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1、金融法法综合合练习一、单项项选择题题（下列列每小题题的备选选答案中中，只有有一个符符合题意意的正确确答案，多多选、错错选、不不选均不不得分。本本题共220个小题题，每小小题1分）1. 贴贴现银行行持未到到期的已已贴现汇汇票向人人民银行行贴现，通通过转让让汇票取取得人民民银行再再贷款的的行为称称为（）A .转转贴现B .再再贴现C .重重贴现D .二二次贴现现【答案】B2. 利利用涂改改、粘贴贴、拼接接等手段段无中生生有或者者以小变变大的非非法改变变货币的的外形或或面额的的犯罪行行为定为为（）A .变变造票据据罪B .伪伪造票据据罪C .变变造货币币罪D .伪伪造货币币罪【答案】C3.依据据我国
2、商商业银行行法的的规定，设设立商业业银行的的最低注注册资本本数额是是人民币币 ( )A .11亿元B .55亿元C .110亿元元D .220亿元元【答案】C4. 我我国的财财务公司司的服务务对象是是（）A .全全体社会会成员B .特特定社区区成员C .企企业集团团成员D .企企业工会会成员【答案】C5. 汽汽车金融融公司资资本充足足率不得得低于( )A .44%B .77%C .88%D .110%【答案】D6. 根根据贷贷款通则则的规规定，有有权批准准贷款人人豁免贷贷款的机机构是（）A .中中国人民民银行B .财财政部C .国国务院D .审审计署【答案】C7. 依依票据法法原理，票票据被称
3、称为无因因证券，其其含义指指的是( )A .取取得票据据无需合合法原因因B .转转让票据据须以向向受让方方交付票票据为先先决条件件C .占占有票据据即能行行使票据据权利，不不问占有有原因和和资金关关系D .当当事人发发行、转转让、背背书等票票据行为为须依法法定形式式进行【答案】C8. 关关于票据据权利取取得的说说法，正正确的是是（）A .只只有按照照票据法法规定的的方式取取得票据据，才能能取得票票据权利利B .票票据是完完全有价价证券，持持有票据据者即享享有票据据权利C .只只有支付付对价者者才能取取得票据据权利D .以以偷盗手手段取得得票据的的，不享享有票据据权利【答案】D9. 甲甲向乙签签
4、发支票票，因合合同总价价未确定定，故支支票金额额未填写写。甲与与乙商定定，金额额由乙根根据实际际发货数数量补充充填写。后后来实际际发生的的货款为为21万元元，但乙乙将金额额填为224万元元，并将将支票转转让给丙丙。对此此，正确确的说法法是( )A .乙乙违反诚诚信原则则填写票票据，票票据无效效B .乙乙违反甲甲之授权权，填写写无效，应应按实际际发生的的货款确确定票据据金额C .甲甲可以以以乙滥用用填充权权为由对对丙提出出抗辩D .乙乙补充填填写的支支票有效效【答案】D10. 证券登登记结算算机构的的注册资资本应当当不低于于( )人民币币A .440000万B .550000万C .11亿元D
5、.22亿元【答案】D11.下下列选项项中，不不属于我我国证券券法禁止止的欺骗骗客户行行为有（）A . 在自己己实际控控制的帐帐户之间间进行证证券交易易，影响响证券交交易价格格或证券券交易量量B .不不在规定定时间内内向客户户提供交交易的书书面确认认文件C .挪挪用客户户所委托托买卖的的证券或或者客户户账户上上的资金金D . 未经客客户委托托，擅自自为客户户买卖证证券，或或者假借借客户的的名义买买卖证券券【答案】A12. 下列财财产中可可作为信信托财产产使用的的是（）A .麻麻醉品B .放放射物品品C .国国家级文文物D .软软件版权权【答案】D13. 下列关关于保险险价值的的说法错错误的是是（
