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1、库存管理理用ITT起点：选选择合适适的技术术工具，关关键：公公司上下下的全力力投入。Tom McHHalee 著信息技术术本身并并非什么么灵丹妙妙药。但但是，合合适的技技术工具具将能增增强公司司库存管管理的能能力，这这也正是是当前诸诸多公司司最为关关注的几几大议题题之一。 投资于于技术获获得的回回报，与与其他任任何类型型的投资资并无二二致。你你的预期期收益将将直接与与你的投投资水平平和投入入程度挂挂钩。投投资并非非一定意意味着注注入现金金；也许许最为重重要的投投资是时时间和人人力资源源。承诺诺使用某某项技术术以改善善库存的的做法可可能收效效甚微，除除非上至至公司高高层、下下至仓库库管理人人员的
2、全全体公司司职员都都能贯彻彻始终地地运用该该技术。 你可以以在公司司内部实实施公司司文化的的转型，为为信息技技术基础础设施所所带来的的新流程程、新商商机提供供有力的的支持。以以下这些些策略将将有助于于改善贵贵公司的的存货管管理：不不仅从公公司高层层、更要要从终端端用户（仓仓库管理理员）的的利益出出发来运运用信息息技术；建立创创造性的的库存管管理流程程；根据据各种库库存的重重要性高高低，逐逐个攻关关。从用户的的利益出出发我们应摒摒弃那种种认为提提高报告告和数据据的可用用性仅对对公司管管理层有有所帮助助的传统统观点，而而应首先先考虑新新的流程程将如何何让终端端用户或或一线员员工获益益。这种种做法有
3、有利于确确保系统统使用得得当，管管理层也也将自然然而然地地获得报报告体系系的益处处。 对管理理层来说说，采用用IT技技术改善善库存管管理有以以下好处处：更为为有效地地利用仓仓库管理理的人力力、提高高订单处处理的准准确度、改改善客户户服务、降降低库存存水平及及库存持持有成本本，乃至至提高衡衡量拣拣货及上上架（ppickk-annd-pput-awaay）效率的的能力等等。这些些好处虽虽然极有有价值，但但对仓库库管理员员来说却却没有多多大的吸吸引力。这这些对该该系统的的成败影影响最大大的职员员也许并并没有在在积极地地支持该该系统，没没有付出出更多的的努力以以确保该该系统的的功能得得到最大大程度的的
4、利用，因因为他们们并不知知道这将将给他们们的日常常工作带带来怎样样的直接接利益。 若你重重点关注注仓库管管理员的的利益，那那么该系系统的成成功系数数将会飙飙升。如如果能够够得到实实实在在在的好处处，仓库库管理员员将做出出积极的的回应，比比如：凭凭借定向向的订单单波次拣拣选技术术（diirecctedd waave picckinng），他他们无须须为了履履行某个个订单而而来回走走动，不不用为了了寻找合合适的上上架空间间而跑遍遍整个仓仓库，不不必再去去寻找二二级存储储点，而而且再也也不用担担心当仓仓库的每每一个缝缝隙都已已塞满存存货时，该该如何安安置新进进库存。 这种从从终端用用户角度度出发的的
5、做法，能能确保公公司更为为普遍地地采用IIT技术术，同时时保证管管理层获获得其所所期望的的利益。例例如，某某医疗器器械供应应商实施施了一项项微软业业务解决决方案体体系，从从而降低低了仓库库管理员员的工作作负荷。 了解解库存所所在的地地点，并并按照一一定逻辑辑次序对对该库存存进行处处理，同同时让拣拣货操作作工知道道哪些产产品应该该先选、哪哪些应该该后选，这这将有助助于提高高员工的的工作效效率，同同时也有有助于让让我们的的产品更更快地流流通出去去。该该公司的的首席技技术官（CCTO）说说道。 如果你你始终关关注每位位使用者者将如何何从该系系统中获获益，那那么该系系统将会会为人们们所接受受和使用用。
6、人们们不仅会会去用它它，而且且你将发发现，他他们会源源源不断断地提供供旨在持持续改善善业务流流程的新新想法、新新思路。随随着系统统得到更更为充分分的利用用，管理理层的利利益也会会随之而而来，同同时系统统所提供供的重要要决策数数据的质质量也将将得到极极大的提提高。改进库存存管理流流程一旦你已已下定决决心最大大限度地地利用贵贵公司的的技术基基础设施施，你就就可以用用批判性性的眼光光对库存存管理流流程进行行审视，并并且在技技术的帮帮助下将将这些体体系和程程序变得得更为完完善。 例如，在在花费数数天时间间及诸多多人力进进行定期期实物盘盘存之前前，多数数公司从从未想到到要三思思而行。从从理论上上说，定定
