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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 B2. 【问题】 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 D3. 【问题】 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。
2、A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 D4. 【问题】 下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 B5. 【问题】 （ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源
3、消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 C6. 【问题】 监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.差异性原则【答案】 D7. 【问题】 （ ）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.创新金融D.数字金融【答案】 B8. 【问题】 ()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【
4、答案】 B9. 【问题】 （ ）要求先存款后消费，不具备透支功能。A.借记卡B.贷记卡C.准贷记卡D.信用卡【答案】 A10. 【问题】 重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后提交董事会批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银监会。A.5日B.7日C.10日D.15日【答案】 C11. 【问题】 银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 D12. 【问题】 从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控
5、不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D13. 【问题】 银监会在进行信息科技风险监管时，应遵循的原则不包括（ ）。A.“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程B.加强信息科技风险动态监测C.保证银行业信息系统稳定D.机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重【答案】 C14. 【问题】 下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系
6、的关键【答案】 D15. 【问题】 （?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 A16. 【问题】 下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（ ）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 A17. 【问题】 商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【
7、答案】 C18. 【问题】 下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 C19. 【问题】 信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建
8、立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 D20. 【问题】 2016年我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的23调升至（ ），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.10B.4.0C.3.0D.8.O【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称。A.商业银行效益B.企业效益C.货币供应量D.信用总量E.利率【答案】 CD2. 【问题】 在进行退休规划安排时，需要考虑退休年龄的影响因素。对于退休者
9、个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即_和_。（）A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的养老保险金额不同D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别【答案】 A3. 【问题】 商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括（?）。A.建立健全反洗钱内控制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.建立大额交易和可疑交易报告制度E.向中国人民银行报告分析结果【答案】 ABCD4. 【问题】 金融类不良资产主要操作模式的环节包括()。A.收购B.处置C.管理D.重组
10、E.接管【答案】 ABC5. 【问题】 下列属于人身保险新型产品的是（）。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险E.企业财产保险【答案】 ACD6. 【问题】 支付结算消费者的主要权利有（ ）。A.没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算B.没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，不可以通过银行办理支付结算C.消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销D.消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项不可以申请撤销E.消费者（汇款人）对汇出银行已经汇出的款项不可以申请退汇【答案】 AC7. 【问题】 根据金融企业准备金计提管理办法和商业银行贷款损失准备
11、金管理办法相关规定，下列表述正确的（ ）。A.贷款损失准备应在成本中列支，用于贷款预期损失的风险B.一般准备可列入银行核心资本C.一般准备按照风险资产的潜在风险估计，在扣除已计提资产减值准备后计提D.一般准备应从成本中列支，用于弥补尚未识别的可能性损失E.贷款损失准备包含从利润分配中计提一般风险准备【答案】 ACD8. 【问题】 申请信用卡的渠道主要包括（ ）A.营业网点受理办卡B.网上申请办卡C.邀请办卡D.手机空中发卡E.便携终端办卡【答案】 ABCD9. 【问题】 下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。A.由遗嘱人签名B.是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示C.由遗嘱人亲笔书写下其
12、全部内容D.注明了年、月、日E.当地居委会出具的证明【答案】 ABCD10. 【问题】 对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（ ）。A.利润分配方案B.重大投资与重大资产处置方案C.风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动E.聘任或解雇高级管理人员【答案】 ABD11. 【问题】 在商业银行的信用风险管理中，内部评级结果可以广泛应用于（ ）。A.贷款定价B.授信审批和限额管理C.经济资本分配D.信用风险监测E.经风险调整的绩效考核【答案】 ABCD12. 【问题】 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。A.单位的所有工作人员B.单位C.单位的直接
13、负责的主管人员D.个人E.柜台营业员【答案】 BCD13. 【问题】 在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划主要包括哪些内容 （ ）。A.指定危机管理负责人员，评估内外沟通机制B.确保可供使用的沟通资源和技术手段，保障危机时刻的信息传递C.严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播D.熟悉危机处理的最佳媒介方式E.在内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者【答案】 ABD14. 【问题】 商业银行市场风险内部模型的定量要求有（ ）。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.应采用历史模拟法计算VaR值C.持有期为10个经营日D.至少每三个月更新一次数据E.市场价格的历史观测期至
14、少为一年【答案】 AC15. 【问题】 在开展贷前调查工作时，应对贷款的（）进行全面调查。A.合法合规性B.安全性C.效益性D.借款人的资格E.稳定性【答案】 ABC16. 【问题】 商业银行同业存放的主要风险点表现在（）。A.业务不合规B.内部控制薄弱C.风险管理欠缺D.核算不真实E.内部审计监督不到位【答案】 ABCD17. 【问题】 借贷前的决策包括（）。A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额【答案】 ABCD18. 【问题】 每季度至少应当召开一次的会议有（）。A.股东大会B.董事会例会C.监事会例会D.高级管理层例会E.临时会议【答案】
15、 BC19. 【问题】 下列关于贷款支付的表述，正确的是()。A.银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B.对单笔资金支付超过项目总投资5或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式C.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式D.支付对象明确且单笔支付金额较大的流动资金贷款，原则上应采取受托支付方式E.对单笔资金支付超过项目总投3或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式【答案】 ABCD20. 【问题】 客户接触点包括（）
16、。A.网点布置陈设B.宣传资料的内容和形式C.业务人员的言谈举止和工作方法D.网站E.广告【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 以下是G公司近两年的利润数据，如表51、表52所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果G公司2016年销售成本比率仍未增加，即仍维持2015年占销售收入60的水平，公司2016年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其2016年的销售成本为3
17、75万元，因而G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果G公司2016年经营成本比率仍未增加，仍维持2015年30的水平，公司2016年的经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上G公司2016年的经营成本为200万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G公司2016年实际的经营利润为25万元，则不考虑其他因素时，如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变，其2016年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。2. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情
18、况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金
19、=年经营成本周转次数=200（360270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次数=5002=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。3. 已知某项目前5年的净现金流量如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）已知当折现率为18时，本项目的NPV为852万元。当折现率为20时，本项目的NPV为-1449万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B
20、1895C1926D1955（2）如果项目的设定折现率为19，下列说法正确的是（）。A项目NPV0，不可接受C项目NPV0，可接受D项目NPV0，不可接受【答案】（1）A【解析】由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18+（20-18）|852|（|852|+|-1449|）1874。（2）D【解析】本题可通过财务净现值判断。由题中资料，项目的财务净现值=-500+5008403+15007062+20005934+25004987+25004190=-395（万元）0，说明该项目的获利能力不及放弃的投资机会成本，项目不可接受。（3）B【解析】为了使负债水平不同和筹资成本不同的项
21、目具有共同的比较基础，评估中需假设企业全部投资均为自有资金，编制全部投资现金流量表，并将其作为评估的主要报表。通过该表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（4）C【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。4. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）
22、该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用周转次数=9002=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）周转次数=（600-50）4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）周转次数=（1000-50+100）6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本周转次数=200（360270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）周转次数=500
23、2=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用周转次数=9002=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。5. 某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）
24、A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法合规C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款D化整为零规避受托支付（3）关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为800020000=40，借款人自有资金最低应投入1000040=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发
25、放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3亿元）的5为1500万元，所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。