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1、金融管管理第一章货货币与货货币制度度本章的重重点是对对货币不不同角度度定义的的理解，难难点是对对货币职职能和货货币形态态关系的的把握。第一节货货币的存存在在日常生生活中,我们几几乎每天天都和“钱”打交道道,可以以用它买买东西和和享受各各种服务务,没有有钱是万万万不能能的。“钱”一般以以纸币形形式出现现,也是是货币的的俗称。实实际上,货币最最早并不不是纸币币。中国国最早的的货币产产生于夏夏代,那那是四千千年前的的事,货货币主要要是海贝贝、布帛帛和农具具。世界界上其他他地区曾曾使用牲牲畜、象象牙、可可可豆等等作为货货币。货货币是如如何产生生的?为为什么形形形色色色的货币币会殊途途同归,都演变变为金
2、属属货币、纸纸币了呢呢? 在现代商商品经济济社会中中,人们们的生活活已经离离不开货货币。在在生活中中人们所所需的各各种商品品,都需需要用货货币去购购买;人人们所需需的各种种服务,也需要要支付货货币来获获得;人人们劳动动工作所所获得的的报酬工资资,也是是用货币币支付的的;人们们为了种种种目的的,要积积累财富富,保存存财富,采用的的主要方方式是积积攒货币币、到银银行储蓄蓄。除个个人外,企业、行行政事业业部门的的日常运运行同样样也离不不开货币币。财政政收支也也都是用用货币进进行的。不不仅国内内的各种种经济活活动离不不开货币币收支,国际间间的各种种经济交交往无不不伴随着着货币的的收支。可可见,在在现代
3、经经济生活活中处处处有货币币,货币币已经融融入并影影响着经经济运行行和人民民生活。例例如,提提起通货货膨胀,许多人人都不会会陌生,因为它它直接影影响经济济生活。由由于通货货膨胀,许多人人的实际际财富减减少了,原来能能够买到到的商品品现在都都买不起起了,人人们的生生活质量量随之下下降,生生产流通通发生紊紊乱,原原有的分分配关系系重新调调整通货膨膨胀为什什么能对对经济生生活造成成如此大大的影响响?这是是由于现现代生活活已经和和货币紧紧密地联联系在一一起,货货币的运运动、货货币的变变化会引引起经济济生活发发生相应应的改变变。货币币已经成成为现代代生活中中的一个个重要构构成因素素。然而而,经济济生活为
4、为什么会会和货币币产生这这么密切切的联系系呢?货货币是在在人类社社会产生生时就与与生俱来来的吗? 货币自问问世以来来,已经经有几千千年的历历史。从从历史资资料的记记载中可可以看出出,货币币的出现现是和交交换联系系在一起起的,这这也是古古今中外外许多研研究货币币起源问问题的人人们的一一种共识识。然而而,一旦旦深入下下去,研研究货币币和交换换是怎样样联系在在一起的的?人们们的看法法就产生生了分歧歧,由此此产生了了不同的的货币起起源说。第二节货货币的起起源及其其形态变变革一、中国国古代的的货币起起源说中国古代代关于货货币起源源的学说说主要有有两种观观点。一种是先先王制币币说。这这种观点点认为货货币是
5、圣圣王先贤贤为解决决民间交交换困难难而创造造出来的的。传说说周景王王二十一一年(公公元前年年)欲废废小钱铸铸大钱,单穆公公劝谏景景王说:“不可。古古者天灾灾降戾,于是乎乎量资币币,权轻轻重,以以振(赈赈)救民民。”意思是是说古时时候天灾灾降临,先王为为赈救百百姓,便便造出货货币以解解决百姓姓交换中中的困难难。再如如管子子一书书中所说说:“汤七年年旱,禹禹五年水水,民之之无有卖卖子者。汤汤以庄山山之金铸铸币,而而赎民之之无卖子子者;禹禹以历山山之金铸铸币,而而赎民之之无卖子子者。”即货币币起源于于禹汤之之时,适适逢水旱旱灾荒,无粮充充饥,卖卖儿鬻女女,禹汤汤为拯救救百姓,便创造造了货币币。先王王
6、制币说说在先秦秦时代十十分盛行行,以后后的许多多思想家家大都继继承了这这一观点点。如唐唐朝的陆陆贽(7754-8055年)认认为:“先王惧惧物之贵贵贱失平平,而人人之交易易难准,又立货货泉之法法,以节节轻重之之宜”。杨於於陵(7753-8300年)也也认为:“王者制制钱,以以权百货货,贸迁迁有无,通变不不倦,使使物无甚甚贵甚贱贱,其术术其他,在上而而已”。北宋宋李觏(10009-110599年)认认为:“昔在神神农,日日中为市市,致民民聚货,以有易易无,然然轻重之之数无所所主宰(衡量标标准),故后世世圣人造造币以权权(权衡衡)之”。他们们都认为为货币是是圣王创创造出来来的。与上述观观点相对对立