7、期实物物盘存为为人所知知的作用用，是协协调库存存和系统统数据库库之间的的差异。简简单地说说，这是是大家的的一贯做做法。然然而如今今的技术术能够对对该流程程进行改改善，甚甚至可能能在将来来完全剔剔除该流流程。 先进的的库存管管理软件件包让周周期性盘盘点这一一流程变变得更为为简便。系系统中的的周期性性盘点功功能让贵贵公司职职员在下下单、接接单及拣拣货、运运货的同同时，就就可实时时对部分分库存进进行盘点点，因而而没有必必要停止止所有操操作以获获取精确确的盘点点数据。此此外，先先进的周周期性盘盘点功能能还有助助于让你你的职员员了解，在在任何一一天应该该对哪些些库存或或哪些货货架进行行盘点。你你可以将将
8、待盘点点的库存存期望数数量打印印出来交交给职员员，提示示他们仓仓库里应应该有多多少库存存；也可可以让系系统将这这些数据据隐藏起起来，从从而通过过真正的的实物盘盘存予以以核对。 这样做做的好处处是显而而易见的的：全年年库存的的存量更更加准确确，将导导致灭失失、减损损和盗窃窃水平的的下降。这这下你可可以放心心地废除除令人厌厌恶之极极的季度度或年度度实物盘盘存流程程了，而而且大家家的某个个周末也也不会因因此而泡泡汤。 那些喜喜欢不断断改进的的公司应应考虑对对流程进进行大幅幅度的变变革，至至少应考考虑雇用用全职员员工专门门负责周周期性盘盘点。这这项投资资看起来来也许不不能对增增加销售售或提高高效率产产
9、生直接接的效果果，然而而有些公公司确实实能够从从中获益益。假如如你有1100万万美元的的库存，若若你能将将准确率率（从而而导致更更低的库库存水平平）提高高10%，那么么就能释释放100万美元元的资本本，而且且这还没没有考虑虑相关的的库存持持有成本本的节省省。这为为周期性性盘点工工作专职职化的合合理性提提供了有有力的支支持！你你可以针针对自己己的具体体情况进进行相应应的计算算，以决决定该流流程是否否能使贵贵公司获获益。 Maxximuum DDataa Sooluttionns公司司专业销销售自动动数据采采集系统统，是微微软公司司商业解解决方案案的合作作伙伴。某某奶酪经经销商向向该公司司请教，如
10、如何更好好地管理理库存水水平、降降低存货货持有成成本，以以及改善善客户服服务水平平。 过去去我们经经常盘存存，几乎乎每月一一次。现现在，有有了自动动数据采采集系统统，我们们再也不不用进行行盘存了了。奶奶酪经销销公司的的首席财财务官说说道，我们一一天八小小时都在在进行周周期性盘盘点，因因此我们们从未发发生无法法向客户户交货的的情况。自自从实施施自动数数据采集集系统以以来，我我们的存存货准确确度超过过了999%。 许多公公司都想想采用条条形码或或无线射射频识别别（RFFID）数数据采集集技术，但但是有些些公司尚尚不清楚楚应如何何对其全全部现有有库存进进行分类类并贴上上标签。恰恰当的分分类是向向前迈
11、出出的一大大步，幸幸运的是是，这是是一项一一次性投投资。 一旦你你已跨出出这一步步，大把把的机会会将等待待着你。你你可以通通过条形形码或者者是RFFID所所采集到到的数据据及自动动库存更更新来加加速接单单流程，这这意味着着公司内内的每一一个人都都可以在在产品到到达装卸卸码头的的几分钟钟之内即即可知道道新产品品到达的的信息，而而不是几几个小时时甚至几几天之后后。这样样，你就就能够以以更快的的速度履履行未交交订单，甚甚至可能能都不用用等到存存货上架架。 同样，当当客户所所需的货货品正放放置于进进货码头头的时候候，销售售人员也也不用告告知客户户该产品品现在缺缺货。你你可以进进而考虑虑实施流流程改进进
