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1、融资实务指南业务综述流动资金贷贷款是为满足足客户在生产产经营过程中中临时性、季季节性的资金金需求，保证证生产经营活活动的正常进进行而发放的的本外币贷款款。按贷款币种种可分为人民民币流动资金金贷款和外币流动资资金贷款。按贷款期限限可分为临时时流动资金贷贷款、短期流流动资金贷款款和中期流动动资金贷款：1. 临时时流动资金贷贷款：期限在在3个月（含含）以内,主主要用于企业业一次性进货货的临时性资资金需要和弥弥补其他支付付性资金不足足。2. 短期期流动资金贷贷款：期限33个月至一年年（不含三个个月，含一年年），主要用用于企业正常常生产经营周周转资金。3. 中期期流动资金贷贷款：期限一一年至三年（不不含
2、一年，含含三年），主主要用于企业业正常生产经经营中经常占占用资金。业务品种1.循环贷贷款：客户可可在核定的贷贷款额度内，根根据需要随时时提款、循环环使用的贷款款。2.整贷零零偿贷款：客客户可一次提提款、分期偿偿还的贷款。3.外汇担担保项下人民民币贷款：由由境外金融机机构或境内外外资金融机构构（以下统称称外资金融机机构）提供信信用保证（含含备用信用证证）或由境内内外商投资企企业担保外汇汇质押，由中中国工商银行行向境内外商商投资企业发发放的人民币币贷款。4.外方股股东担保项下下贷款：指由由境内外商投投资企业的外外方股东提供供担保，由中中国工商银行行向该外商投投资企业发放放的本外币贷贷款。5.担保人
3、人提供保证的的币种仅限于于美元、欧元元、德国马克克、法国法郎郎、意大利里里拉、瑞士法法郎、日元、港港币和英镑。6.出口退退税账户托管管贷款：为解解决出口企业业出口退税款款未能及时到到账而出现短短期资金困难难，在对企业业出口退税账账户进行托管管的前提下，向向出口企业发发放的以出口口退税应收款款作为还款保保证的短期流流动资金贷款款。7.法人客客户汽车消费费贷款：中国国工商银行向向经销、购买买汽车的法人人客户提供信信贷资金支持持的贷款业务务。8.股票质质押贷款：综综合类证券公公司以自营股股票和证券投投资基金券作作质押，从中中国工商银行行获得资金的的一种融资方方式。9.国内买买方信贷： 目前中国工工商
4、银行开办办的国内买方方信贷业务品品种主要是邮邮电通信设备备买方信贷业业务，即根据据国内电信设设备生产企业业和电信服务务企业签定的的合同，由中中国工商银行行向电信服务务企业发放贷贷款，用于购购买国内指定定电信设备生生产企业的电电信设备的信信贷业务。 10.国内保理理业务：分回回购型保理和和非回购型保保理。回购型保理理是指销售商商根据购销合合同以及相关关协议，将符符合条件且经经银行认可的的应收账款债债权转让银行行，取得短期期贸易融资、应应收账款回收收管理服务；约定债权如如不能如期足足额回收，由由销售商负责责等额回购的的融资业务。非回购型保保理是指销售售商根据购销销合同以及相相关协议，将将符合条件且
5、且经银行认可可的应收账款款债权售与银银行，取得贸贸易融资、应应收账款账户户管理和债权权回收服务的的一种综合性性融资服务。贷款条件1. 借款款人应是经工工商行政管理理机关（或主主管机关）核核准登记注册册、具有独立立法人资格的的企业，其他他经济组织和和个体工商户户。 2. 遵守守国家的政策策法规和银行行的信贷制度度，在国家政政策允许的范范围内生产、经经营。 3. 经营营管理制度健健全，财务状状况良好，资资产负债率符符合中国工商商银行的要求求。 4. 具有有固定的生产产、经营场地地，产品有市市场，生产经经营有效益，不不挤占挪用信信贷资金，恪恪守信用。 5. 在中中国工商银行行或中国工商商银行的代理理