6、）A .保保险金额额不得超超过保险险价值B .如如果超过过的，则则超过的的部分无无效，被被保险人人不得对对超过部部分请求求赔偿C .保保险金额额低于保保险价值值的，除除合同另另有约定定外，保保险人按按照保险险金额与与保险价价值的比比例承担担赔偿责责任D .在在人身保保险中，保保险金额额也要由由保险价价值来确确定【答案】D14. 某公司司投保财财产保险险2000万元，在在一次属属于保险险责任范范围内的的火灾事事故中，实实际遭受受损失为为1955万元，为为保护和和抢救财财产支出出必要费费用100万元，为为确认保保险损失失交付的的评估费费用5万元。保保险公司司应赔偿偿（）A .1195万万元B .2
7、200万万元C .2205万万元D .2210万万元【答案】B15. 我国商商业银行行法规规定的商商业银行行的资产产流动性性比例不不得低于于（）A .330B .225C .220D .335【答案】B16. 中国进进出口银银行的注注册资本本为（）A .333.88 亿B .550亿C .448亿D .880亿【答案】A17. 以下不不属于贷贷款通则则所规规定的借借款人的的是（）A .企企事业法法人B .其其他经济济组织C .个个体工商商户D .具具有限制制行为能能力的自自然人【答案】D18. 申请设设立金融融租赁公公司最低低注册资资本金为为（）人人民币A .55亿元B .110亿元元C .2
8、2O亿元元D .330亿元元【答案】A19. 依据我我国金融融法律法法规的规规定，股股票发行行人如申申请其发发行的股股票在证证券交易易所上市市的，则则其股本本总额至至少应达达到的数数额是（）A .330000万元B .440000万元C .550000万元D .660000万元【答案】A20.公公司申请请公司债债券上市市交易的的，公司司债券实实际发行行额应不不少于人人民币（ ）A .330000万元B .550000万元C .11亿元D .11.5亿亿元【答案】B二、多项项选择题题（下列列每小题题的备选选答案中中，有两两个或两两个以上上符合题题意的正正确答案案，多选选、少选选、错选选、不选选均
9、不得得分。本本题共110个小题题，每小小题2分）1. 中中国人民民银行作作为我国国大陆的的中央银银行，可可以采用用的货币币政策工工具包括括（）A .存存款准备备金B .中中央银行行基准利利率C .再再贴现D .向向商业银银行提供供贷款E .公公开市场场业务【答案】A,B,C,D,E2. 下下列行为为属于逃逃汇的有有（）A .擅擅自将外外汇存放放在境外外的B .不不按规定定将外汇汇卖给外外汇指定定银行C .擅擅自将外外汇汇出出或携带带出境D .擅擅自将外外币存款款凭证、外外币有价价证券携携带或者者邮寄出出境【答案】A,B,C,D3. 我我国的非非银行金金融机构构包括（）A .保保险代理理人公司司
10、B .中中国邮政政储金汇汇业局C .信信用卡公公司D .投投资基金金管理公公司【答案】A,B,C,D4. 属属于存款款支取规规则的是是（）。A .一一般支取取规则B .挂挂失规则则C .提提前支取取规则D .大大额现金金支付规规则【答案】A,C,D5. 出出票必须须具备的的三个要要件是（）A .开开票B .背背书C .要要式D .交交付【答案】A,C,D6. 根根据我国国有关规规定，不不可以挂挂失止付付的票据据有( )A .未未记载付付款人的的票据B .无无法确定定付款人人的票据据C .未未填明代代理付款款人的银银行汇票票D .银银行本票票【答案】A,B,C7. 经经纪类证证券公司司的业务务范
11、围包包括（）A .证证券的代代理买卖卖B .代代理证券券的还本本付息、分分红派息息C .证证券代保保管、鉴鉴证D .代代理登记记开户【答案】A,B,C,D8. 信信托业务务主要有有（）A .拆拆放同业业B .贷贷款C .租租赁D .存存放同业业【答案】A,B,C,D9. 根根据我国国保险法法的规定定，投保保人对下下列哪些些人员具具有保险险利益（）A .本本人及其其配偶B .子子女C .父父母D .与与投保人人有抚养养、赡养养或者扶扶养关系系的家庭庭其他成成员【答案】A,B,C,D10. 财产保保险合同同中，保保险责任任开始后后，当事事人不得得解除合合同的是是（）A .货货物运输输保险合合同B