12、，例如如利用手手持设备备、定向向拣货、波波次拣选选和定向向上架等等技术来来提高周周期性盘盘点的自自动化程程度。但但是投入入相应的的时间和和精力，更更好地对对库存进进行分类类整理、重重新命名名和贴上上标签也也是至关关重要的的。这也也许花不不了多少少钱，但但是却要要求管理理层的投投入和时时间。然然而一旦旦投资于于此，你你将获益益匪浅，因因为你将将实施的的是一个个能够自自动改善善诸多新新流程的的技术平平台。分清主次次，逐个个攻关即使意图图再好，任任何一家家公司也也不可能能一蹴而而就，解解决所有有与库存存管理相相关的难难题和挑挑战。通通过判断断哪些产产品流通通得最快快、所占占用的空空间面积积最大且且利
13、润最最高，明明智的公公司将会会按照优优先次序序，首先先从操作作简单且且规模较较大的机机会开始始着手进进行改进进。 IT系系统能够够帮助你你判断你你的AA级库库存。它它们是你你的库存存中最昂昂贵的？利润最最高的？流通最最快的？你的重重点客户户经常购购买的？多数先先进的库库存管理理系统能能够提供供自动化化分析以以帮助你你识别并并关注这这些库存存，并根根据产品品的变动动对其进进行更新新。 应首先先对这些些关键库库存进行行周期性性盘点。将将这类库库存放置置于仓库库中最便便捷的区区域，靠靠近包装装区，并并且位于于普通拣拣货工最最容易拿拿到的高高度上。如如果你抓抓住了那那些对你你的日常常经营影影响最大大的
14、库存存，那么么你将会会收到立立竿见影影的效果果。切忌忌试图一一蹴而就就地对所所有库存存的管理理进行改改善。 应从少少数几项项库存着着手。紧紧盯着这这几项库库存，并并确保你你的系统统对其进进行了准准确的跟跟踪。当当其抵达达装卸地地点时，应应确保你你的系统统能够在在1个小小时之内内将包装装准备完完毕，并并计算出出可供出出售的数数量，并并且每周周对其进进行周期期性盘点点。这将将有助于于你日后后为其他他库存建建立相应应的流程程和程序序。 这些改改进将会会缩短公公司职员员了解新新进存货货入库的的时间，从从而使得得仓库管管理更加加有序，客客户服务务更加到到位。利利用技术术改进库库存管理理和流程程再造所所带
15、来的的好处能能够产生生级联联效应（ccasccadiing efffectt，系统统的某个个环节或或部分的的变动引引起其他他环节或或部分的的连环变变动编者者注）。若贵贵公司真真正下定定决心，全全面利用用技术系系统以改改善存货货管理，则则人人都都是赢家家。 若贵公公司拒绝绝利用新新兴或者者是现有有的技术术，试想想这将给给公司上上下传递递怎样的的信息？在让员员工重复复手工编编制表格格报告，与与让软件件供应商商提供一一套先进进的、量量身定制制的数据据应用软软件，从从而能够够以更为为自动化化的方式式获得一一份内容容相同的的报告之之间，公公司管理理层应权权衡成本本进行取取舍。 当你开开始了解解并接受受这
16、些概概念时，手手忙脚乱乱盘点存存货的日日子将离离你而去去。这样样你就可可以集中中精力积积极地为为客户提提供服务务，并拓拓展你的的业务。原文经许许可摘自自Tomm MccHalle发表表于Prrogrresssivee Diistrribuutorr杂志220044年5月月/6月月号的LLeveeraggingg teechnnoloogy to impprovve iinveentoory mannageemennt一文文。Pffinggsteen PPubllishhingg L.L.CC.20004年年登记版版权。魏魏力译。Tom McHHalee是微软软公司专专注于分分销行业业的行业业营
17、销经经理。让库存水水平与客客户需求求保持一一致 专业设备备经销商商Fallsonn Suupplly公司司的早晨晨非常繁繁忙。早早上6点点刚过，电电话和传传真就响响个不停停，机械械和铅管管制造承承包商开开始为他他们当天天需要的的货品下下单订货货了。88点钟的的时候，FFalsson公公司已经经开始履履行当天天大多数数的订单单了。绝绝大多数数在早上上接到的的订单都都在下午午之前被被装上了了卡车。 当我我们的客客户需要要某个产产品时，他他们需要要立刻交交货。如如果我们们缺货的的话，他他们将转转向其他他供应商商。负负责公司司采购业业务的施施密特（JJackk Scchmiidt）说说道。 在当今今这