6、机构开立了了基本帐户或或一般存款帐帐户，并领有有当地人民银银行核发的贷款证，经经营情况正常常，资金运转转良好，具有有按期偿还贷贷款本息的能能力。 6. 应经经过工商部门门办理年检手手续。 7. 除国国务院规定外外，有限责任任公司和股份份有限公司对对外股本权益益性投资累计计额未超过其其净资产的550。申请中期流流动资金贷款款的企业还须须同时具备以以下条件： 1. 按中中国工商银行行信用等级标标准评定为AA级以上的企企业；2. 规模模较大，生产产经营活动正正常，资产负负债率低于770%；3. 产品品有市场，近近三年产销率率在95%以以上；生产经经营有效益，近近三年不亏损损；信誉好，不不拖欠利息，贷
7、贷款能按期归归还；4. 不挤挤占挪用流动动资金搞固定定资产投资。贷款程序一、借款人人提出贷款申申请，填写借借款申请书，并并按银行提出出的贷款条件件和要求提供供有关资料。（若若为新开户企企业，应按有有关规定，先先与中国工商商银行建立信信贷关系。）一一般情况下，银银行要求提供供的重要资料料有：1. 借款款人及保证人人的基本情况况。2. 经会会计（审计）部部门核准的上上年度财务报报告及申请借借款前一期的的财务报告。3. 企业业资金运用情情况。4. 抵押押、质押物清清单，有处分分权人同意抵抵押、质押的的证明及保证证人。5. 拟同同意保证的有有关证明文件件。6. 项目目建议书和可可行性报告。7. 银行行
8、认为需要提提供的其他资资料。 二、银行收收到贷款申请请和有关资料料后，对借款款人的合法性性、财务状况况的真实性、借借款用途等进进行调查，了了解借款人在在本行业相关关业务数据，核核实借款人提提供的担保形形式是否可靠靠，预测借款款人按期还本本付息的能力力，并在3个个月内完成贷贷款的评估、审审查工作，向向申请人做出出正式答复。三、银行同同意贷款后，与与借款人签订订借款合同。借借款合同应当当约定借款种种类，借款用用途、金额、利利率、借款期期限，还款方方式，借、贷贷双方的权利利、义务，违违约责任和双双方认为需要要约定的其他他事项；对于于保证贷款还还应由保证人人与贷款人签签订保证合同同，或保证人人在借款合
9、同同上写明与贷贷款人协商一一致的保证条条款，加盖保保证人的法人人公章，并由由保证人的法法定代表人或或其授权代理理人签署姓名名；抵（质）押押贷款应当以以书面的形式式由抵（质）押押人与贷款人人（抵质押权人）签签订抵（质）押押合同。办理指南一、流动资资金循环贷款款1. 期限限：原则上为为一年，对AAAA级借款款人，期限可可以超过一年年，但最长不不超过三年。2. 注意意事项1)在流动动资金循环贷贷款额度使用用期内，借款款人每次提款款的使用时间间均不得超过过循环贷款额额度使用期限限的终止日。2)从流动动资金循环借借款合同签订订之日起，借借款人如连续续三个月未作作任何提款，该该流动资金循循环贷款额度度自动
10、取消。3. 利率率：按每次提提款的实际使使用期限的同同档次流动资资金贷款利率率执行。4. 收费费标准1)承诺费费可一次性或或分次向借款款人收取。承承诺费按照合合同金额与借借款人已提款款项（结费日日余额）的差差额，一次性性(合同签订订之日或合同同终止日)或或分次(按季季或半年)收收取，费率按按年费率0.10.55% 确定。2)在合同同有效期内，借借款人若主动动向贷款人提提出缩减流动动资金循环贷贷款额度，贷贷款人可一次次性向借款人人收取缩减贷贷款额度0.10.55%的违约金金。二、流动资资金零贷整偿偿贷款1. 期限限：原则上为为1年（含），对对AA级以上上借款人，贷贷款期限可以以超过1年，但但最长
11、不得超超过3年。分期还款贷贷款期限分为为宽限期和还还款期。宽限限期是指从合合同签订日起起至合同规定定的第一次还还本日止；还还款期是指从从合同规定的的第一次还本本日起至全部部本息清偿日日止。工交生生产企业的宽宽限期允许超超过3个月；流通企业的的宽限期不得得超过3个月月。2. 计息息：分期还款款贷款实行按按天计息，按按月结息。在在宽限期内，借借款人仅支付付利息不归还还贷款本金。3. 还款款规定1)借款人人每次实际还还款金额允许许在合同议定定还款金额的的基础上增加加30%或减减少10%。2)借款人人需在借款合合同约定还款款日的前一个个工作日，将将约定还款金金额（本金与与利息）足额额划入贷款行行监管的
