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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 C2. 【问题】 以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 A3. 【问题】 下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债
2、务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 D4. 【问题】 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 A5. 【问题】 下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 B6. 【问题】 根据组织形式不同，商
3、业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 C7. 【问题】 在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 D8. 【问题】 债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 A9. 【问题】 在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D
4、.流通中现金【答案】 B10. 【问题】 下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 B11. 【问题】 （ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融
5、服务多样性【答案】 D12. 【问题】 如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 B13. 【问题】 操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 D14. 【问题】 （ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 A15. 【问题】 商业银行正确处理投诉和批评对
6、于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 A16. 【问题】 下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，
7、并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 B17. 【问题】 客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 D18. 【问题】 商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关
8、性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 C19. 【问题】 （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B20. 【问题】 下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金
9、融资产【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（ ）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDII【答案】 BCD2. 【问题】 异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A.不得按照异议申请人要求更改个人信息B.检查个人信用数据库中存在的问题C.对该异议信息作特殊标注D.提供原信用报告E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告【答案】 C3. 【问题】 “提前还款”条款可以包括（ ）。A.未经银行的书面同意.借款人不得提前还款B.借款人可以在贷款协议规
10、定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请D.申请书中应列明借款人要求提前偿还的本金金额E.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款【答案】 ABCD4. 【问题】 按照职业操守规定，银行业从业人员（ ）为其他岗位人员代为履行职责。A.可以B.经内部职责调整可以C.经过适当批准可以D.紧急情况可以E.特殊情况可以【答案】 BC5. 【问题】 国别风险可能由（ ）引发。A.政治和社会动荡B.资产被国有化或被征用C.政府拒付对外债务D.外汇管制E.货币贬值【答案】 ABCD6. 【问题】 审
11、贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.贷后管理D.不良资产处置E.档案保管【答案】 ABCD7. 【问题】 下列关于票据行为的表述，错误的有（）。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】 ABD8. 【问题】 自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（ ）。A.对会员财务状况的检查B.对会员业务执行情况的检查C.对客户的服务质量的检查D.对会员的业务活动进行指导E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理【答案】 ABC9. 【问题】 商业银行对保证担保应重点关注（ ）。A.保
12、证人的资格B.保证人的财务实力C.保证人的保证意愿D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系E.保证的法律责任【答案】 ABCD10. 【问题】 商业银行绩效考评应当坚持的原则有( )。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】 ABCD11. 【问题】 商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。A.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全B.确保所有信息系统的安全C.制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志D.配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全E.对部分员工进行培训，使其充分掌握
13、信息科技风险管理制度和流程【答案】 ABCD12. 【问题】 商业银行开展个人理财顾问服务对客户进行分析的依据有()。A.个人理财顾问服务的特点B.客户的经济状况C.风险认知能力D.风险承受能力E.客户对收益的预期【答案】 ABCD13. 【问题】 下列（）事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定。A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限C.转换基金运作方式D.确定基金份额申购、赎回价格E.提高基金管理人、基金托管人的报酬标准【答案】 ABC14. 【问题】 贷前调查包括（ ）。A.借款人（户）基本情况B.借款户收入支出与资产、负债等情况C.借款人（户）信用状况D.借款用途及预期
14、风险收益情况E.借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式【答案】 ABCD15. 【问题】 下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（）。A.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例B.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少20天的流动性需求C.流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来20天现金净流出量x100D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100E.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100Yoo【答案】 AD16. 【问题】 利率市场化对商业银行的影响包括( )。A.利率波动的不确定性影响
15、银行存贷差的利润空间B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度【答案】 ABCD17. 【问题】 网上银行的功能有（）。A.信息服务功能B.展示与查询功能C.初步受理和审查D.综合业务功能E.电子商务功能【答案】 ABD18. 【问题】 下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有（ ）。A.有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另
16、有约定的除外C.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E.有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任【答案】 BCD19. 【问题】 目前商业银行的贷款重组方式主要有（ ）。A.调整利率B.变更担保条件C.调整还款期限D.借款企业变更E.减免贷款利息【答案】 ABCD20. 【问题】 按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A.保证固定收益型理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品【答案】 AB三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)