构实行分分级管理的财财务制度D各分支机构构在总行的授授权范围内开开展业务答案A解析商业业银行法规规定总行拨付付各分支机构构的营运资金金的总和不得得超过商业银银行总行资本本金总额的660%。67.商业银银行的经营以以（）为第一一要旨。A安全性原则则B流动性性原则C效益性性原则D风险性性原则答案A68.商业银银行的自有资资金不可以投投资于（）。A公司债券B中央银银行票据C同业拆拆借D短期融融资券
44、答案A解析商业业银行法规规定商业银行行不得向非金金融机构和企企业投资。69.以下属属于我国商业业银行可以从从事的业务是是（）。A信托投资B股票投投资C企业股股权投资D购买国国债答案D解析根据商商业银行法第第四十三条的的规定，我国国金融业实行行分业经营原原则，商业银银行不得从事事信托投资和和证券经营业业务，不得向向非自用不动动产投资或者者向非银行金金融机构和企企业投资。但但国家另有规规定的除外。70.商业银银行有下列情情形的，由中中国人民银行行责令改正，但但不包括（）。A未经批准办办理结汇、售售汇B未经批准分分立或者合并并C未经批准在在银行间债券券市场发行金金融债券D违反规定同同业拆借答案B解析根据商商业银行法第第七十四条和和第七十六条条的规定，商商业银行的分分立或合并属属于中国银监监会的监管职职责范围。71.金融中中介可以分为为交易中介和和服务中介，下下列不属于交交易中介的是是（）。A上海证券交交易所B上海黄黄金交易所C大连商品交交易所D会计师师事务所答案D解析会计师师事务所属于于服务中