18、个快快速发展展的环境境中，库库存水平平极易失失控。由由于销售售人员绝绝对不想想让重要要客户可可能需要要的产品品出现缺缺货的现现象，因因此公司司开始囤囤积那些些快速流流通的产产品。长长期来看看，若客客户下单单的模式式发生了了微妙的的变化而而没有被被察觉，那那么公司司将会持持有过量量的闲置置存货。用软件改改善库存存水平挑战在于于，如何何在不给给服务水水平带来来负面影影响的前前提下，让让库存水水平与客客户需求求保持一一致。在在过去的的几个月月中，FFalsson公公司通过过使用库库存管理理软件和和采用更更加科学学地维持持合适库库存水平平的方法法，成功功地解决决了上述述难题。 Fallsonn在安装装
19、了新的的分销库库存管理理软件之之后，开开始着手手改善其其库存水水平。CCompputeer IInsiightts公司司设计的的Bussineess Edgge软件件所提供供的存货货使用和和闲置情情况报告告显示，FFalsson需需要好好好研究一一下存货货的构成成。 对某些些产品来来说，FFalsson储储存了过过多的库库存。例例如，紧紧定螺钉钉和某些些电动工工具配件件的库存存足够供供应一年年甚至更更长的时时间。对对另外某某些产品品来说，若若某个销销售人员员接到一一笔不寻寻常的大大单子，但但是却忘忘了在签签订下一一个订单单之前告告诉施密密特，则则有可能能会造成成该产品品的缺货货。 为了消消除闲
20、置置存货（那那些在一一年或更更长的时时间内仍仍未销售售出去的的库存），公公司举行行了特别别的促销销活动，并并说服供供应商们们收回这这些产品品。多数数供应商商在Faalsoon定购购了同等等或更高高金额的的流通速速度较快快的产品品的前提提下，答答应收回回这些闲闲置存货货。库存减少少，服务务提高消除闲置置存货大大约花去去了6个个月的时时间，而而将流通通较慢的的库存水水平降到到最低则则是个长长期持续续的流程程。自系系统安装装之日起起，Faalcoon的库库存水平平下降了了30%。除了了库存变变少了，销销售人员员也更加加开心了了，因为为客户服服务水平平得到了了提高。 当他他们意识识到，这这个系统统不仅
21、指指出在哪哪些产品品上我们们的库存存过剩，还还指出了了在哪些些产品上上我们的的库存不不足，他他们就会会发现我我们的库库存结构构变得更更为合理理，我们们的服务务水平也也得到了了提高。身兼销销售和计计算机系系统管理理员二职职的索斯斯（Jaamess Sooss）说说道，计算机机为我们们提供了了绝佳的的行动指指南。原原来我们们有很多多产品都都没有库库存，但但它却告告诉我们们应把这这些产品品放在货货架上。维持最佳佳供应量量如今，施施密特会会定期收收集库存存使用报报告和再再订货点点报告，以以了解何何时需下下订单，从从而保证证库存水水平不会会降到预预设的最最低值以以下。他他的目标标是将多多数库存存产品的的
22、数量维维持在三三个月供供应量的的水平上上。 若Faalsoon每月月销售1100个个锯片的的话，施施密特力力图将库库存控制制在3000。为为了维持持合适的的库存水水平，系系统会将将1000设立为为最低订订货点，将将3000设立为为最高订订货点。如如果锯片片库存降降到999，那么么系统会会自动生生成一份份报告，建建议采购购2000个锯片片。如果果公司计计划有大大型促销销活动，施施密特可可以不考考虑系统统的建议议而订购购更多的的锯片；相反，如如果他知知道制造造商将会会停止生生产该产产品，则则会相应应地减少少定购量量。降低运输输成本，减减少资金金留用除了显而而易见的的降低库库存持有有成本、改改善现金
23、金流这两两大好处处之外，库库存管理理水平的的提高也也降低了了运输成成本。 我们们生产加加急订单单的情况况没有原原来那么么频繁了了。索索斯留意意到，系统还还可以帮帮助我们们订立组组合订单单。现在在，施密密特可以以让系统统生成一一份报告告，告诉诉我们在在这个产产品之外外，我们们在该供供应商采采购的另另外三种种产品的的库存水水平也比比较低。他他可以将将这几个个产品的的需求组组合成一一个较大大的订单单，以满满足供应应商的最最低预付付运费要要求。 减少库库存占用用资金的的另一个个方法是是采购较较少的数数量。例例如，过过去当FFalsson需需要为诸诸如转孔孔机之类类的快速速流通产产品补货货时，施施密特或