12、.家家庭财产产保险合合同C .运运输工具具航程保保险合同同D .企企业财产产保险合合同【答案】A,C三、判断断题（正正确的填填“”；错误的的填“”。本本题共110小题，每每小题11分）1. 金金融法的的调整对对象是指指金融活活动中各各种主体体之间产产生的社社会关系系，即金金融关系系。这里里的金融融关系不不包括资资金的财财政分配配关系【答案】2. 各各国的金金融立法法多表现现为民法法、商法法的特别别立法，如银行行法、证证券法、票票据法、保保险法等等。【答案】3. 人人民币的的发行有有广义和和狭义之之分，其其中广义义的货币币发行是是指中国国人民银银行向流流通中投投放现金金的行为为。【答案】4. 所
13、所有的外外国货币币都能称称之为外外汇【答案】5. 外外汇管理理的作用用主要有有稳定本本国货币币对外汇汇率，保保护国内内市场，促促进经济济发展，平平衡本国国的国际际收支。【答案】6. 政政策性银银行不具具有商业业银行和和金融机机构所必必须具备备的职能能和性质质。【答案】7. 商商业银行行投资业业务的风风险要比比信贷业业务低【答案】8. 从从性质上上说，保保险是一一种经济济补偿制制度【答案】9. 保保险代理理人是根根据保险险人的委委托，向向保险人人收取代代理手续续费，并并在保险险人授权权的范围围内代为为办理保保险业务务的单位位和个人人。包括括专业代代理人、兼兼业代理理人和个个人代理理人。【答案】1
14、0. 金融租租赁作为为一种新新型金融融工具，兼有融资和融物的双重职能，在促进企业技术改造、降低企业负债率、盘活企业资产存量、促进消费、提高企业产品竞争力方面有其独特的优势。【答案】四、简答答题（本本题共110小题，每每小题55分）1. 简简述中央央银行的的调控职职能【答案】中中央银行行的调控控职能是是指中央央银行作作为国家家宏观经经济调控控体系的的重要组组成部分分，制定定和执行行货币政政策，通通过金融融手段，对对国家的的货币、信信用活动动进行有有目的的的、有目目标的调调节和控控制，促促进整个个国民经经济健康康发展。中央银行行调控的的对象主主要是货货币供应应量，主主要运用用的手段段即货币币政策工
15、工具，包包括存款款准备金金制度、再再贴现制制度、公公开市场场业务制制度等。2. 简简述金融融监管的的目标和原则则【答案】金融监监管的目目的金融监管管产生于于防范和和化解金金融风险险和危机机。各国国立法中中均明确确规定了了金融监监管的目目的，归归纳起来来，主要要有以下下几点：保护投资资者和存存款人的的利益维护金融融体系的的安全与与稳定促进金融融业公平平竞争金融监监管的原原则遵循金融融监管的的宗旨，金金融监管管应坚持持以下基基本原则则：依法监管管原则公开、公公正原则则效率原则则3. 伪伪造货币币罪的主主要内容容【答案】伪伪造货币币罪的犯犯罪构成成：是指指犯罪嫌嫌疑人出出于故意意的心理理状态，借借助
16、于一一定的工工工具，以以印制、复复印、拼拼接剪贴贴等手段段制造货货币的行行为。其其主观动动机是出出于非法法牟利，伪伪造方法法不同对对犯罪的的构成及及罪行的的程度有有重要的的关系。例例如，以以手工描描画、复复印、拼拼接和剪剪贴伪造造货币金金额较小小，可不不构成犯犯罪；如如果采用用机械印印刷方法法，即使使数量和和金额很很小，只只要制作作及拥有有伪造货货币的印印制底版版，就构构成伪造造货币罪罪。4. 简简述汇率率的作用用【答案】汇汇率在国国际经济济活动中中具有重重要的作作用。汇汇率的高高低和波波动直接接影响一一国的对对外贸易易，进而而影响其其整个经经济结构构。因而而各国都都把汇率率作为一一项重要要的
