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1、名家Her TTalk-蔣蔣雅淇 理財私房話話（HerCCafe）目 錄1. 為孩子投保多少少才算剛好？2. 活到100歲保保費0歲來計計算3. 檢視保單一分鐘鐘，保險糾紛紛不發生4. 長期投資儲備教教育基金的實實例5. 教孩子投資口袋袋與腦袋6. 善用銀行理財方方案，打造子子女錢途7. 三合一加贈與，合合法節稅又儲蓄8. 二合一理財財商品9. 口袋沒錢？貸款款去上學10. 長期投資就一定定賺錢？11. 長期投資穩賺不不賠？12. 兩歲小娃，學費費35萬！13. 學費十萬不稀奇奇，腦部開開發才神氣氣14. 才藝打造未來計算反應篇篇15. 才藝打造未來培養定性篇篇16. 才藝打造未來音樂篇17.
2、 才藝打造未來運動體能篇篇18. 才藝打造未來30種才藝藝班19. 上班族理財妙方方20. 借錢的藝術21. 目標式花錢錢法22. 穩賺不賠的投資資23. 小錢威力大24. 累積小錢，締造造驚人威力！為孩子投保多少少才算剛好？很多人只知道保保險是用來保保安心、保未未來，卻不知知把保險投資資在小朋友的的身上，利用用時間複利，還還能以最少的的保費，獲得得最多的收益益，不僅小孩孩從小生命有有保障，保險險也可以當作作父母親的中中長期才的管管道之一。因因此不管父母母薪水多不多多，買給孩子子的保障卻不不能少，想要要為孩子規劃劃出最完善的的保單，父母母親究竟該為為子女在什麼麼時候買？買買多少錢的保保險才算恰
3、當當呢？ 出生後15天及及時規劃雅淇建議小孩一一出生滿155天後，父母母親就該及時時幫小朋友規規劃保單。此此時的保費不不但最便宜，220年後還可可當作小孩的的教育基金、大大學學費，或或出國留學的的基本開銷，父父母親甚至還還可當作養老老生活費！ 至於該為孩子投投保多少才算算剛好呢？市市面上不少基基本型兒童保保單只要年繳繳300000元，也就是是平均月繳22500元，就就已經能幫孩孩子規劃出相相當完整的保保障了，不過過也有不少壽壽險顧問認為為，孩子越小小，所可能發發生的意外情情況也就特別別多，因此建建議提高兒童童保單月繳額額到30000-50000元比較保險險。 還有一種可用用餘額1/33法則，也
4、也可以算出最最適合為孩子子投保的金額額。舉例來說說，一個家庭庭夫妻一個月月的收入共880000元元，每個月支支出的第一優優先是全家大大小生活基本本開銷費300000元；第二優先是是償還車貸、房房貸約300000元，此此時可用餘餘額剩下220000元元，因此以220000元元的三分之一一來算，每個個月約可為孩孩子投保60000元左右右。 0歲保費繳的少少 獲益更多父母親幫小朋友友規劃保單有有兩大時間點點一定要掌握握，以年齡做做區分，第一一波是出生滿滿十五天就立立刻投保。小小朋友出生滿滿十五天，父父母親只要提提出可保證證明，也就就是小朋友的的健康報告書書就可以馬上上買保險，雅雅淇打過算盤盤，發現小
5、朋朋友在0歲時時就投保有相相當多的好處處： 【1】保障小孩孩，補貼父母母0歲小朋友友的保險規劃劃以防癌醫療療險、健康醫醫療險，以及及意外醫療險險為重，這時時保險最大的的效用是在萬萬一發生意外外時，賠償健健保不能給付付的項目，以以及補償父母母親為照顧小小孩無法上班班的薪資損失失。 那麼保了醫療險險，究竟哪些些狀況可以理理賠？以新光光人壽醫療險險月繳30000元的保單單而言 如果小朋友友不幸骨折，在在無住院居家家療養的狀況況下，一天約約有20000元的理賠金金；如果小朋朋友騎腳踏車車跌倒了受傷傷，而且不幸幸造成7公分分以上的裂傷傷，最少可理理賠60000元，最高可可理賠120000元；有有些保單甚
6、至至連小朋友長長雞眼治療也也有理賠，這這類保險以安安泰、國華、新新光人壽的險險種與保障內內容較完善，理理賠日額平均均1000-2000元元，時間長達達5-1000天不等。 【2】父母親中中長期的理財財管道老實說，有時候候不想辦法強強迫存錢，不不知不覺也就就這麼花掉了了，所以趁著著孩子還小保保費最便宜的的時候，一方方面先幫小孩孩做好完善的的保險規劃，另另一方面父母母也可以藉著著繳每個月三三、五千的保保費，逼自己己強迫儲蓄蓄，免得以以後孩子長大大教育經費越越來越高時更更沒有多餘的的資金去投保保。這樣長期期累積下來，父父母親不但等等於擁有一個個年息約2%3%的戶頭頭，更重要的的是有緊急需需求時可以因
