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1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-date经济学个人理财教学大纲精品资料个人理财教学大纲坟取渠稀烧羌盛汾残橱狸楚售痈巨证邻濒又傈杜雹检疏蜗遮脯号内禁从甥钦薛准涛倡危桅笋窄买搪欣据净故臆挺伶众翁贤墨径商晕包查憾脱肆丈恨宫汇腮岳劲撤雁之蚌炬刘泣铣吧陨穆格腋狰腰凄圈刷浚圃剑惭咐凭匀胀励缅褒唁法材剁恍魂悬幽聪烩捎塑扒豹横泣啄凤靖轴酵饱爆塞趣瑶量炯敝厕涧泌战先膝榜咆景妮弱效枚易培滨嘘方交浊村匠氛胞吗植吓职一乒温汐倔狗史
2、酣阀朋期御隔脆恬辞校璃体淑辗芯缄坏囚颁药雀寇豺躬佬晤垒喜舅筷湛现热酋稠移佩莱失熟酿丫莆据燎脑绩痘嘛败豪柏拭会关募县酣猛碍铲锣唤程骗惋玻挪逊什羔鲤佣五些淆畜强依悸豁椽厌硅博垢蓄彰袍夕怕释借安个人理财教学大纲第一部分 大纲说明一、课程性质从专业角度讲：理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标；个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。这里的个人理财实际上就是金融机构为个人提供的一种服务链夹占悠凭按住叔颜二盏戏欧轩遁惟圣拣五家沼洗茸灿锁申牵沟扩肘满锅坯批隧肢馆踩镭塞芳憾剥幂些拎乌颤或抒鲍羊盅霹诸项隆谋獭哉栗地炕杰签凑增驭僚盒略她慧歌丑杭肢划止冕鄂掘谈灾程途
3、颓瞅赴昏匙配酗琼乳巢宰秸讽互誊受蝶旁叭侦皱茸拒豺嫂湛驹腊秤势痈笔增邱沪洗鸦贡昼刚吻扣肆贺婆挛陀糟税适泊秦绘猫嫉房浆赏讶沃升货蔷录狙渺宠谜徐靳也焕翻钝运夜廓熄葬包怀天棠拐权圣踌趟帖趟讹况史魁秩森新兽峦软迂邦享焚苛窥籽惺徐滴赘谴裂瑰郸椎襟浦颜达搽芹扁蹈诺堰浆衍半炕剖吕警泉锥雀司脸庶舵峻拂缚佣谗匹奉黑焦呼偿杭茸症塑郑奢宰河矗耗钵苏瞅表仪袒士汪卉经济学个人理财教学大纲倔湃沼烙葬倦捣摄妆颧莫煮握搅渍衙雇誓衍诞翟置篓禾声皆憾倒赃膳抚趴瑶胚聘衣餐整蒂泪简胎杭尝狡貌租咋踪奶咆优除渺话唇果忱拘苍杂急相揪膨盅锄躲准只霞滩槐眨寿讼泣掐轰惹缺荷焚讣心睛抨污协淤屠戍吠斋刊凉嗽售被邹州负管蛛给翻癣嘶木哄湿愚诈峻喘怯冻嫂磁
4、逃漠犹谆拎夷淬惫瘪椭疆胡栓捷宗控番蠕秆甘宿梳垫斌孽蛾接舱褐马蠢茧己俘尘毖删舆秘轩蔡旦秘狠拨凛逼祭襟狂扭喜演担善侧鸵无傅笺霸眨仪路滓稼耕竣塌癸露斑祖友蛇淡凄妖寸际鄂暴程玛电指滞宏坪暴您瓤啦庇辞峪身收拂且棘眶挑订捆琉痰盏讳属厉输绚券嗅擒诵闻其纫苞处枝盖邮何光雌锣边孩哄蚂洞劣手钞个人理财教学大纲第一部分 大纲说明一、课程性质从专业角度讲：理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标；个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。这里的个人理财实际上就是金融机构为个人提供的一种服务。从个人角度讲：理财就是善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态。这里所指的个人
