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1、上海市责责任保险险发展现现状简析析 人保财险险上海市市分公司司 袁一一如 发布时间间:20010-05-31一、上海海市责任任保险发发展现状状(一一)上海海市责任任保险总总体概况况近年年来，随随着上海海经济的的快速发发展，上上海市责责任保险险市场保保持快速速稳步增增长，五五年的业业务规模模翻了一一番(见见下表)，责任任保险占占财产保保险的比比率高于于全国平平均水平平。这与与政府相相关监管管部门高高度重视视责任保保险的发发展密不不可分，也也和各保保险公司司加大培培育责任任保险的的投入密密切相关关。20006年年国务务院关于于保险业业改革发发展的若若干意见见的颁颁布和实实施，政政府各部部门、各各地
2、区都都对责任任保险的的重要意意义有了了更进一一步的认认识，也也采取了了相应的的实施措措施，这这给责任任保险带带来了难难得的发发展机遇遇。上海海市在保保险监管管部门的的大力推推动下，分分别与市市旅委、市市建交委委、市公公安局和和市安监监局等政政府监管管部门联联合发文文，推动动相关领领域的责责任保险险业务的的发展，而而且也已已取得了了丰硕的的成果。至220099年底，上上海共有有29家家财产保保险公司司开展责责任保险险业务，中中外资财财产保险险企业责责任保险险业务量量各占半半壁江山山，上海海责任保保险呈现现出“百花齐齐放，百百家争鸣鸣”的良好好发展势势头，责责任保险险业务发发展已成成为公司司实力的
3、的象征。目目前人保保、美亚亚、平安安和太保保的业务务总量占占市场总总额的660%以以上，丘丘博、华华泰和东东京海上上年保费费规模也也超过了了50000万元元。由于于风险控控制较好好，上海海市中外外资产险险公司责责任保险险均连年年实现盈盈利，为为财产保保险公司司业务的的健康发发展作出出了积极极的贡献献。(二二)主要要业务开开展情况况保险险公司在在开展责责任保险险业务时时不仅要要创造经经济效益益，更重重要的是是要充分分体现责责任保险险的社会会管理职职能，体体现保险险企业服服务社会会的责任任。通过过多年的的积累与与摸索，上上海的财财产保险险公司在在医疗责责任保险险、承运运人责任任保险、旅旅游责任任保
4、险、危危险化学学品安全全责任保保险等行行业性险险种的业业务开展展中，取取得了较较大的收收获。1、医医疗机构构综合责责任保险险20002年年，上海海市为配配合国务务院医医疗事故故处理条条例的的实施，出出台了关关于同意意的批复复，决决定采用用商业保保险的运运作方式式对上海海市的医医疗机构构进行统统保。八八年来，医医疗责任任保险的的承保模模式、保保险产品品不断发发生着变变化，推推动医疗疗责任保保险业务务进入可可持续发发展的轨轨道，目目前上海海市医疗疗责任险险的投保保率已达达1000%。医医疗责任任保险的的推行，完完善了上上海市医医疗风险险的社会会分担机机制，提提高了患患者、医医疗机构构及其医医护人员
5、员防范风风险的能能力，较较好地维维护了医医患双方方的合法法权益，起起到了显显著的积积极作用用。2、旅旅行社责责任保险险20008年年10月月，上海海市旅游游局和上上海市保保监局联联合下发发了关关于开展展上海市市旅行社社责任保保险统保保工作的的通知的的文件，在在上海市市开展了了旅行社社责任保保险统保保工作，目目前投保保率已达达1000%。旅旅行社责责任保险险业务的的开展有有利于促促进旅行行社强化化旅游安安全意识识，发挥挥保险业业经济补补偿和社社会管理理功能，保保障游客客和旅游游经营者者的合法法权益，保保证旅游游业安全全有序发发展。3、承承运人责责任保险险20044年7月月1日起起实施的的中华华人
