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1、中合担保有限公司担保业务管理办法第一章 总则第一条 为为了规范范担保业业务的开开展，维维护中合合担保优优良信誉誉和资产产安全，提提高资产产使用效效率，确确保公司司持续稳稳健发展展，根据据国家有有关法规规和本公公司章程程，制定定本办法法。第二条 本本公司各类类担保业业务必须须符合国国家法律律、法规规，遵循循安全性性、效益益性、流流动性的的原则。第三条 本本公司与与客户发发生的担担保业务务活动应应当遵守守平等、自自愿、公公平和诚诚实信用用的原则则。第四条 本本公司各各控股公公司和由由本公司司实行业业务管理理的参股股公司的的担保业业务必须须依照本本办法。第二章 业务种种类第五条 融融资担保保是指为为
2、达到某某种投资资或消费费目的，在在融资申申请人资资金不足足的情况况下，通通过担保保提升融融资申请请人的信信用，达到融融资的目目的，分为公公司融资资担保和和个人融融资担保保。担保保业务产产品包括括：流动动资金贷贷款担保保、票据据贴现担担保、开开具承兑兑汇票担担保、保保付代理理担保、固固定资产产投资贷贷款担保保、房地地产开发发贷款担担保、设设备租赁赁融资担担保、出出口退税税质押贷贷款担保保、房屋屋按揭加按转按揭揭贷款担担保、汽汽车消费费贷款担担保、贷贷记信用用卡透支支额度担担保、个个人创业业贷款担担保、投投资经营营贷款担担保等。第六条 合合同履约约担保是是指保证证合同各各方守信信履约，按按合同约约
3、定的义义务正确确执行和和遵守以以保证合合同完成成的担保保行为。担担保业务务产品包包括：工工程招投投标履约约担保、工工程合同同履约担担保、技技术转让让合同履履约担保保、产品品质量担担保、房房地产交交易担保保、机动动车交易易担保、企企业产权权过户交交易担保保、保付付代理业业务等。第七条 财财产保全全担保是是指申请请人在向向法院申申请进行行财产保保全时，向向法院提提供的对对因财产产保全不不当给被被申请人人所造成成的损失失进行赔赔偿的担担保。产产品包括括：诉前前财产保保全、诉诉讼财产产保全、执执行担保保。第三章 业务受受理第一节 公公司融资资担保条条件第八条 公公司融资资担保的的对象为为符合国国家产业
4、业政策，有有产品、有有市场、有发展前景，有利于技术进步与创新，注册资本在人民币100万元以上，独立核算、自负盈亏、具有法人资格的企业。受理担保的的条件包括括：（一）担保保申请人人具有一一定的资资产，信信用良好好，具有有履约能能力；（二）担保保申请人人接受本本公司对其其经营管管理及履履约情况况的监督督、调查查与检查查；（三）担保保申请人人能够按按规定提提供必要要的反担担保措施施；（四）申请请企业（含含其关联联企业）累累计申请请的担保保额不超超过担保保公司净净资产的的20%。第二节 个个人融资资担保条条件第九条 个个人融资资担保的的对象为为具有完完全民事事行为能能力的中中国自然然人及在在中国大大陆
5、有居居留权的的境外、国国外自然然人。受理担保的的条件包包括：(一)稳定定的经济济收入，信信用良好好，有偿偿还贷款款本息的的能力；(二)有合合法有效效的购买买住房、汽汽车等消消费品的的合同或或协议；(三)投资资经营贷贷款须有有明确的的用途及及资金使使用计划划，投资资前景预预测；(四)有本本公司认可可的资产产作为抵抵押或质质押；或或有足够够代偿能能力的法法人、其其他经济济组织或或自然人人作为保保证人。第三节 合合同履约约担保条条件第十条 合合同履约约担保的的对象为为依法注注册经营营的企业业法人、法法人联合合体及自自然人。受理担保的的条件包包括：(一) 依法经经营、经经营范围围符合国国家法律律；(二
6、) 具备较较强履约约能力，并并能提供供反担保保措施；(三) 自然人人能提供供可靠的的反担保保资产，并并具备履履约能力力第四节 财财产保全全担保条条件第十一条 财产保保全担保保的对象象为进行行民事、经经济诉讼讼或仲裁裁的当事事人。受理担保的的条件包包括：(一)财产产保全申申请人己己向法院院提出申申请；(二)必须须是给付付之诉；(三)有具具体的诉诉讼请求求和事实实、理由由；(四)有本本公司认可可的资产产作为抵抵押或质质押；(五)其他他条件。第五节 公公司担保保人应提提交资料料第十二条 属本本公司担保保对象并并符合受受理条件件的企业业，应向向各担保保公司领领取并填填写委委托担保保申请书书和企企业基本