7、的是是司马迁迁的货币币起源观观点。司司马迁认认为货币币是用来来沟通产产品交换换的手段段,即“维币之之行,以以通农商商”。货币币是为适适应商品品交换的的需要而而自然产产生的,随着农农、工、商商三业的的交换和和流通渠渠道的畅畅通,货货币和货货币流通通应运而而生,随随之兴盛盛。即“农工商商交易之之路通,而龟贝贝金钱刀刀布之币币兴焉。所所从来久久远,自自高辛氏氏之前尚尚矣,靡靡(不)得而记记云”。二、西方方货币起起源说在马克思思之前,西方关关于货币币起源的的学说大大致有以以下几种种。一是创造造发明说说。认为为货币是是由国家家或先哲哲创造出出来的。如如早期的的古罗马马法学家家鲍鲁斯斯(公元元二三世世纪期
8、间间)认为为:买卖卖渊源于于物物交交换。早早年并无无货币这这种东西西,也无无所谓商商品与价价格,每每个人只只是根据据他的机机缘与需需要以对对他无用用的东西西交换有有用的东东西,因因为通常常是一个个有富余余而另一一个有不不足。但但是,因因于你所所有的正正是我所所愿得的的和我所所有的正正是你所所愿接受受的这种种偶合的的情况不不是经常常出现,于是一一种由国国家赋予予永久价价值的事事物被选选择出来来,作为为统一的的尺度以以解除物物物交换换的困难难。这种种事物经经铸造为为一种公公共的形形式后,可以代代表有用用性和有有效性,而不必必考虑其其内在的的价值对对其数量量的关系系。从此此两种东东西的交交换不再再称
9、为财财物,只只称为一一个价格格。法国国经济学学家N奥雷司司姆(113255-13382年年)认为为,物品品常常表表现为在在一地很很缺乏而而在别处处却很丰丰富,于于是产生生物物交交换方式式。又因因物物交交换常常常产生纠纠纷和争争议,聪聪明的人人便发明明了货币币,因此此货币不不是直接接用来满满足人类类生活的的自然财财富,而而是被发发明出来来的便于于交换的的人为工工具。西方关于于货币起起源的另另一种观观点是便便于交换换说。这这种观点点认为货货币是为为解决直直接物物物交换的的困难而而产生的的。如英英国经济济学家AA斯密(17223-117900年)认认为,货货币是随随着商品品交换发发展逐渐渐从诸货货物
10、中分分离出来来的,是是为解决决相对价价值太多多而不易易记忆、直直接物物物交换不不便而产产生的。他他说,如如果进入入交换过过程有1100种种货物,那么每每种货物物都会有有99个个相对价价值,由由于这么么多价值值不易记记忆,人人们自然然会想到到把其中中之一作作为共同同的衡量量标准,通过它它来对其其他货物物进行比比较,解解决直接接物物交交换的困困难。西方关于于货币起起源的第第三种观观点是保保存财富富说。这这种学说说从货币币与财富富的关系系中说明明货币产产生的必必要性,认为货货币是为为保存财财富而产产生的。如如法国经经济学家家J西斯蒙蒙第(117733-18842年年)认为为,货币币本身不不是财富富,
11、但随随着财富富的增加加,人们们要保存存财富,交换财财富,计计算财富富的量,便产生生了对货货币的需需要,货货币因此此而成为为保存财财富的一一种工具具。三、马克克思的论论证:价价值及其其形式马克思认认为,只只把货币币作为克克服物物物交换困困难的技技术手段段来理解解,而不不从商品品的内在在矛盾和和商品价价值形态态的发展展来认识识是肤浅浅的。他他根据大大量的历历史资料料,在分分析商品品交换发发展以及及与其相相适应的的价值形形式发展展过程中中,揭示示了货币币的起源源。商品品是指为为市场交交换而生生产的劳劳动产品品,它具具有两种种属性:一是使使用价值值,即能能满足人人们某种种需要的的物品的的效用,如粮食食
12、可以充充饥,衣衣服能够够御寒。二二是价值值,即凝凝结在商商品中的的一般的的、无差差别的人人类劳动动,它只只能通过过与另一一种商品品交换而而表现在在交换价价值上。商商品交换换使商品品价值得得到表现现,因此此,商品品交换的的发展阶阶段不同同,商品品价值的的表现形形式也是是不同的的,在历历史上曾曾经出现现四种形形式:1.简单单的、偶偶然的价价值形式式在原始社社会末期期,生产产力水平平低下,人们很很少有剩剩余产品品进行交交换。商商品交换换的行为为仅是偶偶然的,在这种种偶然的的交换中中,商品品价值的的表现也也是简单单的地位位不同,所起的的作用也也不同。羊羊与斧头头交换,只能通通过斧头头表现自自己的价价值
