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1、民间借贷的类别与法律关系的研究一、对于以借据形式发生的民间借贷，按照借贷中是否发生现金转移，可把现代民间借贷分为三大类别：(一)全部现金转移的民间借贷。这种民间借借贷方式，就就是传统意义义上的民间借借贷方式，由由贷方把现金金转移给借方方，借方给贷贷方出借据为为凭。对于这这种借贷方式式，在借贷之之间形成了一一种单向的借借贷关系，即即贷方给借方方现金，借方方给贷方提供供借据，一旦旦双方的法律律行为完成并并双方认可，借借贷之间就形形成了单向的的法律权利义义务关系，即即贷方享有并并到时收回借借据金额的权权利而不负有有义务，借方方负有承担并并到时归还借借据金额(本本息)的义务务而不享有权权利。这种借借贷
2、方式，我我国合同法把把它规范为自自然人之间的的借款合同，这这种合同的性性质是单务合合同和实践性性合同。这种种民间借贷的的法律关系比比较简单明了了，处理起来来也比较容易易。(二)全部部现金不转移移的民间借贷贷。这种民间借借贷方式，是是借方与贷方方双方约定，由由贷方自己出出资金或者向向他方借款代代为借方进行行某项或多项项事宜，借方方向贷方出借借据，认可贷贷方所出的资资金或者向他他方的借款。这这种借贷方式式实际存在着着，并容易发发生纠纷，有有了纠纷，提提起诉讼后，审审理裁判起来来比较复杂困困难。这种借贷方方式与传统意意义上的借贷贷方式有着根根本的不同，主主要有以下几几方面的根本本差异：1、不发生生现
3、金的转移移。就是说，贷贷方不把现金金交给借方，而而借方仍然要要给借方出借借据，借方给给贷方出了借借据，但并没没有收到贷方方的现金，现现金仍然掌握握在贷方手里里。2、形成了了双向等量借借贷关系。在全部现金金转移的借贷贷方式里，全全部现金由贷贷方转移给借借方，形成的的是单向借贷贷关系，即借借方向贷方借借钱的关系。而而在全部现金金不转移的借借贷方式里，由由于现金并没没有转移到贷贷方手里，所所以，它形成成了双向等量量借贷关系，即即一方面是借借方向贷方借借钱的关系，另另一方面是贷贷方向借方借借钱，就是说说借方以向贷贷方出借据的的方式，实际际上等于向贷贷方提供了与与借据上等量量的现金金额额。如果从借借贷资
4、金运动动的角度来说说，对于传统统意义上的民民间借贷，现现金只转移一一次，即只是是从贷方转移移给借方，借借贷方就形成成了借贷关系系。而对于不不转移现金的的现代民间借借贷来说，等等于贷方给了了借方现金，借借方给贷方出出了借据后，又又把现金给了了贷方，现金金转移了两次次，又返回给给了贷方，现现金实际上虽虽然没有转移移运动，但进进行了一去一一回的两次虚虚拟性运动，即即由贷方转移移给借方，又又从借方转移移或者返回给给贷方。而真真实的运动形形式是仅仅是是借方给贷方方出了借据，没没有收到贷方方的钱，钱仍仍然在贷方手手里，这同现现金进行两次次转移运动的的结果是一致致的。例如，甲甲与乙约定，由由甲自己出钱钱或者
5、向他方方借钱十万元元为乙办理某某事项，由乙乙向甲出借据据十万元认可可，乙就向甲甲出了十万元元的借条，这这时，不管钱钱是甲自己出出的还是向他他方借的，甲甲乙之间形成成并存在的真真实的借贷关关系是，乙欠欠甲十万元，但但并没有收到到甲的一分钱钱，而甲依据据借条却享有有乙所承担的的十万元债权权，并且甲手手里仍然掌握握着十万元现现金，这等于于是乙以出借借条的方式向向甲提供了十十万元现金，甲甲实际上也欠欠乙十万元，这这就形成了双双向等量的借借贷关系，即即甲作为贷方方，乙作为借借方，乙欠甲甲十万元，同同时，甲也欠欠乙十万元，双双方互为对方方的借贷方。只只有承认这种种双向等量的的借贷关系，才才符合客观实实际，