7、本情况表表(附附件1)，同时时，向各担担保公司司提下列列必备的的文件资资料，并并保证其其真实性性：(一)营业业执照副副本；(二)法人人代码证证；(三)税务务登记证证副本；(四)企业业注册登登记核准准件；(五)验资资报告；(六)近三三年审计计报告：(七)近期期财务报报表；(八)贷款款卡记录录；(九)纳税税凭证；(十)资信信证明；(十一)企企业章程程；(十二)企企业介绍绍；(十三)董董事会决决议；(十四)董董事会成成员名单单及签名名式样；(十五)法法人代表表及主要要领导者者简历；(十六)法法人代表表证明书书及法人人代表身身份证；(十七)法法人代表表授权委委托；(十八)主主要投资资项目的的可行性性研
8、究报报告及有有关批件件；(十九)提提供反担担保措施施的有关关文件；(二十)提提供个人人无限责责任反担担保的，应应提供个个人主要要财产清清单；(二十一)公司股股权质押押反担保保的，如如不是11 000股权权质押的的，应提提供全体体股东会会同意质质押的股股东会决决议；(二十二)抵押反反担保的的，应提提供抵押押物权证证明及财财产评估估报告；(二十三)质押反反担保的的，应提提供质物物权属证证明及质质物估价价报告；(二十四)信用反反担保的的，应提提供反担担保人的的企业介介绍、营营业执照照副本、验验资报告告、审计计报告、财财务报表表、贷款款证、资资信证明明、企业业章程、法法人代表表证明书书及法人人代表身身
9、份证、法法人代表表及主要要领导者者简历；(二十五)本公司司认为必必要的其其它文件件。第六节 个个人担保保人应提提交资料料第十三条 属本公司司担保对对象并符符合受理理条件的的个人，向向各担保保公司提提下列必必备的文文件资料料，并保保证其真真实性：(一)身份份证件(居民身身份证、户户口本、居居留证件件或其他他身份证证件)；(二)担保保申请人人(借款款人)偿偿还能力力证明材材料；(三)合法法的消费费合同、投投资项目目可行性性报告或或项目批批准文件件；(四)抵押押物或质质押权利利清单、权权属证明明，有处处分权人人同意抵抵押或质质押的证证明，抵抵、质押押物估价价报告书书：(五)本公公司规定定的其它它文件
10、和和资料。第七节 项目接接洽与受受理第十四条 各担保保公司必必须指定定专人负负责项目目受理登登记，该专人人应独立立于其它它业务部部门，对对上门申申请担保保的客户户予以接接洽并设设立业务务受理登登记簿(附件22)进行行登记编编号。各各项目经经理(含含公司各各级负责责人)自自行接洽洽的项目目也应到到该专人人处进行行登记编编号。登登记完毕毕后，根根据业务务种类、所所处地域域、业务务来源渠渠道等对对应关系系安排具具体的业业务部门门及项目目接洽人人。第十五条 项目接接洽人应应认真解解答客户户疑问，认真审阅材料，并在第一次接洽业务时将委托担保申请书、客户应提交资料清单交给客户。第十六条 收到客客户提交交的
11、资料料后，项项目接洽洽人应对对资料认认真核对对编号并并用打时时器打上上收到日日期交登登记专员员登记，复复印件应与原原件核对对，加盖盖核对章章。第十七条 项目接接洽人应应立即对对项目资资料和受受理条件件等进行行受理审审查，在在一个工工作日内内决定是是否受理理，对基基本符合合担保条条件的项项目，应应填写担担保项目目受理表表 (附件件3)，并在受受理登记记当天签签署受理理意见报报担保业业务部经经理审批批。第十八条 担保业业务部经经理应在在收到担担保项目目受理表表后一一个工作作日内审审批。担担保部经经理同意意受理的的担保项项目，要要指定项项目负责责人A角角和B角角。第四章 尽职调调查第十九条 尽职调调
12、查是项项目经理理对担保保申请人人的资信信状况、融融资用途途的合理理性、还还款来源源的可靠靠性，以及反反担保措措施的可可控性等等方面的的情况进进行调查查，根据据已掌握握的信息息资料进进行分析析评估，出出具项项目凋查查评价报报告书(附件44)，对对项目是是否可行行发表自自己的意意见，为为领导决决策提供供依据。第一节 调调查人的的职责第二十条 尽职调调查实行行双人落落实制度度。即对对每一个个项目进进行调查查必须在在部门经经理的统统一安排排下，至至少由项项目经理理A角、项项目经理理B角共同完完成。各各自的职职责是：(一)项目目经理AA角的职职责：1、负责与与担保申申请人的的联络、沟沟通，要要求客户户配
