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1、金融学专专业实习习大纲根据西西南政法法大学专专业实习习管理办办法，结结合金融融学专业业实务工工作的特特点，制制定本实实习大纲纲。一、实习习目的专业实习习是金融融学专业业本科教教学计划划的重要要组成内内容，是是实现理理论教学学和金融融实践相相结合的的重要途途径。通通过毕业业实习可可以增加加学生对对金融业业务的感感性认识识，培养养学生综综合运用用专业知知识分析析、解决决实际问问题的能能力，可可以使学学生接触触、了解解及适应应社会，增增强责任任感和事事业心，培培养敬业业精神。二、实习习要求 学生参参加专业业实习应应以提高高自身综综合技能能为主，综综合运用用所学专专业理论论知识解解决实际际工作中中出现
2、的的问题，同同时通过过实习，结结合毕业业论文的的选题方方向收集集资料，为为完成毕毕业论文文做好准准备。 （一）专业实习是学生完成全部专业课程学习后，走上实际工作岗位之前接触社会，检验自身专业素质的良好机会。学生应利用这次机会充分了解行业背景，认识今后所从事的专业工作的性质、特点和要求。通过实习，学生应充分认识实际工作对专业理论知识的要求，找准差距，确定需要补充和完善的内容。 （二）学生在实习过程中应注重综合运用所学专业知识解决实际问题的能力。学生在解决实际问题时，应对所学各种专业知识加以融会贯通，锻炼和提高自身的综合技能。同时根据实习期间思考的问题，确定毕业论文的写作方向，收集相关资料。（三）
3、学学生在实实习过程程中还应应注重提提高自身身协调、沟沟通的能能力，团团队合作作的能力力，组织织管理能能力等，以以尽快适适应未来来实际工工作的要要求。三、学分分：8学分分四、时间间安排：每年的的7月中中旬9月下旬旬，共计100周。五、组织织与实施施（一）学学院成立立实习领领导小组组，并设设立实习习办公室室，全面面负责本本学院实实习领导导工作。（二）采采用集中中实习和和分散实实习两种种形式。学学生应服服从学院院领导小小组的安安排，确确定专业业实习形形式。学学院鼓励励集中实实习，学学生集中中实习地地为校、院院两级实实习基地地。对于于分散实实习的学学生，在在自行联联系实习习单位后后，应报报学院备备案。
4、（三）学学生集中中实习达达15人人以上的的，由学学院指派派教师带带队，但但一名带带队教师师所带学学生一般般不应超超过500人。学学院应加加强对带带队教师师的管理理，并采采取相应应的激励励措施鼓鼓励教师师尤其是是青年教教师积极极承担校校外实习习带队工工作。六、实习习内容 学生实实习的单单位主要要为商业业银行、证证券公司司及其它它金融机机构。专业实习习的内容容如下：（一）了了解商业业银行、证证券公司司及其它它金融机机构的各各部门的的设置及及其职责责。（二）针针对某一一金融机机构，了了解其内内部各部部门的业务务的主要要环节及及各部门门之间的的业务联联系。（三）针针对金融融机构的的某一部部分，全全面了
5、解解和熟悉悉其业务务的分工工和办理理规则。（四）了了解和掌掌握开展展各类金金融业务务的相关关法律和和监管部部门的规规章要求求。（五）针针对商业业银行、证证券公司司及其它它金融机机构的某某项业务务进行全全过程，全全方位的的了解和和实际操操作。 以上内内容,仅仅对学生生的实习习起指导导作用，学学生可根根据实际际情况，进进行有侧侧重的选选择，对对其中的的一项或或几项业业务进行行实习。七、实习习纪律（一）严严格遵守守国家法法律、法法规，遵遵守社会会公德，爱爱护公共共财物，自自觉维护护社会安安定秩序序。（二）严严格遵守守实习单单位的规规章制度度和工作作纪律，服服从实习习单位的的管理，保保证实习习期间的的
6、安全；遵守实实习单位位的保密密制度，未经同同意，不不得擅自自翻阅、摘摘录实习习单位文文件、业业务档案案和客户户资料；尊重指指导教师师，虚心心向业务务部门的的同志学学习。（三）学学生在整整个实习习过程中中应有强强烈的集集体荣誉誉感，注注意自己己的一言言一行，自自觉维护护学校的的声誉。（四）分分散实习习学生，在在实习开开始后两两周内须须将实习习地点告告知年级级办公室室，并保保持与学学校的联联系畅通通，提供供信息不不得弄虚虚作假。（五）实实习期间间无特殊殊情况，不不得擅自自中断实实习。因因故必须须请假时时，须严严格遵守守请销假假制度，不不履行请请假手续续或程序序不符合合要求或或假满不不及时归归队者，