6、才能清清楚地说明实实际存在的这这种借贷关系系。如果不承承认这种双向向等量的借贷贷关系，那么么，在以出借借条而现金不不发生转移的的借贷关系中中，就很难找找到借贷双方方的平衡点。3、借贷双双方互为债权权人和债务人人。由于是一种种双向等量的的借贷关系，所所以，借贷双双方都是集债债权人与债务务人于一身。而而在传统意义义的民间借贷贷中，是单向向的借贷关系系，借方仅仅仅是债务人，不不同时是债权权人，贷方仅仅仅是债权人人，不同时是是债务人。4、借贷双双方互享债权权，互负债务务。在这种双向向等量的借贷贷关系中，借借贷双方都互互享有债权权权利，互负有有债务义务，而而且是一种互互为等量的双双向债权债务务，一方的债
7、债务正是另一一方的债权，而而一方的债权权正是另一方方的债务。而而在传统的民民间借贷关系系中，仅仅是是单向的债权权债务关系。5、这种现现代民间借贷贷合同为双务务合同、诺成成性合同。我国合同法法把民间借贷贷合同规范为为单务合同和和实践性合同同。这同现金金不转移的现现代民间借贷贷合同不太相相符合。实际际上，现金不不转移的现代代民间借贷合合同，即以出出借条为凭证证而不转移现现金的民间借借贷合同，已已经突破了传传统意义上的的民间借贷合合同的范畴，具具备了双务合合同、诺成性性合同的特征征。说它们是双双务借贷合同同，是因为它它们是一种双双向等量的借借贷关系，借借贷双方互享享有债权和互互负有债务，互互为债权人
8、和和债务人。如如果否认它的的双务性，那那么，就不能能真实反映实实际存在的双双向等量的债债权债务关系系。说它是诺成成性合同，是是因为这种借借贷关系，只只要双方约定定，贷方向借借方出了借条条，借贷关系系就已经形成成并存在，当当事人就应该该认真履行各各自的义务，也也享有各自的的权利。因为为，这种借贷贷关系是当事事人双方真实实意思的表示示，又不违反反法律强制性性规定和社会会公德，而且且双方之间确确实形成了实实际的债权债债务关系，法法律应该给予予支持和加以以有效保护。这这样才能有利利于充分发挥挥现代民间借借贷对市场经经济的促进作作用，为民间间提供较多的的便利。如果果把这种现代代民间借贷关关系作为实践践性
9、合同来加加以限制，就就会否认它的的合理性、有有效性，不给给于法律支持持和保护，那那么，是不利利于这种实际际存在并日益益增多的民间间借贷活动的的有效开展的的，并使其产产生的纠纷更更难处理。6、借贷关关系同委托代代理关系紧密密联系，密不不可分。这种现代民民间借贷关系系同委托代理理关系虽然各各自可以独立立成立，但是是两者是紧密密联系，不可可分割的。委委托代理关系系是现代民间间借贷关系的的前提，借贷贷关系就是因因为委托代理理关系而发生生形成的。现现代民间借贷贷关系是委托托代理关系的的反映，离开开借贷关系来来谈论委托代代理关系，或或者离开委托托代理关系来来谈论借贷关关系，都不能能真实地反映映当事人之间间
10、的债权债务务关系。只有有把这两种关关系紧密联系系起来统一考考虑，才能真真实地反映这这种客观存在在的债权债务务关系。并且且，这种代理理一般具有代代理权限不明明的特征，就就是说，这种种委托代理比比较模糊，尤尤其是在代理理支出方面，对对于支出原因因、支出对象象、支出时间间、支出数量量等一般没有有被委托代理理人的明确具具体的意思表表示或指示。这这种委托代理理纠纷的中心心也就在于支支出的真实性性上，即被代代理人是否认认可代理人的的支出。而传传统意义上的的民间借贷不不存在着委托托代理关系。7、借贷方方主体的双重重性，从借据据角度来说，即即借方同时是是贷方的被代代理人，贷方方同时是借方方的代理人。因为这种民