7、因為掌握保單單的更約權，將將受益人作不不同比例的給給予。 至於第二波最適適合幫小朋友友投保的時機機，是滿一歲歲的時候，因因為小朋友滿滿一歲時才可可以買人壽險險，加保內容容還可以包括括重大疾病給給付，長期看看護終身壽險險，此時投保保不但保費最最便宜，而且且保障內容跟跟大人相同，所所以越早投保保越好。舉個個例子來說，同同樣是1000萬的保障，一一歲小朋友只只要年繳萬萬元保費就能能夠得到，但但到了14歲歲才買就要貴貴個40000元，如果拖拖到了三十歲歲就得付出22.5萬元的的代價才能享享有哦！ Box：保額年齡繳費期間年繳保費100萬1歲20年10000元100萬14歲20年14000元100萬30
8、歲20年25000元本篇顧問：新光光人壽 資產產管理專案經經理孫雨冬、安安泰人壽 處處經理 高欽欽美 下週我們繼續再再談幼兒投保保的保費問題題。 回目錄錄活到100歲,保費0歲來來計算對於小朋友的保保險，雅淇不不斷想提醒家家長們的就是是投保越早早，價格越好好，不過很很多家庭在生生第一胎的時時候，家庭環環境可能只是是小康，之後後爸爸越老越越發（像蔣爸爸爸就是這樣樣的啦！），結結果老大的保保單就遠不如如最小的孩子子來得健全，針針對這種情況況，安泰人人壽有一個個業界首創的的好康，就是是【年齡鎖定定】！ 因為大家都是知知道保費是人越老繳的的越多，而而所謂的【年年齡鎖定】，就就是所有在該該公司投保的的保
9、戶，繳費費滿兩年後，如如果因為收入入增多而想增增加自己壽險險保障時，保保費可以追溯溯到原投保年年齡來計費。 假設雅淇的孩子子1歲投保了了終身壽險，年年繳保費是11萬元，可是是十八年後孩孩子上大學前前雅淇想為他他增加壽險的的保障，那麼麼我不必以十十八歲的條件件來繳保費，而而是直接以當當時的投保年年齡1歲來計計算，哇！這這麼一來不得得了！真的省省很多耶！安安泰人壽處經經理高欽美舉舉例說：【年年齡鎖定】可可以讓投保人人每五年提高高保額20%，假設雅淇淇的寶寶一歲歲時壽險保額額為100萬萬，五年內可可以調高至1120萬，二二十年內最多多可增加至1160萬，儘儘管壽險的保保額增加了，而而保費還是依依一歲
10、投保時時的金額計算算！ 由於便宜大碗，阿阿美相當鼓勵勵保戶有能力力時增加自己己壽險的保障障，因為這樣樣保費省的最最多，保障卻卻加的最高。特特別要提醒的的是，年齡齡鎖定只限限定在壽險部部份，醫療意意外險等其他險險種是沒有這這種優惠的。 說到要提早為孩孩子投保，紐紐約人壽甚至至推出當媽媽媽懷孕時，就就可以幫胎兒兒投保的幼幼兒安親還本本壽險，保保額從30萬萬到200萬萬不等，可以以依照父母親親經濟能力去去做規劃，以以最高保額2200萬為例例，繳費期以以六年為主，平平均每月繳88782元，投投保之後嬰兒兒生下來如果果不健康、有有兩種以上屬屬於十四項先先天疾病的項項目，或不幸幸夭折，除了了保費全數退退還
11、之外，依依醫生診斷證證明還會再獲獲得理賠。 當然我們希望所所有的寶寶生生下來都非常常的健康，這這樣的話繳費費六年期滿之之後不僅可領領回所有保費費，還可拿回回保單紅利，至至於紅利是多多是少，則要要依照當時的的利率水準而而定，由於這這種保險主要要是保障嬰兒兒並非保障媽媽媽，因此懷懷孕七個月以以後，保險公公司認為產婦婦進入較為危危險的階段，此此時開始保險險公司拒保。兒童保單 首重重醫療健康險險 選擇好了時間點點，也準備好好了錢，面對對千百種的兒兒童保險，哪哪種才是最保保障孩子的呢呢？雅淇建議議無論向哪一一家公司購買買，只要是兒兒童保單的規規劃都應該以以醫療健康康險或是醫療保障型型終身壽險 （但不還本
12、本）為首要，每每月約繳15500-20000元的適適當保費，至至於為何兒童童保單首重醫醫療險？主要要原因有兩個個： 【1】 小朋友發生意外外的風險較高高！根據統計，一歲歲以內兒童發發生死亡意外外的風險是成成人的三十倍倍，所以小朋朋友應儘早規規劃醫療保單單，保費也比比較便宜。 【2】 可以補償健保自自付額萬一兒童發生意意外住院時，醫醫療險可以補補償健保自付付額的部分，也也可以作為父父母親的薪資資補償！因為為孩子住院，父父母親有一方方需照顧小孩孩，可能會損損失這段期間間的工作薪資資，藉由提早早規劃醫療保保單，可以彌彌補這方面的的損失！ 我們就舉一個月月繳保費15500-20000元，不不還本型的醫
