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1、第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险第十一章 人身意外伤害与健康保险第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险第一节 人身意外伤害保险一、人身意外伤害保险概念及其特征（一）.意外伤害保险的定义l因意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险（二）.意外伤害的定义l意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险二、人身意外伤害保险的风险分析（一）不可保意外伤害l被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害l被保险人在寻衅殴
2、斗中所受的意外伤害l被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品后发生的意外伤害l由于被保险人的自杀行为造成的伤害属于不可保风险第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险（二）特约保意外伤害l战争使被保险人遭受的意外伤害l被保险人在从事登山、跳伞等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害l核辐射造成的意外伤害l医疗事故造成的意外伤害第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险（三）一般可保意外伤害l 一般可保意外伤害，即在一般情况下可承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保意外伤害。第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险三
3、、人身意外伤害保险的内容（一）人身意外伤害保险的保险责任1.被保险人遭受了意外伤害被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限之内第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险2.被保险人死亡或残疾被保险人死亡或残疾被保险人的死亡或残疾发生在责任期限之内第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险3.意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因意外伤害是死亡、残疾的直接原因意外伤害是死亡或残疾的近因意外伤害是死亡或残疾的诱因第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险（二）人身意外伤害
4、保险的给付方式l死亡保险金的数额是保险合同中规定的，当被保险人死亡时如数支付。l残疾保险金的数额由保险金额和残疾程度两个因素确定。残疾程度一般以百分率表示，残疾保险金数额的计算公式是：残疾保险金保险金额残疾程度百分率。第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险四、人身意外伤害保险的种类（一）自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险（二）普通意外伤害保险和特定意外伤害保险（三）一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险（四）单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险第二节 健康保险l一、健康保险的概念l健康保险是
5、以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险二、健康保险的特征健康保险经营风险的特殊性健康保险的精算技术健康保险的保险期限健康保险的保险金给付健康保险的成本分摊健康保险合同条款的特殊性健康保险的除外责任第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险三、健康保险的种类 （一）医疗保险1.定义：医疗保险是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险2
6、.医疗保险的主要类型普通医疗保险住院保险手术保险综合医疗保险3.医疗保险的常用条款免赔额条款、比例给付条款给付限额条款第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险（二）疾病保险1.定义：疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险2.疾病保险的基本特点个人可以选择投保疾病保险疾病保险条款一般都规定一个180天观察期疾病保险保障程度较高保险期限较长第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险3.重大疾病保险按保险期间划分定期重大疾病保险和终身重大疾病保险按保险金的给付形态划分提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型、回购式选择型第十一章第十一章 人身意外伤
7、害与健康保险人身意外伤害与健康保险（三）收入保障保险1收入保障保险的定义l收入保障保险是指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入，保险人在一定期限内分期给付保险金。第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险2.收入保障保险的特点给付方式给付期限免责期间第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险3收入保障保险中关于残疾的界定（1）完全残疾l全残绝对全残原职业全残收入损失全残推定全残列举式全残（2）部分残疾l部分残疾给付全部残疾给付（残疾前的收入残疾后收入）/残疾前的收入第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险（四）长期护理保险1长期护理保险的定义l长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用的健康保险。第十一章第十一章 人身意外伤害与健康保险人身意外伤害与健康保险2.长期护理保险的特点长期护理保险保险金的给付期限长期护理保险的保费长期护理保险的保单长期护理保险的特殊条款