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1、昆明市住房公积积金个人住房房贷款办法(昆明市住住房公积金管管理委员会22007年55月30日全全体委员会议议审议修订)第一章总总则第一条为为改善我市城城镇居民的居居住条件，提提高城镇居民民的购房能力力，根据中华华人民共和国国担保法、国国务院颁布的的住房公积积金管理条例例、中国人人民银行个个人住房贷款款管理办法等等法律法规，结结合昆明市的的具体情况，制制定本办法。第二条个个人住房公积积金贷款(以以下简称贷款款)是昆明市市住房公积金金管理中心(以下简称管管理中心)用用住房公积金金，委托经昆昆明市住房公公积金管理委委员会(以下下简称管委会会)批准办理理个人住房公公积金贷款业业务的商业银银行，向购买买
2、、建造、翻翻建、大修自自住住房、集集资合作建房房的住房公积积金缴存人发发放的优惠贷贷款。第三条本本办法的适用用范围为：管管理中心;经经管委会批准准并与管理中中心签订协议议的商业银行行(以下简称称贷款人);缴存住房公公积金的职工工。第四条昆昆明市住房公公积金个人贷贷款业务和个个人组合贷款款业务，由管管委会确定的的贷款人办理理。第五条借借贷双方应当当遵守国家有有关法律法规规，在平等协协商的基础上上签订借款合合同。第二章贷贷款的对象和和条件第六条贷贷款对象是购购买、建造、翻翻建、大修自自住住房、集集资合作建房房并按时、足足额缴存住房房公积金的职职工。第七条借借款人向管理理中心申请住住房公积金个个人贷
3、款应具具备以下条件件：(一)申请请的贷款必须须用于购买、建建造、翻建、大大修自住住房房、集资合作作建房;(二)借款款人具有完全全民事行为能能力，并具有有本市常住户户口或有效居居留身份(贷贷款期限不得得超过有效居居留期限);(三)借款款人具有稳定定的职业和收收入，信用良良好，有偿还还贷款本息的的能力;(四)借款款人及单位按按规定，按时时、足额为职职工个人办理理住房公积金金缴存手续，并并在申请贷款款时，连续足足额缴存住房房公积金122个月以上;(五)借款款人具有购买买住房的合同同或协议，借借款人必须是是购房合同约约定的产权人人或共有产权权人;(六)借款款人同意用本本市产权明晰晰的房产作抵抵押，借款
4、人人用所购买的的期房作抵押押的，要有符符合规定条件件并具备担保保资格的法人人提供阶段性性保证担保或或以第三人房房产提供抵押押担保;(七)借款款人办理质押押的，应用国国库券、国家家重点建设债债券、金融债债券、AAAA级企业债券券和个人定期期储蓄存单;(八)借款款人购自住房房的首付款占占购房总价款款的比例为：90平方米米以下住房(含90平方方米的)不得得低于20%;90平方方米以上的住住房不得低于于30%(若若国家政策规规定变更，按按变更的政策策规定执行);(九)贷款款人规定的其其他条件。第三章贷贷款程序第八条借借款人申请住住房公积金贷贷款的，应填填写昆明市市住房公积金金贷款申请表表，并按要要求提
5、交以下下资料：(一)借款款人合法的身身份证复印件件(验证原件件);(二)借款款人稳定经济济收入证明或或偿债能力证证明;(三)借款款人购房合同同(购房协议议)及首付款款发票复印件件(验证原件件);(四)借款款人建造、翻翻修、大修自自住住房、集集资合作建房房的，要提供供土地、规划划、建设等有有关部门批准准的文件或证证明;(五)借款款人抵押物或或质押物清单单、权属证明明、有处分权权人同意抵押押或质押的证证明;(六)借款款人用旧房抵抵押的要提供供具有评估资资质的房地产产评估机构出出具的抵押物物的估价报告告书;(七)借款款人的住房公公积金缴存证证明;(八)保证证担保人同意意提供担保的的书面文件和和保证担