17、货币币政策工工具，通通过汇率率的制定定和波动动达到国国际收支支平衡的的货币政政策目标标。5. 对对商业银银行的一一般业务务进行简简述【答案】商商业银行行的业务务可以概概括为负负债业务务、资产产业务和和中间业业务三大大类。（1）负负债业务务负债业务务是商业业银行筹筹措资金金以形成成其经营营资产的的业务。它它主要包包括筹集集自有资资本金、吸吸收存款款、承兑兑票据、发发行债券券、向中中央银行行、政府府以及金金融市场场借款、对对外担保保等。其其中，存存款是银银行的最最重要的的负债业业务。一一般占其其负债业业务总量量的755到80左左右。（2）资资产业务务资产业务务是商业业银行运运用自已已的资产产获得利
18、利润的业业务。它它主要包包括放款款、票据据贴现、投投资等。（3）中中间业务务中间业务务是商业业银行不不动用自自已的资资产，而而是凭借借自已的的业务条条件经营营金融服服务、收收取服务务费的业业务。主主要包括括支付结结算、银银行卡、代代理、担担保、承承诺、基基金托管管、咨询询顾问等等。近年年来，多多数国家家的商业业银行中中间业务务己超过过资产业业务收入入而成为为银行利利润的主主要来源源和增长长点。6. 简简述票据据贴现的的特点【答案】贴现是是一种票票据买卖卖的交易易行为。普普通贷款款则是银银行与借借款人之之间的借借贷行为为。票票据贴现现的流动动性和安安全性大大于一般般贷款。票票据贴现现期限一一般较
19、短短，通常常是3个月，最最长不得得超过半半年。到到期后，承承兑人必必须无条条件支付付，如果果付款人人不能支支付，银银行可行行使追索索权，向向背书人人、贴现现人、发发票人及及其他票票据债务务人追索索。同时时，如果果银行在在经营过过程中资资金紧张张，头寸寸不足，可可随时转转让票据据，或向向中央银银行办理理再贴现现。而一一般贷款款的期限限较长，且且流动性性较差。利息收收取时间间不同。一一般贷款款的利息息是按期期收取，而而贴现贷贷款利息息在贴现现时就预预先扣除除。7. 简简述信托托的功能能【答案】信信托制度度具有多多样化的的社会功功能。诸诸如在民民事活动动方面的的运用，有有财产托托管、遗遗嘱执行行、遗
20、属属照顾等等；在商商务活动动方面的的运用，有有代办证证券投资资、财务务咨询、中中长期融融资服务务等；在在社会公公益活动动方面的的运用，有有慈善、科科技、学学术、宗宗教、环环保等。从信托理理论和国国外信托托业发展展经验看看，现代代信托制制度的职职能主要要有财产产管理、融融通资金金、社会会投资和和为社会会公益事事业服务务等。其其中原始始功能-财产产管理功功能是其其基本功功能，其其他诸种种功能，都都是在这这一功能能的基础础上衍生生而来。财产管管理功能能财产管理理功能是是指信托托具有受受委托人人之托，为为之经营营管理或或处理财财产的功功能，即即受人之之托、为为人管业业、代人人理财，这是是信托业业的基本
21、本功能。现现代信托托业所从从事的无无论是金金钱信托托还是实实物信托托，都属属于财产产管理功功能的运运用，其其理论支支持是现现代产权权理论。在在该功能能下，受受托人必必须按委委托人的的要求或或其指定定的具体体项目，发发放贷款款或进行行投资，为为委托人人或受益益人谋利利。而且且，信托托财产所所获收益益，全部部归受益益人享有有，信托托机构只只能按契契约规定定收取相相应手续续费。融通资资金功能能融通资金金功能是是指信托托业作为为金融业业的一个个重要组组成部分分，本身身就赋有有调剂资资金余缺缺之功能能，并作作为信用用中介为为经济建建设筹集集资金，调调剂供求求。由于于在商品品货币经经济条件件下，财财产有相