7、均均以旷课课论处。（六）实实习学生生因违反反纪律而而造成不不良影响响或重大大损失者者，由学学校或实实习单位位按相关关规定给给予相应应处分。八、考核核与成绩绩评定 学生在在返校一一周内提提交如下下材料：（1）实实习日志志（日记记）；（22）实习习总结（报报告）；（3）单单位的鉴鉴定（必必须加盖盖实习单单位公章章）。 成绩评评定由三三方面组组成：（11）实习习单位对对学生在在实习中中所表现现出的知知识水平平和业务务能力的的评价，占占40%；（22）指导导教师对对学生实实习期间间工作态态度、职职业道德德、团队队精神、工工作纪律律的评价价，占220%；（3）学学院根据据学生个个人实习习计划、实实习总结
8、结（不少少于30000字字）、实实习日志志（日记记）及实实习成果果等其他他佐证材材料，并并结合带带队教师师反馈的的信息和和实习检检查收集集的信息息，对学学生的实实习过程程和实习习效果进进行综合合评价，占占40%。金融学专专业实习习指导书书第一章 商业业银行方方向第一节 实实习的基基本要求求一、实习习目的专业实习习是金融融学专业业本科教教学计划划的重要要组成内内容，是是实践性性的教学学环节，是是培养学学生综合合运用所所学理论论知识和和解决实实际问题题能力的的基本训训练，是是顺利完完成毕业业环节教教学的基基础和前前提。专专业实习习的目的的是：1.熟悉悉商业银银行业务务流程和和内部管管理制度度，了解
9、解银行金金融机构构的实际际运作过过程，对对商业银银行工作作实践有有一个较较全面的的感性认认识。2.巩固固和深化化已学到到的专业业理论知知识，培培养理论论和实践践相结合合的能力力，观察察问题、分分析问题题和解决决问题的的能力，为为今后从从事相关关工作打打下良好好的基础础。3.培养养踏踏实实实的工工作态度度，树立立良好的的职业道道德和组组织纪律律观念。二、实习习准备（一）了了解实习习银行及及实习所所在部门门1.了解解商业银银行的经经营范围围、经营营原则及及组织形形式、分分支机构构。2.了解解实习所所在部门门的业务务职能、业业务流程程（二）专专业知识识和技能能准备1.阅读读中华华人民共共和国商商业银
10、行行法和和商业业银行业业务与经经营教教材。2.根据据实习所所在部门门，熟悉悉相关业业务指导导书并贯贯穿实习习过程始始终。以以下书籍籍可结合合个人情情况进行行选读：（1）中中国人民民银行支支付结算算管理办办公室编编 支支付结算算制度汇汇编企业银银行正确确办理支支付结算算指南 新华出出版社 20002年年（2）贺贺瑛、钱红华华主编 银行行会计 复旦大大学出版版社 220055年6月月（3）王王德发主主编财财务报表表分析中中国人民民大学出出版社 20005年110月（4）杨杨琨主编编商业业银行客客户经理理制中中国金融融出版社社 20001年年3月（5）钟钟灿辉，陈陈武 编编著银行信信贷实务务与管理理
11、西南财财经大学学出版社社20006年12月（6）闻闻景 主主编个个人理财财上海海财经大大学出版版社20006年年12月月（7）王王再祥著著汽车车金融中中国金融融出版社社 20004年年2月（8）邓邓宏乾主编房房地产金金融复复旦大学学出版社社20006年112月（9）杨杨明生编编著商业银银行中间间业务产产品实用用手册中中国金融融出版社社20003年33月（三）注注意事项项1.严格格遵守实实习银行行的内控控制度；2.严格格遵守实实习银行行的保密密规定；3.严格格执行实实习银行行的业务务操作规规程；4.注意意工作方方式和态态度；5.注意意实习银银行的服服饰要求求；6.确保保实习中中的人身身安全和和财
12、产安安全。三、实习习内容实习基本本内容主主要包括括：了解解实习单单位及所所在部门门的业务务地位及及职能；观摩实实习单位位柜面业业务，了了解柜面面岗位设设置及柜柜员管理理规程，理理解各类类柜面业业务业务务流程及及帐务处处理；协协助银行行工作人人员进行行个人客客户及公公司客户户的市场场调研、信信用评级级、融资资决策、信信贷审查查、信贷贷档案整整理等工工作。第二节 商业银银行的经经营范围围、原则则和组织织机构一、商业业银行的的经营范范围商业银行行是指依依照中中华人民民共和国国商业银银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行行可以经经营下列列部分或或者