12、结算算账户，并在在借款合同中中授权贷款行行在约定还款款日从结算账账户中扣收贷贷款本息。三、外汇担担保项下人民民币贷款1. 币种种：借款人提提供的质押外外汇币种及外外资金融机构构提供保证的的币种仅限于于美元、欧元元、德国马克克、法国法郎郎、意大利里里拉、瑞士法法郎、日元、港港元和英镑。 2. 汇率率：外汇担保保项下人民币币贷款的人民民币汇率为中中国人民银行行公布的当期期人民币基准准汇率；外汇汇担保履约时时汇率为当日日中国工商银银行挂牌外汇汇买入价。3. 期限限：最长不超超过5年。4. 利率率：外汇担保保项下人民币币贷款利率和和质押外汇存存款利率，按按中国人民银银行有关规定定执行，实行行利随本清。
13、四、外方股股东担保项下下外汇贷款1. 币种种：担保人提提供保证的币币种仅限于美美元、欧元、德德国马克、法法国法郎、意意大利里拉、瑞瑞士法郎、日日元、港币和和英镑。2. 汇率率：为中国工工商银行外汇汇挂牌买入价价，并按最高高不超过955%的折扣计计算。3. 期限限：按中国工工商银行现行行外汇贷款管管理制度有关关期限规定执执行。外方股股东担保项下下人民币贷款款的期限最长长不超过5年年。外方股东东出具的备用用信用证应在在贷款期限界界满之后至少少1个月到期期；外方股东东出具的担保保函应在贷款款期限界满之之后至少1880天到期。五、出口退退税质押贷款款1. 办理理条件1)借款人人必须在中国国工商银行开开
14、立出口退税税专户，该专专户应为借款款人接受退税税款项的唯一一账户。2)借款人人应与中国工工商银行签订订出口退税权权利质押合同同，明确双方方的权利和义义务，并约定定：自发放贷贷款之日起至至该笔贷款本本息全部清偿偿完毕之日止止，借款人同同意由中国工工商银行监控控出口退税专专用账户，未未经同意，借借款人不得擅擅自转移该账账户内的款项项。 2. 期限限：最长不超超过1年。3. 贷款款比例：原则则上最高不得得超过企业应应得退税款的的70%。六、国内买买方信贷1. 申请请条件买方信贷的的卖方企业除除应满足贷贷款通则和和中国工商银银行有关信贷贷政策等规定定外，还应具具备良好的发发展前景，销销售收入和经经营利
15、润连续续三年（含）以以上实现增长长；信用评级级AA级（含含）以上；主主要产品在通通信系统设备备市场占有较较大的份额；对中国工商商银行的综合合贡献度较高高或是中国工工商银行争取取的潜在优质质客户。买方信贷的的买方企业原原则上应为中中国电信集团团公司、中国国移动通信集集团公司、中中国联合通信信有限公司地地市级以上的的电信运营公公司、吉通通通信有限公司司、中国卫星星通信有限集集团公司、中中国网络通信信有限公司、中中国铁路通信信公司本部，以以及其它发展展潜力大、经经营效益好且且偿债能力较较强的电信服服务企业。2. 办理理流程1)买方与与卖方签订购购销合同并商商定使用买方方信贷；2)卖方向向卖方银行（卖
16、卖方所在地一一级分行为卖卖方银行）提提出买方信贷贷需求额度，并并提供购销合合同等有关附附件；买方向向经办行或买买方银行（买买方所在地一一级分行和准准一级分行）提提交买方信贷贷申请及相关关资料； 3)卖方银银行将卖方企企业的买方信信贷需求额度度上报总行，总总行审查同意意后向买方银银行下达买方方信贷指导性性计划；4)买方银银行接到总行行下达的指导导性计划后，组组织经办行根根据信贷政策策和原则在11个月内完成成贷款项目的的评估审查和和决策工作；5)经审批批符合贷款条条件的，由经经办行与买方方企业签订买买方信贷借款款合同，发放放贷款；6)根据买买方的付款指指令，经办行行将贷款汇至至卖方在卖方方银行开立
17、的的专用账户，同同时将买方信信贷借款合同同复印件寄至至卖方银行信信贷部门；7)卖方银银行收到买方方信贷借款合合同复印件后后，予以登记记。3. 利率率：按同期限限档次人民币币贷款利率执执行。4. 信用用额度：原则则上不超过买买卖双方签订订的购销合同同金额的800。5. 期限限：最长不超超过3年。七、法人客客户汽车消费费贷款1. 申请请条件1)在当地地工商行政管管理部门注册册，具有法人人资格，其中中出租汽车公公司或汽车租租赁公司应具具有营运许可可证；2)在中国国工商银行开开立账户，存存有一定比例例的首期付款款；3)收入来来源稳定，信信用良好，能能够按期偿还还贷款本息；4)能够提提供贷款人认认可的财