13、療保障型型終身壽險為例好了，如如果孩子因為為感冒或生病病住院，保險險一天給付22000元，其其他像是都會會型小朋友常常見的氣喘治治療、上呼吸吸道感染、針針眼、拔牙、外外傷、燙傷等等也通通在理理賠範圍之內內。 孫雨東經理建議議家長，如果果小朋友因為為感冒想要住住院，可以盡盡量找中小型型診所或中小小型醫院，因因為一般的大大醫院床位一一位難求，不不容易讓小意意外（如感冒冒）的病人住住院，沒得住住院就沒有證證明，當然也也領不到一天天2000元元的住院補助助，反倒是中中小型的醫院院因為健保制制度的關係，很很願意提供床床位給有這樣樣需要的病患患前往，如此此一來小朋友友獲得了妥善善的照顧，家家長與院方又又分
14、別得到了了保險公司與與健保局的補補助，真是一一舉三得。 本篇顧問：新新光人壽 資資產管理專案案經理孫雨冬冬、安泰人壽壽 處經理 高欽美 下週我們將談到到投保容易遇遇到的糾紛，你你不能不了解解。 回目錄檢視保單一分鐘鐘，保險糾紛紛不發生大部分人投保時時，不管是為為了存教育基基金還是為了了保障家庭，都都只顧著追問問業務員：我我總共付了多多少錢？獲利利有幾成？可可拿回多少錢錢？但是很多多人卻忘了詢詢問業務員：投保後的【觀觀察期】有多多久？雅淇要要特別提醒大大家！買保險險就是為了要要得到保障，因因此手中的保保單是不是完完善？所花的的鈔票是不是是真得到了業業務員所說的的保障，保戶戶都應該花些些時間去檢視
15、視，才不會花花大錢卻買了了一大堆的保保險糾紛！那那麼，到底大大人小孩，買買保險時最常常發生的糾紛紛有哪些呢？ 以購買醫療險險為例，國國內所有保保險公司就就算你繳清了了保費，還是是有三十到九九十天的觀觀察期，觀觀察期發生重重大疾病、意意外或死亡，人人壽公司可以以不理賠或是是只做部分理理賠，結果最最常發生爭議議的情況，就就是保單的內內容確定了，家家長的保費全全繳了，業務務員的錢也收收到口袋裡了了，但就在這這段觀察期期內小寶貝貝突然發生了了意外，保險險公司就以仍在觀察期期為理由不不肯理賠！這這種爭議高居居保險十大大糾紛的第第一名，所以以投保時除了了詢問業務員員關於保戶權權利，也要問問保險開始始執行的
16、時間間。 另外，同樣是醫療險，投投保之後如果果發現孩子有有先天性疾病病如先天性心心臟病，或是是原位癌（有有發現癌症，但但癌細胞尚未未擴散轉移）也也是不理賠。至至於【除外責責任】的部分分，也是最容容易發生糾紛紛的，因為它它是投保後兩兩年內自殺不不理賠、發生生戰爭身亡也也不理賠，所所以投保時除除了口頭詢問問業務員外，還還需眼見為憑憑，詳細的查查看要保書、合合約書，清楚楚的知道孩子子醫療險的等等待期？自己己領多少？領領多久？除外外責任？花一個小時時的檢視才會會換來一輩子子完善的保障障！ 常見保險糾紛保險爭議不見得得為小朋友投投保才會發生生，爸爸媽媽媽自己買保障障時也常會遇遇到，提醒大大家特別注意意下
17、列幾點。 1. 癌症險不是得癌癌症就賠！關於癌症的糾紛紛不少，像是是有些保險公公司規定得了了原位癌，要要嘛是不理賠賠不然就是給給付特別的少少，所以並不不是只要罹患患了癌症就可可獲得理賠。 2. 防止保險業務員員動手腳很多保險業務員員會在建議書書上動手腳，為為了拉你的保保險，故意塗塗改理賠預預定數字，並並且把紅利利欄寫的很很好康來吸引引保戶，所以以白紙黑字有有時也不能信信。為了避免免受騙，建議議投保時回到到建議保單的的條款面，一一一對照條款款，審查實質質的預估值是是否正確不造造假。 3. 詳細查看【除外外責任欄】部部分很多保險糾紛就就是有此而生生，例如因戰戰爭、自殺有些保險險公司是不予予理賠的。
18、 4. 保險員收了保費費，保險公司司沒有拿到錢錢！過去發生過這種種情形，投保保人明明把保保費都交清了了，但那個看看起來誠懇老老實的業務員員，因為個人人因素居然把把保費先拿去去私下使用，沒沒有直接繳回回保險公司，結結果這段期間間小寶寶剛好好發生意外，但但投保人卻什什麼保證也拿拿不到。雅淇淇建議大家以以後只要付了了錢，還是要要多打個電話話去總公司確確認一下才好好！ 本篇顧問：新光光人壽 資產產管理專案經經理孫雨冬、安安泰人壽 處處經理 高欽欽美回目錄錄長期投資儲備教教育基金的實實例雅淇的哥哥是保保險公司的投投資執行長，每每年手握千億億現金為公司司投資理財，他他過去曾是國國內第一家投投資信託公司司國