11、民间借贷关系系是同委托代代理关系紧密密联系在一起起的，所以，借借方是贷方的的被代理人，贷贷方是借方的的代理人，借借方和被代理理人浑然一体体，贷方和代代理人浑然一一体。8、资金运运动方式不同同。传统意义的的民间借贷，资资金运动表现现为现金的转转移，即借的的时候，现金金从贷方转移移到借方，还还的时候，现现金从借方转转移到贷方。一一借一还，完完成了借贷的的全过程，反反映了借贷双双方债权债务务的形成和消消灭。在现代民间间借贷中，虽虽然在借贷关关系形成的时时候现金并没没有从贷方转转移到借方。但但是并不是说说不存在资金金的运动，实实际上也是存存在着资金的的运动的。现代民间借借贷中，资金金运动主要不不是以现
12、金运运动为主，而而是以代理支支出为主，即即由贷方作为为借方的代理理人，为借方方代理支出，而而贷方这种代代理支出行为为，等于是向向借方偿还债债务。所以，现现代民间借贷贷关系中，贷贷方为借方的的代理支出行行为，不仅仅仅是贷方作为为借方的代理理人履行代理理人的义务，同同时，也是贷贷方作为借方方的债务人向向借方履行偿偿还债务的义义务。9、牵涉到到第三方。传统意义的的民间借贷，借借贷关系只涉涉及到借贷双双方，一般同同第三方没有有关系。但不不转移现金的的现代民间借借贷，一定会会涉及到第三三方。因为这这种借贷关系系同委托代理理关系密切相相联，贷方的的代理支出行行为必然涉及及到第三方，在在需要贷方证证明其代理
13、支支出的真实性性时更需要第第三方提供证证明。如果没没有第三方的的证明，贷方方代理支出的的真实性就很很难证明。10、诉讼讼中，举证情情况复杂。当事人因为为这种借贷关关系而产生纠纠纷提起诉讼讼，在诉讼中中举证情况比比传统意义上上的民间借贷贷关系要复杂杂得多。对于于传统意义上上的民间借贷贷关系，贷方方只要拿出借借据来，举证证责任由借方方承担，如果果借方不能证证明借据是虚虚假的或者已已经把钱还给给贷方了，借借方就应该承承担归还借款款的责任，履履行自己的义义务。而在这种现现代民间借贷贷关系中，由由于没有发生生现金从贷方方转移到借方方的运动，所所以，除了证证明借据的真真实性外，还还需要证明贷贷方为借方代代
14、理支出的真真实性。证明明借据的真实实性只是证明明双方存在着着等量的债权权债务关系，而而不是仅仅证证明贷方对借借方享有债权权，借方对贷贷方负有债务务。证明借据据的真实性应应该由借贷双双方共同来承承担。证明贷贷方为借方代代理支出的真真实性，这种种举证责任应应该由贷方即即代理人来承承担，如果贷贷方不能证明明其代理支出出的真实性，那那么，就应该该承担举证不不能的不利后后果。由于贷方作作为借方的代代理人，其支支出行为比较较复杂，往往往不是一次性性支出。而是是多次反复地地支出，并且且先后支出经经历的间隔期期间也比较长长，所以，要要证明代理支支出的真实性性就比较困难难。而且，有有些支出往往往是不正当、不不合
15、理、不合合法的，很难难进行公开的的证明，甚至至根本没有办办法进行证明明。好比说因因办事给人家家送的礼，只只是两个人的的事情，天知知地知，没有有第三人证明明，而接受礼礼的对方也不不可能承认收收到礼。所以以，贷方作为为代理人要证证明代理支出出行为的真实实性的确是很很难的，要贷贷方来承担举举证不能的全全部后果好象象也有些说不不过去。但是是按照委托代代理关系来说说，代理人应应该证明代理理支出的真实实性，不能依依代理人说代代理支出是多多少就要由被被代理人来承承担多少，这这也是不公正正、不公平、不不合理、不合合法的。所以，对于于传统意义上上的民间借贷贷来说，举证证责任主要是是由借方来承承担并承担举举证不能