13、,羊羊起着主主动作用用;斧头头处于等等价形态态,成为为表现羊羊的价值值的材料料,起被被动作用用。简单单的、偶偶然的价价值形态态虽然反反映的只只是产品品转化为为商品的的萌芽状状态,但但它却包包含着一一切价值值形态以以及货币币的秘密密。2.扩大大的或总总和的价价值形态态随着第一一次社会会大分工工农业业和畜牧牧业的分分离,物物物交换换的范围围扩大,商品交交换日益益频繁和和具有规规律性,一种商商品经常常地与一一系列商商品交换换,如220斤粮粮食有时时换一张张弓,有有时又换换三张兽兽皮,有有时又换换两把斧斧头,等等等。这这样,一一种商品品的价值值,已经经不是偶偶然地在在另一种种商品上上表现出出来,而而是
14、经常常地由一一系列商商品表现现出来。但但是,在在每一次次具体的的交换行行为中,只能有有两种商商品发生生交换,这时,一种商商品(如如一张弓弓)就排排斥其他他商品(如三张张兽皮、两两把斧头头)充当当表现商商品价值值(如220斤粮粮食)的的材料。因因此,在在扩大的的或总和和的价值值形态中中,等价价物是特特殊的等等价物。扩扩大的或或总和的的价值形形态使商商品价值值的表现现不完整整、不统统一,缺缺少共同同的单位位来表现现商品价价值。因因此,直直接物物物交换的的实现必必须以交交换双方方相互需需要对方方的劳动动产品为为前提,这对商商品交换换来说是是极困难难的。3.一般般价值形形态随着社会会分工和和商品交交换
15、关系系的发展展,生产产者逐渐渐把自己己的商品品先换成成一种大大家都愿愿意接受受而又可可经常用用来交换换的商品品,然后后再去换换取所需需的商品品。这样样,自发发地逐渐渐分离出出一种作作为交换换媒介的的商品,商品交交换都通通过这一一媒介物物进行。所所有商品品同时用用一种商商品来表表现自己己的价值值,就是是一般价价值形态态,如一一张弓、三三张兽皮皮、两把把斧头都都与200斤粮食食相交换换,它们们的价值值均以粮粮食表现现出来。商商品的价价值表现现是简单单的和统统一的,因而是是一般的的。一般般价值形形态中的的等价物物成为表表现一切切商品价价值的材材料,是是所有商商品共同同的、一一般的等等价物。物物交换发
16、发展为通通过一般般等价物物作媒介介的间接接交换。4.货币币价值形形态货币的的产生在历史发发展过程程中,不不同阶段段、不同同地区往往往采用用不同的的商品作作一般等等价物,如牲畜畜、皮革革、蚌、贝贝、农具具、猎具具等,各各种商品品交替地地、暂时时地发挥挥一般等等价物的的作用。但但是,人人们发现现这些商商品作一一般等价价物很不不方便,具有质质量不统统一、不不便分割割或合并并、携带带储藏不不方便等等缺点。而而金属不不仅可以以避免这这些缺点点,还具具有适宜宜作为货货币的特特点,例例如,金金属质地地均匀,可任意意分割或或合并,经久耐耐磨不变变质,量量小价值值大,便便于携带带和储藏藏等。因因此,金金属是表表
17、现商品品价值最最适当的的材料,逐渐发发展到由由某种金金属充当当一般等等价物,成为货货币商品品,这就就是货币币价值形形态。马马克思的的剖析以以最完整整的劳动动价值论论为基础础,通过过价值形形式的发发展推导导出货币币的起源源,即货货币是在在商品交交换的长长期发展展过程中中起一般般等价物物作用的的特殊商商品,它它是经过过价值形形态发展展的各个个阶段而而产生的的。四、货币币的形态态与演变变货币自产产生以来来已有几几千年的的历史。在在这几千千年的历历史中,货币的的形式随随着商品品交换和和商品经经济的发发展也在在不断地地变化,不断地地发展着着。币材币材是指指充当货货币的材材料或物物品。一一般来说说,充当当
18、商品货货币的材材料应具具备以下下这样一一些性质质:一是是价值较较高;二二是易于于分割;三是易易于保存存;四是是便于携携带。充充当货币币的材料料价值较较高,就就可以用用少量的的货币完完成大量量的交易易;易于于分割是是指货币币材料可可以自由由分割,且分割割后不影影响其价价值,以以便为价价值量不不等的商商品交易易服务;易于保保存是指指货币材材料不会会因保存存而减少少价值,不需要要支付费费用;便便于携带带可以使使货币在在较大区区域内媒媒介商品品交换。但但对某一一种货币币材料来来说,上上述四个个要求也也不是在在任何时时期都是是同等重重要的。从从货币的的发展史史来看,历史上上曾经有有过许多多种类不不同的物
