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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 D2. 【问题】 对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 C3. 【问题】 商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案
2、】 A4. 【问题】 下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 A5. 【问题】 在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括（）。A.选择尽可能多的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.加强对开发商及合作项目的审查D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理【答案】 A6. 【问题】 近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环
3、境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】 B7. 【问题】 银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 A8. 【问题】 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 B9. 【问题】 商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 C10. 【问题】 非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检
4、查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 C11. 【问题】 在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 C12. 【问题】 根据中华人民共和国担保法规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应( )。A.按照一般保证承担保证责任B.对全部债务承担责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式【答案】 B13. 【问题】 （）不属于个人征信系统的社会功能。A.随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气B.推动社会信用体系建
5、设C.提高社会诚信水平，促进文明社会建设D.帮助商业银行等金融机构控制信用风险【答案】 D14. 【问题】 下列关于个人汽车贷款审批的说法不正确的是（）。A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档【答案】 D15. 【问题】 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.
6、信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 B16. 【问题】 关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 A17. 【问题】 下列关于个人汽车贷款原则的说法中，错误的是( )。A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C.“分类管理”指按
7、照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向【答案】 D18. 【问题】 风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 B19. 【问题】 根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程
8、和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 D20. 【问题】 一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 根据商业银行的业务
9、特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（ ）等类别。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险E.战略风险【答案】 ABCD2. 【问题】 呆账发生后的处理原则包括（ ）。A.自动核销B.随时上报C.随时审核审批D.及时转账E.长期挂账【答案】 BCD3. 【问题】 有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。A.前景因素B.个人因素C.还款来源因素D.资金用途因素E.债权保障因素【答案】 ABCD4. 【问题】 区域劳动人口应重点分析（）等问题。A.人口数量B.教育水平C.人口分布D.人口素质E.区域的适度人口规模【答案】 ACD5. 【问题】 下列可以作为
10、个人汽车贷款担保方式的有（）。A.信用担保B.以贷款所购车辆作抵押C.房地产抵押D.第三方保证（）E.购买汽车贷款履约保证保险（）【答案】 BCD6. 【问题】 从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。A.整体报告B.部分报告C.综合报告D.内部报告E.外部报告【答案】 D7. 【问题】 风险报告的职责主要体现在( )。A.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度B.实施并支持一致的风险语言术语C.使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ABCD8. 【问题】 影响汇率变动的因素主
11、要有（ ）。A.一国经济实力B.国际收支C.利率水平D.通货膨胀E.政府干预【答案】 ABCD9. 【问题】 借款人申请贷款应当具备的条件有()A.产品有市场B.生产经营有效益C.不挤占挪用信贷资金D.恪守信用E.应当按借款合同约定用途使用贷款【答案】 ABCD10. 【问题】 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。A.申请报告B.基金托管协议草案C.法定验资机构出具的验资报告D.会计师事务所审计的基金管理人近二年的财务会计报告E.律师事务所出具的法律意见书【答案】 ABD11. 【问题】 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务
12、活动中，不得有（ ）等行为。A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.挪用或侵占保险费E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益【答案】 ABCD12. 【问题】 下列描述信用风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有（）。A.信用风险主要存在于授信业务B.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面C.市场风险存在于交易类业务D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系【答案】 ABC13. 【问题】 下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（ ）。A.个人外汇买卖
13、业务多本着钞变钞.汇变汇的原则B.现钞可以随便兑换成现汇C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费D.钞买价比汇买价要低E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价【答案】 BC14. 【问题】 商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期货交易D.股票交易E.外汇管理规定【答案】 A15. 【问题】 根据汽车贷款管理办法，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。A.经销商法定代表人的健康状况B.中国人民银行核发的贷款卡(号)C.所购汽车及零部件的型号D.贷款担保状况E.经销商购买保险的状
14、况【答案】 BCD16. 【问题】 民法通则第37条规定，法人应当具备的条件有（）。A.有必要的财产和经费B.依法成立C.有自己的场所D.能够独立承担民事责任E.有自己的名称、组织机构【答案】 ABCD17. 【问题】 影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.社会与文化环境D.信贷资金的供求状况E.银行同业竞争对手的实力与策略【答案】 ABC18. 【问题】 下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有（ ）。A.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制B.对抵押物的价值评估情况做出调查C.对货款使用合法合规性进行认定D.认定授权委托人的公章和签名的真实性和有效性E.对购销合同的真实性进行认定【答案】 AB19. 【问题】 订立保证合同时，最高贷款限额包括（ ）。A.最高贷款累计额B.最高贷款额C.贷款余额D.法定的数额E.单笔贷款限额【答案】 AC20. 【问题】 下列关于个人贷款中不良贷款管理的说法，错误的有( )。A.定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效B.各经办行应实行账销案存建立已核销贷款台账C.银行应把认定为不良贷款的个人贷款自行核销D.贷款银行应按照有关认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销E.已核销的个人贷款，银行不再催收【答案】 C三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)