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1、平顶山市丰泰小额贷款有限公司管理制度资金管理制度第一条 为加强强对公司司系统内内资金使使用的监监督管理理，加速速资金周周转，提提高资金金利润率率，保证证资金安安全，特特制定本本规定。第二条 管理机机构公司设立财财务部，在在财务总总监领导下下，办理理公司内内部独立立单位的的结算、贷贷款和资资金管理理工作。第三条 存款管管理公司除在银银行保留留一个存存款户，办办理小额额零星结结算外，必必须在财财务部开开设存款款账户，办办理各种种结算业业务，在在财务部部的结算算量月末末余额的的比例不不得低于于80，100万元以以上的大大额款项项支付必必须在财财务部办办理特殊殊情况需需专题报报告，经经批准同同意后，方
2、方可保留留其他银银行结算算业务。笫四条 借款和和担保业业务管理理1、借款和和担保限限额。公公司应在在每年年年初根据据董事会会下达的的利润任任务编制制资金计计划，报报财务部部，财务务部根据据公司的的年度任任务，经经营发展展规划，资资金来源源、资金金效益状状况进行行综合平平衡后，编编制公司司定额借借款，全全部借款款的最高高限额及及信用担担保的最最高限额额，报董董事会审审批后下下达执行行。年度度中财财务部将将严格按按照限额额计划控控制公司司借款规规模，如如因经营营发展，贷贷款或担担保超限限额的，应应专题报报告说明明资金超超限额的的原因，以以及新增增资金的的投向、投投量和使使用效益益，以财财务部审审查
3、核实实后，提提出意见见，报董董事会审审批追加加。2、公司内内借款的的审批。凡凡公司内内借款金金额在ll 0万万元（含含1 00万元以以内的，由由财务部部审查同同意后，报报财务总总监审批批；借款款金额在在10万万元以上上的，由由财务部部审查，财财务总监监加签同同意后报报董事长长审批，同同意后放放款。3、担保的的审批。向向银行借借款需要要总公司司担保时时，担保保额在1100万万元以下下的由财财务总监监审批，担担保额在在1000-5000万元元的，由由财务总总监核准准，并经经董事长长办公会会议通过过。借款款担保审审批后，由由财务部部办理具具体手续续。对外外担保，由由财务部部审核，财财务总监监和总经经
4、理加签签后报董董事长审审批。第五条 其他业业务的审审批1、领用空空白支票票。在财财务部办办理结算算业务的的企业，可可以向财财务部领领用空白白支票，每每次领用用张数不不超5张张，每张张空自支支票限额额不超过过5万，财财务部办办理领用用空向支支票时，必必须在财财务部有有充足的的存款。2、利息的的减免。凡凡需要减减免公司司内借款款利息，金金额在110000元以内内的，由由财务部部审查同同意，报报财委审审批，金金额超过过l 0000元元，必须须落实弥弥补渠道道，并经经分管副副总经理理加签后后，报董董事长审审批。第六条 资金管管理和检检查财务部以资资金的安安全性、效效益性、流流动性为为中心，定定期开展展
5、以下资资金检查查和管理理工作，并并根据检检查情况况，定期期向总经经理、董董事长专专题报告告。1、定期检检查公司司的现金金库存状状况。2、定期检检查公司司的财务务部的结结算情况况。3、定期检检查公司司在银行行存款和和在财务务部存款款的对帐帐工作。4、对公司司在财务务部汇出出的100万元以以上大额额款项进进行跟踪踪检查或或抽查。第七条 统计报报表公司必须在在旬后一一日内向向财务部部报送旬旬末在银银行存款款、借款款结算业业务统计计表，财财务部汇汇总后于于旬后22日内报报总经理理、董事事长。财务部要及及时掌握握银行存存款余额额，并且且每两天天向财务务总监报报一次存存款余额额表。信贷管理制制度第一章 总
6、则第一条 为规范范信贷管管理行为为合理有有效营运运资金，防防范信贷贷风险，根根据中中华人民民共和国国商业银银行法、中中华人民民共利国国担保法法、中中华人民民共和国国合同法法、贷贷款通则则等法法律法规规，特制制定本制制度。第二章 贷款的对对象和条条件第二条 贷款对对象是指指本公司司(含营营业部，下下同)服服务区范范围内，经经工商行行政管理理机关或或主管部部门核准准登记的的企业法法人、其其它经济济组织、个个体工商商户和具具有完全全民事行行为能力力的自然然人。第三条 借款人人申请贷贷款应当当具备下下列基本本条件：1、从事符符合国家家产业政政策和社社会发展展规划要要求的建建设和生生产经营营活动。2、产
