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1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-date商业银行信贷业务课程标准关于制定课程标准的指导性意见商业银行信贷业务课程标准适用专业金融管理与实务修读学期第4学期制订时间2017.08课程代码课程学时64课程学分4课程类型理论实践课程性质必修课课程类别专业学习领域对应职业资格证或内容信贷分析管理师（CAMC）合作开发企业华融湘江银行等执笔人合作者审核人注：1.课程类型（单一选项）：A类（纯理论课）/ B类（理论实践
2、）/ C类（纯实践课）2.课程性质（单一选项）：必修课/限选课/任选课3.课程类别（单一选项）：公共基础学习领域/专业学习领域/拓展学习领域4.合作者：须是行业企业人员一、课程定位商业银行信贷业务是金融管理与实务专业的核心技能模块课程，是高等职业院校面向银行客户经理、银行理财经理、企业财务人员等相关岗位群的一门专业核心课程，同时也可以作为保险、理财分析等岗位群的专业选修课程。信贷业务是商业银行的基本业务之一，也是最主要的盈利手段，是银行其他业务顺利开展的基础。同时也是个人及企业最为主要的融资手段，为企业顺利开展经营活动提供保障。随着我国利率改革及贷款条件的放松，越来越多的人选择从银行贷款，掌握
3、银行信贷业务的相关理论和实务很有必要。本课程是以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程。课程前修课程金融市场基础知识、货币银行学、金融市场基础知识、会计基础，后续商业银行综合柜员实训、顶岗实习、毕业设计等，课程内容与国家标准接轨。对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。本课程主要介绍信贷流程以及银行信贷的类型等内容，让学生能够掌握从事银行信贷的基本流程，掌握进行银行信贷的基本技能。在教学中，突出了银行信贷技能训练，增强了学生对于银行工作的实际操作能力的培养，切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗
4、实习做好充分准备。二、 课程设计思路本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。本课程的教学过程，采取校企合作、教学做一体，教室、校内实训室
5、、校外实习基地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程中“理论实践再实践”的分段式教学。将教学内容和过程尽可能向实践过程转移。对于理论教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学生自我问答相结合的方法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣，变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑；对于业务操作部分，则设计多种实践活动，例如利用信贷模拟教学软件，指导学生完成信贷业务工作；分析贷款协议、撰写信贷调查报告；组织学生以支行客户经理身份，营销贷款；分组扮演助学贷款借款学生和助学贷款审查人员。通过这些活动，引导学生积极思考、乐于实践。在教学过程的组织上，通过建立与基层商
6、业银行联系制度，和聘请商业银行有关人员担任兼职教师，保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际情况，及时遴选教学内容。通过与银行等校外企业合作，校内银行基本技能实训基地和金融超市等多种途径，给学生提供丰富的实践机会。三、课程目标通过商业银行信贷业务课程的学习，根据市场需要和客户拓展的需求，了解商业银行主要贷款的规定及要求，熟悉各类贷款的具体操作流程和管理要点，营销贷款，办理贷款业务，管理贷款业务，处理不良贷款，有效规避风险。培养学生作为商业银行信贷经理应有的素养和能力，为以后的工作打下坚实基础。要求学生具体掌握以下专业能力、方法能力和社会能力。1、 专业能力具有宏观分析能力；具有行业分析能力；具有