13、全部部业务：（1）吸收收公众存存款；（22）发放放短期、中中期和长长期贷款款；（33）办理理国内外外结算；（4）办理理票据承承兑与贴贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围围由商业业银行章章程规定定，报国国务院银银行业监监督管理理机构批批准。商商业银行行经中国国人民银银行批准准，可以以经营结结汇、售售汇业务务。问题：请请了解
14、所所在实习习银行实实际经营营的业务务范围。二、商业业银行的的经营原原则商业银行行以安全全性、流流动性、效效益性为为经营原原则，实实行自主主经营，自自担风险险，自负负盈亏，自自我约束束。问题：请请在实习习过程中中，结合合所在业业务部门门了解实实习银行行对银行行三性原原则的贯贯彻。三、商业业银行的的组织机机构商业银行行的组织织形式、组组织机构构适用中中华人民民共和国国公司法法的规规定。一一般国有有商业银银行组织织机构为为总行分行行支行行分理理处储蓄所所（从上上至下），股股份制商商业银行行组织机机构为总总行分行支行。问题：请请了解实实习单位位在其行行内所处处的业务务地位和和业务范范围。问题：请请了解
15、实实习单位位内部的的组织结结构及各各部门的的主要职职能。第三节 商业业银行柜柜面业务务一、柜员员岗位设设置及柜柜员管理理（一）柜柜台岗位位设置商业银行行目前大大都实行行综合柜柜员制，并并按照内内控管理理原则对对柜员设设置管理理级和操操作级，管管理级只只做专项项授权管管理业务务；操作作级办理理临柜业业务。柜员要严严格按照照自己的的权限进进行操作作和授权权；不得得将自己己的柜员员卡交由由他人使使用。问题：了了解实习习单位柜柜员岗位位设置方方式、柜柜员级别别及操作作权限（二）柜柜员重要要操作管管理1.现金金管理储蓄所应应设置总总钱箱，并并按柜台台配备分分钱箱，编编号使用用，不得得混淆。储蓄应设设置总
16、的的现金登登记簿，用用以反映映储蓄所所的现金金领缴、使使用、结结存情况况。同时时按柜台台设立现现金登记记簿，用用以登记记各柜员员的现金金领缴、使使用、结结存情况况。严格控制制各柜员员的钱箱箱现金数数，对超超过限额额的，要要及时上上交管辖辖行，营营业中出出现现金金不足时时，由柜柜员提出出申请，向向股长领取取，柜员员之间不不得自行行调剂使使用。每日营业业终了，柜柜员应认认真轧帐帐，做好好现金清清点、封封箱，并并办理交交接手续续2.重要要单证的的管理储蓄所的的重要单单证由股股长统一一领入、保保管，各各柜员营营业用重重要单证证由柜员员向股长长领取，柜柜员之间间不得自自行调剂剂。储蓄蓄所除设设置总的的重
17、要单单证登记记簿外，还还应按柜柜台设立立重要单单证登记记簿，用用以登记记各柜员员的重要要单证领领入、使使用、结结存情况况。每日营业业终了，柜柜员应认认真做好好重要单单证的清清点、封封箱，办办理相应应的交接接手续3.印章章的使用用与保管管储蓄所应应按对外外营业柜柜台配备备业务公公章和现现金收、付付讫章等等，编号号使用，上上下班之之间实行行交接。应建立业业务印章章（公章章、现金金收、付付讫章、转转讫章）、操操作员私私章、操操作员代代码（磁磁卡）、开开户印鉴鉴的领用用登记制制度，凡凡领用、上上交和人人员调动动时，均均应办理理交接登登记手续续。各类印章章必须妥妥善保管管，离柜柜收起，营营业终了了，业务
18、务公章要要随同现现金封包包入库保保管，保保证安全全。4.安全全管理柜员不得得携带自自有现金金、手袋袋等物品品临柜营营业，柜柜员不得得代储户户填写存存款凭条条，更不不得以储储户身份份自行存存取款或或代他人人存取款款。柜员之间间不得私自自顶班换换岗。柜员必须须严格管管理电脑脑有关钥钥匙、口口令，上上下班必必须坚持持电脑签签到签退退制度。工工作时间间中途暂暂离岗位位，亦须须在电脑脑上暂签签退，锁锁好现金金尾箱和和重要单单证，印印章入屉屉，待回回岗后，重重新签到到，开箱箱办理业业务。储蓄所的的监控设设备必须须由专人人管理，他他人不得得进入监监控室。每每日按时时开启，营营业终了了，将录录像资料料交管辖辖
