家庭理财规划书范本3992.docx

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1、X X先生家家庭理财规划划书目 录第一部分:家庭庭理财基本原原则第二部分:家庭庭理财保险篇篇第三部分:家庭庭保险理财目目标及理财建议 天众卓越理财团团队 理财顾问 xxx:13333333333理财顾问 xxx:13333333333日期:20111-12-88第一部分:家庭庭理财基本原原则理财理论中有个个1、2、33、4理财的的法则,主要要是讲通过家家庭年收入的的合理配置达达到理财目的的。我在这介介绍下。1、双十原则家庭10%的收收入投资保险,保障障家庭未来110年的收入入。如健康医医疗险、意外外险、失业保保险、养老保保险等。2、 20%的的收入投资于于流动资产。如如:银行存款款、货币市场场

2、基金等。强强调的是流动动性,对收益益要求不高。 3、30%的收收入投资于固固定收益产品品,低收益低低风险。共同特点:投资资期限一年以以上,收益比比较高,安全全无风险固定收益产品:国债、高等等级的企业债债、有银行担担保的信托产产品等其它保保本保收益产产品4、400%的收入投投资于高收益益产品,大部部分财富的来来源。高收益产品:基基金、股票、外外汇、期货、邮邮票、艺术品品投资、房产产、黄金投资资等。这部分分是理财收益益的来源。高高收益将面临临高风险,要要获得高的回回报,通过自自己努力学习习可以达到,或或者直接找可可以相信的理理财顾问帮你你搭理也是一一种办法,但但这种办法要要注意风险控制制。 提示:

3、结合您家庭庭的资产负债债及现金流量量状况,以及及市场状况,将根据实际进行适当调整。第二部分:家庭庭理财保险篇篇面对市场上琳琅琅满目的保险险产品,如何何根据自身状状况来合理搭搭配这些险种种?理财师给给您支招怎样样为自己和家家人量身定制制合适的保险险规划。人生生需要七张保保单:第一张:意外险险保单-减轻灾难带带来的损失 日常生生活中风险无无处不在,交交通事故每天天都在我们身身边上演。意外险提供生命命与安全的保保障,功能是是身故给付、残残废给付。买买一份意外险险是对生命的的保障。更体体现了对自己己和家人的关关爱,及对家家庭的责任的的体现。意外险的附加险险种也是必要要的选择。因因意外发生的的医疗赔偿,

4、包包括门诊、挂挂号费全都可可以获得赔付付。小病的住住院、手术费费用,也可以以附加住院与与手术补偿来来实现。目前前,平安人寿寿拥有多个意外外险险种。例例如,“智胜人生计计划”每年只交60000元钱,就就能获得四个个方面的高额额保障。 第二张张:重疾医疗疗保单-为健康增添添一份保障 人人一生罹患重重大疾病的概概率高达722%,而255至45岁发发生的概率更更是高达78%。伴伴随着医疗水水平的不断提提高,重大疾疾病的治愈率率大幅提高,但但有钱治疗是是前提。 如如果发生重大大疾病(女性性30种,男男性28种),医医院一旦确诊诊,保险公司司将一次性赔赔偿,这笔钱钱是自由支配配的,无需发发票。 第三三张:

5、养老保保险-缓解老老龄社会的压压力 目前,我我省居民的养养老方式主要要由家庭养老老、社会养老老和理财养老老组成。据统统计,目前我我省社会基本本养老保险发发放的目标替替代率(养老老金与退休前前收入之比)不超过588%,养老所所需的医疗、护护理等额外支支出不能保障障。建议:从300岁开始,在在资金允许的的情况下,可可以考虑买一一份养老保险险。 养老资资金首先要保保证安全,投投资股市或者者房产来养老老,风险显然然难以预测。而而养老保险兼兼具保障与理理财功能,可可以抵御一部部分通货膨胀胀的影响。养养老保险买得得越早,获得得优惠越大。购购买养老保险险之前,要算算清楚以后每每月能拿到多多少钱,能拿拿到多少

6、岁或或者多少年。 第四张张:人寿保单单-为财财富提供保障障我们早已经不在在拒绝花明天天的钱来消费费。贷款买房房、买车,都都市里的“负翁”越来越多,背背着贷款日子子过得有滋有有味,也有压压力:万一自自己除了问题题,谁来还那那几十万甚至至更多的银行行贷款?没有人担得起这这个风险,因因此要把风险险转移出去。保单可以以为个人及家家庭提供财富富保障。当然然,这个阶段段,纺线和车车险是必不可可少的。 第五、六六张:子女教教育及意外保保单-创造有有保障的未来来从孩子出生之日日起,为教育育准备一笔资资金就已经是是当务之急。教教育费用越来来越昂贵,读读个大学要以以数万计。更更不必说对孩孩子爱好的培培养。儿童意外

7、险是孩孩子的另一张张必备保单。儿儿童更爱动,更更好奇,比成成人更容易受受到意外伤害害。 第七张张:避税保单单合理利用规规则为财富保保值 如果你你不希望自己己辛辛苦苦挣挣下的财产在在身后被未来来开征的遗产产税侵蚀,如如果你希望将将自己的财产产能确保给到到制定的人,如如果你不想由于某某些财务问题题而影响到家家庭。现在就就可以将部分分资产放进保保险公司。保保险公司将在在法律规定的的范围内祝您您达成愿望,并并可能放大资资产。第三部分:家庭庭保险理财目目标及理财建议结合您家庭的资资产负债及现现金流量状况况,以及市场场状况,做出出以下全面的的理财规划:1、xx先生、xxx女士全面面保障2、宝宝xx的的教育