13、合工工作、2、约定时时间，组组织与协协调对项项目的调调查；3、独立发发表评价价意见并并对提交交资料的的真实性性负责。(二)项目目经理BB角的职职责：1、配合AA角工作作，一起起对项目目进行实实地调查查；2、独立发发表评价价意见并并对提交交资料的的真实性性负责。(三)部门门经理的的职责：1、根据担担保项目目的难易易程度，合合理选配配项目经经理A、BB角；2、督促项项目经理理及时对对项目进进行调查查评价；3、审查项项目经理理提交的的企业业（项目目）凋查查评估报报告书的真实性、完整性，并对整体质量负责。第二十条条 尽职调调查的程程序是：搜集担担保申请请人信息息资料并并确定调调查了解解重点实地地调查核
14、核实信息息资料并并重点审审核调查查重点出具具项目目调查评评价报告告书。第二节 调调查内容容第二十二条条 尽尽职调查查的内容容包括担担保申请请人资信信、融资资用途的的合理性性、还款款来源的的可靠性性，以及反反担保措措施的可可控性等等四个方方面。第二十三条条 资资信调查查评价是是指对担担保申请请人的资资信状况况进行多多方面地地调查，根根据已掌掌握的信信息资料料进行分分析与评评估，据据此就客客户的偿偿债能力力做出全全面的评评价。(一)对公公司类担担保申请请人资信信的调查查评价1、法律主主体资格格的调查查：(1)审查查营业执执照原件件，房地地产企业业还要审审查房房地产开开发企业业资质等等级证、建建筑安
15、装装企业还还要审查查承建建资格证证书原原件：看看其是否否经权威威机关颁发发；在有有效期内内；年审合合格；(2)审查查客户法法人代码码证书原原件：看看其是否否申领并并正式使使用代码码书；(3)审查查税务登登记证原原件：看看其是否否申领了了国税与与地税税税务登记记证并并是否按按期缴纳纳了各种种税款，法法定代表表人有没没有上税税务机关关公布的的限制出出境人名名单；(4)审查查贷款证证(户)原件：看其是是否进行行了年审审；记载的的内容是是否与真真实情况况相符；(5)审阅阅公司成成立合同同、章程程原件：对公司司的组织织形式、出出资方式式、经营营方式、最最高权力力机构等等进行全全面的了了解，看看其申请请担
16、保是是否需要要最高权权力机构构的决定定；若为三三资企业业或者承承包经营营企业，还还需提供供成立批批文、承承包经营营合同；(6)审查查法定代代表人证证明书、法法人授权权委托书书原件：看其法法定代表表人证明明书上填填写的法法定代表表人名字字和加盖盖的公章章要与企企业营业业执照上上的法定定代表人名字字和名称称相一致致。法人人授权委委托证明明书上填填写的代代理人的的权限要要具体、明明确、担担保申请请人要加加盖公章章，法定定代表人人要签字字。有效效期至少少到合同同签订日日，通常常要有33个月。2、管理水水平调查查评价：(1)公司司治理结结构调查查：主要要了解企企业所有有者与企企业经营营者的关关系是直直接
17、接经经营还是是委托经经营；企业经经营决策策人、董董事会与与总经理理的授权权关系；以及部部门之间间的协作作关系：(2)领导导者素质质调查：主要了了解法定定代表人人与总经经理的资资历、素素质、业业绩、管管理及开开拓能力力、经营营作风特特别是对对企业信信誉的重重视程度度等来考考查担保保主体的的管理水水平；(3)信息息披露制制度调查查：主要了了解其是是否重视视对外信信息宣传传工作，印制了哪些宣传资料：编制了几套会计报表，每套报表之间是否有较大出入。并通过员工了解情况看是否与企业领导介绍的情况及宣传资料宣传一致。3、经营状状况调查查评价：()行业业调查：主要了了解担保保申请人人所处行行业的政政策环境境、
18、现状状、发展展前景，看看担保申申请人在在同行业业中的地地位；(2)竞争争对手调调查：主主要了解解申请人人的主要要对手，竞竞争方式式以及与与竞争对对手优劣劣势比较较；(3)经济济实力调调查：主主要调查查企业的的有形净净资产和和长期资资产；(4)经营营业绩调调查：主主要了解解近3年年经营收收入、利利润总额额、净利利润情况况，观察察发展变变化的趋趋势；4、财务状状况调查查评价：(1)审核核应收帐帐款、预预付帐款款和其它它应收款款：重点点审核其其总帐余余额与明明细账累累计数是是否相符符，并与与相应的的报表数数是否一一致。并并核查明明细帐户户记录中中是否有有与股东东的往来来帐。对对与股东东往来且且往来金