22、相当一部部分以货货币资金金形态存存在，因因此对这这些信托托财产的的管理和和运用就就必然伴伴随着货货币资金金的融通通。表面上看看信托业业的这一一功能与与信贷相相似，但但实则有有质的区区别：在在融资对对象上信信托既融融资又融融物；在在信用关关系上信信托体现现了委托托人、受受托人和和受益人人多边关关系；在在融资形形式上实实现了直直接融资资与间接接融资相相结合；而在信信用形式式上信托托成为银银行信用用与商业业信用的的结合点点。因此此，信托托融资比比信贷融融资有显显著优势势。社会投投资功能能社会投资资功能是是指信托托业运用用信托业业务手段段参与社社会投资资活动的的功能。信信托业务务的开拓拓和延伸伸，必然
23、然伴随着着投资行行为的出出现，也也只有在在信托机机构享有有投资权权和具有有适当的的投资方方式的条条件下，其其财产管管理功能能的发挥挥才具有有了可靠靠的基础础，因此此，信托托机构开开办投资资业务是是世界上上许多国国家信托托机构的的普遍做做法。信信托业的的社会投投资功能能，可以以通过信信托投资资业务和和证券投投资业务务得到体体现。社会公公益事业业服务功功能社会公益益事业服服务功能能是指信信托业可可以为欲欲捐款或或资助社社会公益益事业的的委托人人服务，以以实现其其特定目目的的功功能。随随着经济济的发展展和社会会文明程程度的提提高，越越来越多多的人热热心于学学术、科科研、教教育、慈慈善、宗宗教等公公益
24、事业业，这些些亦为促促进公益益事业的的发展捐捐款或者者设立基基金会，但但他们一一般对捐捐助或募募集的资资金缺乏乏管理经经验，并并且又希希望所热热心支持持的公益益事业能能持续下下去，于于是就有有了与信信托机构构合作办办理公益益事业的的愿望。信信托业对对公益事事业的资资金进行行运用时时，一般般采取稳稳妥而且且风险较较小的投投资方法法，如选选取政府府债券作作为投资资对象。信信托机构构开展与与公益事事业有关关的业务务时，一一般收费费较低，有有的甚至至可不收收费，提提供无偿偿服务。8. 简简述人民民币的法法律地位位【答案】（1）人民币是法偿性货币。（2）人人民币发发行权属属于国家家。（3）人人民币是是我
25、国惟惟一的法法定货币币。（4）人人民币是是信用货货币。9. 简简述证券券的特征征【答案】证证券是商商品经济济的产物物，是资资金商品品化、信信用证券券化、权权利证券券化的结结果。从从法律角角度去考考察，证证券具有有不同于于其他民民事客体体的显著著特征：证券是表表示财产产权利（民民法和商商法上的的权利）的的书面凭凭证。证券是证证券发行行人和证证券持有有人之间间权利义义务关系系的书面面凭证。证券是可可自由流流通转让让的书面面凭证。由由于证券券投资变变现性的的需要，各各国证券券法都规规定，绝绝大多数数证券可可以上市市自由转转让、买买卖。10. 简述我我国对保保险合同同的解释释所依据据的基本本原则：【答
26、案】诚实信信用解释释原则。文义解解释原则则。专业解解释原则则。有利于于被保险险人的解解释原则则。五、论述述题（本本题共44小题，每每小题110分）1. 试试对金融融法的体体系进行行论述【答案】综综合各国国金融立立法体例例，金融融法主要要由银行行法，货货币法，证证券法，票票据法，信信托法，保保险法几几个法律律部门组组成。（1）银银行法银行法是是调整银银行和非非银行金金融机构构的主体体组织和和业务行行为的法法律规范范的总称称。所以以银行法法是金融融法的基基本法。（2）货货币法货币法是是关于货货币的种种类、地地位、发发行、流流通及其其管理的的法律规规范的总总称。（3）证证券法证券法是是调整证证券发行
27、行和流通通中发生生的资金金融通关关系的法法律规范范的总称称。证券券法意义义上的证证券仅指指有价证证券中的的资本证证券，即即狭义的的证券。（4）票票据法票据法是是规定票票据的种种类、形形式、内内容以及及调整票票据关系系的法律律规范的的总称。（5）信信托法信托法是是调整金金融信托托关系的的法律规规范的总总称。信托法的的主要内内容应包包括信托托业务的的种类、范范围、信信托机构构的设立立、变更更、终止止及其监监管等方方面的规规定。（6）保保险法保险法是是调整保保险关系系的法律律规范的的总称。保险是一一种经济济补偿制制度，它它不仅具具有补偿偿损失、防防灾防损损的职能能，还具具有积累累资金和和投资职职能。