7、品有有市场，生生产经营营有效益益。3、恪守信信用，能能按期归归还贷款款。4、无不良良贷款的的行为记记录，具具有一定定的资信信等级。5、持有人人民银行行核发的的贷款卡卡或农户户贷款证证。6、有贷款款人认可可的切实实可行的的担保措措施。7、有一定定比例的的自有资资金。8、自愿接接受贷款款人的检检查监督督，及时时上报各各种贷款款人所需需资料。第三章 贷款的的种类和和方式第四条 贷款种种类：按按期限分分为短期期贷款、中中期贷款款、长期期贷款；按类型型分为工工商业贷贷款、农农业经济济组织贷贷款、个个体农户户贷款、其其他贷款款。第五条 贷款方方式分为为信用贷贷款、保保证贷款款、抵押押贷款、质质押贷款款。第
8、四章 贷款投向向与投量量第六条 贷款的的投向和和投量应应充分体体现为“三农”服务宗宗旨，根根据国家家产业政政策、当当地农村村经济发发展实际际合理确确定。第七条 严格执执行农村村公司资资产负债债比例管管理的存存贷款比比例、中中长期贷贷款比例例等规定定，合理理有效营营运资金金。第八条 科学合合理编制制信贷计计划，对对农户贷贷款实行行指导性性讨划、对对企业（工工商、农农经、其其他）贷贷款实行行指令性性计划。第九条 严格坚坚持“区别对对待、择择优扶持持”的原则则，建立立有效信信贷进入入和退出出机制，努努力优化化信贷结结构。第十条 发放贷贷款要坚坚持“小小额、分分散”的的原则，努努力扩大大客户数数量和服
9、服务覆盖盖面，为为广大农农户和小小企业提提供短期期小额贷贷款服务务。同一一借款人人的贷款款余额，不不得超过过小额贷贷款公司司资本净净额的55%，最最高贷款款额度不不得超过过1000万元。第五章 贷款的期期限和利利率第十一条 按照照市场化化的原则则进行经经营，自自主确定定贷款利利率，但但上限不不得超过过人民银银行公布布贷款基基准利率率的4倍倍，下限限不得低低于人民民银行公公布贷款款基准利利率的00.9倍倍。具体体利率的的浮动幅幅度、贷贷款期限限和贷款款偿还条条款等合合同内容容，由借借贷双方方在公平平自愿的的前提下下依法协协商确定定。第六章 贷款的程程序第十二条 贷款款的操作作应按照照贷户申申请、
10、贷前前调查、贷贷时审查查、会办办审批、签签订合同同、立据据发放、贷贷后检查查、到期期催收、按按期收回回、资料料归档的的程序办办理。公公司并按按信贷前前台和业业务前台台分开操操作相关关程序、要要求办理理。第十三条 贷前前的调查查。业务务拓展部部专管员员和信贷贷人员必必须真实实到户、到到企调查查，主要要是对借借款人的的资信等等级以及及借款的的合法性性、安全全性、盈盈利性等等情况进进行调查查，核实实抵押物物、质押押物、保保证人情情况。第十四条 贷时时审查。公公司信贷贷管理部部门、主主管信贷贷员对提提交信贷贷小组权权限以内内会办审审批贷款款，均必必须严格格审核其其贷款合合法性，安安全性、盈盈利性、信信
11、贷合同同文本规规范性，严严格审查查调查人人员所提提供资料料的真实实性。严严格柜面面把关审审查。柜柜面经办办人员要要严格审审查借款款人，按按照信贷贷管理规规定所必必须提供供各种借借款资料料，要严严格审查查借款人人的真实实性，手手续的规规范性，贷贷款使用用的准确确性。第十五条 贷后后检查。每每月检查查三分之之一以上上企业，110以以上个体体农户，业业务拓展展部、基基层社均均要实行行明确信信贷专管管员、分分工包片片人员信信贷交叉叉、包片片交叉的的检查监监督责任任。检查查贷款的的使用有有效性，偿偿债能力力变化情情况，合合法、合合规的信信贷运作作情况。第十六条 上报报公司审审批贷款款实行审审贷分离离程序
12、内内业务拓拓展部和和信贷管管理部按按照部门门职能具具体实施施。业务务拓展部部具体负负责受理理贷款中中请、调调查、按按公司授授权办理理审批贷贷款及日日常贷款款管理、贷贷后风险险检查、信信贷营销销、当年年到期贷贷款本息息的收回回工作。信信贷管理理部负责责贷款的的贷时风风险审查查、合同同文本合合规、合合法性审审查，服服务于前前台的信信贷工作作。第十七条 坚持持贷款回回复制度度。农户户和企业业短期贷贷款中请请，在本本公司权权限内审审批的不不超过33个工作作日，业业务拓展展部不超超3个工工作日，信信贷管理理部不超超过2个个工作日日，资产产管理委委员会不不超过33个工作作日，中中长期贷贷款申请请，在330