19、物品充当当过货币币。大致致而论,货币材材料的演演变是从从实物货货币开始始,发展展到金属属货币,再发展展到货币币商品的的代表纸币和和信用货货币形式式。这个个货币材材料的演演变过程程,反映映出商品品生产、商商品交换换的发展展对货币币材料的的要求。但但是,需需要说明明的是,虽然币币材是沿沿着实物物货币金属货货币信用货货币这样样的历史史顺序而而发展演演变,但但这并不不说明它它们之间间有严格格的此生生彼亡的的界限。如如金属货货币产生生后,在在某些历历史时期期,仍有有实物货货币同时时使用,如中国国唐代的的钱帛兼兼行,就就是金属属货币和和实物货货币同时时使用。实物货货币实物货币币是指以以自然界界存在的的某种
20、物物品或人人们生产产的某种种物品来来充当货货币。在在中国历历史上,实物货货币种类类很多,如龟壳壳、海贝贝、蚌珠珠、皮革革、米粟粟、布帛帛、牲畜畜、农具具等都充充当过实实物货币币,其中中时间较较长、影影响较大大的有两两类:一一类是贝贝币,另另一类是是谷帛。贝贝币是中中国最早早的货币币之一。它它以产于于南洋海海域的海海贝为币币材。这这种海贝贝原来是是用作饰饰物的,由于它它坚固耐耐用,价价值较高高,携带带方便,有天然然单位,而被当当作货币币使用。贝贝的货币币单位为为“朋”,通常常十贝为为一朋。中中国使用用贝币的的时间很很长,从从殷周时时期开始始,至秦秦始皇统统一中国国货币后后废除贝贝币,使使用了近近
21、千余年年时间,在中国国云南一一带,贝贝币一直直使用到到清初。在在亚洲、非非洲、美美洲和欧欧洲的许许多民族族和国家家,也都都曾使用用过贝币币。谷帛帛也是中中国历史史上影响响较大的的实物货货币。中中国历史史上用作作货币的的谷帛情情况不同同。谷只只是用于于零星交交易,成成匹的布布帛则适适于大额额支付,以补铜铜钱之不不便。即即使在钱钱币广泛泛流通以以后,谷谷帛的货货币性亦亦未完全全丧失,特别是是在魏晋晋隋唐时时期表现现得尤为为明显,宋代以以后,银银钱日益益发展,谷帛杂杂货的货货币作用用亦未完完全消失失。然而而以实物物形式存存在的货货币,并并不能很很好地满满足交换换对货币币的要求求。因为为许多实实物货币
22、币都形体体不一,不易分分割、保保存,不不便携带带,而且且价值不不稳定,所以不不是理想想的交易易媒介。金属货货币以金属如如铜、银银、金等等作为材材料的货货币称为为金属货货币。与与实物货货币相比比,金属属货币具具有价值值稳定、易易于分割割、易于于储藏等等优势,更适宜宜于充当当货币。中中国是最最早使用用金属货货币的国国家,从从殷商时时代开始始,金属属货币就就成为中中国货币币的主要要形式。就就金属货货币本身身发展而而言,以以贵金属属黄金作作为货币币材料是是金属货货币发展展史上的的鼎盛时时期。黄黄金作为为货币材材料的历历史比较较长,如如英国早早在133世纪中中叶就有有了金币币铸造,但是以以黄金作作为本位
23、位货币,则是在在资本主主义有了了较大发发展以后后,历史史上最早早实行金金本位制制的国家家是英国国,开始始于18816年年。金属属充当货货币材料料采用过过两种形形式:一一是称量量货币,二是铸铸币。称称量货币币是指以以金属条条块的形形式发挥挥货币作作用的金金属货币币。金属属货币出出现后,最开始始是以金金属条块块形式流流通,这这种金属属条块在在使用历历史上使使用的时时间很长长,典型型的形态态是白银银。从汉汉代开始始使用的的白银,一直是是以两为为计算单单位,以以银锭为为主要形形式,银银锭分为为四种形形式:一一是元宝宝,也称称马蹄银银、宝银银,每枚枚重约550两;二是中中锭,也也称小元元宝;三三是小锭锭
24、,重约约一二两两到三五五两;四四是碎银银,重量量在1两两以下。白白银在使使用时,每次都都要验成成色、称称重量,很不方方便。清清朝中叶叶以后,为了便便利商品品交易,各地都都建立了了公估局局,专门门负责鉴鉴定银元元宝的成成色和重重量,宝宝银经过过鉴定后后,即可可按批定定的重量量和成色色流通,交易时时不必再再随时称称重和鉴鉴色。但但公估局局的鉴定定只在当当地有效效,到了了外地,仍要改改铸成当当地通行行的宝银银重新鉴鉴定,不不能从根根本上改改变银两两制度的的落后性性。一直直到19933年年,国民民党政府府实行废废两改元元,才从从法律上上废止了了这种落落后的货货币制度度。铸币是铸铸成一定定形状并并由国家