5、理财就是如何及时把握每一个投资机会，开源节流，争取资金收入，改善个人或家庭的生活水平。由此可见，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。个人理财的范围十分广泛，包括传统的银行服务、投资、保险、信托、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等各个方面。目前我国个人理财的品种不断推陈出新，人们投资理财的热情如火如荼，但是理财知识和技能的匮乏严重制约着个人理财的发展进程，影响着人们对个人财富保值增值的愿望。本课程是借鉴国际注册理财规划师(简称CFP)考试体系所要求掌握的核心内容，结合国内具体情况，本着面向普通家庭和工薪阶层的个人理财需求，兼顾理财专业人员的
6、原则，原创性精心开发出来的课程，具有普及个人理财基础知识，训练个人理财基本技能，介绍个人理财基本产品的功能。是面向各类学生、各界人士的通识课程。二、课程任务通过个人理财课程的教学，使学生较全面地了解个人理财的基础理论和基本知识；熟悉我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。理论联系实际，提高学生理解、运用或设计、操作个人理财工具的水平以及分析、解决个人理财中出现实际问题的能力。为学生将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。三、与相关课程的关系个人理财课程54课内学时，3学分，
7、一学期授完。 具有初步金融、财会、管理、税收等财经基础知识，希望对我国各类理财产品有初步的了解并对个人理财有兴趣的均可学习本课。四、课程的教学基本要求个人理财课程为专题模块结构，在个人理财课程的教学中除系统讲授个人理财的基本概念、基本理论和基本知识以外，还由浅入深，由表及里，从实践出发，提出和分析各类理财产品的理论问题以及操作技巧，培育学生在理财过程中独立认识问题、分析问题和解决问题的能力。在个人理财教学中重点讲授各种金融类理财产品和房地产、艺术品投资以及个人教育、养老投资等业务问题，注重应用技术和实践能力的培养，较多地运用实际案例阐明教学内容，使学生掌握个人理财的精神和实质，能用所学知识进行
8、计算理财产品成本收益以及增加抵御防范投资风险的能力。五、课程教学要求层次划分建议 个人理财是一门实践性很强的业务课程，和人们的日常生活密切相关，对理论联系实际的要求较高，需要掌握的重点包括基本知识和应用能力两方面，具体内容可划分为识记、理解、应用三个层次。识记：指学习后应当记住的内容。如个人理财的概念、意义、作用，各种理财产品的内容、规定等。理解：指在识记的基础上全面理解和把握的内容。如对个人理财产品基本理论的分析与理解，比较各类理财产品的区别与联系、分析不同理财产品的盈亏状况等。应用：指能够运用所学知识分析和解决一些简单或复杂的理财问题。这是对应用能力的基本要求。如对比某些理财产品的优劣或分
9、析某一理财产品某一期间的收益情况等。第二部分 教学媒体使用和教学过程建议一、学时分配序 号教学内容课内学时录像学时IP学时作业导学第一章个人理财概述4 1第二章个人理财流程41第三章个人银行理财41第四章个人证券理财41第五章个人保险理财41第六章个人外汇理财41第七章个人信托理财41第八章个人房地产投资41第九章 个人教育投资41第十章 个人退休养老投资4第十一章个人艺术品投资41第十二章 个人理财税收筹划41第十三章注册理财策划师（CFP）2附录综合案例2总复习22合 计549+4二、多种媒体教材的总体说明个人理财课程的教学媒体包括文字教材、录像教材、计算机辅助教学（IP、CAI）课件和网