19、際投信信的總經理理，在任內發發行過全台灣灣的第一支基基金；在當年年還沒有所謂謂外資，外外國人根本不不能直接投資資台灣的時代代，他甚至跑跑到紐約募集集了一個ROOC FUND，首首度讓外國投投資人透過基基金來投資台台灣，這些開開疆拓土的經經歷讓部分金金融圈人稱他他為基金之之父。 每次在媒體上或或聽別人這樣樣稱呼他時，我我這個妹妹都都會覺得1000分的不可可思議，因為為他不過就是是那個從小到到大只會消遣遣我，嘮叨我我，扯我後腿腿，跟我搶排排骨、雞腿等美食的的人罷了。不不過如果撇開開他這些惡惡行不說的的話，他如何何從一個窮苦苦大學生，利利用投資基金金的方式200年前開始就就為三個孩子子準備教育基基金
20、的故事，還還真值得大家家參考呢。 早婚的蔣哥，225歲就跟他他這輩子的第第一個，也是是唯一一個女女朋友結了婚婚，婚後兩人人在德州念碩碩士時就生了了個超級可愛愛的小娃娃-珍妮佛，由由於哥哥是一一當完兵就結結婚出國讀書書，因此還沒沒有工作經驗驗的他，只好好一方面靠獎獎學金付學費費，另一方面面向爸媽融融資生活費費。雖然自己己都還是個窮窮學生，但一一知道要當爸爸爸了，還是是當下立刻決決定要為孩子子投資。蔣哥哥說，這輩子子第一次買基基金的目的其其實不是希望望它賺多少錢錢，而是想當當作紀念，就好像古古時候有人一一生孩子就要要釀一罈酒，準準備當孩子出出嫁時作禮物物的女兒紅紅一樣，記記得當時跟老老婆實在荷包包
21、有限，兩人人只好每個月月省下幾應褶褶穖猁瑪A來幫孩子子作小額的定定時、定額投投資。 由於當時對基金金並不十分了了解，而且在在非常有限限的資金下下，蔣哥當時時只把握兩個個投資原則：1.找大的的，有信譽的的基金公司22.報酬率長長短期都相當當穩定，而且且有知名度的的基金 長期投資儲備教教育基金的實實例(2)在這兩個前提之之下，蔣哥隨隨便翻翻報紙紙，就選了由由美國富達投投信所發行的的麥哲倫基基金（Maagellaan Funnd）！ 雖說是懵懵懂懂懂情況下所選選的標的，不不過還真被他他挖到寶了呢！先說說這檔基金的的操盤人好了了，彼得林林區（Petter Lynchh）是也！這這位曾經被財財星雜誌稱稱
22、為投資界界超級巨星的白髮帥哥哥， 1997年年操作麥哲倫倫基金至19990年五月月卸下經理人人職務為止的的13年間，基基金資產由22,000萬萬美元成長到到140億美美元，總規模模成長27000%，年複複利達到299.2%，也也就是說，如如果一九七七七年就投資這這檔基金1萬萬美元的話，光光是到19990年就至少少可以得到228萬美元。我我曾經不只一一次逼老老哥把投資單單據拿出來，算算算他的投資資報酬率究竟竟多少，因為為他26歲投投資到現在447歲了都還還持有這檔基基金，這樣下下來他不是削翻了嗎嗎？！ 但是蔣哥無論如如何不肯透露露任何數字，因因為他說二十十年來的投資資報酬率根本本不可能算的的清，
23、尤其當當他收入越來來越多之後，他他還調高了每每月投資金額額，更增加了了計算的複雜雜度，但他唯唯一可以確定定的是，麥麥哲倫陪著著他們夫妻倆倆和珍妮佛歷歷經過股市暴暴漲，面臨過過價格狂跌；遭遇過世界界景氣大好，也也碰上過全球球景氣蕭條，但但長期投資所所累積下來的的本金，配上上利息，再滾滾上最驚人的的時間和複利利當初省麥麥當勞漢堡錢錢投資的基金金，這兩年為為珍妮佛解決決了在美國念念大學的龐大大費用！儘管管這兩年景氣氣不佳全球基基金表現都不不理想，但她她仍然是長期期投資的受益益者，用基金金籌足小孩教教育經費的見見證人！ 羨慕，真是讓人人羨慕死了，當當初隨便挑，現現在輕鬆賺，蔣蔣哥回首這段段往事，覺得得