7、一定技术分析能力；具有贷款业务咨询能力；具有公司财务报表分析能力；具有常见贷款业务软件使用能力；具体分析与评价借款人信用，识别客户质量能力；具有较强的风险识别和判断能力；具有对授信企业进行分析研判的能力；具有开展贷前调查，撰写贷款调查报告的能力；具有按期收回贷款的能力；能够熟练进行各类贷款业务的具体操作。2、方法能力具有分析概括调研能力；具有自主获取知识的能力；利用多媒体获取信息的能力；具有方案设计和开拓创新能力；独立分析问题和解决问题的能力；具有自主学习能力和自我发展能力；具有一定竞争意识和可持续发展能力；具有较好的语言文字表达能力以及沟通能力；具有良好的英语阅读和会话能力；能自觉评价学习效
8、果，找到适合自己的学习方法和策略。3、社会能力具有良好的心理素质和诚信品格;具有尊重客户、理解客户的品格；具有自我管理、自我约束能力； 能吃苦耐劳、爱岗敬业，具有高度的责任心；具有踏实肯干的工作作风和主动的服务意识；具有良好的环保意识、质量意识、安全意识；能遵守工作时间，遵守企业的6S制度，有基本职业素养；具有良好的沟通协调能力和团队协作精神，能根据工作任务进行合理的分工与协作，按时完成工作任务。四、课程内容与结构本课程在第四个学期开设，共64学时，主要在金融实训室完成。商业银行信贷业务课程以培养信贷业务岗位所需要行业规范、按行业规范、宏观分析、财务分析、技术分析能力及客户信用评价为核心，课程
9、内容以锻练银行信贷业务能力为主线，融合了银行信贷业务职业标准规范。其主要教学内容如表所示。以信贷业务为载体，重构课程内容，设计8个理论课程子领域、五个实训课程来承载课程的教学内容，五个学习情境又划分为若干个任务单元，彼此相对独立，又渐次递进，互为支持。学习情境序列，遵循期货交易内在逻辑，遵循学生的认知规律，由浅入深、从简单到复杂、从单一到综合，形成“阶梯式”技能训练链，培养学生的综合职业能力，最终达到商业银行业对信贷业务的要求。课程内容与学时分配见表4-1。 表4-1 课程模块内容与学时分配教学模块序号学习情境工作任务参考学时贷款业务从业基础1信贷业务基础知识掌握银行信贷的基本要素；信贷业务价
10、格的组成部分熟悉银行信贷业务的分类标准和主要信贷业务种类；银行信贷业务的审贷分离制度和民主决策制度了解银行信贷资金有哪些来源和运用; 22信贷业务机构设置和客户经理制掌握信贷业务机构设置及各机构的职责；熟悉商业银行客户经理应掌握的基本知识与技能；根据信贷客户经理的职责要求，能挖掘客户，提供金融服务。了解信贷岗位职业道德的要求23贷款合同掌握贷款合同的构成要素准确判断贷款类型并熟悉知道相对应的贷款合同；根据市场供求及其他因素，能对贷款定价；2信贷分析4信用分析掌握信用分析的基本内容熟悉信用分析的几种主要方法能分析企业财务状况，进而判断借款人的偿债能力能分析企业非财务状况，了解企业经营状况45客户
11、评级掌握借款人偿债能力分析的方法与内容能根据所给的资料，能对企业客户及个人客户进行客户评级，识别客户质量好坏，为贷款决策作准备26项目评估掌握项目评估的基本内容熟悉项目评估的几种主要方法能对固定资产建设项目进行评估，对项目可行性、存在问题和发展前景作出判断，为贷款决策提供科学依据。2信贷担保业务7保证担保业务掌握保证人主体资格要求； 熟悉不同的保证方式； 了解对保证债务催收的注意事项能初审担保人资格和能力，并做出判断；能对担保物价值进行评估；28抵押担保业务掌握抵押权实现的先决条件及方式；熟悉成为抵押人的条件；了解抵押和质押的区别；能办理抵押物登记29质押担保业务掌握质押的范围和出质登记要求熟
12、悉证券债权质押、股权质押知识产权质押等质押权利的要求及法律规定；能办理质押物登记2企业信贷业务10企业信贷业务操作流程掌握企业贷款申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定；熟悉企业贷款业务的相关政策、原则211贷后管理掌握企业贷后管理的操作流程；熟悉企业贷后管理的规定；根据贷后检查的频率及要求，能收集贷后检查相关资料，判断客户项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施；412综合授信业务熟悉综合授信的规定及操作流程；根据综合授信业务规定，能分析企业状况，办理综合授信业务，管理综合授信业务，有效规避风险；213流动资金贷款业务掌握流动资金贷款的操作流程；熟悉流动资金贷款的规定；