6、保人人资信证明;(九)贷款款人要求提供供的其他文件件或资料。第九条管管理中心同意意借款人的借借款申请后，由由贷款人与借借款人签订借借款合同和抵抵押、质押、保保证合同及办办理抵(质)押登记和公公证手续。借款人可自自愿按抵押物物总价或贷款款本息合计数数购买保险。第十条贷贷款人向借款款人发放的贷贷款，按借款款合同约定的的时间，由贷贷款人用转账账方式将资金金划转到售房房单位在银行行开立的账户户上;集资合合作建房的，贷贷款人将贷款款划转到集资资合作建房单单位的建房存存款账户内。用于自建、大大修、翻建自自住住房和通通过住房二级级市场购买自自住住房的，由由贷款人将贷贷款划转到借借款人在贷款款人开立的存存款账
7、户。第十一条借款人应按按借款合同约约定的方式、方方法偿还贷款款本息。(一)贷款款期限在1年年以内(含11年)的，实实行到期一次次还本付息。(二)贷款款期限在1年年以上的，借借款人可选择择等额本息还还款或等额本本金还款两种种还款方法中中的任何一种种方法还款。等额本息还还款法，即借借款人每月以以相等的金额额偿还贷款本本息。计算公公式如下：每月还款额额=(月利率率1+月月利率(还还款月数)/(1+月利率(还款月数)-1)贷贷款本金等额本金还还款法，即借借款人每月等等额偿还本金金，利息随本本金逐月递减减。计算公式式如下：每月还款额额=贷款本金金/还款月数数+(贷款本本金-累计已已还本金)月利率第十二条
8、借款人按月月还款，可选选择柜面现金金还款或由借借款人委托贷贷款人扣还贷贷款两种方式式中的任意一一种。实行由贷款款人扣还贷款款方式的，借借款人须与贷贷款人签订委委托扣还贷款款协议，在贷贷款人处开立立储蓄存款专专户，存储按按月还贷本息息的存款，并并保证按月储储蓄存款专户户余额足以支支付贷款本息息，贷款人按按月从该账户户上扣收贷款款本息。借款人可多多次提前偿还还贷款或一次次性提前还清清贷款。提前前偿还贷款的的，借款人应应事先告知贷贷款人，经贷贷款人同意后后，由贷款人人根据约定的的利率和贷款款余额，按实实际占用天数数计收利息，已已计收的利息息不作调整。第四章贷贷款额度、期期限第十三条借款人的贷贷款最高
9、额度度按以下情况况分别确定：(一)双职职工家庭夫妻妻双方所在单单位都按规定定比例正常连连续缴存住房房公积金122个月以上的的，根据借款款人家庭的还还款能力确定定合理的贷款款额度，贷款款最高额度不不得超过400万元人民币币。(二)双职职工家庭夫妻妻双方只一方方所在单位按按规定比例正正常连续缴存存住房公积金金12个月以以上的，根据据借款人家庭庭的还款能力力确定合理的的贷款额度，贷贷款最高额度度不得超过220万元人民民币。(三)双职职工家庭夫妻妻双方只一方方所在单位按按规定比例正正常连续缴存存住房公积金金12个月以以上，其父母母或子女为所所购住房的产产权共有人、其其中有一人以以上的单位按按规定比例正
10、正常连续缴存存住房公积金金12个月以以上的，根据据借款人家庭庭的还款能力力确定合理的的贷款额度，贷贷款最高额度度不得超过440万元人民民币。已享受受上述住房公公积金贷款的的人员，其贷贷款未还清的的，不得申请请住房公积金金贷款。(四)单职职工其所在单单位按规定比比例正常连续续缴存住房公公积金12个个月以上的，贷贷款最高额度度不得超过220万元人民民币。(五)单职职工其所在单单位按规定比比例正常连续续缴存住房公公积金12个个月以上，其其父母或子女女为所购住房房产权共有人人、其中有一一人以上的单单位按规定比比例正常连续续缴存住房公公积金12个个月以上的，根根据借款人家家庭的还款能能力确定合理理的贷款
11、额度度，贷款最高高额度不得超超过40万元元人民币。已已享受上述住住房公积金贷贷款的人员，其其贷款未还清清的，不得申申请住房公积积金贷款。第十四条住房公积金金贷款对借款款人偿还贷款款的能力和贷贷款期限，按按以下原则确确定：(一)借款款人家庭月均均偿还贷款能能力为：(职职工月工资收收入、其他月月收入+职工工所购住房产产权共有人月月工资收入、其其他月收入+职工父母月月工资收入、其其他月收入)-400元元人民币(人人均月生活费费)职工家家庭供养人数数。其中借款款人父母工资资收入计入其其家庭偿还能能力时，其年年龄须在600周岁以内;凡纳入还款款能力计算的的人员，必须须为借款连带带责任保证担担保人，其年年
