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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 A2. 【问题】 定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（ ）折计息。A.五B.六C.七D.八【答案】 B3. 【问题】 根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理
2、财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 C4. 【问题】 从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的
3、信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 C5. 【问题】 下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 A6. 【问题】 金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识
4、水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 B7. 【问题】 风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 A8. 【问题】 银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 D9. 【问题】 汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结
5、构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。A.资产证券化B.同业拆入C.同业拆借D.发行金融债券【答案】 A10. 【问题】 金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 B11. 【问题】 银监会要求，银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制衡性【答案】 B12. 【问题】 单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租
6、赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 C13. 【问题】 根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的
7、党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 A14. 【问题】 商业银行（ ）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.董事会和股东大会B.董事会和高级管理层C.高级管理层和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 B15. 【问题】 即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 B16. 【问题】 商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D
8、.预期收入【答案】 A17. 【问题】 在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 A18. 【问题】 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 A19. 【问题】 下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 C20. 【问题】 下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的
9、是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商业银行进行信用风险债项评级和违约损失率（LGD）估计时，通常需要考虑（ ）A.抵押和担保B.还款方式C.客户所在地区D.货款品种、期限E.客户所处行业【答案】 ABCD2. 【问题】 担保法规定的法定担保范围包括()。A.执行费B.鉴定评估费C.损害赔偿金D.利息E.违约金【答案】 ABCD3. 【问题】 根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务有（ ）。A.吸收公众存款B.办理国内外结算C.发放短期、中期和长期贷款
10、D.依法制定和执行货币政策E.发行人民币，管理人民币流通【答案】 ABC4. 【问题】 下列选项中，属于流动负债的有（）。2010年5月真题A.应收账款B.应付账款C.预付账款D.预收账款E.应付工资【答案】 BD5. 【问题】 关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有( )。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准【答案】
11、ABD6. 【问题】 影响货币需求的主要因素（）A.收入水平B.利率水平C.汇率D.经济周期E.公众的预期和偏好【答案】 ABC7. 【问题】 商业银行的流动性风险管理体系通常包括（ ）六个关键要素。A.组织架构B.管理流程C.规章制度D.内部控制E.危机处理?【答案】 BD8. 【问题】 下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定B.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维C.引入了计量信用风险的内部评级法D.强调提高银行的信息披露水平E.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风
12、险的资本要求【答案】 ACD9. 【问题】 以下属于信贷资金的运动过程环节的有（）。A.银行吸收存款B.银行向使用者支付信贷资金C.由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产D.信贷资金在完成生产和流通职能以后流回到使用者手中E.使用者将贷款本金和利息归还给银行【答案】 BCD10. 【问题】 在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备（）条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。A.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件B.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力C.通过债务重组，可在其他方面减少银行风险D.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还E.通过债
13、务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷【答案】 ACD11. 【问题】 一个合理的理财目标应具备的特点包括()A.可调整性B.可实现性C.可量化性D.协调性和层次性E.可规划性【答案】 ABCD12. 【问题】 以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。A.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每年实行一次B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配D.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新E.确保主要风险的到识别，计量或评估、监测和报告【答案】 ABC13. 【问
14、题】 下列关于利率的说法中，正确的有( )。A.利率叫做浮动利率B.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮C.低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮D.如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低E.浮动利率有利率上浮和利率下浮两种情况【答案】 BCD14. 【问题】 构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。A.市场约束B.市场准入C.公司治理D.监管部门监督检查E.资本监管【答案】 AD15. 【问题】 关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随部分风险进行调整C.薪酬结果应与风险结果匹配D
15、.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符【答案】 ACD16. 【问题】 下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）。A.专家判断法B.信用评分模型C.内部评级体系D.违约概率模型E.二维评级体系【答案】 ABD17. 【问题】 商业银行非存款类资金来源包括( )。A.同业拆借B.证券回购C.发行中长期债券D.向中央银行借款E.转贴现【答案】 ABCD18. 【问题】 根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权23以上通过的是( )。A.变更公司形式B.公司增加注册资本C.公司合并、分
16、立、解散D.修改公司章程E.公司减少注册资本【答案】 ABCD19. 【问题】 商业银行应根据其( )等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。A.财务实力B.业务特点C.经营战略D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力【答案】 ABCD20. 【问题】 下列关于商业银行账面资本的表述，正确的有（ ）。A.是银行持股人的永久性资本投入B.是资产负债表上的所有者权益C.等于银行资产负债表上总资产减去总负债后的余额D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某公司现有资金100000
17、元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利率10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为（）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正
18、确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元（1+14%5）=170000元按10%折算的现值170000元0.621=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元（1-10%）518000元税后净利润12000元（1-30%）8400元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元10%10000元B投资方案的净现值26400元3.791+10000元0.621-100000元629
19、2.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。2. 一房地产项目建设期为2年，第一年年初投入1500万元，全部是自有资金；第二年年初投入1000万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为10%。该项目可使用20年。从生产期第一年开始，就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品10000吨，总成本费用1500万元。销售税金为产品销售收入的10%。产品销售价格为2500元/吨，并且当年生产当年销售，没有库存。流动资金为500万元，在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元A、3000B、2600C
20、、2500D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000（1+10%）+500=3100万元2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-250010%=750万元投资利润率=正常年份利润/总投资100%=750/3100100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500100%=50%3. 某项目预计建成
21、投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解
22、析】应收账款年流动资金=年经营成本周转次数=200（360270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次数=5002=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。4. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业
23、费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276
24、-1X4322737(元)。5. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。