24、或索斯可可能会凭凭经验估估计需采采购200个转孔孔机。如如今，了了解到公公司平均均每个月月销售44台转孔孔机，FFalsson可可以力图图将库存存保持在在12台台的水平平，这足足以维持持三个月月的供应应量。 对库存存使用的的规律进进行跟踪踪，使得得Fallsonn能够与与某些客客户洽谈谈并签订订一揽子子采购订订单。例例如，某某承包商商去年购购买了3300个个供Miilwaaukeee牌的的无线转转孔机使使用的118伏电电池。今今年Faalsoon就可可以与该该客户洽洽谈，建建议签订订一份3300块块电池的的一揽子子采购订订单，并并同意每每月交付付25块块电池。当当确定他他能够保保证拿到到这份3
25、300块块电池的的订单时时，施密密特就可可以向MMilwwaukkee公公司争取取到更低低的折扣扣，并拟拟定装运运计划。 我们们的整个个库存流流程发生生了翻天天覆地的的变化，索斯说说，我我们的采采购更加加合理了了。我们们的库存存水平下下降了，而而服务水水平却提提高了。我我们持有有适量的的产品库库存，而而不是一一大堆闲闲置的产产品库存存。-RRichhardd Vuurvaa经理人的的三种理理财方案案三种理财财方案，满满足三种种不同理理财偏好好。 Jennny DDingg没有人可可以保证证自己的的事业能能够一直直带来稳稳定的进进账，但但是善于于理财，却却可以使使个人账账户上的的数字持持续增长长
26、。因此此，随着着个人财财富的积积累，经经理人的的理财意意识也变变得越来来越强烈烈。 经理人人常用的的理财工工具包括括哪些？在世界界经理人人网站所所做的调调查中，房房产、股股票和保保险排在在了前三三位（如如图）。 具体到到个人，由由于所处处环境和和性格特特征不一一样，对对理财的的风险偏偏好也会会有所不不同，在在投资组组合里，房房产、保保险、基基金等占占的比例例也各不不相同。针针对不同同的偏好好和需求求，个人人理财可可分为激激进型、平平衡型和和保守型型三种。 据中信信实业银银行的理理财客户户经理何何晓燕介介绍，激激进型的的经理人人大多很很年轻，他他们偏好好收益率率高的产产品，能能够并且且愿意承承担
27、风险险，安全全因素对对他们并并不是最最重要的的；保守守型的经经理人不不大能够够承担风风险，安安全是最最重要的的考虑；平衡型型的经理理人能够够承担一一定风险险，在方方案设计计中要兼兼顾安全全和收益益。 以下是是年薪550万左左右的三三位不同同需求经经理人的的方案。值值得注意意的是，目目前能够够提供个个人理财财方案的的个人理理财规划划师（CCFP）大大多依赖赖于一家家专业的的金融服服务机构构，经理理人应该该多方比比较，选选择适合合自己的的方案。保守型理理财方案案家庭基本本信息 叶先生生和太太太今年均均是455岁。叶叶先生在在某银行行任支行行行长，太太太是一一家外企企的财务务经理。他他们的儿儿子今年
28、年13岁岁。 投资偏偏好：叶叶先生夫夫妇趋于于保守，认认为没有有必要为为了追求求过高的的投资收收益而冒冒太大的的风险。 资产状状况：拥拥有人民民币储蓄蓄存款1100万万元，美美元储蓄蓄存款44万元，以以及市值值10万万元的股股票。拥拥有市值值50万万元的住住房和一一辆市值值30万万元的汽汽车。 负债状状况：无无。 收入状状况：叶叶先生年年收入约约35万万元，王王太太年年收入约约15万万元。无无其他固固定收入入。 支出状状况：叶叶先生夫夫妇每年年固定日日常支出出约为66万元，子子女教育育支出为为3万元元，车辆辆费用22万元。 保障情情况：叶叶先生夫夫妇参加加了基本本社会医医疗保险险。 理财目目标
29、 置业计计划：计计划在郊郊区购置置总价值值2000万元左左右的排排屋。 子女教教育计划划：计划划为儿子子大学毕毕业后准准备500万元的的留学基基金。 购车计计划：计计划在购购房后为为太太购购买155万元左左右代步步汽车一一辆。 养老计计划：希希望在退退休后维维持较高高的生活活水平。 财务现现状分析析 叶先先生目前前支出水水平较低低，节余余较多，叶叶先生的的置业、子子女教育育、购车车、养老老计划在在现有条条件下是是可以实实现的。叶叶先生的的家庭资资产状况况非常良良好，总总资产2223万万元，其其中流动动资产1143万万元，固固定资产产80万万元，总总负债为为零，无无还款压压力。 叶先生生家庭资资