19、金额过大大的，要查明明形成往往来的原原因，以以确认是是否真实实投资。有有无不合合法转移移、增加加或减少少资本的的行为。同同时，还还要分析析应收帐帐款的帐帐龄结构构，了解解计提坏坏帐准备备的方法法，评价价应收帐帐款回收收的可能能性；(2)审核核存货：看其总总帐余额额与明细细帐累计数数是否相相同、并并与报表表数相一一致。对对金额过过大的，还还需到仓仓库核实实明细帐帐数目与与实物数数量是否否一致；(3)审核核对应收收票据总总帐余额额与报表表数是否否相符。对对应收票票据金额额过大的的，要审审核其原原始票据据，看是否否属实；(4)审核核长期投投资报表表数与其其总帐余额是是否相符符。对长长期投资资占总资资
20、产比例例达到110以以上的，要审核核明细，并并要了解解和分析析投资收收益。与与利润润表中中“投资收收益”科目相相核对，评评价其真真实性；(5)审核核固定资资产：重点审审核报表表数与其其总帐余额、明明细帐累累计是否否帐帐相符符、帐实相符符。并分分析固定定资产的的构成，看看房屋等等不动产产有与机机器设备备、车辆辆等动产产的比例例。评价价哪些还还可以作作为抵押押，抵押押值多少少；(6)审核核无形资资产、递递延资产产：看其其确认是是否合理理；确认认价值与与报表数数是否一一致；摊摊销是否否合理：(7)审核核流动负负债：重点审审核短期期借款，看看其报表表数是否否与总、明明细帐相相符；是是否与贷贷款卡上上的
21、记录录相符。审审核应付付帐款、预预收帐款款及其他他应付款款是否帐帐帐相符符：(8)审核核长期负负债：看看其形成成的原因因，核实实其金额额是否与与贷款卡卡上的记录录相符，与与有关合合同、批批文上的的金额相相符；(9)审核核实收资资本：重重点看其其资本金金是否到到位，有有无抽走走、转移移和虚假假增资等等行为；(10)审审核销售售收入：重点审审核合同同及货款款回笼情情况，看看销售明明细帐累累计金额额与报表表数是否否一致，并并要求与与银行对对帐单核核对；(11)审审核销售售成本：重点审审核明细细帐，了了解成本本核算方方法，看看成本明明细帐结结转数累累计与报报表是否否致，有有无挂帐帐未结转转成本；(12
22、)审审核费用用：看其其销售费费用、管管理费用用、财务务费用是是否全部部计入当当期损益益，是否否有滥列列支的情情况；(13)审审核投资资收益：对大额额的投资资收益要要审查被被投资企企业关于于利润分分配的决决定，查查验会计计凭证上上表示的的对方科科目是银银行存款款还是应应收帐款款，以核核实是否否真实有有投资收收益，是是否收到到货币资资金；对对金额过过大的投投资损失失或溢余余，特别别是溢余余要查明明形成原原因，看看是否属属实；(14)审审核营业业外收入：金金额较大大的营业业外收入入或支出出，要审审查明细细帐，看累累计金额额与报表表上是否否一致，并并要审核核原始凭凭证，验验证其是是否真实实；(15)在
23、在确认数数据真实实的情况况下，计计算有关关财务指指标。5、重大事事项调查查评价：(1)多元元化投资资调查：调查其其是否拟拟或正在在进行与与主业不不相关联联的重大大投资事事项，分分析其是是否会对对主业资资金使用用会产生生影响；对投资资额超过过其净资资产500的项项目，要要分析投投资风险险程度；(2)组织织体制稳稳定性调调查：调调查其是是否拟或或正在进进行合资资、重组组、承包包兼并、破破产、收收购、股股份化等等改制情情况，防防止借资资产重组组之机使使债权悬悬空；(3)法律律诉讼事事项调查查：调查查申请人人是否卷卷入重大大法律诉诉讼事项项之中，现现还未进进行结案案；主要大大股东是是否有重重大法律律诉
24、讼事事项会牵牵涉企业业的正常常经营；(4)高级级管理人人员稳定定性调查查：调查查主要高高级管理理人员是是否有变变动的意意向，是是否会对对企业的的经营作作风产生生影响。(二)对个个人类担担保申请请人资信信的调查查评价：1、法律主主体担保保资格的的调查：(1)审核核身份证证原件，并并与户口口薄核对对，看其其年龄是是否真实实；是否独独立成家家独立立成家的的，还要要核实结结婚证；(2)审查查身体健健康与生生活状况况，看其其是否具具备法律律规定的的完全民民事责任任能力。2、经济来来源调查查：(1)个人人(配偶偶) 合合法劳动动收入所所得：到到工作单单位进行行核实并并要求开开出工资资收入证证明；(2)合法