6、民共共和国道道路运输输条例中中规定：“客运经经营者，危危险货物物运输经经营者应应当分别别为旅客客或危险险货物投投保承运运人责任任险”。上海海从20004年年起大力力推行承承运人责责任保险险，范围围覆盖全全市所有有从事班班车客运运、旅游游客运、包包车客运运的客运运车辆。如如今，上上海市道道路客运运承运人人责任保保险的覆覆盖率已已近1000%。承承运人责责任保险险取得了了一定的的市场规规模和社社会效应应，实现现了共赢赢的局面面。就被被保险人人而言，以以较小的的成本支支出获得得了更为为全面的的保障。就就管理部部门而言言，一方方面严格格贯彻了了条例的的规定，增增强了上上海市运运输企业业的抗风风险能力力
7、；另一一方面通通过保险险相关数数据的汇汇总和整整理，能能及时全全面地了了解客运运企业的的经营风风险和安安全管理理状况，改改善和提提高管理理效率。通通过对各各类事故故，尤其其是重大大事故的的快速赔赔付，为为和谐社社会的建建设作出出积极的的贡献。4、火火灾公众众责任保保险20007年年初，上上海市公公安局、上上海保监监局共同同制订关关于上海海市开展展火灾公公众责任任保险试试点工作作的实施施意见，确确定在商商场、市市场、宾宾馆、饭饭店、影影剧院、网网吧、歌歌舞娱乐乐厅、浴浴场、医医院、机机场、公公交车站站、客运运码头、地地铁车站站、磁浮浮车站、体体育场馆馆、展会会及大型型活动场场馆等公公众聚集集场所
8、和和易燃易易爆场所所，开展展火灾公公众责任任保险试试点工作作。20008年年7月，试试点工作作全面铺铺开。火火灾公众众责任险险的推广广为化解解公众场场所的安安全事故故起到了了积极的的作用，有有利地保保护了人人民群众众的人身身安全。5、危危险化学学品安全全责任保保险安全全生产事事关人民民群众生生命财产产安全，事事关经济济发展和和社会稳稳定大局局。上海海市政府府积极探探索通过过经济手手段改善善社会管管理，经经过调研研论证，于于20008年77月发布布了上上海市安安全生产产监督管管理局关关于在本本市推行行安全生生产风险险抵押金金和危险险化学品品安全责责任保险险试点工工作的通通知，决决定在上上海市开开
9、展安全全生产风风险抵押押金和危危险化学学品安全全责任保保险试点点工作，试试点企业业达到880000家，主主要为从从事危险险化学品品生产、经经营、储储存、使使用和废废弃物处处置的单单位。根根据上上海市危危险化学学品安全全管理办办法的的规定，投投保危险险化学品品安全责责任保险险的企业业可不再再缴纳安安全生产产风险抵抵押金。建建立安全全生产保保险机制制，是上上海贯彻彻落实国国家安全全生产有有关规定定的一项项积极举举措和有有益尝试试，是上上海进一一步加强强安全生生产工作作的一项项重要部部署。二、责任任保险所所发挥的的积极作作用责任任保险是是灾害危危机处理理的一种种重要方方式，它它的发展展与经济济社会发
10、发展密切切相关，具具有很强强的经济济补偿功功能、重重要的社社会管理理职能和和广泛的的社会公公益性质质。责任任保险涉涉及社会会生活的的各个方方面，对对促进社社会发展展，维护护社会稳稳定，促促进政府府职能的的转变及及保护个个人合法法权益等等，都有有极为重重要的作作用。(一一)有利利于维护护受害人人的合法法权益责任任保险保保障的是是被保险险人即致致害人的的经济利利益，但但其社会会目的却却是为了了维护受受害人的的权益。在在现实生生活中，由由于致害害人的经经济状况况不相同同，有的的能全部部负担，有有的只能能负担一一部分，有有的甚至至完全无无力负担担，这样样受害人人的合法法权益就就无法得得到保障障。因此此