25、家印记证证明其重重量和成成色的金金属货币币。铸币币的出现现,克服服了秤量量货币使使用时的的种种不不便,便便利了商商品交易易。铸币币最初形形态各异异,如中中国历史史上铸币币的形状状有仿造造贝币而而铸造的的铜贝、银银贝、金金贝,有有仿造刀刀状而铸铸造的刀刀币,有有仿造铲铲状而铸铸造的布布币等。最最后铸币币的形态态逐渐过过渡统一一到圆形形,因为为圆形便便于携带带,不易易磨损。中中国最早早的圆形形铸币是是战国中中期的圜圜钱(亦亦称环钱钱),流流通全国国的则是是秦始皇皇为统一一中国货货币而铸铸造的秦秦半两,这种铸铸币为圆圆型,中中间有方方孔,一一直沿用用到清末末。因为为钱有方方孔,所所以,历历史上称称钱
26、为“孔方兄兄”。西方方国家金金属铸币币采用的的是圆形形无孔的的形式,币面通通常铸有有统治者者的头像像。清朝朝末年,受流入入我国的的外国银银元的影影响,方方孔铸币币被圆形形无孔铸铸币所代代替。纸币纸币是国国家强制制发行流流通的纸纸制货币币符号。中中国是世世界上使使用纸币币最早的的国家。公公元100世纪,北宋就就开始使使用纸币币交子。交交子是在在宋朝初初期,四四川商人人为克服服铁钱携携带不便便的缺点点,联合合发行的的、可以以兑现的的纸制货货币,后后来因为为发行人人破产而而改为官官办,流流通范围围由四川川省内扩扩展到省省外。自自交子流流通开始始,以后后许多朝朝代也都都仿照交交子发行行纸币。如如南宋发
27、发行会子子。北宋宋灭亡之之后,金金仿照宋宋交子发发行了金金交钞,有大钞钞、小钞钞两种,大钞称称贯,小小钞称文文。发行行初期规规定流通通期限(为界),到期期换发新新钞,后后来改为为永久流流通。元元代流通通的纸币币是中统统元宝交交钞,是是元代世世祖忽必必烈中统统元年(12660年)发行的的。明代代发行的的纸币“大明通通行宝钞钞”流通了了1000多年,在中国国历史上上可称是是流通时时间最长长的纸币币。中国国历史上上流通过过的纸币币往往是是和金属属铸币一一起流通通,虽然然有些纸纸币发行行初期禁禁止铸币币流通,但由于于纸币发发行过多多,贬值值速度快快,最终终还是恢恢复铸币币的流通通。信用货货币信用货币币
28、是以信信用活动动为基础础产生的的、能够够发挥货货币作用用的信用用工具。信信用货币币的形式式主要有有商业票票据、银银行券和和存款货货币。关关于商业业票据及及其信用用货币的的性质,将在以以后的有有关章节节中论述述,这里里我们只只论述银银行券和和存款货货币。银银行券是是银行发发行的信信用工具具,是一一种银行行票据。最最早的银银行券出出现于117世纪纪的欧洲洲。当时时流通中中的货币币是金属属货币,银行办办理存款款业务而而收进的的货币是是金属铸铸币,银银行发放放贷款时时使用的的也是金金属铸币币。但有有些时候候,当商商人们急急需贷款款时,银银行却又又没有足足够的金金属货币币去贷放放。为了了解决金金属铸币币
29、的不足足,银行行就用发发行银行行券的形形式向商商人们发发放贷款款。由于于银行券券是由银银行信用用作保证证,而且且在当时时,银行行还承诺诺持有银银行券的的人可以以随时到到银行兑兑换金属属铸币,银行券券被普遍遍接受。对对持有银银行券的的人来说说,不仅仅可以同同持有铸铸币一样样进行支支付,而而且还免免去了持持有铸币币的种种种不便,如体大大质重、不不易保管管运输、清清点困难难等,所所以银行行券广泛泛流通起起来。银银行券在在流通的的初期是是可以兑兑换金属属货币的的,所有有的银行行都可以以发行自自己的银银行券,后来由由于小银银行信誉誉不佳,不能保保证兑现现,他们们发行的的银行券券也就渐渐渐地被被一些资资信
30、雄厚厚的大银银行发行行的银行行券所取取代。第第一次世世界大战战以后,欧洲资资本主义义国家金金本位制制大大削削弱,银银行券的的兑现性性受到了了削弱。119299-19933年年的世界界性经济济大危机机后,金金属货币币制度彻彻底崩溃溃,银行行券也不不再兑现现,变成成了不可可兑现的的银行券券。现在在,世界界上绝大大部分国国家流通通使用中中的货币币都是这这种不可可兑现的的银行券券,而且且银行券券的发行行权也由由一国中中央银行行所垄断断。信用货币币还包括括另外一一种形式式,即存存款货币币。存款款货币就就是指能能够发挥挥货币作作用的银银行存款款,主要要是指能能够通过过签发支支票办理理转账结结算的活活期存款