30、产变现现能力较较强，资资产风险险较小，但但增值能能力不强强。流动动资产中中银行储储蓄存款款占比达达93%，造成成林先生生资产预预期总收收益偏低低，叶先先生必须须改变现现有的流流动资产产投资组组合，提提高投资资收益率率。另外外，为在在退休后后维持高高质量的的生活水水准，叶叶先生夫夫妇现有有的社会会养老保保险显然然力不从从心，应应适当购购买商业业保险作作为补充充。 理财建建议 根根据叶先先生夫妇妇的风险险偏好及及家庭财财务状况况，从安安全性、流流动性、收收益性考考虑做出出以下理理财建议议： 1、留留存银行行资金，建建议开立立中信实实业银行行的具有有理财财宝(RR)账账户套餐餐功能的的中信卡卡。理理
31、财宝(R)账户套套餐功能能可以让让客户享享受定期期存款的的收益又又可实现现活期存存款的便便利。选选择银行行为其定定制的20%三个月月、300%六个个月、550%一一年的的理财套套餐，其其理财宝宝存款年年收益率率将达到到1.8899%。 叶先生生在账户户内的存存款主要要用于日日常收支支周转。如如果叶先先生需要要出国，还还可以通通过中信信出国金金融服务务中心，一一站式办办理各项项金融业业务。 2、在在购房、购购车前可可将1000万元元银行存存款申购购货币式式基金，近近期货币币式基金金的七天天收益率率达到22.5%（年化化收益率率）左右右，无手手续费又又可免税税，使用用资金时时只要提提前3天天赎回即
32、即可，让让资金在在保持高高流动性性的同时时又可产产生高收收益。 3、44万美元元存款可可转存期期限较长长的外汇汇结构性性存款，如如果年收收益4%，单利利计算110年后后本息也也可达到到5.66万元，折折成人民民币距离离实现儿儿子500万元留留学基金金的目标标不远了了，需提提醒的是是，在这这期间需需要经常常关注汇汇率和利利率的变变动，及及时调整整，降低低汇率、利利率风险险。 4、近近期股市市回暖，叶叶先生可可以适时时将股票票变现，投投资开放放式基金金，今后后每年的的流动资资产可以以按照110%、330%、330%、330%比比率在中中信理理财宝（RR）存存款账户户、股票票型基金金、债券券型基金金
33、、货币币式基金金中分配配，如果果市场上上向私人人发行资资金信托托计划，在在风险可可控的前前提下可可以进行行适当的的投资，以以取得较较为稳定定的高收收益。 5、叶叶先生购购买2000万元元房产时时可首付付60万万元，余余下部分分1400万元建建议分110年还还清，月月还款114,8876.56元元，贷款款利率为为5.004%。如如果运用用公积金金贷款进进行组合合贷款可可降低费费用，目目前6到到30年年的公积积金贷款款利率为为4.005%，比比购房商商业贷款款利率低低0.999%。 另建议议叶先生生在迁入入新居后后将原有有住房出出租，租租金收入入较为稳稳定，可可以作为为新房按按揭的部部分还款款来源
34、。 6、建建议购买买太平人人寿公司司的155年期满满堂年金金保险（分分红型）与与太平青青年金保保险（分分红型）产产品组合合保险，连连续缴费费15年年，每年年20,0000元；购购买太平平人寿公公司的安安宁重大大疾病长长期健康康附加险险，连续续缴费110年，每每年缴费费18,0000元。激进型理理财方案案家庭基本本情况 梁先生生是某私私营企业业总经理理，399岁，年年收入550万元元，未来来收入有有不确定定性；妻妻子在事事业单位位工作，338岁，年年收入约约5万。两两人均健健康状况况良好。有有女儿88岁，小小学二年年级学生生。 其家庭庭资产负负债及收收支情况况如本页页表格所所示。 梁太太太在一个
35、个事业单单位工作作，有基基本养老老和补充充养老保保险，目目前仍是是公费医医疗，没没有医疗疗保险（单单位准备备参加基基本医保保，并建建立补充充医保）；梁先生生投保了了10万万元大病病医疗保保险、110万元元（交通通意外220万元元）意外外险和住住院报销销型保险险（限额额1万元元）；儿儿子投保保了5万万元的泰泰康的常常青树（返返还型）保保险、55万元重重大疾病病保险和和住院报报销型保保险。 理财目目标 1、将将闲置资资金用来来投资，并并期望能能获得高高回报。 2、希希望退休休后享受受高品质质生活。 理财建建议 通通过风险险承受力力测评，梁梁先生属属于激进进型投资资类客户户，具有有相当的的风险承承受