11、，集众众人之力力的责任任保险在在补偿致致害人的的利益损损失的同同时，更更为受害害者提供供了索赔赔合法经经济利益益的保证证。(二二)分散散企业风风险，强强化企业业责任大部部分的企企业，尤尤其是中中小企业业，由于于企业承承受能力力有限，因因而亟待待以分担担风险、补补偿损失失为基本本职能的的保险的的介入，发发挥保险险“取之于于面，用用之于点点”的社会会化的风风险分散散机制。同同时通过过保险公公司第三三方的介介入，在在事前、事事中和事事后的专专业化风风险管理理建议和和措施，强强化了企企业的责责任，减减少了事事故的发发生。(三三)降低低社会成成本，减减轻政府府负担责任任事故发发生后，受受害方就就赔偿问问
12、题，往往往要同同责任方方进行长长期的协协商。如如果协商商不了，进进入法律律程序，既既耗时耗耗力，又又耗钱财财。有时时为了解解决一个个责任事事故，个个人、集集体、政政府均会会卷入其其中，社社会成本本猛增。如如果出现现较为重重大的安安全问题题或事故故，均采采用政府府直接介介入，对对受害者者进行赔赔偿的模模式。这这种做法法等于全全民变相相为实施施侵害行行为的致致害方埋埋单，不不利于政政府在市市场经济济发展中中发挥宏宏观调控控的作用用。通过过责任保保险，能能充分发发挥市场场中保险险公司专专业风险险管理者者的作用用，减轻轻政府负负担。(四四)促进进保险公公司的发发展一是是树立了了公司良良好的品品牌形象象
13、。由于于责任保保险真正正保障的的是普通通的第三三者的利利益，如如医疗责责任保险险保障的的是病员员，旅行行社责任任保险保保障的是是游客，承承运人责责任保险险保障的的车上乘乘客，所所以一旦旦发生事事故，保保险公司司的赔偿偿可树立立良好的的公众形形象。二二是加强强了与政政府部门门的合作作。责任任保险是是保险中中最能体体现社会会管理作作用的险险种，尤尤其是行行业性业业务的开开展过程程中，保保险公司司加强了了与政府府相关部部门的沟沟通和联联系，通通过政府府的行政政手段，推推动业务务的发展展，可以以规范市市场、提提高效率率、扩大大覆盖面面，是最最行之有有效的方方法。三三是以险险养险发发展优质质客户。行行业
14、性险险种由于于归口管管理，市市场信息息比较透透明，保保险公司司的盈利利空间一一般不会会特别大大，加上上专业化化的管理理和服务务，会得得到较好好的市场场反应和和较高的的客户满满意度，客客户往往往会把其其他险种种也归到到同一家家公司共共同投保保。四是是培养专专业化人人才队伍伍。一方方面从事事责任险险的业务务人员需需要有较较高的专专业技术术水平，另另一方面面为了开开发有针针对性的的行业性性险种，更更好地服服务客户户而与该该行业保保持长时时间的沟沟通与联联系，培培养了一一批掌握握行业特特征和知知识的专专业化人人才，这这些专业业人才越越来越在在竞争激激烈的市市场上发发挥积极极的作用用。三、上海海市责任任
15、保险市市场发展展重点健全全的法律律制度是是责任保保险运作作的基础础。责任任保险产产生的基基础不仅仅在于民民事责任任风险的的客观存存在，而而且更依依赖于社社会发展展所形成成的不断断完善的的法律制制度。随随着中国国经济的的发展，法法律制度度正在不不断地健健全。220099年5月月特种种设备监监察条例例的修修改，66月中中华人民民共和国国食品安安全法的的实施以以及122月底中中华人民民共和国国侵权责责任法的的颁布，给给责任保保险的发发展带来来了难得得的契机机。上海海保监局局和市金金融办为为全面推推进上海海保险业业贯彻落落实国务务院“两个中中心”建设文文件精神神，共同同制定了了20010-20112年
16、上上海保险险业改革革创新发发展计划划。计计划将责责任保险险作为发发展的重重点工作作，“采取政策引引导、政政府推动动、市场场运作的方式式，积极极开展火火灾公众众责任保保险、危危险化学学品安全全责任保保险、环环境污染染责任保保险、食食品药品品安全责责任保险险、旅行行社责任任保险、特特种设备备责任保保险等各各类涉及及公众利利益的责责任保险险险种，提提高现代代城市管管理水平平；试点点开展建建筑工程程质量保保险，做做好20010年年上海世世博会保保险工作作，为世世博会顺顺利举办办提供切切实保障障。”上海海要充分分利用好好作为中中国20010年年上海世世博会举举办地的的历史机机遇，除除做好法法定的综综合责