28、因此，国国际上通通常把保保险业视视为金融融业，是是金融体体系的一一个组成成部分。2. 试试论述中中央银行行的业务务及其基基本原则则【答案】（1）中央银行的业务范围作为金融融机构，中中央银行行亦有其其业务范范围。一一般而言言，中国国银行的的业务主主要有三三个方面面：负债业业务包括发行行货币，即即通过再再贴现、贷贷款、购购买证券券、收购购金银、外外汇等方方式，把把货币投投入市场场，形成成流通中中的货币币；吸收收存款即即吸收政政府公共共机构存存款、商商业银行行等金融融机构存存款；以以及其他他负债和和资本项项目。资产业业务包括再贴贴现及放放款；买买卖政府府债券和和金融债债券；买买卖黄金金、外汇汇，以及
29、及其他资资产业务务。清算业业务即为商业业银行等等金融机机构提供供跨行支支付服务务。（2）中中央银行行开展业业务的基基本原则则中央银行行开展业业务活动动，有着着特别的的业务领领域和独独特的优优势地位位。因此此，更应应规范其其业务行行为。一一般而言言，中央央银行开开展业务务活动，应应遵循以以下原则则：守法原原则市场原原则3. 试试述资金金信托分分别与传传统的银银行存贷贷款业务务的区别别，与企企业债券券的区别别【答案】其其一，资资金来源源和风险险责任承承担者不不同。银银行业务务的特点点是：客客户在银银行存款款，银行行给客户户固定的的存款利利息，银银行发放放贷款所所取得的的收入归归银行所所有，造造成的
30、损损失由银银行承担担。资金金信托业业务的特特点是：委托人人基于对对信托投投资公司司的信任任，将资资金委托托信托投投资公司司管理，由由信托投投资公司司以自己己的名义义，按照照信托合合同的约约定，为为受益人人的利益益管理运运用、处处分信托托资金。如如果项目目成功，收收益归委委托人指指定的受受益人所所有；项项目失败败，其损损失（包包括本金金也受到到的损失失）由委委托人指指定的受受益人承承担，信信托投资资公司收收取的是是手续费费和佣金金。信托托投资公公司不能能保证信信托本金金不受损损失，也也不能保保证最低低收益。如如没有按按照信托托合同的的约定管管理、运运用、处处分信托托资金导导致信托托资金受受到损失
31、失的，其其损失部部分由信信托投资资公司负负责赔偿偿。其二，财财产后果果处理不不同。银银行存款款是银行行的负债债，银行行贷款是是银行的的资产。银银行破产产时，银银行贷款款作为破破产清算算财产统统一参与与清算。信信托投资资公司办办理资金金信托业业务取得得的资金金不属于于信托投投资公司司的负债债，因管管理、运运用和处处分信托托资金而而形成的的资产不不属于信信托投资资公司的的资产。信信托财产产具有独独立性和和连续性性。信托托投资公公司终止止时，信信托资产产不属于于清算财财产。也也就是说说，信托托投资公公司终止止了，信信托财产产的管理理运用不不终止，而而由新的的受托人人承接继继续管理理，以保保护信托托财
32、产免免受损失失。资金信托托与企业业债券亦亦有很大大的不同同。企业业债券是是企业为为满足其其经营过过程中的的长期资资金需要要，以发发行债券券的方式式向机构构或个人人筹集资资金，是是企业的的长期负负债，期期限一般般在年年期以上上，债券券票面一一般有固固定的利利息，债债券到期期后由发发债企业业还本付付息。如如果企业业经营不不善不能能偿还债债券本息息，其风风险由债债券购买买人承担担。企业业债券是是一种直直接融资资行为，是是否购买买某个企企业的债债券，主主要是看看该企业业的信誉誉、经营营状况以以及为该该债券提提供担保保的企业业的经营营状况。企企业债券券有固定定回报，资资金信托托收益率率不确定定。4试阐述