31、款。现代银行行的一项项重要业业务是为为客户办办理结算算业务,充当支支付中介介。银行行支付业业务的发发展是与与社会经经济生活活节奏加加快和大大额交易易的剧增增分不开开的。人人们先把把一部分分款项存存入银行行,设立立活期存存款账户户,客户户根据存存款余额额可签发发支票,凭支票票进行转转账结算算或提取取现金。当当客户支支付时,可根据据交易额额在存款款余额内内签发支支票,将将支票支支付给收收款人。收收款人可可将这张张支票交交给其开开户银行行,将付付款人账账户的存存款额相相应转为为收款人人账户的的存款。这这样,通通过存款款账户间间存款的的转移来来完成支支付行为为,在这这个过程程中,可可签发支支票的存存款
32、同银银行券一一样发挥挥着货币币的作用用,因此此也叫“存款货货币”。与银银行券支支付相比比,用开开立支票票的方式式进行转转账结算算,具有有快速、安安全、方方便的优优点,特特别是在在大额交交易中,有时用用银行券券进行交交易是很很难进行行的。因因此在发发达的商商品经济济中,转转账结算算占有重重要的位位置,绝绝大部分分的交易易支付都都通过存存款货币币的转移移进行。第二次世世界大战战以后,银行之之间的竞竞争越来来越激烈烈,国家家对金融融业的控控制也日日趋加强强。银行行为了规规避金融融管制,提高竞竞争能力力,不断断推出新新的业务务种类。在在存款方方面,定定期存款款和活期期存款的的界限越越来越模模糊,许许多
33、存款款在某种种程度上上都具有有一定的的货币性性。信用用货币的的范围扩扩大了,不仅活活期存款款是货币币,定期期存款也也具有了了货币性性。从实实际操作作上看,哪些是是货币,哪些不不是货币币就不是是那么容容易区分分了。运运用付额额度越来来越大,次数也也越来越越多,签签发支票票、收付付支票也也需要耗耗费大量量的人力力物力,形成巨巨大的财财力支出出。为此此,人们们利用电电子计算算机创造造了一种种更为方方便快捷捷的支付付方式,这就是是利用银银行卡之之类的卡卡片来记记录人们们的存款款货币额额,在支支付时,既不需需要现金金也不需需要支票票,只需需要出示示这些卡卡片,并并通过计计算机程程序进行行处理就就可以完完
34、成支付付了,这这就是人人们常说说的“电子货货币”。电子子货币是是否是信信用货币币,尚待待人们进进一步统统一认识识。第三节货货币的职职能与定定义货币的基基本用途途是作为为“流通的的巨大车车轮,商商业的重重要工具具”,为此此,货币币具备五五大职能能,即充充当价值值尺度、流流通手段段、支付付手段、价价值贮藏藏手段和和世界货货币。前前两个职职能通称称为货币币的基本本职能,后三个个则是由由基本职职能派生生而来的的职能。一、价值值尺度货币作为为价值尺尺度,是是一种价价值单位位或价值值标准。所所有商品品和劳务务的价值值都可以以用它来来衡量和和表示,如某种种帽子的的价值为为10元元,某本本书的价价值为220元
35、,如此等等等。马马克思依依据劳动动价值论论对价值值尺度职职能进行行解释,他认为为各种商商品都是是劳动产产品,货货币显示示的比例例正是生生产它们们的劳动动耗费的的比例,货币使使商品价价值得到到了体现现。以货货币衡量量商品和和劳务价价值,大大大简化化了市场场上商品品交换价价值的衡衡量问题题。如果果在物物物交易条条件下,商品种种类为NN,则交交换比率率总数为为N（N-1）2,超过过一定数数量后,交换率率将接近近天文数数字,计计算极为为耗时费费力。而而以货币币作为价价值尺度度,人们们只需比比较商品品之间以以货币表表示的相相对价格格即可,交换率率将减至至(N-1),计算时时间大为为节省。此此外,各各种资
36、产产和负债债、收入入和开支支,都能能用共同同的货币币表示、比比较和计计算,大大大简化化了会计计工作。二、流通通手段当货币在在商品交交易中起起媒介作作用时,即充当当流通手手段,又又可称为为交换中中介、流流通中介介。在物物物交换换条件下下,只能能在双方方的需求求和时间间巧合之之际,交交易才能能顺利完完成,这这种交易易方式效效率低、成成本高, 也只只能限于于较简单单的商品品范畴内内进行,逐渐成成为生产产力发展展的桎梏梏。货币币作为流流通手段段出现后后,一个个商品所所有者先先换成货货币,再再用货币币换取所所需要的的商品,使交易易以最高高效率、最最低成本本进行。这这些节省省下来的的巨大人人力、物物力和时