36、能力力。 梁先生生目前的的家庭财财务状况况还可以以，住房房、汽车车等大项项已支出出，并很很有投资资头脑，抓抓住了这这几年的的投资热热点：房房地产。目目前投资资收益已已有500余万元元，投资资收益率率高达1100%。 由表中中得出，梁梁先生的的每年盈盈余为年年收入660.88万-年年支出222.774万38.06万万元，由由于家庭庭近期无无大项支支出，可可以做中中长期的的投资，以以获得良良好回报报。 ;1、保保障方面面，丈夫夫作为家家中主要要经济支支柱，现现有保障障不足以以抵御风风险，其其保障额额下限为为年收入入60万万元，即即大病保保险和意意外险各各加保550万元元，考虑虑到大病病险的特特点和
37、梁梁先生的的年龄，可可选择安安宁附加加重疾险险及意外外险，115年缴缴费，每每年增缴缴保费为为2.885万元元。 为了保保证梁先先生在退退休后仍仍有较高高的固定定收入，建建议购买买分红型型商业养养老保险险如福福满堂，同样样采取115年缴缴费，约约定600岁领取取，年缴缴保费110万元元。梁先先生可以以在600岁时一一次性领领取累计计分红，之之后每年年可领取取养老金金9.889万元元直至百百岁，再再加上社社会养老老保险，应应该可以以享受幸幸福美满满的老年年生活。 2、保保障完善善的前提提下，可可考虑剩剩余资金金的投资资。投资资一定要要走两头头，比如如说高端端房地产产，总会会有一批批高端人人群去使
38、使用和租租住。这这批人对对钱是不不太敏感感的，一一些国外外机构的的驻地人人员有高高额的房房补津贴贴，租金金基本上上会有保保障。所所以说，高高档房地地产是高高投入、高高回报，并并且风险险相对来来说比较较小，在在目前手手头资金金不紧张张的情况况下，不不考虑出出售排屋屋，继续续持有。 3、330万元元的活期期存款，建建议200万元投投资开放放式基金金，700%购买买股票型型基金如如广发聚聚富、申申万巴黎黎等，330%购购买到期期保本型型基金。需需要注意意的是应应经常与与银行理理财经理理联系，以以决定每每次基金金买入的的时间点点；更重重要的是是要将基基金投资资所得红红利再次次投入，以以在相当当时间内内
39、产生巨巨大的复复利效应应。建议议将每月月的盈余余转换为为货币型型市场基基金如南南方现金金增利或或华安现现金富利利，在保保持资金金流动性性的同时时可获得得定期存存款的收收益。当当积累到到一定值值时，可可以每11万元为为一个单单位，进进行持续续、长期期性的开开放式基基金投资资，如德德胜小盘盘、广发发聚富等等，具体体品种及及购入时时间可参参考银行行理财经经理所提提供的建建议。 投资时时注重两两个原则则，即复复利原则则与时间间原则，也也就是将将基金分分红进行行再投入入，不为为一时的的涨跌所所动，让让时间来来帮你实实现利润润最大化化。 剩余的的10万万元定期期存款可可考以虑虑投资字字画，有有一个说说法盛
40、盛世字画画、乱世世黄金，随着着岁月的的流逝，投投资可望望获得高高额收益益。客户户还持有有5万美美元，如如有时间间和精力力可考虑虑投资外外汇买卖卖，否则则建议购购买银行行推出的的短期外外汇理财财产品，安安全、收收益高，一一般一年年期可达达2.22，而而银行一一年期存存款只有有0.556。 4、以以10年年为一个个投资周周期，为为子女的的教育费费用做好好充足的的准备。平衡型理理财方案案家庭基本本信息 张先生生是某房房产公司司总经理理，年收收入达550万元元，妻子子是外企企高级顾顾问，年年收入约约16万万元，两两人均是是硕士研研究生并并且健康康状况良良好。有有一儿子子14岁岁，正在在读初一一。单位位