33、述商业银银行投资资业务禁禁止规则则【答案】商业银银行不得得在中华华人民共共和国境境内从事事信托投投资业务务。信托投资资是指信信托人基基于信任任将信托托财产转转移给受受托人代代为投资资营运，受受托人享享有该项项财产的的所有权权，但有有义务将将信托收收益交付付给受益益人的业业务活动动。商业业银行作作为从事事存款贷贷款等业业务的金金融机构构，从事事信托投投资业务务容易混混淆贷款款和投资资资金界界限，加加重商业业银行的的投资风风险信托托投资业业务是信信托机构构的业务务范围。因此，禁禁止商业业银行经经营信托托投资业业务也是是分业经经营原则则的体现现。商业银银行不得得在中华华人民共共和国境境内从事事证券经
34、经营业务务。证券经营营业务包包括自营营业务和和经纪业业务。自自营买卖卖风险极极大，而而经纪业业务是经经纪人以以自已的的名义为为他人利利益计算算从事交交易活动动、收取取佣金的的业务。但但经纪业业务中交交易的法法律后果果并不直直接及于于委托人人，而是是由经纪纪人与相相对人完完成交易易后转移移给委托托人的。因因此，经经纪业务务风险同同样是很很大的。且且银行从从事证券券经营业业务容易易引发占占用存款款资金，甚甚至利用用其信息息优势进进行内幕幕交易和和不正常常的承销销、经纪纪业务竞竞争，损损害投资资者利益益，扰乱乱证券市市场。因此，商商业银行行不得从从事证券券经营业业务。商业银银行在中中华人民民共和国国
35、境内不不得向非非银行金金融机构构投资。这是分业业经营原原则的要要求。商商业银行行不得直直接投资资或参股股经营证证券机构构、保险险机构信信托机构构、财务务公司、信信用合作作社等非非银行金金融机构构。商业银银行在中中华人民民共和国国境内不不得向其其他企业业投资这里的企企业是指指除银行行以外所所有企业业，包括括工业、农农业、商商业、交交通运输输业等企企业。向向企业直直接投资资，经营营风险、市市场风险险极大，商商业银行行参股其其中，必必然分散散商业银银行经营营精力，加加大关系系人贷款款，导致致商业银银行风险险增大，危危及存款款人的利利益。因因此，商商业银行行不得向向企业投投资。商业银银行在中中华人民民
36、共和国国境内不不得投资资于非自自用不动动产。不动产投投资收益益较高，但但市场风风险极大大。商业业银行的的可运用用资金生生要来自自存款，存存款可能能随时支支取，因因此，商商业银行行不得投投资于长长期收益益的不动动产。当当然，商商业银行行为了经经营、办办公和福福利需要要投资建建设的办办公、营营业大楼楼和职工工住宅等等明不动动产，应应在允许许之列。因因为若商商业银行行长期租租用不动动产，势势必加大大经营成成本，不不利于提提高其盈盈利。六、案例例分析题题（本题题共4小题）1. 220033年3月，甲甲银行向向乙银行行拆入资资金20000万万元人民民币，此此时股票票市场和和房地产产市场十十分火爆爆，甲银
37、银行见有有利可图图，遂将拆入入资金一一半投资资于股票票市场，另另一半借借贷给某某房地产产公司用用以房地地产开发发。直到到20003年10月甲甲银行才才向乙银银行归还还该笔拆拆入款。问：(11)甲银银行在拆拆入资金金的使用用上有哪哪些违法法之处?(2)我我国商商业银行行法对对拆入资金的的用途有有哪些特特别规定定?【答案】(1)将拆入资金投资于股票市场；将拆入资金借贷给房地产公司进行固定资产投资；拆借资金的期限超过了4个只。(2)商商业银行行法第第46条规规定，拆拆入资金金仅用于于弥补票票据结算算、联行行汇差头头寸的不不足和解解决临时时性周转转资金的的需要，除除此之外外不能将将拆入资资金用于于其他
38、方方面。2. 119988年4月，某某乡政府府为该乡乡农户向向当地保保险公司司投保了了家庭财财产保险险。保险险费为每每户7.5元，保保额为每每户25500元元，并且且保险双双方特别别约定：保费分分两次交交付，111月份份交清。保保险公司司遂向乡乡政府签签发了保保单并加加盖了公公章。后后来，保保险公司司曾多次次向乡政政府催讨讨保费未未果。当当年7月，一一场历史史罕见的的特大洪洪灾冲垮垮了该乡乡的防洪洪大堤，淹淹没了全全乡的农农田和房房屋，农农户损失失惨重。灾灾情发生生后，乡乡政府迅迅速向保保险公司司索赔，而而保险公公司则以以该乡未未交保费费为由予予以拒赔赔。由于于事关重重大，乡乡政府上上诉到法法