18、产抵抵押、质押或或第三方保证证；5)贷款人人规定的其他他条件。2. 申请请资料1)企业法法人营业执照照或事业法人人执照，法人人代码证，法法定代表人证证明文件；2)贷款证证(卡)；3)上年的的财务报告及及最新一期财财务报表；4)不低于于首期付款的的中国工商银银行存款凭证证；5)抵押物物或质物清单单，权属证明明及有权处分分人（包括财财产共有人）同同意抵押或质质押的证明，有有权部门出具具的抵押物估估价证明；6)保证人人同意担保的的书面文件、有有关资信证明明材料；7)其他资资料。3. 借款款人申请办理理汽车消费贷贷款必须提供供有效担保。其其中：1)以所购购汽车为抵押押物，以该车车的价值全额额抵押；2)
19、保险公公司提供担保保的，由借款款人向保险公公司投保保证证保险。具体体要求是： a.借款人人按要求办理理抵押物保险险，抵押期内内，不得中断断投保；b.保险金金额以申请贷贷款的抵押物物全价作为投投保的价值，期期限至少要长长于贷款期半半年；c.贷款人人为保险单注注明的被保险险人，对保险险金享有第一一位的、全额额请求权；d.贷款本本息还清以前前，保险单正正本由贷款人人保管；e.以所购购车辆为抵押押物的，借款款人应当投保保机动车辆险险、第三者责责任险和附加加盗抢险。4. 贷款款额度汽车消费贷贷款额度最高高不超过购车车款的80。其中：1)以贷款款人认可的质质押方式申请请贷款的，贷贷款最高额不不超过购车款款
20、的80；2)以所购购车辆或其它它财产抵押申申请贷款的，贷贷款最高额不不超过购车款款的70；3)以第三三方保证方式式申请贷款的的（银行、保保险公司除外外），贷款最最高额不超过过购车款的660。5. 期限限对法人客户户发放汽车消消费贷款的期期限一般为33年，最长不不超过5年（含含5年）。对对出租车公司司或汽车租赁赁公司，期限限最长不超过过3年（含33年）；对其其他企业、事事业单位，期期限原则上不不超过2年（含含2年）。6. 用途途只能用于购购买由贷款人人确认的经销销商销售的指指定品牌国产产汽车。八、国内保保理业务目前，中国国工商银行主主要在邮电通通讯行业开办办回购型保理理业务，并在在有条件的分分行
21、进行非回回购型保理业业务试点。 1. 申请请条件在邮电通讯讯行业开展保保理业务，销销售商一般应应是著名的通通讯设备制造造企业，除满满足贷款通通则和中国国工商银行对对借款人的有有关政策和规规定外，还应应具备以下条条件：1)发展前前景良好，经经营管理规范范，财务制度度健全；2)年销售售收入在155亿元以上，且且销售收入和和经营利润连连续三年增长长；为中国工工商银行AAA级（含）以以上客户，无无不良信用记记录；3)主要产产品在通信系系统设备市场场份额较大；4)应收账账款的期限、地地区、客户结结构合理；购购货商应为地地市级（含）以以上的电信运运营企业以及及其他发展潜潜力大、经营营效益好、偿偿债能力较强
22、强、信用记录录良好且符合合中国工商银银行信贷原则则和贷款条件件的电信服务务企业。办理非回购购型保理业务务的购货商同同时还须具备备以下条件：1)经营管管理规范，财财务制度健全全，现金流量量情况良好；2)为中国国工商银行AAA级（含）以以上客户；重重合同、守信信用，无不良良信用记录；3)提供中中国工商银行行认可的担保保。2. 办理理流程1)申请企企业按中国工工商银行要求求将有关材料料送交经办行行；2)经办行行按中国工商商银行内部管管理要求，报报上级行审批批；3)经审批批同意后，中中国工商银行行同销售商签签订保理业务务协议； 4)销售商商发出货物后后，将运输部部门出具的货货运单据正本本及相关资料料逐