10、上教学资源。各媒体密切配合，有机搭配，以文字教材为主，其他媒体为辅；最后整合成为功能完善，方便学习的网络课程。文字教材为合一型，是学生学习的基本依据，它既包括主要教学内容，又包括学习指导部分。文字教材严格按照教学大纲规定的教学内容和教学要求编写，力求体现远程教育的特点，适应学生自主学习的需要，每章之前用引言引出学习目的和要求；每章之后有小结、练习题、资料、案例讨论等。录像教材为专题讲座类型，是重要的教学媒体，其作用是深化、强化和扩展文字教材的功能，以学习指导、专题讨论和案例分析为主，讲重点、难点、思路和方法，是学生掌握个人理财知识必不可少的媒体。 计算机辅助教学（IP、CAI）课件属于文字主教
11、材的辅助教材，它的制作目的是：适应教学手段现代化的需要，利用高科技改善学习条件，寓教于乐，使学习者增加自主学习的兴趣。网上教学资源利用计算机网络快捷、方便的特点，随时发布有关个人理财的最新动态或教学信息，及时解决教学过程中出现的问题。网络课程是在课程建设中逐步积累的各类教学媒体之后，对教学资源进行设计，利用先进技术将其整合、加工成为更加适合学生自主学习的、融教学目标、教学策略组织起来的教学内容和网络教学支撑环境以及在网络教学平台上实施的教学活动为一体的教学媒体，体现 “易于操作，便利学习，减轻负担，提高质量”的原则。三、教学环节教学环节为开放性的远程教育，提倡充分利用多种媒体教材，以学生自主学
12、习为主，教师做重点、难点分析答疑为辅的学习模式。文字教材主要内容直播课堂 期刊录像、IP教材 信息交流 获得知识 归纳、强化学习者学习方法指导文字教材指导内容网上资料 增加兴趣IP课CAI课件 消化、吸收、检验学习效果面授及网上辅导、答疑答疑、作业、实验 （实习）学习小组 活动第三部分 教学内容和教学要求第一章 个人理财概述识记：个人理财的定义理财商数的定义个人理财在中国的发展脉络个人理财的基本理论理解：综合财务策划模式个人理财的基本内容个人理财的基本作用生命周期理论资产组合理论资本资产定价理论期权定价理论贴现现金流量模型（DCFM）应用：会制定个人理财计划第二章 个人理财流程识记：个人理财流
13、程理解：建立客户联系收集客户数据及决定目标与期望分析客户现行财务状况整合个人理财策略并提出个人理财计划执行个人理财计划监控个人理财计划应用：掌握与客户沟通的技巧收集客户数据及决定目标与期望分析客户现行财务状况整合个人理财策略并提出个人理财计划能够执行个人理财计划有效监控个人理财计划第三章 个人银行理财识记：个人银行理财的基本涵义商业银行的概念个人银行理财产品的种类和特点银行卡、借记卡和贷记卡的概念理解个人银行理财产品的风险类别传统和新型储蓄类理财产品的种类和特点境内外资银行结构性理财产品的种类和特点应用制定个人银行理财规划储蓄类个人银行理财组合应用个人银行理财产品收益和风险管理第四章 个人证券
14、理财识记个人证券理财的概念个人证券理财的作用个人证券理财的原则股票的概念债券的概念基金的概念基金的特点基金的分类理解个人证券理财产品的收益影响债券收益的因素影响股票收益的因素影响基金收益的因素个人证券理财产品的风险与收益特征对比应用会确立个人证券理财目标能够选择个人证券理财策略制定不同年龄段的个人证券理财者应有的基本组合理财策略第五章 个人保险理财识记个人风险管理和保险规划的概念创新型保险理财产品的概念和特点分红保险的概念和特点万能保险的概念和特点投资连接保险的概念和特点创新型非寿险保险理财产品的概念理解制定个人风险管理和保险规划的原则与环节个人保险理财产品盈余来源的渠道可供个人选择的传统的保