13、个工工作日内内回复。业业务拓展展部负责责按期回回复公司司。第十八条 贷款款审批。营营业部必必须严格格执行公公司授权权授信的的管理规规定，分分级审批批及时登登记会办办记录簿簿，公司司贷款审审批实行行会办审审批意向向通知制制，经会会办批准准的贷款款由业务务拓展部部发出贷贷款审批批意向通通知书，南南营业部部办理合合法手续续上报业业务拓展展部初审审，转交交信贷管管理部审审核合格格后，业业务拓展展部出具具相应贷贷款批准准文件。授授信企业业贷款参参照上述述执行。第十九条 经公公司审批批发放贷贷款，次次月业务务拓展部部必须到到户到企企检查其其贷款发发放和使使用情况况，分专专业以书书面形式式按月向向总经理理室
14、报告告检查情情况。第二十条 签订订借款合合同。所所有贷款款均应由由贷款人人与借款款人签订订借款合合同。借借款合同同应当约约定借款款种类、借借款用途途、金额额、利率率、借款款期限、还还款、结结息方式式、借贷贷双方的的权利、义义务、违违约责任任和双方方认为需需要约定定的其他他事项。保证担保贷贷款应当当由保证证人与贷贷款人签签订保证证合同。保保证人应应当具备备保证资资格和保保证能力力，并承承担连带带保证责责任。抵、质押担担保贷款款应当由由抵押人人、出质质人与贷贷款人签签订抵押押合同、质质押合同同，需要要办理登登记的，应应依法办办理登记记；需要要办理止止付的，应应依规进进行止付付登记。抵抵押、质质押物
15、应应当符合合担保保法中中抵押物物、质押押物条件件，抵押押、质押押物价值值必须足足够清偿偿贷款本本息。出出质人、抵抵押财产产共有人人均须到到场签约约。严格格执行先先办理借借款合同同，后登登记的操操作程序序。土地使用权权抵押须须经市、区区土地管管理部门门评估并并进行抵抵押登记记，土地地按实际际出让价价（指交交国土局局部分）的的90以内确确认，划划拔土地地按现行行市场出出让价格格的400以内内确认。土土地使用用权和地地上附着着物应同同时抵押押并登记记。房产抵押须须经市房房产管理理部门评评估，并并进行抵抵押登记记，其使使用范围围内的土土地使用用权必须须同时抵抵押，房房产按实实际造价价折旧后后净值的的5
16、0以内确确认。 设备原则上上仅限通通用设备备按购进进价折旧旧后净值值的400以内内确认，其其他设备备一律不不得抵押押。存单、银票票质押按按票面面面值的990以以内确认认，封仓仓、仓单单质押价价值不得得少于贷贷款余额额的2倍倍以上确确认。对于抵押不不足部分分应追加加落实有有经济实实力单位位担保或或联保。所所有借款款不论是是保证、抵抵押都必必须追加加股东在在最高额额范围内内联保。第二十一条条 贷款款归还。在贷款到期前十日，必须对借款人、出质人、担保人发出贷款还本付息催收通知书，并取得相应回执，对于出现的高风险贷款，要及时向公司报告，上下联动保护债权。第二十二条条 公司司认为需需要公证证的合同同必须
17、及及时到市市公证处处办理公公证。第七章 贷款的授授权分级级管理第二十三条条 贷款款授权实实行差别别授权、分分级管理理的方式式。授权权均必须须以书面面形式明明确。各各基层部部门也要要在公司司授权范范围内以以书面形形式明确确到分管管主任、分分工包片片信贷人人员的各各自审批批权限，超超权限需需经会办办小组会会办审批批。第二十四条条 严格格加强内内部授权权授信管管理。公公司设立立资产管管理委员员会，负负责审批批授信内内贷款，凡凡被原资资产管理理委员会会两次否否决的贷贷款申请请，半年年内不得得提交会会办，对对基层授授权授信信实行不不同等级级差别授授权授信信方式。第二十五条条 A级级(含)以上企企业存量量
18、贷款实实行最高高额授信信制，并并实行事事后备案案。当年年新发生生的授信信私民营营企业贷贷款，在在授信额额度内实实行事由由订备案案审批，其其它等级级企业贷贷款的发发放均需需逐笔上上报公司司。第二十六条条 公司司业务拓拓展部、信信贷管理理部、公公司信贷贷管理小小组、资资产管理理委员会会在各自自的权限限内按规规定操作作程序，对对贷款进进行会办办审批，严严禁越权权、超权权办理信信贷业务务。第二十七条条 公司司审批贷贷款由业业务拓展展部根据据会办审审批意见见对逐笔笔进行授授权发放放，到期期后必须须及时发发出临时时计划调调收通知知单，调调收不到到位者必必须在次次月按责责任贷款款进行查查处。第八章 不良信贷