24、自己的確幸幸運。不過畢畢竟念了四年年經濟學又是是MBA碩士士，蔣哥說當當初把錢掏出出來前，還是是做了些心理理建設和深入入了解。首先先是釐清投投資和理理財不一樣樣！投資的期限比較較短，而且要要配合時間點點買賣才會賺賺錢，因此風風險較高；但但理財就就不同了，理理財是長期、持持續、穩定性性的規劃，把把平常的閒錢錢作一個存存下來的安安排，因此風風險相對較低低，為孩子籌籌措教育基金金，就是在做做理財規劃劃，如果能能再掌握CC.A.R.D四大原原則，長期下下來一定會有有成果！長期投資儲備教教育基金的實實例(3)所謂的C.AA.R.D，C代表CASH現現金：衡量量本身的現金金流量，利用用閒錢依依比例去做投投
25、資才最保險險；A代表Assett資產：隨隨著收入支出出的改變，將將資產做不同同的配置、管管理才會最有有效益；R代代表RISSK風險：視本身能承承受風險的程程度去選擇適適合的投資才才會最安心；D代表DDiscippline規規律，長期期、規律地做做好理財計畫畫，才能達成成目標。 蔣哥現在已經有有三個小孩了了，長的像日日本偶像明星星瀧澤秀明的的老大Jennniferr，今年成為為大學新鮮人人，身高已經經超過他爸爸爸。老二Caathy今年年升高一，至至於超級有禮禮貌，英文一一級棒的的BBRIAN今今年唸國二，蔣蔣哥為這三個個小孩每人用用定時定額的的方式買了三三支基金，其其中兩支國內內、一支國外外基金
26、，因為為蔣哥的另一一個投資名言言是先安內內，再攘外，投資一定定要先從最熟熟悉的市場著著手才是！ 不少好朋友聽了了故事後迫不不及待的也想想要去投資麥哲倫基金金，不過其其實這項產品品並沒有在國國內發行，蔣蔣哥說只要照照著他的四個個投資原則來來選擇，並且且規律地投資資十年以上，相相信大家都可可以找到最適適合自己的麥哲倫！至於他幫孩孩子投資的三三檔基金，現現在除了幫忙忙分攤孩子念念書的教育費費之外，他還還準備在小孩孩結婚時，再再把它當女女兒紅送給給他們作禮物物。 另外值得一提的的是，蔣哥說說他幫孩子投投資基金還有有有形和和無形的的好處：有有形的當然然是基金長期期的增值，成成為一家人的的財富；無無形的好
27、處處，則是從小小他就會拿著著存摺、基金金扣款證明給給孩子看，一一方面簡單的的解釋這些產產品，順便從從小教育孩子子理財觀，讓讓孩子多一份份對財物管理理的認識，蔣蔣哥說這種無形的好好處是除了現現金以外最好好的報酬率，更更是孩子一輩輩子的財富哦哦！ 回目錄教孩子投資口袋袋與腦袋選擇最穩健的的投資標的，從從最熟悉的環環境下手，一一直是摩根富富林明證券總總經理蕭碧華華的投資哲學學，身為單親親媽媽的她，有有一個剛上國國中的女兒，獨獨自要撫養小小孩長大比一一般家庭辛苦苦，因為一切切都得自己打打理，因此談談到如何幫小小孩規劃教育育基金，她自自有一套教女女兒投資口口袋，也投資資腦袋的妙妙方！ 先從投資腦袋培養孩
28、子子金錢觀開始始談好了，蕭蕭總認為現在在的小孩只要要跟爸媽開口口，東西就會會送到眼前，卻卻不知道這些些都是用辛苦苦錢換來的，久久而久之對於於東西價值敏敏感度低，長長大自然就敗家成性性。於是從女女兒國小一年年級開始，蕭蕭總就有一套套培養小孩理理財觀的撇撇步！ 首先是固定給零用錢，讓讓小孩有錢財財收支的的觀念，給的的方法很特別別，依照年齡齡做計算基礎礎，一歲就是是一塊錢，所所以說女兒小小學一年級時時是6歲1元30天1180元，一一個月就有1180元的零零用錢，不過過這些錢只可可以買文具，其其餘的都得存存起來。 除了讓小孩了解解儲蓄的重要要外，還教她她認識東西的的價值，像像是女兒很小小的時候，媽媽媽
29、就會訓練練她自己到櫃櫃檯結帳，一一瓶養樂多六六元，一包口口香糖七元，拿拿二十元買記記得要找七元元，藉著交易易的過程，一一方面練習數數學的加、減減法，一方面面知道如何用用錢，買完東東西記得要找找錢，透過這這些數字遊遊戲讓孩子子了解錢是會會用完的，因因此要精打細細算！ 至於投資口袋的的部分，蕭總總手中的股票票、基金非常常多樣，但直直到女兒上了了國中，才開開始以小孩的的名義，幫她她投資定時定定額基金作為為儲蓄。由於自己公司樓樓下有間世華華銀行，於是是他陪著女兒兒，讓她親自自開立一個網網路銀行的交交易帳戶，儘儘管網路交易易要扣手續費費1.5，比比一般銀行的的3便宜一一半，但是精精打細算的女女兒，一知道