23、笔提供给给经办行，并并提出保理申申请；5)经办行行根据协议，认认定应收账款款范围，并返返回合格应收收账款确认书书；6)办理应应收账款担保保、回购、转转让手续；7)经办行行根据约定预预付比率发放放融资款项。 3. 利率率：执行人民民银行规定的的贷款利率，宽宽延期利率最最多为同期贷贷款基准利率率上浮10%，逾期利息息的计收按照照人民银行的的有关规定执执行。4. 预付付比率：一般般不超过购销销合同金额的的80%。5. 财务务管理费：不不高于保理协协议金额的11.2%，逐逐笔计收。九、股票质质押贷款办理理 1. 办理理条件借款人为依依照证券法法设立的综综合类证券公公司总部，质质押物登记机机构为证券登登
24、记结算机构构，并具备以以下条件：1)资产具具有充足的流流动性；2)自营业业务符合中国国证监会规定定的有关风险险控制比率；3)已按中中国证监会规规定提取足够够的交易风险险准备金；4)在近一一年内经营中中未出现重大大的违规违纪纪行为，现任任高级管理人人员和主要业业务人员无任任何重大不良良纪录；5)上一年年度公司经营营正常，未发发生经营性亏亏损；6)未挪用用客户交易结结算资金。2. 办理理程序1)借款人人申请股票质质押贷款时，需需提供以下材材料： a.企业法法人营业执照照、法人代码码证、法定代代表人证明文文件；b.贷款证证（卡）；c.上一年年度及最新一一期财务报表表；d.用作质质物的权利证证明文件；
25、e.用作质质物的股票上上市公司的基基本情况；f.其它资资料。2)受权开开办该业务的的分行对借款款人和质押物物的情况进行行调查、审查查、审批，在在核定的授信信额度内确定定贷款方案。3)与借款款人通过协议议方式明确主主办行关系，并并签订相关合合同，办理质质押物登记，获获得证券登记记机构出具的的股票质押登登记书面证明明。4)通过中中国工商银行行在证券交易易所的特别席席位和特别资资金结算账户户办理质押物物的管理和处处分。 3. 期限限：股票质押押贷款期限最最长为6个月月，不办理展展期。4. 利率率：参照人民民银行规定的的金融机构同同期同档次商商业贷款利率率，最高上浮浮幅度为300，最低下下浮幅度为11
26、0。5. 股票票质押率的上上限为60。质押率=贷贷款本金/质质押股票市值值。质押股票市市值=质押股股票数量前七个交易易日股票平均均收盘价。 融资实务指南南 - 教材浏览 法律法规 实务指南 实务练习 案例分析 教学课件 表格下载 返回主页 业务综述 业务品种 贷款条件 贷款程序 业务综述固定资产贷贷款是指中国国工商银行发发放的，用于于借款人新建建、扩建、改改造、开发、购购置等固定资资产投资项目目的本外币贷贷款。中国工商银银行成立以来来的十几年间间，固定资产产信贷业务发发展较快，贷贷款规模逐年年增长，业务务领域不断扩扩大，从最初初支持企业添添置单台设备备发展到支持持企业进行总总体改造，从从支持轻
27、纺企企业为主到支支持国民经济济各个行业，从从支持技术改改造和技术进进步到支持基基础设施，从从单纯的贷款款业务发展到到包括贷款融融资在内的全全方位金融服服务。九五期期间，中国工工商银行以支支持和服务国国家改革开放放和经济发展展为己任，紧紧紧围绕国家家经济建设大大局，大力开开拓信贷市场场，累计对近近2万个项目目发放贷款66600亿元元。尤其是11998年以以来，配合国国家积极的财财政政策，加加大对基础设设施的贷款投投入，每年的的投放额都在在1100亿亿元以上，承承贷的技改项项目数和贷款款额占国家安安排计划的770%以上，对对扩大内需、刺刺激消费、拉拉动经济增长长和实现经济济增长方式的的转变，发挥挥
28、了积极作用用。业务品种1. 一般般项目贷款：客户因从事事固定资产投投资活动产生生资金需求而而向中国工商商银行申请的的本外币贷款款，按照贷款款的不同用途途，可分为基基本建设贷款款、技术改造造贷款、科技技开发贷款。1)基本建建设贷款：是是指用于经国国家有权部门门批准的基础础设施、市政政工程、服务务设施和以外外延扩大再生生产为主的新新建或扩建生生产性工程等等基本建设而而发放的贷款款。2)技术改改造贷款：是是用于现有企企业以内涵扩扩大再生产为为主的技术改改造项目而发发放的贷款。3)科技开开发贷款：是是指用于新技技术和新产品品的研制开发发、科技成果果向生产领域域转化或应用用而发放的贷贷款。4)商业网网点
