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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 小张于2015年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2016年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（）。A.2015年3月12日B.2015年3月19日C.2015年4月1日D.2016年4月6日【答案】 C2. 【问题】 不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案
2、】 B3. 【问题】 在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 D4. 【问题】 某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。A.500B.300C.700D.1000【答案】 A5. 【问题】 商业银行的资金成本越高，个人贷款定价（）A.越高B.越低C.不确定D.不变【答案】 A6. 【问题】 （ ）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，
3、按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 B7. 【问题】 我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 D8. 【问题】 哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 A9. 【问题】 审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 B1
4、0. 【问题】 下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 C11. 【问题】 从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的
5、是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 C12. 【问题】 下列关于个人住房贷款采用贷款人受托支付方式的说法中，错误的是( )。A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定工作B.银行应明确受托支付的条件C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D.银行应规范受托支付的审核要件【答案】 C13. 【问题】 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 D14. 【问题】 债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【
6、答案】 D15. 【问题】 在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 A16. 【问题】 下列属于金融质押品的是（）。A.应收租金B.债券C.机器设备D.采矿权【答案】 B17. 【问题】 从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 D18. 【问题】 下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体
7、系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 C19. 【问题】 证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 A20. 【问题】 在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：A.押品市场价格发生较
8、大波动B.发生合同约定的违约事件C.押品担保的债权形成不良D.押品所有权人要求重新估值E.其他需要重估的情形【答案】 ABC2. 【问题】 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）。A.自律性组织的行业准则B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守则和职业操守【答案】 ABCD3. 【问题】 授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括（ ）。A.行业B.产品C.风险等级D.担保E.国家信用风险【答案】 ABCD4. 【问题】 商业银行的金融工具和商品头寸划分为交易账簿和银行账簿的基础有（ ）。A.开展有效的市场风险计量监控B.准确
9、计量市场风险监管资本C.建立管理会计系统D.以公允价值计量银行资产E.真实反映银行财务状况【答案】 AB5. 【问题】 根据发行主体不同，债券可划分为（ ）等。A.贴现债券B.公司债券C.国内债券D.政府债券E.国际债券【答案】 BD6. 【问题】 市场营销理论中的4Ps分别是指（ ）A.产品B.价格C.渠道D.促销E.策略【答案】 ABCD7. 【问题】 商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有 （）A.经济发达程度B.交通便利程度C.员工人数D.客户所在地区的市场密度E.整体教育水平【答案】 ABD8. 【问题】 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）。A.委托
10、代理B.法定代理C.指定代理D.民事代理E.行政代理【答案】 ABC9. 【问题】 股票及其衍生工具的种类主要有（）。A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.贴现交易【答案】 ABCD10. 【问题】 关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）。A.多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性比较差E.房地产投资易受政策环境的影响【答案】 BCD11. 【问题】 商业银行资本充足率监管要求包括( )。A.储备资本要求B.最低资本要求C.逆周期资本要求D.顺周期资本要求E
11、.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ABC12. 【问题】 操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为（ ）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.对外赔偿E.追索失败【答案】 ABCD13. 【问题】 下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有（ ）。A.总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强B.营运能力分析常用的比率主要有总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率C.应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短D.存货周转天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好E.一般来说，企业在进行大规模固定资产重置
12、后，其固定资产周转率同比会有所下降【答案】 ABC14. 【问题】 下岗失业小额担保贷款的贷款期限可以为()A.1年B.4年C.2年D.5年E.3年【答案】 AC15. 【问题】 下列属于建立个人征信系统的意义的是( )。A.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。B.个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。C.个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。D.全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。E.个人征信系统的建立，为规范金融秩序 防范金融风险提供了有力保障。【答案】 ABCD16. 【问题】 下列财产中不得抵押的是（）。A.交通
13、运输工具B.土地所有权C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施E.依法被查封、扣押、监管的财产【答案】 BCD17. 【问题】 下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法正确的是（ ）。A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要B.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更开放的角度调整征信系
14、统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务C.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件D.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战E.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享【答案】 ABCD18. 【问题】 合规文化的特点有（ ）。A.合规文化从高层做起B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达E.合规文化的核心是法律意识【答案】 BCD19. 【问题】 货币政策的构成部分有( )。A.基准利率B.货币政策的传导机制C.货币政策目标D.货币政策工具E.存款准备金率【答案】 CD20. 【问题】 下列属于破产程序的有（）。A.重整程序B.破产宣告C.破产和解D.破产清算E.破产受理【答案】 BD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)