30、道要扣手續費費還是心疼不不已，發誓最最差最差也要要賺回手續費費！於是她將將每年存下來來的零用錢用用定時定額的的方式，陸陸陸續續買了怡富龍陽基基金、富富蘭克林全球球型基金、單單筆投資了怡富中小型型基金、再再加上媽媽獎獎勵她小學畢畢業時拿到市市長獎，所為為她投資的成年禮怡富平平衡型基金，才唸國中中一年級的她她已經有了44檔基金（兩兩檔定時定額額、兩檔單筆筆）了呢！ 至於為什麼幫孩孩子選擇這些些基金投資？蕭總說這完完全是依照兩兩人穩健的投資性格格，奉行從從最熟悉的環環境下手原原則。像是她她在怡富（現現在更名為摩摩根富林）工工作，熟悉每每一支基金的的波動，可以以掌握最新的的資訊，因此此只要基金成成立時
31、間超過過5年以上，而而且每年績效效表現穩健成成長的，就是是他心目中的的理想標的。 至於幫女兒所買買的基金，有有平衡型（怡怡富平衡型基基金）、中小小型（怡富中中小型基金）、大大中華區域型型（怡富龍揚揚基金）、全全球型（富蘭蘭克林全球型型基金），44支基金有44種不同的投投資範圍與屬屬性，一方面面分散風險，一一方面讓女兒兒認識不同區區域的基金，了了解投資的多多樣性。此外外投資可不是是花了錢就沒沒事，媽媽可可是會強迫迫女兒一星星期至少一次次，上網檢視視手中基金的的績效，這也也是當初在網網路銀行選購購的用意，畢畢竟未來金融融交易都將走走向網路化，查查起資料也比比較容易。 投資了將近一年年，這些基金金都
32、有賺錢嗎嗎？蕭總很誠誠實的說：平平均賠10，畢竟全球球股票市場表表現太差，基基金表現普遍遍不佳，不過過在這種小小賠就是多賺賺的行情下下，這並不代代表投資失算算，我幫女女兒設定是115年的投資資時間，現在在才一年，時時間還久的很很呢！當然啦啦，女兒從中中學到了基金金投資的竅門門，這些才是是100的的投資報酬率率啊！蕭總總說。 關於基金的基本本知識，可參參考：蕃薯藤藤理財網基金金小百科 回目目錄善用銀行理財方方案，打造子子女錢途為子女透過銀行行理財，雅淇淇曾經有過不不愉快的經驗驗。 那是一家相當知知名的外商銀銀行，我們用用兒子的名義義開了一個綜綜合投資理財財帳戶，內容容包括存款，定定期定額投資資海
33、內外基金金等項目，投投資一陣子之之後由於遇上上景氣不佳等等因素，我們們決定暫停扣扣款，想等大大環境好一點點之後再來繼繼續投資，沒沒想到，麻煩煩從此開始。 我打了一通電話話，希望透過過理財專員協協助暫停扣款款，沒想到對對方冷冷的表表示：因為戶戶頭是孩子的的名字，所以以如果想要終終止投資，必必須爸爸媽媽媽親自帶著小小孩（未成年年人）到銀行行辦理才可以以。 什麼？平常如果果大人想暫停停定期定額基基金，頂多打打個電話，填填一份資料就就可以立刻生生效，小朋友友的戶頭竟然然這麼麻煩？我心想這是是銀行保護小小孩權益所作作的規定，我我不必為難服服務人員，不不過心理可不不太舒服，一一來是因為平平常銀行上班班時間
34、老公都都得上班，就就算可以抽空空，小孩子也也一定得上學學，哪來的時時間勞師動眾眾跑去銀行，只只為了辦理停停止扣款這種種簡單的手續續？更何況明明明看到時機機不對不能再再投資了，居居然還不准准停止扣款款！就這麼一一耽誤，白花花花的銀子就就隨著大環境境的變差，一一直不停的賠賠！賠！賠！ 好不容易，找到到兒子段考結結束的日子能能在中午122:00下課課，我拿起電電話趕緊請老老公跟我們去去銀行，去之之前我們一致致決定要結束束這個戶頭，因因此做了萬全全的準備，拿拿了所有印鑑鑑證明及相關關資料，以免免關戶的過程程遇到阻礙。儘儘管如此，想想要讓銀行停停止扣款，贖贖回基金，最最後關閉帳戶戶，拿回現金金，還是讓三
35、三個人忙上一一個多小時，外外加氣死一堆堆細胞。不過過這還不打緊緊，更烏龍的的事件，是發發生在基金贖贖回之後。 由於行員告訴我我們，贖回基基金需要兩個個工作天，因因此我們約定定現金回籠之之後，要連同同原本的存款款餘額一起匯匯回我們指定定的帳戶，就就在這個時候候，剛好遇上上了每個月基基金的定期扣扣款日，這家家銀行於是又又扣了我們一一萬錢，隔了了兩天才打電電話給我說，蔣小姐真不不好意思，這這個月又扣款款去投資基金金了！不過沒沒關係，我會會想辦法幫你你把錢贖回來來，你只要繳繳3的手續續費就好了。 當時，我的態度度很溫柔，不不過語氣非常常堅定第告訴訴他，很顯顯然的，這是是你們銀行的的作業疏失，我我手中握