29、贷款：是是指商业、餐餐饮、服务企企业，为扩大大网点、改善善服务设施、增增加仓储面积积等所需资金金，在自筹建建设资金不足足时，而向银银行申请的贷贷款。 2. 并并购贷款：针针对境内优势势客户在改制制、改组过程程中，有偿兼兼并、收购国国内其他企事事业法人、已已建成项目及及进行资产、债债务重组中产产生的融资需需求而发放的的本外币贷款款。鉴于该项项贷款的特殊殊性，中国工工商银行制定定了专门的办办法规范该类类贷款的审批批及管理，具具体情况可向向中国工商银银行县支行以以上机构咨询询。3. 临时时周转贷款：对中国工商商银行已承诺诺贷款客户，在在项目建设中中采购设备或或建筑材料，因因计划安排资资金暂时不能能到
30、位所发放放的垫付性短短期贷款。 4. 外汇转贷款款：外国政府府及金融机构构（贷款人）向向我国借款人人提供并由国国内银行转贷贷的贷款。该该类贷款通常常带有一定优优惠，如利率率较低，期限限较长。该类类贷款的对象象、用途、金金额、期限、利利率等均由贷贷款人决定，通通常带有一定定优惠，如利利率较低（一一般在0.220.33，有的甚甚至为无息），期期限较长（一一般在1040年间，并并含有2115年宽限期期）。贷款条件经工商行政政管理机关（或或主管机关）核核准登记，实实行独立核算算的企业法人人、事业法人人和其他经济济组织，均可可以作为借款款人向中国工工商银行申请请固定资产项项目贷款。但但首先应具备备以下条
31、件：1. 在中中国工商银行行考虑基本帐帐户或一般存存款帐户。实实行贷款证管管理的地区，须须持有人民银银行颁发的贷贷款证；申请请外汇固定资资产贷款，须须持有进口证证明或登记文文件。2. 信用用状况好，偿偿债能力强，管管理制度完善善，对外权益益性投资比例例符合国家有有关规定。3. 能够够提供合法有有效的担保。同时，拟使使用贷款的固固定资产投资资项目必须具具备以下条件件：1. 符合合国家产业政政策、信贷政政策和中国工工商银行贷款款投向。2. 具有有国家规定比比例的资本金金。3. 需要要政府有关部部门审批的项项目，须持有有批准文件。贷款程序一、受理中国工商银银行办理贷款款业务的县、区区支行及其以以上机
32、构的公公司业务部门门（或相当于于公司业务部部门的市场营营销部门）均均可受理借款款人固定资产产贷款申请。客客户的申请一一般由客户的的开户行受理理和初审，并并由该行对受受理的贷款提提出初步意见见。二、初审固定资产贷贷款初审阶段段主要审查内内容是：下级级行申请报告告；项目批准准文件；业主主借款申请；借款人近期期报表情况；项目贷款条条件。三、评估贷款项目的的评估一般由由中国工商银银行信贷评估估部门组织进进行。根据贷贷款三性原则要求，运运用定量与定定性相结合的的方法，对贷贷款进行全面面和系统的评评价，为贷款款决策提供客客观、公正和和准确的依据据。对需由总总行公司业务务部出具有条条件承诺函的的，公司业务务
33、部在出具有有条件贷款承承诺函的同时时提交信贷评评估部评估，不不需要公司业业务部出具有有条件承诺函函的，由总行行信贷管理部部提交信贷评评估部评估。1. 贷款款项目评估的的依据(1) 国国家产业和布布局政策，财财政税收政策策，行业发展展规划，国家家和行业的可可行性研究设设计标准及参参数；(2) 中中央银行和中中国工商银行行的信贷政策策管理规定，中中国工商银行行的评估规定定和参数；(3) 政政府有权部门门对项目立项项的批准文件件，项目可行行性研究报告告及有权部门门的论证意见见；(4) 借借款人生产经经营等有关资资料；(5) 中中央和地方政政府有关的城城市建设规划划、环境保护护、消防、安安全卫生、运运
34、输、劳动保保护等有关法法规和规定。2. 评估估应具备的基基本条件(1) 符符合国家产业业、产品布局局和投资项目目审批程序，可可行性研究经经权威部门论论证；(2) 符符合国家产业业布局政策、财财政税收政策策、行业发展展规划以及国国家和行业的的可行性研究究设计标准和和参数；(3) 符符合人民银行行和中国工商商银行信贷管管理规定、中中国工商银行行评估参数；(4) 借借款人的主要要财务指标、项项目资本金来来源及比例符符合国家和中中国工商银行行规定；(5) 具具备以下基本本资料：a. 借款款人营业执照照，公司章程程，贷款证，借借款申请书。b. 借款款人（出资人人）最近三年年的审计报告告原件及随审审计报告