25、法非劳动动所得：股票、证券投资情况；房屋出租收入；其它投资收入。主要查看能反映有此收入的证明。3、社会交交往调查查：(1)了解解其与什什么类型型的人群群交往；是否有有较好的的口碑与与信誉度度：(2)有没没有赌博博(赌球球、赌马马)、吸吸毒等恶恶习；(3)有没没有诉讼讼事项还还未处理理完毕；(4)有没没有偷、逃逃、漏税税情况，是是否上了了税务机机关公布布的限制制出境人人员名单单。第二十四条条 融资用用途合理理性调查查评价主主要是对对担保申申请人融融资的具具体用途途、期限限长短等等方面内内容进行行调查，根根据掌握握的资料料对融资资用途是是否合理理进行评价价。(一)调查查融资用用于做什什么，评评价用
26、途途是否合合法；(二)调查查需求量量，评价价申请额额是否合合理；(三)了解解用款期期限，评评价期限限确定是是否合理理。各种担保业业务产品品融资用用途的调调查方法法略有不不同，具具体见分分类产品品操作规规则。第二十五条条 还款款来源可可靠性调调查评价价是对担担保申请请人到期期时的现现金流量量进行调调查，根根据掌握握的数据据对还款款资金落落实的可可靠性进进行评价价。(一)调查查并确认认融资到到期时的的现金流流入量；(二)调查查并确认认融资到到期时的的现金流流出量；(三)计算算并确认认融资到到期量的的观金净净额。第二十六条条 反担保保措施可可控性调调查评价价是对担担保申请请人提供供的反担担保措施施进
27、行调调查，逐逐项核实实价值或或权益是是否足值值，根据据掌握的的资料对对万一发发生风险险后风险险是否可可控，担担保公司司的利益益是否会会受到损损失进行行评价。(一)抵(质)押押物的调调查：1、调查抵抵(质)押物的的所有权权权属，要要明确抵抵（质）押押物可以以用来抵抵（质）押押；2、了解抵抵(质)押物的的存放位位置及现现状；3、了解抵抵(质)押物的的市场价价格及变变现能力力。(二)对担担保人的的调查：内容与与方法同同第二十十三条。第三节 调调查结论论第二十七条条 计算担担保业务务风险度度：(一)根据据调查情情况对担担保申请请人进行行信用评评级(评评级办法法见企企业信用用评级办办法)，并确确定风险险
28、权重；(二)根据据调查情情况确定定融资期期限，并并确定风风险权重重；(三)落实实反担保保措施，并并确定风风险权重重；(四)计算算担保业业务的风风险度并并确定风风险程度度(具体体办法见见担保保业务风风险度测测评办法法)，据据此确定定担保费费率。第二十八条条 项目目经理在在计算担担保业务务风险度度并据此此确定反反担保措措施与担担保费率率后，在在与客户户沟通，征征求客户户意见，争争取与客客户达成成初步意意向。第二十九条条 项目目经理AA、B角角对项目目进行调调查评价价之后要要出具项项目凋查查评价报报告书。项目凋查评价报告书要明确提出自己是否同意提供担保的意见。第三十条 A角角、B角角完成项项目调查查
29、评价报报告书后后交部门门经理审审查。部门经经理如发发现评价价程序、方方法、质质量存在在问题，有有权要求求项目经经理进行行重评；对于判判断不一一致的问问题，要要写明自自己的意意见。如如有必要要，可以以与项目目经理一一起对有有关事项项进行复复核。第三十一条条 部部门经理理出同意意担保的的项目填填写担担保项目目审批表表(附附件5)，将项项目调查查评价报报告书及及相关资资料一起起送管理理部复核核。对于于不同意意报批的的项目要要及时以以书面形形式通知知客户。第三十二条条 项项目调查查评价过过程一般般应在八八个工作作日内完完成，客户不不配合因因素除外外。对于于重大项项目因复复杂程度度可以组组织项目目小组进