19、贷资产及及应收息息清收管管理第二十八条条 不良良信贷资资产及应应收息包包括逾期期、呆滞滞、呆账账、已核核销呆账账贷款和和待处理理抵债资资产。应应收息包包括表内内外（含含登记簿簿）应收收未收利利息。不不良贷款款应按标标准和程程序进行行认定，并并按清收收管理标标准、措措施组织织实施。第二十九条条 当月月发生表表内息按按责任贷贷款损失失赔偿规规定对审审批人、责责任人实实施处罚罚。第三十条 公司司相应建建立健全全不良贷贷款及应应收息清清收管理理监测体体系，设设立相应应报表和和登记簿簿、监测测台帐，反反映形成成原凶、清清收方案案、措施施及清收收到位等等相关变变动情况况。对当当年新划划转呆滞滞贷款，从从划
20、转呆呆滞当月月开始由由信贷管管理部逐逐笔实行行责任追追究、个个人单证证制度。第三十一条条 公司司健全不不良贷款款及应收收利息清收收考核体体系，强强化清收收管理力力度，规规范清收收管理行行为，明明确清收收管理激激励标准准。第九章 贷款的保保全和清清偿第三十二条条 贷款款人应谨谨防借款款人借企企业改制制逃避债债务，悬悬空信贷贷资产或或借承包包、租赁赁、分立立、剥离离等途径径逃避监监督或不不履行偿偿还贷款款本息责责任。第三十三条条 贷款款人应主主动参与与借款人人企业改改制、信信贷债务务重组，并并要求借借款人落落实贷款款债务，同同时将有有关情况况及时上上报公司司。第三十四条条 对实实行承包包、租赁赁经
21、营的的借款人人应在承承包租赁赁合同中中明确落落实原贷贷款债务务的偿还还责任。第三十五条条 对实实行股份份制改造造的借款款人，原原借款债债务由改改造后的的股份公公司全部部承担，重重新签订订借款合合同；对对实行部部分股份份制改造造的借款款人，改改造后的的股份公公司按占占用借款款人的资资本或资资产的比比例承担担原借款款人的贷贷款债务务，抵押押资产优优先承担担债务。第三十六条条 对联联营、兼兼并组成成新的企企业法人人的借款款人，原原贷款债债务应由由新的企企业法人人承担并并重新签签订借款款合同。第三十七条条 对分分立、剥剥离的借借款人，应应在分立立、剥离离前清偿偿贷款债债务，或或提供相相应的担担保，或或
22、按分立立、剥离离所占资资本或资资产比例例承担贷贷款债务务。第三十八条条 对产产权有偿偿转让或或申请解解散的企企业，应应在产权权转让或或解散前前落实和和清偿贷贷款债务务。第三十九条条 对破破产的借借款人，应应依法参参与企业业财产的的清算及及债务的的处理，对已设定财产抵押、质押的债权，公司行优先受偿权，无财产担保的贷款债权按法定程序追究担保单位连带责任，并按比例受偿。第十章 信贷风险险的预警警管理第四十条 坚持持信贷风险监监测制度度。准确确测算每每笔贷款款的风险险度，每每月测算算贷款存存量风险险度，实实行企业业现金流流量的动动态监测测和建立立健全信信贷企动动态监测测台帐，反反映信贷贷企业资资产、负
23、负债变动动等情况况。第四十一条条 小小额贷款款公司参参照商业业银行贷贷款5级级分类（商业银银行将贷贷款划分分为正常常、关注注、次级级、可疑疑和损失失五类，后后三类合合称为不不良贷款款。正常：借款人人能够履履行合同同，没有有足够理理由怀疑疑贷款本本息不能能按时足足额偿还还。关注：尽管借借款人目目前有能能力偿还还贷款本本息，但但存在一一些可能能对偿还还产生不不利影响响的因素素。次级：借款人人的还款款能力出出现明显显问题，完完全依靠靠其正常常营业收收入无法法足额偿偿还贷款款本息，即即使执行行担保，也也可能会会造成一一定损失失。可疑：借款人人无法足足额偿还还贷款本本息，即即使执行行担保，也也肯定要要造
24、成较较大损失失。损失：在采取取所有可可能的措措施或一一切必要要的法律律程序之之后，本本息仍然然无法收收回，或或只能收收回极少少部分。）对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。借款人人的还款款能力包包括借款款人现金金流量、财财务状况况、影响响还款能能力的非非财务因因素等办办法，建建立审慎慎规范的的资产分分类制度度和拨备备制度，准准确进行行资产分分类，确确保资产产损失准准备充足足率始终终保持在在1000%以上上，全面面覆盖风风险。第四十二条条 坚持持按月到到企 （户户）检查查制度。营营业部逐逐月及时时向业务务拓展部