16、的不不利后果，而而对于资金不不发生转移的的现代民间借借贷来说，举举证责任主要要是由贷方来来承担并承担担举证不能的的不利后果。(三)部分分现金转移、部部分现金不转转移的民间借借贷。现代民间借借贷的第三种种类别是第一一种借贷类别别和第二种借借贷类别的混混合体，即在在借贷关系形形成时，贷方方向借方转移移了部分现金金，而其余现现金没有转移移到借方，仍仍然掌握在贷贷方手里。这种借贷方方式，其性质质也是第一种种借贷方式和和第二种借贷贷方式的混合合，同第二种种借贷方式不不同的地方是是单向借贷关关系和双向等等量借贷关系系的交叉统一一，现金转移移和代理支出出的资金运动动方式的交叉叉统一，比起起第二种借贷贷关系更
17、复杂杂。但是，搞搞清楚了前两两种现代民间间借贷类别，处处理的方法基基本上是前两两种借贷类别别的结合。二、对现金金不转移的现现代民间借贷贷纠纷诉讼的的两种错误态态度。对现金不转转移的现代民民间借贷纠纷纷诉讼，目前前基本上存在在两种错误态态度：一种是完全全否认其有效效性，把它作作为没有发生生法律效力的的自然人之间间的借贷合同同对待。理由由是按照我国国合同法的有有关规定，自自然人之间的的借款合同，自自贷款人提供供借款时生效效，虽然借款款人向贷款人人出了借据，但但贷款人并没没有向借款人人提供现金，所所以，借据仅仅仅表明借贷贷双方有借款款的意向，不不能证明借贷贷双方真实发发生了借贷关关系。另一种是完完全
18、承认其效效力，也把它它作为简单的的自然人之间间的借贷合同同对待。理由由是既然双方方都认可借据据，那么，就就能证明借贷贷关系真实存存在，借方不不能证明其已已经归还借款款，就应该履履行归还借款款的义务。上述两种态态度，都是建建立在把这种种现代民间借借贷的复杂关关系归结为自自然人之间的的借贷关系，然然后适用我国国合同法有关关自然人之间间借款合同的的规定，对这这种借贷关系系加以否认或或者确认，好好象似乎都有有法律依据。其其实，上述两两种态度，共共同的错误是是把这种现代代民间借贷关关系简单化，否否认委托代理理关系和借贷贷关系之间真真实存在的紧紧密联系，把把委托代理关关系和借贷关关系分割开来来，简单地把把
19、同委托代理理关系密切联联系的双向等等量借贷关系系理解为传统统意义上的单单向借贷关系系，并简单地地套用自然人人之间的借贷贷合同的规定定，单就借款款人出的借据据做文章，把把委托代理关关系抛在一旁旁不加理睬。这这样，不仅对对同一的借贷贷关系作出了了两种截然不不同的确认或或者判决，而而且违反了借借贷双方真实实统一的意思思表示，完全全背离了借贷贷双方真实存存在的债权债债务关系。三、对现金金不转移的现现代民间借贷贷的正确态度度。1、这种现现金不转移的的现代民间借借贷关系，是是借贷双方真真实一致的意意思表示，并并不违反法律律、法规的禁禁止性规定和和社会公共秩秩序，而且是是切实可行的的，并且它的的存在有利于于
20、市场经济的的发展和民间间事宜的进行行，应该确认认其效力。2、审理时时，应该结合合借贷双方之之间存在的委委托代理关系系结合起来一一并审理，不不能把委托代代理关系和借借贷关系完全全分开独立审审理，甚至抛抛开委托代理理关系，单在在借据上做文文章。3、从借贷贷关系来说，借借据表明的不不是单向借贷贷关系，即不不仅仅是借款款人向贷款人人借款，借据据表明的是一一种借贷双方方双向等量的的借贷关系，即即借方借贷方方一定量的金金额，贷方也也借借方同等等量的金额。4、在这种种现金不转移移的现代民间间借贷关系中中借方所出的的借据，是一一种自然人之之间的借款合合同，但是，这这种自然人之之间的借款合合同，其性质质不是单务性性合同和实践践性合同，而而是双务性合合同和诺成性性合同。5、审理这这种现代民间间借贷纠纷，重重点是要确认认贷方为借方方的代理支出出的真实性。文章来源：中顾顾法律网 (免费法律律咨询，就上上中顾法律网网）10