17、任任险业务务和服务务工作外外，还应应深度挖挖掘世博博商机，积积极开拓拓与世博博相关的的各种商商业责任任保险业业务，以以优质的的服务充充分体现现保险业业支持世世博、参参与世博博和服务务世博的的积极态态度。除此此之外，还还应根据据上海保保险业发发展规划划，积极极开展环环境污染染责任保保险、食食品药品品安全责责任保险险、特种种设备责责任保险险等各类类涉及公公众利益益的行业业性责任任保险的的试点工工作，为为上海市市“两个中中心”建设和和构建和和谐社会会发挥更更大的作作用。四、几几点建议议保险险是衡量量一国科科学技术术和经济济状况的的尺度，而而责任保保险又是是一国保保险业发发达与否否的标志志。相比比于国
18、外外成熟的的责任保保险市场场，我国国责任保保险的覆覆盖面还还很低，上上海责任任保险在在财产保保险中的的占比也也不到77%，而而发达国国家这一一比例高高达300%550%，与与上海的的经济发发展不相相匹配。为为此，提提出以下下几点建建议，供供探讨。(一一)建议议推动地地方政府府出台相相关的法法律法规规和实施施意见目前前，许多多政府部部门已越越来越认认识到责责任保险险在参与与社会管管理和政政府职能能转变中中发挥的的重要作作用，保保险监管管部门和和政府相相关部门门都联合合发文推推进责任任保险的的发展，给给责任保保险发展展带来了了难得的的机遇。但但由于地地区经济济发展的的差异和和不同特特色，在在实际的
19、的操作中中还需要要地方政政府的职职能部门门针对地地区特色色制定相相关的政政策予以以落实。要要确定本本地区的的重点行行业进行行试点和和推广，以以点带面面，先易易后难，循循序渐进进，扎实实深入。总总结上海海市场上上比较成成熟的行行业性险险种的成成功推行行，都有有较好的的法律环环境和操操作性强强的实施施意见作作保证。因因此在以以后业务务的试点点推动中中，建议议相关政政府监管管部门尽尽早出台台地方性性的法律律法规和和实施意意见，以以切实推推动业务务发展。(二二)建议议以政策策引导的的方式鼓鼓励业务务的发展展政策策引导方方式是指指根据不不同的行行业特色色，通过过具体的的产业政政策或税税收政策策，对受受保
20、障的的单位，给给予财政政或税收收的优惠惠，如保保费补贴贴、税收收减免等等。根据据发达国国家的成成功经验验，借鉴鉴我国财财政、税税收扶持持农业保保险、出出口信用用保险和和科技保保险所取取得的良良好社会会效应的的经验，对对环境污污染责任任、食品品药品安安全责任任等保险险业务给给予一定定的政策策支持，无无疑是对对这些行行业中占占比数相相对较高高的中小小企业发发展的有有力支持持。(三三)建议议政府搭搭建平台台宣传推推动业务务开展由于于企业投投保意识识还不强强，在工工作开展展的初期期需要政政府搭建建平台，凭凭借政府府部门的的公信力力和强制制力，组组织、沟沟通与协协调保险险公司和和投保企企业开展展相关工工作。政政府在对对企业的的监管过过程中积积极宣传传和推广广责任保保险，为为业务开开展营造造良好的的市场环环境。(四四)建议议规范市市场运作作的操作作过程责任任保险发发展的目目标是取取得企业业、保险险公司和和政府相相关部门门共赢，保保险公司司的经营营一般以以微利或或保本为为宗旨。目目前由于于激烈的的价格竞竞争，使使一些保保险主体体无法承承受经营营亏损的的压力，在在国内其其他地区区，有些些保险公公司已不不得不退退出已开开展工作作多年的的相关领领域。建建议保险险监管部部门出台台行业性性责任保保险监管管的实施施细则，促促进责任任保险业业务在良良性竞争争的环境境下开展展上海保保险220100年第33期