39、院，法法院最终终该如何何判决？【答案】本本案争论论的焦点点在于，投投保人按按约定交交纳保费费是否为为保险人人承担保保险责任任的前提提条件。在在通常情情况下，保保险合同同一经订订立，合合同双方方就产生生了特定定的权利利和义务务关系，其其中最主主要的是是投保人人负有支支付保费费的义务务，保险险人负有有承担保保险标的的遭受损损害补偿偿的义务务。本案中，保保险公司司向乡政政府签发发了保单单，保险险合同即即告成立立，合同同所约定定的权利利和义务务应受法法律保护护，乡政政府应按按约定交交纳保费费，对投投保人拖拖欠保费费的，保保险人可可通过索索讨或诉诉讼的方方式追讨讨。但是是，本案案双方当当事人并并没有对对
40、合同何何时生效效,即保险险人何时时开始承承担保险险责任作作出特别别约定，只只是在保保单中注注明，保保费分两两次交付付，111月份交交清。故故乡政府府是否按按约定交交付保费费不是保保险公司司承担保保险责任任的前提提条件，除除非在保保单上特特别约定定:保单单自交费费之日起起生效。因此此，本案案保险合合同成立立时，应应视为合合同签订订时开始始生效，保保险人便便开始承承担保险险责任。当投保人人未按约约定交付付保费时时，保险险人要采采取相应应的措施施，不能能听之任任之，待待出现保保险事故故后才以以未交保保费为由由拒赔。保保险人应应积极催催交保费费，必要要时在保保单上约约定合同同生效时时间，或或以对方方违
41、约为为由，行行使保险险合同的的解除权权。保险险公司应应根据全全乡受灾灾情况，支支付赔款款，乡政政府全额额支付保保费及利利息，予以结结案。3. 李李某为家家用买了了一辆现现代轿车车，价值值20万元元，并为为爱车投投了保，保保险金额额也为220万元元。后来来，李某某下海做做了出租租车司机机，但未未把这种种情况通通知保险险公司。轿轿车在投投保期时时，李某某因在一一次运送送旅客过过程中与与张某驾驾驶的车车辆相撞撞，导致致车辆报报废。问题： (1)保险公公司是否否该赔偿偿李某?请简要要说明原原因。 (2)假设事事故发生生在李某某自驾出出游的过过程中，且且责任不不在李某某，此时时保险公公司是否该赔偿偿李某
42、?为什么么?【答案】(1)不该。因为在保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同，否则因保险标的的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。本案中，本来为家用车的李某擅自改变用途，进行出租营运，造成该车在运营中危险程度增加，对此负有通知义务，否则，因出租运营行为造成的事故，保险公司不承担赔偿责任。 (2)应该。在在被保险险人未履履行通知知义务时时，保险险人不承承担赔偿偿责任的的情形是是因保险险标的危危险程度度增加而而发生的的保险事事故。如如果是自自驾旅游游，此时时并没有有增加保保险标的的的危险险程度，故故保险
43、公公司应承承担赔偿偿责任。4. 甲甲为敷衍衍赌债而签发发一张支支票给乙乙，后者者则将该该支票背背书转让让给丙以以清偿货货款。丙丙向银行行交付支支票结算算时，发发现该支支票是张张空头支支票，遂遂转而向向甲索要要票款。甲甲辩称：赌博之之债为非非法之债债，不受受法律保保护，这这张支票票岂能算算数？拒绝向向丙支付付票款。问：（11）什么么叫做空空头支票票？我国国法律对对此有何何规定？（2）甲甲的抗辩辩是否成成立？为为什么？【答案】（1）支票出票人所签的票面金额超过其在付款人（银行）处实有的存款金额的，所签支票即为空头支票。我国法律规定禁止签发空头支票。（2）甲甲的抗辩辩不能成成立。其其出票原原因不能能对抗善善意第三三人。