37、时间,可可以进行行生产,从而提提高经济济发展水水平,增增进社会会福利。同同时,由由于商品品交换已已经割裂裂为两个个独立的的行为卖和和买,并并且有独独立发展展的可能能,即卖卖而不买买,不买买就不能能卖,如此此推延超超过一定定限度,就有可可能出现现商品滞滞销、过过剩等问问题,引引发经济济危机。货货币作为为流通手手段,既既有利于于商品交交易扩大大,促进进生产力力发展,也孕育育了经济济危机的的萌芽。三、价值值贮藏手手段货币出现现后,商商品买卖卖的行为为得以分分离。卖卖出商品品者不必必同时买买入商品品。卖者者换得货货币后,尽可保保留和贮贮藏货币币,直至至有需要要或最方方便时才才购入商商品或扩扩大投资资。
38、换言言之,货货币代表表了一般般性的购购买力,也就具具有价值值贮藏功功能,即即弗里德德曼所说说的“货币是是购买力力的暂栖栖处”。随着着现代货货币流通通的发展展,人们们普遍采采用银行行存款和和储蓄的的方式贮贮藏价值值,表明明存款持持有者具具有从社社会中取取得相应应数量的的商品和和劳务的的权利,只是推推迟行使使这种权权利。但但这些商商品和劳劳务并未未退出经经济活动动的过程程,而以以各种方方式用于于生产、流流通等环环节,成成为推动动经济增增长的要要素。必必须强调调的是,货币要要充分发发挥价值值贮藏职职能,币币值本身身必须保保持稳定定,否则则,货币币便丧失失了价值值贮藏功功能,而而贵金属属和实物物则成为
39、为保值工工具。四、支付付手段货币的支支付职能能又称之之为延期期支付的的标准。货货币作为为一种共共同为人人们所能能接受的的价值标标准,必必然能够够作为衡衡量长期期性契约约和借贷贷合约的的基础,促进信信用制度度和借贷贷关系的的发展。在在商品流流通中,就出现现了以信信用形式式买卖商商品的现现象,即即赊销。商商品卖出出以后,货币并并未同时时由购买买者交到到商品销销售者手手中,这这时,商商品销售售者变成成了债权权人,购购买者变变成了债债务人。当当契约到到期时,债务人人将贷款款偿还给给债权人人。在赊赊销中,货币作作为价值值的独立立形态单单方面转转移,没没有商品品在同时时同地与与之相向向运动。随随着商品品生
40、产的的发展,货币充充当支付付手段的的范围扩扩展到商商品流通通之外,如赋税税、地租租由实物物形态转转化为货货币形态态,各种种劳务费费用的支支付,货货币的借借贷以及及财政收收入和支支出,银银行的存存放款和和工资的的支付等等等,都都由货币币执行支支付职能能。货币币支付手手段出现现后,一一方面,没有钱钱可以先先进货,没有货货可以先先收钱,在时间间、地区区、行业业之间大大范围地地调节资资金和货货物的平平衡,使使社会生生产得以以顺利进进行,促促使商品品流通进进一步扩扩大。另另一方面面,由于于赊销预预付在全全社会形形成一个个互相影影响互相相制约的的债务链链,一旦旦债务链链中的任任何一个个环节断断裂,都都可能
41、导导致商品品流通和和社会再再生产的的困难,甚至酿酿成经济济危机。五、世界界货币货币越出出国界,在世界界市场上上发挥职职能,这这是随国国际交往往和,国国际贸易易增加,适应价价值在国国际间转转移而形形成的职职能。世界货币币的作用用主要表表现在四四个方面面:1.国际际间一般般支付手手段国际间的的政治、经经济、文文化联系系,会引引起相互互之间的的货币支支付关系系。由于于这种货货币支付付具有相相互关系系,一般般采取债债务相互互抵消以以后,只只支付差差额的作作法。2.国际际间一般般购买手手段它不是直直接作为为交换媒媒介,只只是国际际之间惯惯常的事事务关系系发生破破裂时,一国单单方面向向另一国国购买,即普通
42、通商品与与货币商商品相交交换。3.国际际间转移移财富的的一般手手段在国际关关系中,当财富富的转移移不能以以普通商商品进行行时,只只能采用用货币形形式,如如援助、战战争赔款款、资本本输出等等。4.充当当国际储储备再生产发发展及应应付国际际收支逆逆差时都都需要储储备基金金,这是是世界货货币贮藏藏手段的的表现。在在当代,除了黄黄金继续续充当世世界货币币以外,世界货货币正向向多元化化、分散散化方向向发展,如美元元、欧元元、英镑镑、日元元、瑞士士法朗、德德国马克克,以及及国际货货币基金金组织发发行的特特别提款款权(SSDRSS)等都都在不同同程度上上发挥世世界货币币的作用用。六、货币币的界说说关于货币币
43、定义的的争论由由来已久久,在西西方国家家已有一一百多年年的历史史。我国国改革开开放以来来,也有有不少这这方面的的理论论论争。这这些争论论,围绕绕着两个个相互关关联的内内容展开开,即货货币本质质和货币币构成。所所谓货币币本质,就是对对货币的的基本特特性的精精确表述述,即说说明“什么是是货币”;所谓谓货币构构成,则则是依据据货币本本质而确确定的货货币范围围。前者者是后者者的前提提和基础础,后者者是前者者的运用用和表现现。对于货币币本质的的认识,历来存存在着两两种对立立观点,即“货币金金属论”和“货币名名目论”。货币币金属论论强调货货币的内内在价值值,将货货币与贵贵金属混混为一谈谈;货币币名目论论则