19、行有关关部门保保管。问题、了了解实习习银行柜柜台岗位位设置及及对柜员员管理的的规章制制度，理理解其对对防止银银行操作作风险及及加强内内控管理理的重要要意义。（三）柜柜员技能能要求1.数字字的书写写掌握数字字书写的的基本要要求；掌掌握阿拉拉伯数字字的书写写；掌握握中文大大写数字字的书写写。2.计算算器和数数字键盘盘了解计算算器键盘盘功能和和操作方方法；了了解数字字键盘的的功能和和操作方方法。3.货币币鉴别了解真假假人民币币鉴别的的基本方方法。二、个人人金融主主要柜面面业务（一）日日常操作作柜员每天天按以下下程序进进行业务务处理：1.打开开电脑，输输入柜员员号及密密码，进进入业务务操作界界面2.做
20、现现金及凭凭证的日日初处理理，包括括现金及及凭证的的出库、钱钱箱管理理等3.处理理具体个个人金融融业务4.做现现金及凭凭证的日日终轧帐帐，包括括钱箱管管理、尾尾箱轧帐帐、现金金及凭证证的入库库5.退出出系统，关关机（二）主主要业务务1.储蓄蓄存款业业务的核核算理解储蓄蓄业务基基本知识识；了解解包括活活期储蓄蓄、整存存整取定定期储蓄蓄存款、零零存整取取定期储储蓄存款款和教育育储蓄、定定活两便便、个人人通知存存款、储储蓄存款款挂失等等业务核核算规程程。（1）活活期储蓄蓄活期存款款是一种种不限存存期，凭凭银行卡卡或存折折及预留留密码可可在银行行营业时时间内通通过柜面面或通过过银行自自助设备备随时存存
21、取现金金的服务务。 人人民币活活期存款款1元起起存，外外币活期期存款起起存金额额为不低低于人民民币200元的等等值外汇汇。业务指南南如下：开户。客客户若办办理活期期存款开开户，需需持本人人有效身身份证件件到营业业网点办办理。 存款款。您持持工行发发行的各各类银行行卡或存存折到营营业网点点即可办办理存款款。如果果您能提提供本人人或他人人的卡号号或存折折号，也也可办理理无卡（折折）存款款。 取款款。您持持银行卡卡或存折折到营业业网点即即可办理理取款，如如果取款款金额超超过5万万元，需需要提前前一天与与取款网网点预约约。若持持银行卡卡在ATTM上取取款，当当天取款款最高限限额为55千元。问题：有有效
22、身份份证件包包括哪些些？（2）整整存整取取定期储储蓄存款款整存整取取定期存存款是在在存款时时约定存存期，一一次存入入本金，全全部或部部分支取取本金和和利息的的服务。业务指南参照活期储蓄存款（3）零零存整取取定期储储蓄存款款人民币零零存整取取存款是是指客户户按月定定额存入入，到期期一次支支取本息息的服务务。零存存整取存存款人民民币5元元起存，多多存不限限。零存存整取存存款存期期分为一一年、三三年、五五年。存存款金额额由客户户自定，每每月存入入一次。业务指南参照活期储蓄存款（4）教教育储蓄蓄教育储蓄蓄是指为为接受非非义务教教育积蓄蓄资金，分分次存入入，到期期一次支支取本息息的服务务。开开户对象象为
23、在校校小学四四年级（含含四年级级）以上上学生。教教育储蓄蓄存期分分为一年年、三年年、六年年。教育育储蓄550元起起存，每每户本金金最高限限额为22万元。操作指南南：开户：开户时时，须凭凭客户本本人（学学生）户户口簿或或居民身身份证到到储蓄机机构以客客户本人人（学生生）的姓姓名开立立存款账账户，金金融机构构根据客客户提供供的上述述证明，登登记证件件名称及及号码。开开户对象象为在校校小学四四年级（含含四年级级）以上上学生。存款：开户时时客户须须与银行行约定每每次固定定存入的的金额，分分次存入入，中途途如有漏漏存，应应在次月月补齐，未未补存者者按零存存整取定定期储蓄蓄存款的的有关规规定办理理。支取：
24、到期支支取时，客客户凭存存折、身身份证和和户口簿簿（户籍籍证明）、和和学校提提供的正正在接受受非义务务教育的的学生身身份证明明(税务务局印制制)，一一次支取取本金和和利息，每每份“证证明”只只享受一一次利息息税优惠惠。提前支支取：教教育储蓄蓄提前支支取时必必须全额额支取。提提前支取取时，客客户能提提供“证证明”的的，按实实际存期期和开户户日同期期同档次次整存整整取定期期储蓄存存款利率率计付利利息，并并免征储储蓄存款款利息所所得税；逾期支支取：教教育储蓄蓄超过原原定存期期部分(逾期部部分)，按按支取日日活期储储蓄存款款利率计计付利息息，并按按有关规规定征收收储蓄存存款利息息所得税税（5）定定活两