30、进行。第五章 担担保项目目的评审审第三十三条条 担担保项目目实行初初审、复复审、评评议和评评审四级级审核制制度。各各级审批批人员必必须在担担保项目目审批表表中签签署明确确意见，如如未签署署明确意意见而又又在担担保项目目审批表表中签签名的，律视同为同意。凡上报项目评审会的担保项目，各担保公司总经理必须签署同意担保的明确意见。第一节 担担保项目目的初审审第三十四条条 担担保项目目初审由由各担保保业务部部负责。其其内容包包括企业业调查、项项目基本本风险度度评估、确确定收费费标准、撰撰写企业业调查报报告、提提出初审审意见等等，具体体内容与与方法详详见本手手册第四四章尽尽职凋查查。第二节 担担保项目目的
31、管理理部复审审第三十五条条 担担保项目目的管理理部复审审是指评评审人员员和管理理部经理理对项目目资料的的完整性性、数据据的准确确性、反反担保措措施的可可靠性、还还款计划划的稳定定性、调查查结论的的合理性性进行审审核，并并给出相相应的复复审意见见。第三十六条条 经经担保业业务部负负责人同同意担保保的项目目，项目目经理应应将初审审后的项项目相关关资料送送交给管管理部进进行复审审。第三十七条条 管管理部综综合管理理员按照照项目要要件清单单对报送送项目的的资料逐逐项加以以核对，如如资料不不齐，退退回担保保业务部部补充资资料。第三十八条条 管管理部复复审主要要包括以以下内容容：(一)对企企业所有有相关资
32、资料的真真实性、合合法性与与完备性性进行审审核；(二)对企企业的偿偿债能力力及最近近二年的的信用状状况进行行审核；(三)对企企业的风风险度测测评结果果进行审审核；(四)对反反担保措措施的合合法性与与可靠性性进行审审核；(五)对企企业的项项目、行行业、品品牌、信信誉等产产生的无无形资产产评价审审核；(六)对企企业的经经营管理理能力、获获利能力力、履约约能力和和发展潜潜力进行行分析和和审核；(七)对担担保项目目的风险险防范与与监督检检查提出出具体意意见；(八)对是是否同意意担保、担担保金额额、担保保期限出出具审核核意见。第三十九条条 管管理部担担保项目目复审由由部门经经理指定定项目审审核人员员进行
33、，项项目审核核人员在在项目目审核报报告书(附件66)上出出具审核核意见，一一般应在在两个工工作日内内完成。第三节 担担保项目目的评议议委员会会评议第四十一条条 管管理部同同意担保保的项目目或担保保业务部部要求复复议的项项目交由由担保评评议委员员会评议议决定。担担保评议议委员会会的主要要成员包包括一名名主任、核核稽专员员(或财务务部经理理)、担担保业务务部经理理、管理理部审核核员、管管理部经经理。其其他成员员由公司司任命。担担保评议议委员会会主任由由各担保保公司总总经理或或分管风风险控制制的副总总经理（专专员）出出任。管管理部为为评议委委员会的的日常工工作机构构。第四十二条条 评评议会议议由评议
34、议委员会会主任召召集，一一般安排排在每周周一下午午，评议议时间不不够则顺顺延。会会议召开开前一天天，由管管理部发发出会议议通知。特特殊情况况下，经评议议委员会会主任批批准后可可召开临临时会议议。第四十三条条 评评议会评评议项目目按照担担保业务务部介绍绍项目及及初审情情况、管管理部介介绍复审审情况、评评委评议议、主任任总结的的程序进进行。第四十四条条 担担保业务务部项目目A角介介绍项目目及初审审情况。包包括申请请企业的的经营状状况、资信、管管理状况况、贷款款用途、贷贷款项目目概况、企企业风险险度评估估情况、反担保措施及反担保物等方面的情况，陈述个人对项目的意见。第四十五条条 担保保业务部部项目B
35、B角对项项目及初初审情况况作必要要的补充充，陈述个个人意见见。第四十六条条 担保保业务部部负责人人对项目目及初审审情况作作必要的补补充，并并陈述部部门意见见。第四十七条条 管管理部项项目评审审员介绍项项目的审审核情况况。包括括对项目目资料的的完备性性、充分分性和合合法性审审核、申申请企业业偿债能能力审核核、申请请企业信信用状况况审核、重重点说明明反担保保措施的的合法性性和可靠靠性审核核及企业业基本风风险度评评估情况况审核等等方面。陈陈述个人人对项目目风险的的分析，提提出应采采取的预预防措施施。表明明个人对对项目的的意见。第四十八条条 管管理部资资产评估估师对物物业、股股权等反反担保措措施的评评