12、龄须在600周岁以内。400元人人民币人均月月生活费的标标准，根据我我市社会保障障的基本标准准，适时作相相应调整。(二)借款款人为男职工工的，贷款期期限不得超过过60周岁;借款人为女女职工的，贷贷款期限不得得超过55周周岁;其最长长贷款期限均均不得超过330年。(三)按国国家规定延长长工作年限并并正常缴存住住房公积金的的借款人，在在计算贷款年年限时，可适适当放宽年龄龄限制，其最最长贷款期限限不得超过330年。第五章组组合贷款第十五条组合贷款是是申请的住房房公积金贷款款不足以支付付购买住房的的价款时，申申请人既申请请住房公积金金贷款，同时时又向贷款人人申请商业性性个人住房贷贷款，两部分分贷款一起
13、构构成组合贷款款。组合贷款中中的住房公积积金贷款由管管理中心审批批;贷款人的的商业性贷款款由贷款人审审批。贷款抵押为为同一抵押物物，两种贷款款的期限必须须一致。第十六条组合贷款的的对象、条件件、担保、还还款方式等，按按本规定执行行。第六章贷贷款利率第十七条住房公积金金贷款的利率率，按建设部部、人民银行行规定的利率率执行。如遇遇国家贷款利利率调整，按按有关贷款利利率调整的规规定执行。组合贷款中中的银行商业业性贷款利率率按人民银行行的规定执行行。第十八条住房公积金金贷款期限在在1年以内(含1年)的的，遇法定利利率调整，不不分段计息;贷款期限在在1年以上的的，遇法定利利率调整时，于于次年1月11日开
14、始，按按相应利率档档次执行新的的利率。第七章贷贷款抵押第十九条贷款抵押是是贷款人按中中华人民共和和国担保法法规定的抵抵押方式，以以借款人的财财产作为发放放贷款的抵押押物。下列财财产可作为抵抵押物：(一)借款款人具有所有有权明晰的房房产和其他地地上建筑物;(二)借款款人有权处分分的土地使用用权(抵押期期限不得超过过土地使用权权的有效期限限);(三)管理理中心和贷款款人认可的其其他财产。第二十条用房产抵押押的抵押物价价值，须由管管理中心认可可的有资质的的房地产评估估机构进行评评估，评估费费用由借款人人承担。购新新房的以购房房价款作为抵抵押物价值，贷贷款抵押率不不得超过购房房价款的800%。用旧房房
15、抵押的，抵抵押率不得超超过评估价值值的70%。第二十一条条贷款人与与抵押人签订订抵押合同后后，双方必须须依照有关法法律规定办理理抵押物登记记，取得他他项权证。抵抵押合同自签签订之日起生生效，至借款款人还清全部部贷款本息时时终止。第二十二条条以借款人人或第三人现现房作抵押的的，贷款人和和抵押人应持持房屋所有有权证到房房产所在地的的房地产登记记机关办理抵抵押登记，取取得房屋他他项权证并并交由贷款人人收持。第八章贷贷款质押第二十三条条贷款质押押是贷款人以以借款人或第第三人提供的的贷款人认可可的、符合规规定条件的权权利凭证作为为向借款人发发放贷款的质质押物。可作作为质押的质质押物包括：国库券、国国家重
16、点建设设债券、金融融债券、AAAA级企业债债券、个人定定期储蓄存单单等有价证券券，其中个人人储蓄存单必必须是贷款人人系统内的存存单。第二十四条条贷款人与与出质人签订订质押合同后后，出质人应应将权利凭证证交付贷款人人。质押合同同自权利凭证证交付之日起起生效。贷款质押率率不得超过质质押物面值的的80%。第二十五条条贷款人应应妥善保管质质押物，因保保管不善致使使质押权利凭凭证灭失或损损毁的，贷款款人应承担责责任并赔偿损损失。第二十六条条在质押期期间，有价证证券到期需兑兑现，兑现后后借款人可选选择以下方式式处理：(一)到期期兑现用于提提前清偿贷款款;(二)转换换为定期储蓄蓄存单继续用用于质押;(三)用
17、管管理中心和贷贷款人认可的的等额债券、存存款单调换到到期债券，转转为质押。第二十七条条质押期间间，出质人对对用作质押的的有价证券不不得以任何理理由挂失。第九章贷贷款保证第二十八条条贷款保证证是贷款人以以第三人承诺诺在借款人不不能偿还贷款款本息时，承承担连带责任任作为发放贷贷款的保证担担保。借款人用贷贷款购买期房房的，在未取取得房屋所所有权证前前，由售房单单位实行阶段段性保证担保保，保证担保保人应在贷款款人处开设保保证金账户并并与管理中心心签订阶段性性保证担保合合作协议，根根据保证担保保人的资质和和信用度，按按贷款总额的的10%-330%缴存保保证金。第二十九条条借款人办办理的阶段性性保证担保贷