25、部报送检检查情况况报告表表，业务务拓展部部每月对对营业部部组抽查查，并对对检查和和前期检检查中发发现的问问题提出出处理意意见和追追究相关关人员责责任，到到时将检检查和处理理情况向向主任审审报告 第四十三条条 信贷贷档案管管理。必必须按企企业、农农户建档档要求分分类，分分别进行行收集、装装订、保保管完好好，规范范入档。第四十四条条 建建立压降降企业和和农户的的监测台台帐。双双向监测测贷款风风险的变变化情况况，并及及时落实实好在岗岗人员的的清收责责任，进进一步降降低信贷贷风险。 第十一章 贷款管管理的特特别规定定第四十五条条 借款款人有下下列情形形之一，不不得对其其发放贷贷款 l、不符合合国家产产
26、业政策策的行业业、产业业。 2、国家明明文禁止止的产品品项目或或违法经经营活动动的。 3、不符合合贷款基基本条件件的借款款人。4、借款用用作企业业注册资资本余、股股本金。5、借款用用于财政政税费，镇镇、村、组组公益性性支出。6、信贷企企业体制制变更等等过程中中，未清清偿原有有贷款债债务或未未全部落落实原有有贷款债债务并提提供相应应担保的的。 7、借借款用于于入股和投投资的。 8、借借款用于归还还贷款利利息及租租金的。 9、贷贷款用于于非申请请用途的的。 10、贷贷款用于于归还借借款人其其他非生生产性正正常往来来债务的的。第四十六条条 严禁禁下列情情形发生生(十个个严禁)： 1、严严禁逆程程序、
27、越越程序发发放贷款款。 2、严严禁发放放跨服务务区域贷贷款。 3、严严禁向有有贷款的的企业法法人发放放个体贷贷款。 4、严严禁发放放冒名借借名贷款款。 5、严严禁借证证借贷、垒垒大户贷贷款。 6、严严禁发放放无责任任人或责责任人不不明确的的贷款。 7、严严禁超授授权放款款，化整整为零贷贷款。 8、严严禁服务务辖区内内两个或或两个以以上公司司(部)对借款款人发放放贷款。9、严禁发发放调查查不实，手手续不全全的贷款款。10、严禁禁发放应应领贷款款卡而无无的借款款人贷款款(农户户指应符符合领卡卡条款而未领领卡的农农户)。第十二章 贷款的的责任管管理第四十七条条 信贷贷管理实实行授权权分级管管理信贷贷
28、审查负负责制，并并相应建建立贷款款调查、审审查和决决策等责责任人制制度。第四十八条条 建立立信贷人人员呆帐帐准备金金累积制制度，累累积对象象为从事事信贷岗岗位人员发发放的农农户贷款款、个体体工商户户贷款。按按计算机机采集的的贷款“责任人人代码所统计计的贷款款利息收收入金额额的1，以信信贷员分分别开立立专户计计息。利息息收入金金额由公公司微机机按季采采集后交交业务拓拓展部计计算，并并经监察察审计部部、财务务会计部部复核审审查后出出账，由由财务部部与业务务拓展部部建立双双帐套管管理。累累积的呆呆帐准备备金用于抵抵算在正正常程序序下发放放的贷款款，由于于不可抗抗力形成成不良贷贷款的损损失赔偿偿责任。
29、第四十九条条 建立立健全信信贷工作作岗位责责任制，公公司需将贷贷款管理理每个环环节的管管理责任任落实到到岗、到到人，严严格划分分其信贷贷管理环环节内控控管理机机制的各各工种的的岗位职职责并承承担相应应的责任任。第五十条 公司司分工包包片人员员、信贷贷人员担担负调查查失误，评评估失准准按期收收缴本息的的责任；柜面经经办人员员负柜面面把关审审查不严严所造成成损失的的连带赔赔偿责任任；主管管信贷员员、主任任负审查查、决策策失误的的责任：贷后检检查人员员负检查失失误、清清收不力力的损失失赔偿连连带责任任。上报报公司审审批贷款款，业务务拓展部部负调查失失误和评评估失准准、按期期收回的的责任，信信贷管理理
30、部负审查失失误、监监测清收收不力责责任。第五十一条条 实行行贷款损损失赔偿偿制。按按贷款调调查、审审查、审审批、会会办时的的责任确确定，调调查人(责任人人)、审审查人、审审批人分分别按规规定的比比例承担担损失赔赔偿责任任。因贷贷款调查查不实、贷贷款的手手续不合合规、不不合法等等人为因因素形成成不良贷贷款的，追追究相应应岗位及及失职的的违纪、失失职、渎渎职责任任，自形形成不良良贷款之之曰起认认定赔偿偿责任。盘盘活、保保全不良良贷款按按划线管管理前的的规定执执行。第五十二条条 建建立信贷贷岗位人人员离职职审计监监交制度度。信贷贷人员在在：调离离岗位时时，公司司必须对对其在任任期间所所发放贷贷款情况