44、否定定货币具具有内在在价值,认为货货币只是是一种符符号或票票券。这这两种学学说显然然具有片片面性,只是看看到货币币的某些些特点,没有形形成全面面客观的的认识。而而马克思思提出“一般等等价物”理论,科学完完整地概概括了货货币本质质。1.货币币金属论论货币金属属论又称称“金属主主义的货货币学说说”。该学学说将货货币与贵贵金属混混为一谈谈,认为为货币是是一种商商品,必必须具有有内在价价值;进进而又认认为货币币必须是是贵金属属,货币币的价值值由金属属的价值值决定。货货币金属属论是一一种最古古老的货货币理论论,理论论渊源可可追溯到到古希腊腊的亚里里士多德德和重商商主义者者。亚里里士多德德在他的的伦理理学
45、中中,已提提出了朴朴素的货货币金属属论主张张。他认认为货币币之所以以能够成成为衡量量一切财财物价值值的尺度度,并成成为交换换的媒介介,是因因为货币币本身具具有价值值。同时时,他又又认为货货币不是是自发产产生的,而是由由人们的的协议或或由国家家法律所所规定的的,因而而其价值值是可以以随意变变更的,这属于于货币名名目论的的观点。可可以说,亚里士士多德的的货币理理论包含含着货币币金属论论和货币币名目论论的萌芽芽。15世纪纪重商主主义兴起起,他们们提出鲜鲜明的货货币金属属论观点点。他们们认为,财富就就是货币币,货币币也就是是财富;生产只只是创造造财富的的前提,国际间间的流通通才是财财富的直直接来源源,
46、因此此,只有有对外贸贸易才能能增加一一国的货货币数量量。早期期重商主主义仅强强调货币币是财富富,而晚晚期重商商主义者者(如托托马斯孟孟)则进进一步强强调只有有贵金属属才是一一国的真真正财富富。后来来资产阶阶级古典典经济学学家亚当当斯密和和大卫李李嘉图等等,也都都是货币币金属论论的倡导导者。他他们竭力力主张货货币是一一种商品品,必须须具有十十足的价价值,只只有金属属货币才才是真正正的货币币,金本本位制特特别是金金币本位位制才是是最理想想的货币币制度。他他们认为为,铸币币的价值值并不取取决于面面值,而而是决定定于铸币币本身的的含金量量,因而而他们反反对用纸纸币和银银行券代代替金属属货币流流通,也也
47、反对用用降低铸铸币重量量或成色色的办法法,人为为地提高高铸币的的名义价价值。货货币金属属论将货货币这种种特殊商商品混同同于普通通商品,只强调调了货币币的价值值尺度、价价值贮藏藏和世界界货币职职能,而而忽视了了货币的的流通手手段和支支付手段段,因而而他们认认为货币币必须具具有十足足价值,而忽视视了货币币同样是是价值符符号这一一基本事事实。2.货币币名目论论货币名目目论又称称为“名目主主义的货货币学说说”。它完完全否定定货币的的商品性性,否定定货币的的内在价价值,而而仅从观观念形态态上分析析货币的的本质,主张货货币只是是一种符符号或票票券,能能够充当当货币完完全是由由于国家家授予其其权力。货货币名
48、目目论是在在与重商商主义的的斗争中中发展起起来的,主张货货币名目目论的主主要有巴巴本、贝贝克莱、孟孟德斯鸠鸠和斯图图亚特等等。他们们从不同同角度论论述了名名目主义义货币学学说。 货币国定定论 又称货币币法定论论。该理理论从国国家法制制的角度度论述货货币的本本质。早早期货币币国定论论的代表表人物是是英国经经济学家家巴本(16440-116988)。他他在铸铸币论中中认为货货币是国国家创造造的,其其价值由由国家的的权威规规定,“由于国国家的权权威,才才赋予铸铸币以价价值。”他否认认货币具具有内在在价值,认为铸铸币上的的印鉴并并非铸币币重量或或成色的的证明,而只是是“铸币价价值的指指令”。现代代货币国国定论的的倡导者者是德国国经济学学家克拉拉蒲(118422-19926)。他在在19005年发发表的货货币国定定理论一一书中,主张“货币是是法制的的创造物物”。他认认为,货货币金属属论只能能说明足足值的金金属货币币,而不不能说明明纸币等等其他货货币。他他声称货货币的本本质就在在于它是是一种支支付手段段,而支支付手段段具有多多少价值值单位,则由国国家的法法制决定定。货币币国定论论将货币币这一经经济范畴畴转化为为法律范范