25、便便人民币定定活两便便储蓄存存款是存存款时不不确定存存期，一一次存入入本金随随时可以以支取的的业务。定定活两便便存款550元起起存。业业务指南南参照活活期储蓄蓄存款（6）个个人通知知存款个人通知知存款是是存入款款项时不不约定存存期，但但约定支支取存款款的通知知期限，支支取时按按约定期期限提前前通知银银行，约约定支取取存款的的日期和和金额，凭凭存款凭凭证支取取本金和和利息的的服务。 人民币币通知存存款的最最低存款款金额为为5万元元（含），外外币通知知存款的的最低存存款金额额各地区区略有不不同，约约为等值值人民币币5万元元（含）。本本金一次次存入，可可一次或或分次支支取。通通知存款款按提前前通知的
26、的期限，分分为一天天通知和和七天通通知两个个品种。外外币通知知存款提提前通知知的期限限为七天天。 业务操作作指南如如下:开户：通知存存款开户户金额不不得低于于5万元元人民币币（含）或或等值外外币。取款：在预约约到期日日，携带带本人有有效证件件和相关关存款单单据，到到营业网网点办理理提款手手续。预预约提款款日如未未及时支支取，自自预约提提款日开开始，支支取部分分银行不不再计算算通知存存款利息息。办理理提款通通知后，不不支取或或如在预预约提款款日之前前取消通通知，则则在通知知期限内内（一天天或七天天），不不计算存存款利息息。“积利利”存款款计划：客户可可根据需需要设置置通知存存款自动动转存的的周期
27、，例例如，设设定通知知存款的的转存周周期为八八天，则则银行将将每八天天将这一一期间的的本金和和利息进进行自动动滚存。 部分提提取：部部分提取取通知存存款时，每每次提取取的金额额应大于于通知存存款的最最低起存存金额（人人民币55万元（含含）或等等值外币币）。提前支支取：如如提前支支取通知知存款，所所支取的的部分，将将按活期期存款利利率计算算利息。（7）储储蓄存款款挂失口头挂挂失口头挂失失指因遗遗失银行行卡、存存折、存存单而办办理的临临时性挂挂失，办办理口头头挂失后后客户遗遗失的银银行卡、存存折、存存单在挂挂失期内内将无法法继续使使用。口口头挂失失有效期期为5天天，有效效期内客客户须补补办正式式挂
28、失手手续，否否则口头头挂失将将自动失失效。口口头挂失失时客户户须提供供本人有有效身份份证件、卡卡号或账账号、户户名、住住址、余余额等信信息供银银行验证证。正式挂挂失正式挂失失是指客客户因遗遗失银行行卡、存存折或存存单到营营业网点点办理的的挂失。办办理正式式挂失后后，客户户遗失的的银行卡卡、存折折或存单单将无法法使用。客客户正式式挂失77天后，银银行将为为客户办办理解除除挂失及及补发新新的银行行卡、存存折或存存单。客客户只可可在原开开户网点点办理书书面挂失失。密码挂挂失密码挂失失是客户户因遗忘忘银行卡卡、存折折或存单单的密码码而到营营业网点点重置密密码的服服务。客客户办理理密码挂挂失，需需提供挂
29、挂失密码码的银行行卡、存存折或存存单，并并提供本本人有效效身份证证件。若若委托他他人代理理的，还还应出示示代理人人身份证证件。密密码挂失失7天后后，方可可办理解解除挂失失及重置置密码手手续。（8）储储蓄存款款现金收收付原则则储蓄存款款业务中中，办理理现金收收付业务务时应遵遵循以下下原则：（1）现现金收款款，先收收款后记记账柜员办理理现金收收款业务务应将客客户填制制的现金金缴款凭凭证连同同现金一一并收下下，审核核现金缴缴款凭证证要素齐齐全、填填写正确确。柜员员收款应应先卡清清大数，再再按先整整后零顺顺序清点点现金，加加总钞券券实物各各券别金金额与现现金缴款款凭证金金额核对对无误。现现金清点点完毕
30、柜柜员记账账，在现现金缴款款凭证背背面打印印交易记记录并再再次核对对，在现现金缴款款凭证上上加盖现现金清讫讫章（或或现金收收讫章）、名名章，现现金缴款款凭证回回单联退退交客户户，凭证证联、钞钞券归档档。现金金收款业业务必须须做到当当面点清清、一笔笔一清、台台面理清清、内外外分清。（2）现现金付款款，先记记账后付付款柜员收下下客户填填制的现现金付款款凭证（如如现金支支票），审审核现金金付款凭凭证合法法有效、要要素齐全全、填写写正确且且现金支支取符合合国家规规定，摘摘录客户户有效身身份证件件，核验验客户印印鉴无误误后记账账，在现现金付款款凭证背背面打印印交易记记录。柜柜员按现现金付款款凭证的的大写