31、况进行审审计及监监交。由由公司业业务拓展展部、信信贷管理理部、监监察审计计部等绢绢成监监交小组组会同公公按借据据和档案案清单办理交交接手续续。接收收人如有有异议并并经监：交小组组认可的的，可暂暂不接收收，责任任人为原原责任人人；因交交接不清清形成贷款损损失的，交交接双方方各承担担50的损失失；交接接无异议议的，接接受人承承担全额额责任。第十三章 信贷登登记、咨咨询、安安全管理理第五十三条条 公司司在办理理贷款业业务时，应应查验借借款人的的贷款卡卡，并通通过银行行信贷登登记咨询询系统查查询借款款人贷款款卡的状状态和借借款人资资信情况况。不得得对持有有被暂停停、注销销贷款卡卡的借款款人发生生新的贷
32、贷款业务务。 第五十四条条 公司司所办理理的信贷贷业务，应应及时、完完整地在在银行信信贷登记记咨询系系统相关关报表中中填列有有关要素素、数据据，呆账账核销时时，应注注明“呆账核核销字字样，并并及时、准准确上报报公司信信贷部门门。对中国人民民银行规规定须登登记的其其他事项项，公司司应及时时、完整整地在企企业大事事登记表表中填列列有关要要素、数数据。第五十五条条 公司司对所发发生信贷贷业务的的借款人人资信查查询，必必须由借借款人提提供贷款款卡、密密码：对对已发生生信贷业业务的借借款人的的资信查查询，可可通过借借款人的的贷款卡卡编码、组组织机构构代码或或名称进进行。第五十六条条 公司司除可查查询中国
33、国人民银银行所发发布的公公共信息息外，只只能查询询与其发发生或申申请发生生信贷业业务关系系的借款款人的资资信情况况。当所所有信贷贷业务关关系解除除后，公公司不再再具有对对该借款款人资信信情况的的查询权权。第五十七条条 公司司通过银银行信贷贷登记咨咨询系统统查询获获取的借借款人资资信情况况，不得得向第三三方泄露露。第五十八条条 信贷贷登记咨咨询系统统的系统统管理员员和操作作员不得得互相兼兼职，调调离岗位位前需在在有关部部门监督督下办理理交接手手续。第五十九条条 信贷贷登记咨咨询系统统的操作作应严格格按中国国人民银银行的有有关规定定进行。第六十条 信贷贷登记咨咨询设备备的安装装、使用用应符合合同家
34、的的有关规规定，定定期进行行检查、维维护。第六十一条条 信贷贷登记咨咨询系统统的数据据备份工工作须符符合同家家有关规规定。第十四章 信贷人人员的管管理第六十二条条 信信贷人员员上岗必必须由公公司直接接明确，公公司所属属部门只只有建议议权，无无信贷人人员调整整权。见见习信贷贷员、专专职组资资金客户户经理无无贷款调调查、建建议权，仅仅有贷款款按期收收缴清收收权。实实行信贷贷人员执执业准入入制。对对责任贷贷款累计计数额超超过255万未收收回的一一律不得得从事信信贷岗位位，作为为专职组组织资金金客户经经理处置置。对于于当年新新增个体体逾期责责任贷款款超过225万元元的信贷贷人员一一律转为为专职组组织资
35、金金客户经经理，除除清收逾逾期贷款款外，不不得从事事贷款的的发放业业务。第六十三条条 实实行信贷贷主管制制。公司司营业部部设主管管信贷员员一名，行行使主管管信贷职职权。管管信贷员员的人选选由公司司推荐，经经公司业业务拓展展部、信信贷管理理部、人人力资源源部等部部门考察察审查，报报公司事事会确认认后聘任任，公司司相关管管理部门门负责进进行业务务指导和和监督管管理。主主管信贷贷员南接接对公刮刮负责，同同时作为为营业部部主任的的参谋、助助手，参参与所在在单位业业务经营营的决策策和管理理，对信信贷管理理实施全全过程监监督，确确保信贷贷合规运运作、业业务发展展。 (一)、职职责l、认真贯贯彻执行行商业业
36、银行法法、担担保法、合合同法、贷贷款通则则等法法律法规规及其他他有关政政策；2、依据公公司的信信贷管理理制度、办办法，规规范和监监督本单单位信贷贷运，作作行为，努努力完成成本职工工作；3、遵循信信贷市场场需求与与营销规规则，大大力营销销贷款，提提高经营营效4、督促本本单位信信贷人员员按照分分工做好好各项信信贷报表表和有关关文字材材料的上上报工作作；5、协助主主任制定定全年信信贷工作作计划、岗岗位责任任制、不不良贷款款监管清清收责任任制度、信信贷人员员学习制制度，并并负责制制度的执执行利考考核；6、按照规规范化、制制度化、程程序化的的要求，抓抓好信贷贷软件资资料的立立卷归档档工作；7、建立好好各