35、附送送的资产负债债表、损益表表和现金流量量表及其报表表附注。c. 借款款人现有负债债清单及信用用状况。d. 有权权部门对项目目立项的批复复，项目可研研报告、环保保部门及其他他有权部门对对项目的批复复文件，权威威部门论证结结论。e. 市场场供求、产品品价格、行业业状况分析资资料。f. 项目目建设资金来来源证明文件件。g. 项目目建设进度表表，资金使用用计划。h. 贷款款偿还方式及及计划，借款款人在项目建建设期及贷款款偿还期内现现金流量预测测材料。i. 贷款款担保意向或或承诺，担保保人营业执照照、财务报表表、或有负债债状况，抵押押（质押）物物的情况说明明。借款人营营业执照、公公司章程、贷贷款证（卡
36、）、借借款申请书。j. 同级级别法律事务务部门出具的的法律意见书书。3.评估的的范围凡申请中国国工商银行固固定资产贷款款人民币5000万元（含含）以上、外外汇贷款1000万美元（含含）以上的项项目，均应进进行评估；科科技开发贷款款不论贷款额额大小，原则则上都要进行行评估；追加加贷款额超过过原承诺贷款款30%的应应重新进行评评估。但符合合以下条件之之一的贷款可可以不评估，只只要提供贷款款调查报告即即可：(1) 项项目贷款总额额在人民币5500万元、外外汇100万万美元以下的的；(2) 以以存款、可转转让国家债券券或金融券全全额质押的项项目贷款；(3) 经经具有相应审审批权限的贷贷款审查委员员会特
37、批的。四、审查审审批项目贷款评评估报告完成成后，评估咨咨询部门要认认真审查评估估报告,并以以部门文件的的形式提交信信贷管理部门门和信贷政策策委员会；信信贷管理部门门依据评估报报告等资料进进行贷款的审审查审批。五、联合评评审联合评审是是指对按现行行评审程序需需要总行相关关业务部门分分别提出初审审、评估、审审查和信贷意意见，再报信信贷审批中心心信贷审查会会议和信贷政政策委员会审审议、总行领领导审批的信信贷业务，实实行有关业务务部门同步评评估与审查的的一种特殊贷贷款程序的项项目贷款。实实行联合评审审的信贷业务务原则上限于于以下几类：1、总行确确定的3000户重点优质质客户申请的的时效性较强强的信贷业
38、务务；2、市场场前景好、竞竞争激烈的基基础设施项目目；3、银团团牵头行已组组织评估，我我行以参与行行身份参加的的银团贷款项项目；4、时时效性强的投投标项目；55、总行领导导认为需要联联合评审的信信贷业务。实实行联合评审审的信贷项目目原则上在110亿元以上上。六、发放贷贷款贷款发放前前，经办行与与借款人订立立书面借款合合同。借款合合同由经办行行与借款人协协商订立。在在签订合同之之前，借款人人应当承诺以以下要求：1.使用中中国工商银行行统一的借款款合同文本；2. 提供供合法有效的的担保，并根根据需要办理理或督促担保保人办理登记记或公证手续续；3. 准予予中国工商银银行参与项目目设备和工程程招标等工
39、作作；4. 在还还清中国工商商银行的全部部借款之前，向向第三人提供供担保的，应应事先征得中中国工商银行行同意；5. 借款款合同履行期期间，发生合合并、分立、合合资、股份制制改造等产权权变更或承包包、租赁等经经营方式改变变的，应事先先征得中国工工商银行同意意，并在落实实贷款债务和和提供相应担担保后方可实实施。 融资实务指南南 - 教材浏览 法律法规 实务指南 实务练习 案例分析 教学课件 表格下载 返回主页 业务综述 办理指南 业务综述贸易融资（TTrade Finannce）是指指银行对进口口商或出口商商提供的与进进出口贸易结结算相关的短短期融资或信信用便利。境境外贸易融资资业务（即在在办理进