31、金金额配款款，问清清取款币币种和金金额，将将款项向向客户当当面交代代清楚后后，在现现金付款款凭证上上加盖现现金清讫讫章（或或现金付付讫章）、名名章，将将现金付付款凭证证回单联联交付客客户，记记账联归归档。对对大额现现金付款款业务，还还应执行行权限审审批、全全面复核核制度。大大额支付付交易是是指规定定金额以以上的人人民币支支付交易易。可疑疑支付交交易是指指交易的的金额、频频率、流流向、用用途、性性质等有有异常情情形的人人民币支支付交易易。（3）缴缴款差错错处理柜员收入入现金，发发现客户户缴款差差错经复复点确认认后，必必须当面面知照客客户并登登记客户户缴款差差错登记记簿。客客户长款款既可退退还客户
32、户并由客客户签收收，也可可由客户户另填现现金缴款款凭证入入账处理理；客户户短款既既可由客客户补足足差额，也也可由客客户重填填现金缴缴款凭证证入账处处理。柜柜员必须须在现金金缴款凭凭证回单单联、记记账联加加盖长短短款错款款证明章章，注明明长短款款金额与与处理情情况。柜柜员发生生差错应应立即查查找，当当日挂账账。长款款不得寄寄库或置置于账外外，短款款不得空空库或白白条抵库库。（4）假假钞处理理柜员办理理收付业业务过程程中，对对发现的的假币不不得归还还客户。收收缴的假假币必须须装箱入入库保管管，定期期上缴。2.外汇汇存款业业务 理解和和掌握开开立外汇汇账户的的相关规规定；理理解变更更和撤销销外汇账账
33、户的相相关规定定；了解解外汇活活期存款款业务规规程；了了解外汇汇定期存存款业务务核算规规程。3.银行行卡业务务了解银行行卡的分分类；理理解银行行卡的风风险管理理的基本本方法；了解银银行卡的的申领、存存取及其其他业务务规程。4.电子子银行业业务了解个人人电话银银行业务务的功能能、电话话银行注注册、注注册信息息变更、注注销等业业务处理理；了解个人人网上银银行业务务的功能能、网上上银行注注册、注注册信息息变更、注注销等业业务处理理三、公司司金融主主要柜面面业务（一）支支付结算算业务概概述1.支付付结算的的含义和和种类支付结算算的含义义是指单单位、个个人在社社会经济济活动中中使用票票据、信信用卡和和汇
34、兑、托托收承付付、委托托收款等等结算方方式进行行货币给给付及其其资金清清算的行行为。现现行银行行支付结结算的种种类有：支票、银银行汇票票、商业业汇票、银银行本票票、信用用卡和汇汇兑、托托收承付付和委托托收款。2.支付付结算业业务的原原则和纪纪律办理支付付结算原原则：俗俗守信用用、履约约付款；谁的钱钱进谁的的账，由由谁支配配；银行行不垫款款。支付结算算纪律：（银行行办理支支付结算算“十不准准”）不准以以任何理理由压票票、任意意退票、截截留挪用用客户和和他行资资金；不准无无理拒绝绝支付应应由银行行支付的的票据款款项；不准受受理无理理拒付、不不扣少扣扣滞纳金金；不准违违章签发发、承兑兑、贴现现票据，
35、套套取银行行资金；不准签签发空头头银行汇汇票、银银行本票票和办理理空头汇汇款；不准在在支付结结算制度度之外规规定附加加条件，影影响汇路路畅通；不准违违反规定定为单位位和个人人开立账账户；不准拒拒绝受理理、代理理他行正正常结算算业务；不准放放弃对企企事业单单位和个个人违反反结算纪纪律的制制裁；不准逃逃避向人人民银行行转汇大大额汇划划款项。3.支付付结算的的基本规规定票据和和结算凭凭证规定定：票据据和结算算凭证的的金额、出出票或签签发日期期、收款款人名称称不得更更改，更更改的票票据无效效，更改改的结算算凭证，银银行不予予受理。对对票据和和结算凭凭证上的的其他记记载事项项，原记记载人可可以更改改，更
36、改改时应当当由原记记载人在在更改处处签章证证明。办理支支付结算算需要交交验证件件：办理理支付结结算需要要交验的的个人有有效身份份证件是是指居民民身份证证、军官官证、警警官证、文文职干部部证、士士兵证、户户口簿、护护照、港港澳台同同胞回乡乡证等符符合法律律、行政政法规以以及国家家有关规规定的身身份证件件。票据上上的签章章：票据据上的签签章为签签名、盖盖章或签签名加盖盖章。单单位、银银行在票票据上的的签章和和单位在在结算凭凭证上的的签章，为为该单位位、银行行的盖章章加其法法定代表表人或其其授权的的代理人人的签名名或盖章章，个人人在票据据和结算算凭证上上的签章章，应为为该个人人本名的的签名或或盖章。