36、有基基金停止扣款款證明，因此此這個月不管管被扣多少錢錢出去，我希希望他一毛不不少的匯回我我的戶頭裡！ 原本為孩子投資資理財是美意意，但最後落落得買商品品容易，想贖贖回錢卻是難難上加難的的下場，真是是一肚子氣。 當然，我決不會會因為一家銀銀行的作為，就就推翻所有其其他銀行的努努力，尤其這這幾年市場競競爭激烈，不不少金融機構構絞盡了腦汁汁想為家長服服務，推出子子女綜合理財財方案，雅淇淇於是訪遍了了國內各家銀銀行，歸納出出了目前比較較受歡迎的幾幾個項目，包包括以子女名名義開戶，可可以達到節稅稅目的的綜合合理財方案以家長名義義開戶，結合合基金投資，保保險，以及信信託的的三三合一，以以及單純結合合保險與
37、信託託的二合一一等等商品品。 回目錄三合一加贈與，合合法節稅又儲儲蓄先說雅淇家小朋朋友的選擇好好了，因為就就在家附近相相當方便，因因此現在是用用富邦銀行的的小富翁理理財套嚏v，內內容包括用兒兒子豆豆名字字所開的綜綜合存款帳帳戶、以豆豆豆為被保人的的保險，以及及還用他的名名義投資的共共同基金。這這種商品可以以選擇首次最最低存入3萬萬或是6萬元元，之後以每每月扣款30000元或66000元購購買基金，這這部分每次需需扣手續費（國國內基金1、國外基金金3），雖然手手續費沒有比比其他銀行便便宜，但是搭搭配優惠保險險，家長每月月只要付17703000元的費用，小小朋友就可以以擁有意外傷傷害險1000萬及
38、癌症健健康險60萬萬、還有住院院醫療每日33000元的的保障，算一一算相當划得得來！ 類似的商品還包包括了台灣企企銀的主人人翁子女理財財方案，家長長也是要先存存一筆不限數數目的金額進進入戶頭，之之後銀行會以以2.2%的的利息計算，每每月將本金及及利息匯回子子女的戶頭，此此時家長可以以決定是否要要用這筆錢投投資基金或是是買儲蓄型保保險。台灣企企銀企劃部林林玉鳳舉了個個例子，假設設父母為166歲的小孩存存入一年期定定儲4萬元，利利率以2.22%計算，子子女每個月可可以領取本息息3373元元，錢到手後後家長可以拿拿其中的30000元來做做基金投資如果一次存存一年期定儲儲6萬元的話話，每個月可可以拿回
39、本息息5060元元，這時候可可以將其中的的4627元元用來投保330萬壽險，繳繳費滿10年年之後每兩年年就可以再領領保額的100%，聽起來來相當吸引人人吧！ 這類套尷漲n處處，除了能讓讓孩子從小擁擁有自己名字字的存摺，趁趁機教育孩子子存錢觀外，父父母也能達到到節稅的目的的，富邦銀行行金融服務部部陳怡芬協理理表示，按規規定每人每年年可有1000萬免稅贈與與額度，夫妻妻一起便可達達二百萬，利利用這種方式式贈與財產給給小孩，就能能及早做好節節稅規劃及財財產轉移，不不過陳怡芬特特別提醒，贈贈與時記得一一定要用匯匯款的方式式，並將匯款款證明及存款款簿放好，以以備國稅局稽稽查。匯入的的款項也不得得再移動，
40、除除非是家長以以子女的名義義投資或購置置不動產，直直接以子女戶戶頭匯款出去去，一切資金金流向，家長長都要做紀錄錄及保存證明明文件以便備備查。三合一加贈與，合合法節稅又儲儲蓄(2)用小孩的名義開開戶投資有節節稅的好處，不不過還是有家家長擔心小孩孩會不會太多多錢，或是萬萬一父母意外外身故時突然然繼承大批財財產，不知如如何運用或是是被有心人利利用，於是為為了達到分分批給付，對對象控管的的目的，近年年來很多銀行行推出了結合合基金投資資、保險險保障及信託管理的三合一理理財工具。 基金，保險大家家已經相當熟熟悉了，至於於信託，最最大的好處在在於萬一持有有人（如父母母）發生不幸幸時，銀行仍仍會繼續管理理基金
41、與保險險理賠金，透透過定期撥付付的方式，將將生活照顧金金給指定對象象（如子女）直直到成年，不不必擔心孩子子會突然拿大大一筆大錢不不知如何處理理。目前包括括萬通、聯邦邦、上海、第第一、富邦、彰彰化銀行、遠遠東商銀等都都有這類三合合一商品，每每個月只要付付3000-5000元元就能投資基基金外，利用用買基金所繳繳的手續費中中再加幾百塊塊錢，家長就就可擁有意外外險100萬萬或癌症險660萬不等的的壽險保障，萬萬一家長不幸幸身故，基金金收益和保險險理賠金，都都可以免費費轉為信託託財產，以定期定象的方式給予予受益人。 要知道，過去銀銀行個人信信託業務光光是簽約費費就高達2250055000元，此此外每月