41、给本人人及子女女均已投投了人身身意外保保险, 社会医医疗保险险, 养养老及失失业保险险。 有一定定风险承承受能力力，找不不到理想想的投资资渠道，尝尝试过股股票、基基金、债债券，都都无法达达到年收收益155%的期期望，平平时很忙忙，没法法炒股炒炒汇。 家庭资资产负债债及收支支情况如如本页表表格所示示。 理财目目标 1、希希望能够够将部分分现金进进行高回回报的投投资, 周期长长短均可可。 2、希希望能够够对部分分资财的的稳健升升值进行行安排。 3、希希望能进进行投资资获得长长期稳健健回报以以备退休休后还有有较高固固定收入入。 4、希希望能在在两年内内购买第第二辆车车,车价价在255乣455万元之之
42、间；希希望五年年内能购购买2000乣4400万万元的别别墅。 理财建建议 通通过风险险承受力力测评，该该客户有有一定的的风险承承受能力力。 张先生生一家现现有净资资产为1174万万元，现现有流动动性资产产为1007万元元，年盈盈余为年年收入666.44万元-年支出出52.12万万元114.228万元元。 1、支支出中教教育费228万元元/年应应为非经经常性支支出，以以后两年年该笔费费用支出出可用于于购车。 2、从从流动性性资产组组合看，张张先生对对资金的的安全性性还是相相当注重重的，但但只要控控制在一一定比例例内，还还是可以以进行高高风险性性的投资资，建议议以200万元为为限，委委托专家家进行
43、期期货投资资，投资资成功五五年内可可以实现现购买别别墅的目目标，投投资失败败也不会会对资产产结构有有大的影影响。 3、根根据按揭揭还款额额和贷款款余额，可可发现张张先生将将在3年年内还清清贷款。33年后客客户的现现金流将将非常充充裕，可可选择货货币型市市场基金金（如南南方现金金增利或或华安现现金富利利），为为儿子未未来出国国留学做做好充足足的储备备。 4、债债券及债债券型基基金共330万元元，均为为稳健升升值型品品种，但但是在未未来加息息的预期期下，建建议逐渐渐卖出债债券型基基金，保保留200万元债债券。建建议将卖卖出获得得的资金金10万万元和定定期储蓄蓄中的330万元元购买货货币型市市场基金
44、金，在保保持资金金流动性性的同时时可获得得高于定定期存款款的收益益。适当当情况下下可在银银行理财财经理的的建议下下购买信信托产品品20万万元，目目前年收收益可以以达到55%以上上。 5、为为了保证证资本金金的增值值，偏股股型基金金及股票票规模可可控制在在30万万左右；由于张张先生没没有时间间和精力力炒股，建建议将手手中的股股票逐渐渐转到股股票型基基金，中中长期持持有，并并注重复复利原则则与时间间原则，不不断增加加基金份份额，让让时间帮帮他取得得更大的的收益。 6、为为了保证证张先生生在退休休后仍然然有较高高的固定定收入，建建议购买买分红型型商业养养老保险险，如福满堂堂，可可以采取取15年年缴费
45、，约约定600岁领取取，年缴缴保费110万元元。张先先生可在在60岁岁时一次次性领取取累计分分红，之之后每年年可以领领取养老老金9.15万万元直至至百岁，再再加上社社会养老老保险，应应该可以以享受幸幸福美满满的老年年生活。 虽然公公司已为为客户投投保社会会医疗保保险，但但作为家家庭的顶顶梁柱，医医疗保障障尤其是是重疾保保障明显显不足，建建议附加加重疾保保险及意意外险保保额各为为50万万元，115年缴缴费，年年交保费费3.005万元元。 本文理理财方案案由中信信实业银银行杭州州分行凤凤起支行行贵宾理理财中心心提供，有有删减。文文中为近近期的理理财建议议，将来来应针对对情况随随时修正正计划，防防范
46、风险险。 销售经理理的七项项修炼(发表日日期：220044年111月011日)变革，信信任，反反馈，激激情，参参与，育育人，天天天向上上。Gerhhardd Gsschwwanddtneer、Marryannn HHammmerss 著安德森（DDavee Annderrsonn）对他他多年前前所带领领的第一一支销售售队伍深深感歉意意。他说说：我我非常、非非常抱歉歉，当时时我根本本不知道道自己在在做些什什么。 像很多多新经理理人一样样，安德德森当年年是因出出色的销销售能力力而被提提拔上来来的，但但对于如如何管人人，他毫毫无头绪绪。于是是，他凡凡事都唯唯销售人人员是问问，却不不曾向他他们传达达自己对对他们的的期望值值。他的的管理之之道是铁铁腕政策策