8、金规划划3、资产合理配配置,保值、增增值原则:先保障后投资先保障家庭顶梁梁柱,后保障障家庭其他成成员先满足保额需求求,后考虑保保费支出先满足保险规划划,后考虑保保险产品先满足人身保险险,后考虑财财产保险(一)XX先生生的保障计划平安智胜人生保保障+理财计计划XX先生,男,年年交60000元,交费220年,产品品保障范围和和理财亮点如如下:一、 保障范围1. 生命保障20万万:生命保障障是对家庭的的一种责任,如如果我遇到风风险不在了,那那么保险公司司给我家人一一笔钱(在这这里是20万万),确保我的家人人在3-5年年内经济上得到一一定的补偿后后不会受到太太大的影响。2. 大病保障20万万:人一生中

9、罹患患重大疾病的的概率高达772,重大大疾病的治愈愈率随医疗水水平的提高而而提高,但有有钱治疗是前前提。如果有有社保,则大大概需要200到50万,因因为有些药社社保不报销,还还有后期的理理疗调养及收收入补偿社保保也报不了。给您设计的建建议书中是220万,也就就是说,如果果发生大病(女女性30种),医院一确诊,保险公司将一次性给到20万作为治病应急钱,这笔钱是自由支配的,无需发票。3. 意外保障30万万:意外无处处不在。因意意外造成的身身故或残疾能获得最最高30万的的赔偿。4. 意外医疗3万:很多时候我我们遭受意外外不至于身故故或残疾,只只是受点小伤伤,这种情况况我们就可以以通过意外伤伤害医疗获

10、得得最高3万的的医疗费用报报销。二、 产品亮点储蓄帐户保障帐户 时间中高50岁 11.2万 13.1万60岁 16.5万 23.5万70岁 24.4万 37.7万80岁 36.3万 68.9万1.生命保障金金 20万万2.大病医疗保保障20万3.意外身价保保障30万,4.意外医疗33万(二)XX女士士的保障计划划平安智胜人生保保障+理财计计划XX,女,年交交6000元元,交费200年,产品保保障范围和理理财亮点如下下:三、 保障范围1. 生命保障20万万:生命保障障是对家庭的的一种责任,如如果我遇到风风险不在了,那那么保险公司司给我家人一一笔钱(在这这里是20万万),确保我的家人人在3-5年年

11、内经济上得到一一定的补偿后后不会受到太大的影影响。2. 大病保障20万万:人一生中罹患患重大疾病的的概率高达772,重大大疾病的治愈愈率随医疗水水平的提高而而提高,但有有钱治疗是前前提。如果有有社保,则大大概需要200到50万,因因为有些药社社保不报销,还还有后期的理理疗调养及收收入补偿社保保也报不了。给给您设计的建建议书中是220万,也就就是说,如果果发生大病(女女性30种),医院一确诊,保险公司将一次性给到20万作为治病应急钱,这笔钱是自由支配的,无需发票。3. 意外保障30万万:意外无处处不在。因意意外造成的身身故或残疾能获得最最高10万的的赔偿。4. 意外医疗3万:很多时候我我们遭受意

12、外外不至于身故故或残疾,只只是受点小伤伤,这种情况况我们就可以以通过意外伤伤害医疗获得得最高1万的的医疗费用报报销。四、 产品亮点储蓄帐户保障帐户 时间中高50岁 13.2万 16.5万60岁 22.3万 30.3万70岁 33.5万 53.5万80岁 49.3万 91.5万1.生命保障金金 20万万2.大病医疗保保障20万3.意外身价保保障30万,4.意外医疗33万(三)XX小朋朋友的教育金金计划金裕人生金融理理财计划(本金保证返还还,固定与浮浮动收益兼有有,变现能力力强)计划特点:资产产保全、财富富传承、子女女教育年金、养养老年金、大大病医疗金、创创业金、婚嫁嫁金等集理财财与保障为一一体的

13、金融产产品XX宝宝,6岁岁,每年存119934元元,存10年年,共投入11993400元存一笔钱,拥有有三笔现金流流,计划利益演演示如下:第一笔现金流:固定收益金金 合同保证证,终身领取取,复利滚存存60岁之前,每每隔一年XXX小朋友可以以从账户领取取7000元元固定收益;60岁后上上浮20%,并并且每年领取取固定收益44200元,一一直至终身,与与生命等长,活活到老领到老老。 7000 7000 70000 70000 4200 4200 4200 4200 42006岁8岁 110岁 12岁 14岁 60 661 622 63 64 与生命命等长第二笔现金流:浮息分红 参与平安安公司分红,

14、享享受公司投资资收益与经营营成果。国家家规定:保险险公司可分配配盈余的700%要分给客客户。年年领取直至终身复利滚存两笔现金流如不不领取,则以以3.5%(目目前)的利率率,复利滚存存,想用的时时候随时都可可以取出来。60岁可一次性性领取: 1220万 元; 70岁可可一次性领取取: 1655万 元; 80岁可一次次性领取: 225万 元;第三笔现金流:本金 1000%本金安全全,应急情况况下,可进行行资金二次运运作(贷款)(可贷本金的770%,只需需每半年还一一次利息,贷贷款利率约低低于同期银行行贷款利率,目目前5.255%)豁免:缴费期间间投保人发生生意外、疾病病等无法续存存,可免存保保险费,由中中国平安来帮帮助存款。总利益:80 岁时账户户: 225万元元100岁时账户户: 412万元元

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