37、类贷贷款户经经济档案案，并按按照信贷贷“三查要求进进行管理理；8、对各类类贷款的的风险防防范负有有检查及及管理责责任。 9、负责整整理、登登记凡经经社务会会会办研研究的贷贷款会办办记录簿簿。(二)、职职权l、对本单单位贷款款是否违违反“十不准准、十个个严禁”的情况况进行：2、审查本本单位各各类贷款款的清收收责任是是否明确确，保证证、抵(质)押押手续是是否合法法、有效效；3、在授权权范围内内审查、批批准监督督信贷工工作全过过程并承承担责任任；4、有权拒拒绝办理理各类违违章违纪纪贷款，有有权直接接向公司司反映信信贷管理理情况和和所发现现的问题题，有权权监督贷贷款会办办审批全全过程。（三）、报报酬明
38、确主管信信贷岗位位报酬，是是主任或或主任助助理的享享受公司司规定考考核系数数，其他他人员按按主管会会计岗位位系数执执行。主主管信贷贷员的劳劳动纪律律，政治治业务学学习，工工作现实实表现，生生活作风风建设等等情况以以及相关关考核项项目由所所在单位位负责考考核分配配；主管管信贷员员职责履履行及工工作质量量考核由由公司业业务拓展展部、信信贷管理理部共同同负责按按月考核核、按季季兑现，并并按季向向公司经经理室报报告。 （四）、奖奖罚对工作认真真负责，坚坚持原则则、钻研研业务、规规范执行行、廉洁洁奉公、在在维护信信贷资金金安全工工作中成成绩显著著的主管管信贷员员，由公公司给予予表彰奖奖励。 对工工作失职
39、职的主管管信贷员员，除按按公司岗岗位考核核办法予予以处罚罚外，当当年不得得参加职职称评聘聘、晋升升晋级和和先进个个人评选选。情节节严重的的，公司司予以调调整岗位位，并根根据具体体情况追追究责任任。第六十四条条 实实行信贷贷人员术术位淘汰汰制。岗岗位培训训、年终终考核不不及格者者或倒数数第13名者者，取消消其任职职资格，调调离信贷贷岗位。信信贷岗位位调整必必须履行行交接手手续。信信贷人员员在岗期期间，如如有重大大违章违违纪问题题，可随随时进行行调整。分分工片内内当年到到期贷款款收回率率达不到到998者者，年终终不得评评为先进进个人。财务管理制制度第一条 为为加强财财务管理理，规范范财务工工作，促
40、促进公司司经营业业务的发发展，提提高公司司经济效效益，根根据中中华人民民共和国国会计法法、根根据国家家其他有有关财务务管理法法规制度度和公司司章程有有关规定定，结合合公司实实际情况况，特制制定本制制度。 第二条 公公司会计计核算遵遵循权责责发生制制原则。 第三条 财财务管理理的基本本任务和和方法： 1.筹集资资金和有有效使用用资金，监监督资金金正常运运行，维维护资金金安全，努努力提高高公司经经济效益益。 2.做好财财务管理理基础工工作，建建立健全全财务管管理制度度，认真真做好财财务收支支的计划划、控制制、核算算、分析析和考核核工作。 3.加强财财务核算算的管理理，以提提高会计计资讯的的及时性性
41、和准确确性。 4.监督公公司财产产的购建建、保管管和使用用，配合合综合管管理部定定期进行行财产清清查。 5.按期编编制各类类会计报报表和财财务说明明书，做做好分析析、考核核工作。 第四条 财财务管理理是公司司经营管管理的一一个重要要方面，公公司财务务管理中中心对财财务管理理工作负负有组织织、实施施、检查查的责任任，财会会人员要要认真执执行会会计法，坚坚决按财财务制度度办事，并并严守公公司秘密密。 第五条 加加强原始始凭证管管理，做做到制度度化、规规范化。原原始凭证证是公司司发生的的每项经经营活动动不可缺缺少的书书面证明明，是会会计记录录的主要要依据。 第六条 公公司应根根据审核核无误的的原始凭
42、凭证编制制记帐凭凭证。记记帐凭证证的内容容必须具具备：填填制凭证证的日期期、凭证证编号、经经济业务务摘要、会会计科目目、金额额、所附附原始凭凭证张数数、填制制凭证人人员，复复核人员员、会计计主管人人员签名名或盖章章。收款款和付款款记帐凭凭证还应应当由出出纳人员员签名或或盖章。 第七条 健健全会计计核算，按按照国家家统一会会计制度度的规定定和会计计业务的的需要设设置会计计帐簿。会会计核算算应以实实际发生生的经济济业务为为依据，按按照规定定的会计计处理方方法进行行，保证证会计指指标的口口径一致致，相互互可比和和会计处处理方法法前后相相一致。 第八条 做做好会计计审核工工作，经经办财会会人员应应认真