40、口开开证业务时，利利用国外代理理行提供的融融资额度和融融资条件，延延长信用证项项下的付款期期限）属于总总行统筹管理理的业务，只只能由总行代代表中国工商商银行对外谈谈判签约。1. 授信信开证：是指指银行为客户户在授信额度度内减免保证证金对外开立立信用证。2. 进口口押汇：是指指开证行在收收到信用证项项下全套相符符单据时，向向开证申请人人提供的，用用以支付该信信用证款项的的短期资金融融通。进口押押汇通常是与与信托收据（TTrust Receiipt，T/R）配套操操作的。也就就是说，开证证行凭开证申申请人签发给给银行的信托托收据释放信信用证项下单单据给申请人人，申请人在在未付款的情情况下先行办办理
41、提货、报报关、存仓、保保险和销售，并并以货物销售售后回笼的资资金支付银行行为其垫付的的信用证金额额和相关利息息。开证行与与开证申请人人由于信托收收据形成信托托关系，银行行保留单证项项下货物销售售收入的受益益权，开证申申请人拥有单单证法律上的的所有权，能能够处分单证证项下的货物物。 33. 提货担担保（Shiippingg Guarranteee）：是指在在信用证结算算的进口贸易易中，当货物物先于货运单单据到达目的的地时，开证证行应进口商商的申请，为为其向承运人人或其代理人人出具的承担担由于先行放放货引起的赔赔偿责任的保保证性文件。4. 出口口押汇业务（BBills Purchhase）：是指信
42、用证证的受益人在在货物装运后后，将全套货货运单据质押押给所在地银银行，该行扣扣除利息及有有关费用后，将将货款预先支支付给受益人人，而后向开开证行索偿以以收回货款的的一种贸易融融资业务。5. 打包包放款（Paackingg Loann）：是指出出口商收到进进口商所在地地银行开立的的未议付的有有效信用证后后，以信用证证正本向银行行申请，从而而取得信用证证项下出口商商品生产、采采购、装运所所需的短期人人民币周转资资金融通。6. 外汇汇票据贴现（DDiscouunt）：是是银行为外汇汇票据持票人人办理的票据据融资行为，银银行在外汇票票据到期前，从从票面金额中中扣除贴现利利息后，将余余额支付给外外汇票据
43、持票票人。 7. 国际际保理融资业业务：是指在在国际贸易中中承兑交单（DD/A）、赊赊销方式（OO/A）下，银银行（或出口口保理商）通通过代理行（或或进口保理商商）以有条件件放弃追索权权的方式对出出口商的应收收帐款进行核核准和购买，从从而使出口商商获得出口后后收回货款的的保证。8. 福费费廷（Forrfaitiing）：也也称票据包买买或票据买断断，是指银行行（或包买人人）对国际贸贸易延期付款款方式中出口口商持有的远远期承兑汇票票或本票进行行无追索权的的贴现（即买买断）。9. 出口口买方信贷：是向国外借借款人发放的的中长期信贷贷，用于进口口商支付中国国出口商货款款，促进中国国货物和技术术服务的
44、出口口。贷款对象象为中国工商商银行认可的的从中国进口口商品的进口口方银行，在在特殊情况下下也可以是进进口商，贷款款支持的出口口设备应以我我国制造的设设备为主。办理指南一、授信开开证和进口押押汇的受理与与审查1. 对中中国工商银行行贸易融资资客户授信企企业名录内内企业申请办办理的贸易融融资业务，可可由经办行在在企业的客户户授信额度内内和总行核定定的单笔审批批权限内直接接审批、办理理，不再逐笔笔报信贷部门门履行信贷审审查程序，并并可根据企业业的经营情况况、实际的贸贸易背景和信信用证的具体体条款等免收收开证保证金金或减收保证证金，免办备备用贷款手续续。2. 对于于非名录企业业的贸易融资资业务，需履履行信贷审查查程序，并收收取比例不低低于20%的的开证保证金金。二、提货担担保目前，中国国工商银行仅仅办理进口信信用证项下的的提货担保业业务。提货担担保业务的申申请人应为进进口信用证业业务的开证申申请人，且信信用证由中国国工商银行开开出。 申请人需提提交以下文件件：1)提货担担保申请；2)进口信信用证项下正正本提单的复复印件；3)进口信信用证项下商商业发票副本本或复印件；三、出口押押汇中国工商银银行仅办理进进口信用证项项下的提货担担保业务。托托收业务项下下原则上不办办理出口押汇汇。1. 办理理条件1