36、估情况况向评委委报告。第四十九条条 管理理部负责责人对项项目的审审核情况况作必要要补充，并并表明部部门对项项目审核核的结论论性意见见。第五十条 评委委针对项项目和审审核中不不明的情情况进行行提问，分分别有担担保业务务部和管管理部相相关人员员作出解解答。第五十一条条 评评委自主主陈述对对项目的的意见。并表明部分别由担第五十二条条 评评委自主主陈述意意见结束束后，由由委员会会主任作作总结性性发言。之之后进入入表决程程序。第五十三条条 表表决采用用三分之之二多数数原则。即即项目只只有获得得与会评评委三分之二二以上表表决同意意后，才才算通过过。不同同意意见见应在会会议记录录中注明明。第五十四条条 评评
37、议委员员会所有有评委实实行人一票票一个表表决权制制度。担担保公司司总经理理有一票票否决权权。第五十五条条 评评议会复复审意见见和表决决结果应应在会议议后整理理成会议议纪要，经经整理后后由各评评委签字字确认。第四节 担担保项目目的评审审委员会会评审第五十六条条 担担保项目目评审由由公司董董事会设设立的担担保项目目评审委委员会(以下简简称“评审会会”)负责责。项目目评审委委员会下下设秘书书处，秘秘书处属属经营管管理部管管辖。第五十七条条 经经评议会会、总经经理同意意担保的的项目，由由管理部部审核员员负责将将项目担担保项目目审批表表、 担担保项目目受理表表、 企企业基本本情况表表、 企企业上年年度审
38、计计报告、 近近期财务务报表、 项项目调查查评价报报告书、 项项目审核核报告书书和基基本风险险度评估估资料等等项目评评审资料料，按照照评审委委员会的的人数每每人一份份，至迟迟于召开开会议的的前两天天提交给给评审会会秘书处处。由评评审会秘秘书处对对上评审审会项目目的资料料完整性性、程序序齐备性性及签名名齐全性性等进行行预审并并填制项项目资料料预审报报告书 (附附件7)。经预预审合格格的项目目资料由由评审会会秘书处处专人至至迟于召召开会议议的前一一天提交交给各评评委。第五十八条条 担担保项目目评审会会的程序序、内容容和方法法与评议议会基本本相同。评评委阅读读项目资资料后，在在评审会会上发表表意见，
39、并并最终投投票表决决对评审审项目的的评审意意见。第五十九条条 担担保项目目评审会会议由评评审委员员会秘书书处安排排专人负负责会议议记录，会会后根据据评审意意见整理理成评委委综述，对对通过的的项目形形成会议议决议，交交由评审审会主任任签字后后，作为为对项目目进行担担保的依依据形成成批文，下下发执行行。具体体评审办办法见中合担保有限公司项目评审委员会工作条例。第六十条 经评评审同意意担保的的项目，由由担保业业务部办办理相关关的担保保手续。第六十一条条 对对在上述述四级评评审中被被否决的的项目，项项目经理理应及时时发送致致客户函函 (附件件8)通通知客户户。第六章 风风险控制制手段和和反担保保措施第
40、六十二条条 办办理担保保业务应应根据被被担保人人的信用用状况和和具体情情况，以以最大限限度降低低风险为为原则，切切实把握握好被担担保人的的“核心资资产”，确定定严密的的风险控控制手段段或反担担保措施施并在业业务办理理全过程程不折不不扣地实实施。第六十三条条 凡我我公司担保保的企事事业单位位(经董董事会研研究同意意的特殊殊客户除除外)，其其法定代代表人和和实际控控制人必必须向各各担保公公司提供供个人无无限责任任反担保保并同时时捉供其其个人主主要财产产清单、配配偶同意意意见书书资料，反反担保合合同须经经公证或或律师见见证。第六十四条条 反反担保措措施的形形式有保保证、抵抵押、质质押和典典当。保证是
41、指保保证人和和各担保保公司约约定，当债务务人不履履行债务务时，保证人人照约定定履行债债务或承承担责任任的担保保形式。抵押是指抵抵押人在在不转移对对特定财财产占有有的情况况下，以该财财产作为为各担保保公司或或有债权权的担保保，债务务人不履履行债务务时，各各担保公公司依照照有关法法律以该该财产折折价或者者以拍卖卖、变卖卖该财产产的价款款优先受受偿的担担保形式式。质押是指出出质人将将动产或或权利凭凭证移交交各担保保公司占占有或依依法登记记，作为为各担保保公司或或有债权权的担保保，当债务务人不履履行债务务时，各各担保公公司依照照有关法法律以该该财产折折价或者者以拍卖卖、变卖卖该财产的价价款优先先受偿的