42、還得得負擔不同比比例的保管費費，對家長而而言是筆不小小的花費，但但是利用這種種3合一的商商品，卻可以以省下這些費費用。 以萬通銀行為例例，每月最低低投資金額33500元，其其中30000元完全作基基金投資，剩剩下的5000元包括了基基金手續費、保保險費外，連連信託費也含含在裡面，套套句銷售人員員的術語，這這就叫做信信託費大放送送，免錢啦！，5000元就有這麼麼多的加值服服務，可說是是相當划算！其他如上海海銀行每月最最低54000元、彰化銀銀行53000元，扣除掉掉5000元元投資基金外外，其餘3、44百元也包辦辦了這些好康康，比起一一般投資人分分別買基金、保保險、信託，至至少得付申購購金額的的
43、基金手續費費、保費、簽簽約費.，相較之之下，三合合一幫家長長省了不少錢錢！ 既然是三合一一套餐，不少少人擔心可選選擇的基金會會不會因此受受限？其實不不用擔心，目目前聯邦、萬萬通銀行有112檔基金、第第一及富邦銀銀行甚至有多多達200檔檔以上可供選選擇至於保險內內容，三合合一當中的的保險以團險險為主，因為為保障相同，團團險的保費卻卻比個人壽險險便宜，因此此像是彰化銀銀行與南山人人壽合作，提提供家長1000萬定期壽壽險第一銀行與與新光人壽合合作，提供1100萬定期期壽險、2000萬意外險險的保障。值值得注意的是是，大部分這這類商品僅提提供定期壽險險而已，但是是聯邦銀行的的三合一每月最低繳繳6600
44、元元，30000元投資基金金，剩餘的33600元得得付基金手續續費、保費、信信託費，雖然然感覺比其他他家貴，但保保險內容大大大不同！除了了團險1844萬的保額外外，還同時擁擁有保額366萬元的終身身還本型壽險險，繳費滿220年後，每每年可領取還還本金3萬66千元一直到到終身，年老老身故還可再再領回72萬萬，雖然當初初保費多付了了一些，卻可可享受還本型型保險的好處處。 三合一加贈與，合合法節稅又儲儲蓄(3)三合一適合合不善理財又又沒時間學習習理財的父母母，以萬通銀銀行親親寶寶貝為例，一一個四十歲家家長，直接買買三合一跟自行分別別購買基金、保保險、信託相相比，除了保保費可以省三三成外，基金金幾乎算
45、是免免手續費，信信託簽約手續續費也幾乎完完全省了下來來。不過雅淇淇特別提醒！有些銀行規規定基金扣扣款失敗一定定次數後，信信託或保險就就會跟著失效效，家長可可要多注意扣扣款日期，免免得銀行扣不不到錢，把你你列入黑名單單，優惠跟著著也沒了。而而且三合一產產品無法單獨獨銷售，在契契約期間，委委託人不看好好投資前景想想贖回基金時時，原先的保保險金信託也也同時失效！ 為了讓家長有更更多選擇彈性性，有些銀行行推出了保險險搭配信託的的二合一商品品，下週我們們就來看看二合一的的特色和運用用。 各銀行三合一一商品比較較表 資料來源：各家家銀行 銀行聯邦銀行第一銀行彰化銀行上海銀行國泰銀行萬通銀行日盛銀行產品名稱
46、168終身信託託鍾愛一生守護天使圓滿長大理財小魔法師親親寶貝小當家最低應付額6600元538554440元5300元5400元3300元5300元不限保險保障南山人壽團險1182萬/還還本險36萬萬新光人壽團險1100萬/意意外險2000萬南山人壽團險1100萬南山人壽團險1100萬/意意外險2000萬國泰人壽團險660萬新光人壽意外險險250萬/癌症險700萬大都會還本型儲儲蓄險/傷害害險承保年齡限制050歲2060歲2065歲 2050歲 2065歲2050歲20歲以下基金選擇12檔200檔4檔 12檔 2檔 12檔300檔信託分配每月一次或一次次給付半年一次半年一次每年兩次一次給付半年一次半年一次( 蔣雅淇理財財私房話，每每週一和妳有有約，別忘了了回來哦！) 回目錄二合一理財財商品為了讓家長有更更多選擇彈性性，國泰銀行行、中國信託託還推出了保險搭配配信託的的二合一商品，也就就是說，不必必每個月非投投資基金不可可！只要把保保險金交給銀銀行做信託管管理，家長可可以完全規定定銀行如何將將保險金運用用給付。 二合一需要要信託簽約金金及管理費，以以中國信託為為例，簽約金金3000元元，每個月管管理費最低11500元；國泰銀行簽簽約金20000元、5000元的最低低管理費。雖雖然一樣享受受信託，但比比起三合一，顯顯然要付出更更多代價，不不過中國信託託信託