37、（二）票票据结算算业务1.支票票业务规规程支票是出出票人签签发的，委委托办理理支票存存款业务务的银行行在见票票时无条条件支付付确定的的金额给给收款人人或持票票人的票票据。 基本规规定：aa、现金金支票只只能用于于支取现现金；转转账支票票，只能能用于转转账；未未印有“现金”或“转账”字样的的为普通通支票，可可以支取取现金，也也可转账账；普通通支票左左上角划划两条平平行线的的，为划划线支票票，只能能用于转转账。bb、支票票可用于于单位和和个人在在同一票票据交换换区域的的各种款款项的结结算。cc、支票票提示付付款期限限为十天天，委托托开户行行收款的的，以持持票人向向开户行行提交支支票日为为准。人人民
38、银行行另有规规定的除除外。dd、支票票在提示示付款期期限内可可以转让让，但其其背书必必须连续续。现金金支票、未未填写金金额和收收款人名名称、支支票正面面填明“不得背背书转让让”字样、填填明“委托收收款”字样的的支票不不得背书书转让。ee、现金金支票或或支取现现金的普普通支票票的收款款人向出出票人开开户行提提示付款款时，应应在支票票背面“收款人人签章”处签章章，持票票人为个个人的，还还需交验验本人有有效身份份证件，并并在支票票背面注注明证件件名称、号号码及发发证机关关，不得得委托代代取。ff、出票票人签发发存款不不足的空空头支票票、与预预留印鉴鉴不符或或支付密密码错误误的支票票，出票票人开户户行
39、应退退票并按按票面金金额处以以5但但不低于于10000元的的罚款。问题：理理解现金金支票业业务规程程；转账账支票业业务规程程；支票票挂失业业务规程程2.银行行本票银行本票票是银行行签发的的，承诺诺自己在在见票时时无条件件支付确确定的金金额给收收款人或或者持票票人的票票据。银银行本票票分为不不定额本本票和定定额本票票。基本规定定：a、单单位和个个人在同同一票据据交换区区域需要要支付各各种款项项，均可可以使用用银行本本票。bb、银行行本票可可以用于于转账，注注明“现金”字样的的银行本本票可以以用于支支取现金金。用于于支取现现金的本本票，须须在“人民币币大写”栏先填填写“现金”字样。cc、提示示付款
40、期期限自出出票日起起最长不不得超过过2个月月。持票票人超过过付款期期限提示示付款的的，代理理付款行行不予受受理。dd、本票票在付款款期限内内可以转转让，但但其背书书必须连连续。现现金本票票、来填填写金额额和收款款人名称称、本票票正面填填写明“不得背背书转让让”字样的的，本票票不得背背书转让让。e、银银行本票票见票即即付。跨跨系统银银行本票票的兑付付，持票票人开户户银行可可根据中中国人民民银行规规定的金金融机构构往来利利率向出出票银行行收取利利息。ff、签发发现金银银行本票票时，申申请人和和收款人人应均为为个人，并并交存现现金才能能办理。申申请人或或收款人人为单位位的，不不得签发发现金银银行本票
41、票。g、代代理跨系系统银行行付款的的，应填填制垫付付利息凭凭证，参参加二级级交换的的网点在在系统内内交换过过程中所所占用的的时间不不计收利利息。hh、持票票人因本本票超过过提示付付款期限限不获付付款的，在在票据权权利时效效内请求求付款时时，应当当向出票票行说明明原因、出出具证明明，并将将本票交交给出票票行。持持票人为为个人的的，还应应交验本本人身份份证件。问题：理理解现金金本票出出票业务务规程、转转账银行行本票出出票业务务规程、银银行本票票解付业业务规程程、银行行本票交交换提回回业务规规程、银银行本票票退票、逾逾期付款款业务规规程3.银行行汇票 银行汇汇票是汇汇款人将将款项交交存当地地银行，由
42、由银行签签发给汇汇款人持持往异地地办理转转账结算算或支取取现金的的票据。业务规定定：a、银银行汇票票必须记记载以下下事项：表明“银行汇汇票”的字样样、无条条件支付付的承诺诺、出票票金额、收收付款人人名称、出出票日期期及出票票人签章章。欠缺缺记载上上列事项项之一的的，银行行汇票无无效。bb、区域域性银行行汇票仅仅限于向向本区域域内的收收款人出出票，且且仅限于于在本区区域内背背书转让让。c、持持票人向向银行提提示付款款时，必必须同时时提交银银行汇票票和解讫讫通知，缺缺少任何何一联，银银行不予予受理；申请人人缺少解解讫通知知联要求求退款的的，出票票行应在在汇票提提示付款款期满一一个月后后办理。dd、