43、审审核每项项业务的的合法性性、真实实性、手手续完整整性和资资料的准准确性。编编制会计计凭证、报报表时应应经专人人复核，重重大事项项应由财财务负责责人复核核。 第九条 会会计人员员根据不不同的帐帐务内容容采用定定期对会会计帐簿簿记录的的有关数数位与库库存实物物、货币币资金、有有价证券券、往来来单位或或个人等等进行相相互核对对，保证证帐证相相符、帐帐实相符符、帐表表相符。 第十条 建建立会计计档案，包包括对会会计凭证证、会计计帐簿、会会计报表表和其他他会计资资料都应应建立档档案，妥妥善保管管。按会会计档案案管理办办法的的规定进进行保管管和销毁毁。 第十一条 会计人人员因工工作变动动或离职职，必须须
44、将本人人所经管管的会计计工作全全部移交交给接替替人员。会会计人员员办理交交接手续续，必须须有监交交人负责责监交，交交接人员员及监交交人员应应分别在在交接清清单上签签字后，移移交人员员方可调调离或离离职。 第十二条 资本金金是公司司经营的的核心资资本，必必须加强强资本金金管理。公公司筹集集的资本本金必须须聘请中中国注册册会计师师验资，根根据验资资报告向向投资者者开具出出资证明明，并据据此入帐帐。 第十三条 经公司司董事会会提议，股股东会批批准，可可以按章章程规定定增加资资本。财财务部门门应及时时调整实实收资本本。 第十四条 公司股股东之间间可相互互转让其其全部或或部分出出资，股股东应按按公司章章
45、程规定定，向股股东以外外的人转转让出资资和购买买其他股股东转让让的出资资。财务务部门应应据实调调整。 第十五条 公司以以负债形形式筹集集资金，须须努力降降低筹资资成本，同同时应按按月计提提利息支支出，并并计入成成本。 第十六条 加强应应付帐款款和其他他应付款款的管理理，及时时核对余余额，保保证负债债的真实实性和准准确性。凡凡一年以以上应付付而未付付的款项项应查找找原因，对对确实无无法付出出的应付付款项报报公司总总经理批批准后处处理。 第十七条 公司对对外担保保业务，按按公司规规定的审审批程式式报批后后，由财财务管理理中心登登记后才才能正式式对外签签发，财财务管理理中心据据此纳入入公司或或有负债
46、债管理，在在担保期期满后及及时督促促有关业业务部门门撤销担担保。 第十八条 现金的的管理：严格执执行人民民银行颁颁布的现现金管理理暂行条条例，根根据本公公司实际际需要，合合理核实实现金的的库存限限额，超超出限额额部分要要及时送送存银行行。 第十九条 严禁白白条抵库库和任意意挪用现现金，出出纳人员员必须每每日结出出现金日日记帐的的帐面余余额，并并与库存存现金相相核对，发发现不符符要及时时查明原原因。财财务管理理中心经经理对库库存现金金进行定定期或不不定期检检查，以以保证现现金的安安全和完完整。公公司的一一切现金金收付都都必须有有合法的的原始凭凭证。 第二十条 银行存存款的管管理：加加强对银银行帐
47、户户及其他他帐户的的保密工工作，非非因业务务需要不不准外泄泄，银行行帐户印印签实行行分管、并并用制，不不得一人人统一保保管使用用。严禁禁在任何何空白合合同上加加盖银行行帐户印印签。 第二十一条条 出纳人人员要随随时掌握握银行存存款余额额，不准准签发空空头支票票，不准准将银行行帐户出出借给任任何单位位和个人人办理结结算或套套取现金金。在每每月末要要做好与与银行的的对帐工工作，并并编制银银行存款款余额调调节表，对对未达帐帐项进行行分析，查查找原因因，并报报财务部部门负责责人。 第二十二条条 应收帐帐款的管管理：对对应收帐帐款，每每季末做做一次帐帐龄和清清收情况况的分析析，并报报有关领领导和分分管业务务部门，督督促业务务部门积积极催收收，避免免形成坏坏帐。 第二十三条条 其他应应收款的的管理：应按户户分页记记帐，要要严格个个人借款款审批程程式，借借款的审审批程式式是：借借款人部门负负责人财务负负责人总经理理。借用用现金，必必须用于于现金结结算范围围内的各各种费用用专案的的支付。 第二十四条条 短期投投资的管管理：短短期投资资是指一一年内能能够并准准备变现现的投资资，短期期投资必必须在公公司授权权范围内内进行，按按现行财财务制度度规定记记帐、核核算收入入成本和和损益