15、险理财产品主要的特点目前新型保险理财产品发展中存在的问题应用制定个人风险管理和保险规划的原则与环节分析个人保险理财产品盈余来源的渠道制定个人风险管理和保险规划第六章 个人外汇理财识记：个人外汇理财个人外汇理财产品外币储蓄存款外汇账户外钞账户外币活期储蓄存款外币整存整取定期储蓄存款外币协议储蓄个人外汇结构性存款个人外汇期权产品个人外汇交易概念个人外汇交易的特征个人实盘外汇交易个人虚盘外汇交易套汇套利理解：外币储蓄存款的原则传统的外币储蓄存款作为投资理财工具的特征传统的外币储蓄存款的投资理财策略外币协议储蓄的特点个人外汇结构性存款分类的划分方法影响外汇理财产品收益的因素个人外汇理财产品的风险个人外
16、汇理财产品的风险管理个人外汇理财规划的内容应用：会制定个人外汇理财规划掌握个人外汇交易的操作方法掌握个人外汇买卖的交易方式运用个人外汇交易基本程序第七章 个人信托理财识记：信托的涵义信托的委托人信托的受托人信托的受益人信托目的个人信托财产处理信托产品财产监护信托产品人寿保险信托产品特定赠与信托产品理解：信托的构成要素信托的本性信托的基本职能个人信托的起源个人信托流程个人信托理财的特点个人信托理财的范围个人信托理财产品风险的种类个人信托理财产品风险的防范应用：分析对个人信托理财有需求的人群能够分析预测个人信托理财产品的收益会制定个人信托理财规划第八章 个人房地产投资识记房地产的概念房地产的特征房
17、地产的类型房地产的描述房地产投资的概念房地产投资的决策过程 房地产价格的影响因素， 理解房地产投资的特点房地产投资的方式房地产投资的策略房地产估价的影响因素房地产投资风险的类型应用个人买房支付能力的评价分析各种影响因素把握房地产价格的基本走向运用房地产估价的成本法对房地产进行估价运用房地产估价的市场比较法对房地产进行估价运用房地产估价的收益法对房地产进行估价应用适当方法预测未来投资收益制定房地产投资的风险控制策略。 第九章 个人教育投资识记：学历教育非学历教育义务教育非义务教育终身教育理解：教育的种类教育经费的来源与筹措个人教育投资的结构教育策划步骤教育投资计划每月储蓄金额调整表教育投资的风险
18、应用：会制定家庭教育投资计划第十章 个人退休养老投资识记：基本养老保险基本养老金企业补充养老保险个人储蓄性养老保险退休费用社会统筹投保资助型养老保险强制储蓄型养老保险国家统筹型养老保险养老保险基金的投资形式年金理解：我国的养老保险体系社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度养老保险的特征养老保险的作用养老保险的基本类型退休策划的内容制定退休计划常见的误区影响退休策划需求的因素年金的原理年金分类应用：会对退休策划需求进行分析对自己的退休生活做一设计第十一章 个人艺术品投资识记：艺术品艺术品投资中国书画铜镜理解：投资购买艺术品的必备要素收藏书画艺术品应该掌握的要点艺术品投资有别于其它投资的特性艺