42、的担保形形式。本办法所称称典当是是指被担担保人将将其动产产、财产产权利或或房地产产作为反反担保财财产，直直接将产产权过户户到各担担保公司司或指定定人名下下并约定定当债务务人不履履行债务务时，各各担保公公司可直直接拥有有该项财财产的担担保形式式。第六十五条条 反反担保合合同生效效日期一一般不得得迟于借借款合同同生效日日期，特特殊情况况下(如如借款合合同履行行期间变变更担保保条件时时)担保保合同生生效日期期迟于借借款合同同生效日日期的，应应要求担担保人书书面确认认。第一节 保证第六十六条条 客户申申请办理理保证类类担保业业务时，应应提供符符合本公公司要求求的保证证人。第六十七条条 本公公司只接接受
43、不可撒消消连带责责任保证证，保证证人须向向担保公公司书面面承诺承承担不可可撤消连连带保证证责任。第六十八条条 保保证人须须同时满满足以下下条件：(一)经工工商行政政管理部部门核准准注册，并并按规定定办理纳纳税登记记和年检检手续；(二)生产产经营正正常，具具备代偿偿债务能能力；(三)无重重大债权权债务纠纠纷。第六十九条条 本本公司不接接受下列列单位的的保证担担保：(一)国家家各级政政府机关关和部门门(经国国务院批批准，为使用用外国政政府或国国际经济济组织贷贷款提供供担保的的除外)；(二)学校校、幼儿儿园、医医院等以以公益为为目的事事业单位位，社会会团体；但已实实行企业业化经营营的经济济实休除除外
44、；(三)企业业法人的的分支机机构和职职能部门门(企业业法人的的分支机机构有法法人书面面授权的的，可在在授权范范围内提提供担保保)；(四)企业业负债和和或有负负债合计计额超过过其净资资产4倍倍的非金金融企业业（专业业担保公公司除外外)，以以及超出出规定担担保限额额和担保保范围的的金融企企业；(五)本公公司禁止止作为保保证人的的其它企企业或组组织。第七十条 保证人人与债务务入之间间存在下下列投资资或隶属属等关联联关系时时，须从从严审查查保证人人资格，审审慎接受受其保证证。(一)保证证人与债债务人的的法定代代表人由由同一自自然人担担任；(二)保证证人与债债务人之之间为母母子公司司关系(对子公公司为母
45、母公司提提供担保保的不能能接受)；(三)与债债务人两两者董事事会中三三分之一一以上成成员相同同；(四)保证证人与债债务人之之间存在在重大债债权债务务关系。第七十一条条 保保证人须须提交如如下资料料：(一)企业业法人营营业执照照、税务务登记证证、企业业代码证证、贷款款证企业年检证证明；(二)担保保承诺书书；(三)法定定代表人人或授权权代理人人的身份份证明及及授权委委托书；(四)经过过审计的的最近三三个年度度及最近近连续数数期财务务资料。成立不不足三年年的，提提供成立立以来各各年度及及最近连连续三期期财务资资料；(五)为其其它企业业或个人人未结清清债务提提供担保保的证明明文件或或无债务务担保证证明
46、书；(六)保证证人与债债务人之之间存在在关联关关系的证证明文件件或无关关联关系系证明书书；(七)保证证人有权权机构批批准提供供担保的的证明文文件(依依照企业业章程担担保行为为不需批批准的除除外)；(八)本公公司要求求的其它它资料。第七十二条条 保保证担保保的调查查：(一)业务务经营部部门负责责保证担担保的调调查；(二)调查查的主要要内容为为保证人人资格的的合法性性，保证人人的信用用状况，生生产经营营情况和和代偿债债务能力力等；(三)在保保证调查查中实行行主辅调调查人制制度，即即业务经经营部门门要指定定两名调调查人员员进行调调查，并并明确其其中一人人为主调调查人；(四)调查查完成后后要形成成反担
47、保保调查报报告(或或在担保保调查报报告中明明确反担担保调查查情况)，参与与调查人人员均应应在调查查报告上上签字；(五)担保保调查报报告要提提交管理理部门审审查。第七十三条条 保保证担保保的核实实：(一)业务务部门和和管理部部门同时时负责对对保证担担保进行行实地核核实；(二)担保保核实的的主要内内容为担担保条件件的一致致性、担担保手续续的合法法性和担担保行为为的自愿愿性；(三)在担担保核实实中要坚坚持主辅辅核保人人制度，即即业务经经营部门门和管理理部各指指定一名名人员进进行核保保，并明明确其中中一人为主主核保人人；(四)核保保完成后后要制成成核保书书，由保保证人当当面签章章确认。参参与核保保人员均均应在核核保书上上签字。对对在保证证担保中中担保行行为进行行公证的的，可用用公证书书代替核核保书。核核保书(或公证证书)要要作为重重要法律律文件归归档管理理。