43、签发发转账银银行汇票票一律不不指定代代理付款款行，签签发现金金银行汇汇票的必必须指定定代理付付款行。ee、银行行汇票在在提示付付款期限限内可以以背书转转让，其其背书必必须连续续；现金金银行汇汇票、正正面填明明“不得转转让”字样的的银行汇汇票不得得背书转转让。ff、银行行汇票的的提示付付款期限限自出票票日起11个月。持持票人超超过付款款期限提提示付款款的，代代理付款款行不予予受理。gg、汇票票的出票票日期和和出票金金额必须须大写；申请书书备注栏栏内注明明“不得转转让”的，出出票行应应在汇票票正面的的备注栏栏内注明明。h、签签发现金金银行汇汇票的，申申请人和和收款人人必须均均为个人人，并交交存现金
44、金。对于于金额在在一万元元以下的的，应认认真审查查其身份份证件，并并留存复复印件备备查；对对于金额额一万元元以上的的要摘录录其身份份证件名名称、发发证机关关、号码码备查。ii银行汇汇票没有有金额起起点，也也没有最最高限额额。但签签发现金金银行汇汇票金额额超过330万元元或同一一日对同同一收款款人签发发两张以以上现金金银行汇汇票，须须经开户户银行上上级行批批准，并并报人民民银行当当地分支支机构备备案。问题：理理解银行行汇票签签发业务务规程、银银行汇票票付款业业务规程程、银行行汇票结结清业务务规程、退退款和逾逾期付款款业务规规程4.商业业汇票商业汇票票是出票票人签发发的，委委托付款款人在指指定日期
45、期无条件件支付确确定的金金额给收收款人或或持票人人的票据据。商业业汇票按按承兑人人的不同同分为商商业承兑兑汇票和和银行承承兑汇票票。银行行承兑汇汇票是在在承兑银银行开立立账户的的存款人人签发，由由其开户户银行承承兑付款款。基本规定定：a、商商业汇票票必须记记载以下下事项：表明“商业承承兑汇票票”或“银行承承兑汇票票”的字样样、无条条件支付付的承诺诺、出票票金额、收收付款人人名称、出出票日期期及出票票人签章章。欠缺缺记载上上列事项项之一的的，商业业汇票无无效。bb、商业业汇票的的收、付付款人必必须是在在银行开开立存款款账户的的法人或或其他组组织，在在同城或或异地均均可使用用。c、商商业汇票票的付
46、款款期限自自出票日日开始计计算，最最长为66个月，商商业汇票票的提示示付款期期限，自自汇票到到期日起起10日日，商业业汇票只只能转账账，不能能支取现现金。dd、持票票人提示示付款时时，应通通过开户户银行委委托收款款或直接接向付款款人提示示付款。ee、商业业汇票在在提示付付款期限限内可以以背书转转让，其其背书必必须是连连续的；出票银银行在商商业汇票票上填明明“不得转转让”字样的的以及作作成委托托收款背背书的商商业汇票票不得背背书转让让。f、银银行承兑兑汇票申申请人于于汇票到到期日未未能足额额交存票票款的，应应对出票票人尚未未支付的的汇票金金额按照照每日万万分之五五计收利利息。问题：理理解银行行承
47、兑汇汇票承兑兑业务规规程、承承兑汇票票到期的的业务规规程、银银行承兑兑汇票托托收的业业务规程程、承兑兑银行付付款的处处理、银银行承兑兑汇票未未使用注注销的处处理、银银行承兑兑汇票挂挂失的处处理（三）其其他结算算业务1.汇兑兑业务规规程签发汇兑兑凭证必必须记载载下列事事项：（11）表明明“信汇”或“电汇”字样； （22）无条条件支付付的委托托；（33）确定定的金额额；（44）收款款人名称称；（55）汇款款人名称称；（66）汇入入地点、汇汇入行名名称；（77）汇出出地点、汇汇出行名名称；（88）委托托日期；（9）汇汇款人签签章。汇汇兑凭证证上欠缺缺上列记记载事项项之一的的，银行行不予受受理。问题：了了解汇出出款项的的基本业业务规程程、汇入入款项的的业务规规程2.托收收承付业业务规程程基本规定定：（11）使用用托收承承付结算算方式的的收款单单位和付付款单位位，必须须是国有有企业、供供销合作作社以及及经营管管理较好好，并经经开户银银行审查查同意的的城乡集集体所有有制工业业企业；办理托托收承付付，必须须是商品品交易，以以及因商商品交易易而产生生的劳务务供应的的款项。代代销、寄寄销、赊赊销商品品的款项项，不得得办理托托收承付付。（22）托收收承付结结算每笔笔金额起起点为11万元，新新华书店店系统每每笔金额额起点为为1千元元。（33）承付付货款分分为验单单付款和和验货付付款两种种。验单