18、贷款，待取得得房屋所有有权证，办办妥抵押手续续并将房屋屋他项权证交交给贷款人转转为抵押后，售售房单位保证证担保责任同同时解除。保证担保人人必须具有代代为偿还全部部贷款本息的的能力、诚实实守信。法人人作为保证担担保人的，应应有健全的管管理机构和财财务管理制度度。第三十条按担保法法规定，国国家机关和学学校、幼儿园园、医院等以以公益为目的的的事业单位位、社会团体体不得为保证证担保人;企企业法人的分分支机构、职职能部门不得得为保证担保保人。第三十一条条保证担保保人为借款人人提供的贷款款担保为不可可单方撤销的的全额连带责责任保证担保保。第十章合合同的变更和和终止第三十二条条借款合同同需要变更的的，必须经
19、借借贷双方协商商同意，并依依法签订变更更协议(有担担保合同的，还还需经担保人人同意并签订订有关变更担担保合同)，变变更协议未达达成之前，原原借款合同继继续有效。第三十三条条借款人死死亡、失踪或或丧失民事行行为能力，其其财产合法继继承人或监护护人继续履行行借款人所签签订的借款合合同。第三十四条条保证担保保人失去担保保资格和能力力时，借款人人须提供新的的保证担保人人。经管理中中心认可后，重重新签订保证证合同。第三十五条条借款人按按合同规定归归还全部贷款款本息后，贷贷款人应将抵抵(质)押人人用作抵(质质)押的抵(质)押物权权利凭证退还还借款人，借借款合同随即即终止。第三十六条条由于不可可抗力或因国国
20、家建设需要要，将已设定定抵押的住房房列入拆迁范范围的，借款款人应及时通通知管理中心心，用拆迁所所获房产或其其他房产作为为抵押，重新新签订抵押合合同。第三十七条条借款人在在借款期内出出售用贷款所所购住房的，需需经管理中心心同意，并按按规定办理抵抵押变更手续续后才能出售售，收回的售售房款，首先先用于归还贷贷款本息。第十一章债权保护第三十八条条借款人应应恪守信用，按按照借款合同同约定按月归归还到期的贷贷款本息。逾逾期者，对逾逾期部分，按按人民银行有有关规定加收收罚息。出现现下列情况之之一者，贷款款人有权处分分抵(质)押押物。(一)借款款人、保证担担保人连续六六个月不按借借款合同的约约定偿还贷款款本息
21、或者借借款合同期满满，借款人、保保证担保人未未按合同约定定偿还贷款本本息的;(二)借款款人未征得贷贷款人同意，擅擅自将抵押物物出售、交换换、赠与和扩扩建的、擅自自将抵押物出出租而未书面面告知贷款人人的;(三)借款款人死亡而无无继承人或受受赠人的;(四)借款款人死亡或丧丧失民事能力力而继承人、受受赠人、代管管人、监护人人、保证担保保人拒绝履行行偿还贷款本本息义务的;(五)其他他原因导致借借款人无法履履行偿还贷款款本息责任的的。第三十九条条贷款人依依法处置抵(质)押物，所所得价款按以以下顺序分配配：(一)支付付处置抵(质质)押物发生生的有关费用用;(二)支付付处置抵(质质)押物应缴缴的各种税费费;
22、(三)偿还还贷款本息、罚罚息、赔偿金金、违约金等等各种款项;(四)若有有余款，由贷贷款人退还借借款人或合法法继承人;(五)若处处置抵(质)押物所收价价款低于上述述(一)至(三)项之和和，贷款人有有权依照国家家有关法律规规定继续追偿偿。第四十条借款合同发发生纠纷，借借贷双方应协协商解决，协协商不成，任任何一方均可可依法申请仲仲裁或向人民民法院提起诉诉讼。第十二章附则第四十一条条本办法由由昆明市住房房公积金管理理中心解释。第四十二条条原暂行办办法与本办法法不符的，按按本办法执行行。第四十三条条本办法经经昆明市住房房公积金管理理委员会批准准后，自20007年7月月21日起执执行。文章来源：中顾顾法律网 (免费法律咨咨询，就上中中顾法律网）