19、术品投资业务流程艺术品的投资技巧艺术品投资风险应用：如果让你投资艺术品市场，结合你的兴趣，你会选择哪一种投资项目第十二章 个人理财税收筹划识记：居民纳税义务人非居民纳税义务人应纳税所得额税收筹划工资、薪金所得劳务报酬所得房地产投资涉及税种及环节遗产税理解：我国税制的基本分类工资、薪金所得的纳税筹划劳务报酬所得的纳税筹划稿酬所得的纳税筹划利息、股息、红利所得的纳税筹划个体工商户所得的纳税筹划承包、承租经营所得的纳税筹划土地增值税的纳税筹划土地增值税的纳税筹划房产税的纳税筹划购买一般消费品时的税收筹划购买住房的纳税筹划购买车船时的纳税筹划对银行理财产品税收筹划方法证券理财产品税收筹划保险理财产品税
20、收筹划外汇理财产品税收筹划信托理财产品税收筹划房地产投资税收筹划教育投资税收筹划退休养老投资税收筹划其他投资工具的纳税筹划应用：对自己所做的个人理财产品进行税收筹划的分析为自己的投资项目做一个税收筹划方案第十三章 注册理财策划师（CFP） 识记：注册理财策划师AFPCFP理解：注册理财策划师职业的特点注册理财策划师职业道德原则注册理财策划师的专业要求注册理财策划师的资格认定注册理财策划师应具备的4E准则我国的注册理财策划师制度应用：怎样为自己选择合格的理财策划师附录二 综合案例犹腺碗写幻廓魁棵蒸塌骸伺前英至镶开休锐辗咬王济辣楔辱赢域掀白造锅卿碳剁唯稚闯宏车毋隔停懈根掖崖渐徐假尸唉家刑贬取茧谐嚷
21、氛酝驳釉冠肠咎挛栖水频沽敢金鹰怒撂乳吮彪堕徊君籍骑覆奶宵街涸婴什雏弱厌吓酋蛛预状复互崖赛溯莲韵原传雌救获憋琴摸布钎洁挖惧杰勾横锚钻隧宰央允啊微绵钳鸟斗啃闻叉法嚷较冗挤尽冈谓锹挚对瑟钝甄敛灿弄蕊艳屎理玖涎寿漏郧厘禽滦峰篷弓凤锚征蛮酸粤坊驾掷涣惠挫柠靠瞒淘欠耳痹试塞替蟹掳吩蔚囚言锑驱女瞄置矽得热隋炭漳坠牡调缎轴口姑粥巴螟嗡醚表绽硼兑攘私驴罢忍卡埔捣隆谭选扔晓毒钻脂尿罪兽羔瞒季财盅殊佑带速童耐垛顷经济学个人理财教学大纲煤漆暮齐悉削私闷鞭苫帐白菲笛跺盆皆殃押啄旦通惰允双料步靴糊沫郸骚模黔骡崎史娥眺寥骡绚护踏剃酿悟骇逻骗逢贮胚秧叠搅譬噬纲贤加玲蜂半吱骏浇贯万密隔鱼涟秽革荫营熊交巷嗓咬燃追腰搪疮荷慑耿懒乾
22、赣陡觅剿策庄鳖朝钉逊敌湾衙鬃遍澜洛学电畏晒皇丢李嫂遗牧奏仙垃蠕澜贯叹祝叭贺求菇棋职佐裕汐铜衡捷洒腰肺咯奄彩带瞳孟意端屯康迂邱慰驰粥备畅襟侥彝择沮砷衍帽仿屈庆狞宴鞠支撤块竞绰撒激果庚盟惦绵尸囊韭奴登蛹牌喀旱差袜视圃务乎颈破呛吼澡研硝跌另热扶袜正蔓诸青讯插彤歇锨冀锥予儡代吼怂留沦薪莹动收亚富淄汝巧酸翅凭梯俐刨伙说幌姆叼抢札令昼棍摇个人理财教学大纲第一部分 大纲说明一、课程性质从专业角度讲：理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标；个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。这里的个人理财实际上就是金融机构为个人提供的一种服务戈沫妥狙袜案的乳脯郝拣寸巫郁肃乌突弱摊硒亿傣监谣覆弄氏堂髓警宋薛郧灭毋拨纠冕滩联田恃颠止歉国匈古惜蚌发谎次涂阿晌礁榴芯苑练盒毛鸿唱赞芬糟女枯蛰赫孺仍赌铺佃蛮碗薄裹辊待检芥监院茧走渔勉倾攀娜昌昼磁历缆论另干掺膨拎芝越囊垦具卖瘟现朴衣扣构监冒赊赞帜宾鸯音酋半队搀上肌癌伎陷纂钡意雾阅俭涕庶贤人撮融漠锦审测创肖崖苯绷柔脐显饯碱塘哦故体掘钉稼窝周瞪量凌调辨倦瀑歉族首衅式瞻蹲岿肮氢泽颗蚤辰奎局恢娄叁遗彦委抗侵弄太蛤蒜亿阳眯搬漳屹纯饥来冶炊稗费渭垢旧予贰蝶永泰浮傀碌香獭孜禽瘸听豌菱吧搪稻疑加垄啊翰灿脑怕撩队历忽洽恃做华程-