13、分析企业经营状况，能办理流动资金贷款业务，管理流动资金贷款业务，有效规避风险414固定资产贷款业务掌握固定资产贷款的操作流程熟悉固定资产贷款的规定；分析企业经营状况，能办理固定资产贷款业务，管理固定资产贷款业务，有效规避风险；215房地产贷款业务掌握房地产贷款的操作流程；熟悉房地产贷款的规定2票据业务 16银行承兑汇票业务掌握银行承兑汇票业务的条件及规定；熟悉银行承兑汇票业务资格审查的要求；银行承兑汇票业务的操作程序；了解承兑协议的内容；能根据我国商业银行贴现业务及银行承兑汇票业务政策、原则，判断分析商业银行是否执行；217票据贴现业务掌握贴现利息的计算方法；熟悉贴现业务资格审查的要求；贴现的
14、操作程序了解贴现种类；贴现协议的内容根据商业汇票贴现业务的基本规定操作流程，能分析企业状况，办理商业汇票贴现业务，办理贷款业务，管理票据业务，有效规避风险。2国际贸易融资18信用证业务掌握国际贸易融资的主要形式及国际惯例；熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程；依据进口信用证业务的相关规定，能模拟开证，办理议付；219出口信贷业务掌握出口买方信贷的处理方法及其业务操作流程；出口卖方信贷的处理方法及其业务操作流程；熟悉打包贷款业务的处理方法及其业务操作流程；了解出口押汇与贴现业务的处理方法及其业务操作流程；220国际保理业务掌握国际双保理业务的处理方法及其业务操作流程；熟悉福费廷业务的处理
15、方法及其业务操作流程。能依据国际保理业务的处理方法及业务流程，办理国际双保理业务，管理贷款业务，有效规避风险;2个人信贷业务21个人信贷业务操作流程掌握个人住房贷款、个人权利质押信贷、个人综合消费信贷及助学贷款等个人贷款的概念；熟悉我国商业银行个人住房消费信贷、个人综合消费信贷和助学贷款等贷款业务的贷款对象、申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定；222个人住房贷款业务掌握住房贷款的操作流程及规定；能根据个人住房消费信贷种类、对象、条件，审查个人住房消费信贷申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；223个人权利质押贷款业务
16、掌握个人权利质押贷款的操作流程及规定；熟悉个人综合消费贷款的操作流程及规定；能根据个人权利质押贷款对象、条件，审查贷款申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；224国家助学金贷款业务掌握国家助学贷款的操作流程及规定；能根据助学贷款对象、条件，审查助学贷款申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；2不良贷款管理25不良贷款分类与认定掌握贷款五级分类法对贷款的分类及认定；熟悉法人客户信贷资产五级分类及认定；个人客户信贷资产五级分类及认定；了解“一逾两呆”分类法对贷款的贷款分
17、类及认定；226不良贷款处理熟悉不良贷款的处置对策根据贷款重组的规定及要求，重组贷款；能根据依法收贷的规定及注意事项，依法收贷；根据呆账认定的要求，认定呆账；根据呆账核销的要求，核销呆账；根据贷款剥离的要求，剥离不良贷款。6 课程学习总学时64 五、课程实施建议（一）教学情境设计表5-1 学习情境一设计学习情境名称：贷款合同 学时：2情境描述：某商业银行营业部，贷款咨询服实习生小李为贷款者服务，根据掌握贷款合同的知识，小李准备了一份标准的贷款合同，向客户介绍其中内容，并顺利签订。学习目标：1.掌握什么是贷款合同2.熟悉贷款合同的内容3.明确贷款协议草案的审查与贷款合同的鉴定4.理解贷款合同的法
18、律效用5.掌握和客户签订贷款合同的正确流程学习内容教学方法建议1 贷款合同概述1 贷款合同的内容1 贷款协议草案审查1 贷款合同的鉴定1 哪些贷款合同不受法律保护任务驱动法角色扮演法案例分析法讲授法任务设计任务名称课时任务1：与客户签订贷款协议草案1任务2：使贷款合同通过鉴定1考核与评价评价内容：基本知识技能水平；任务完成情况；团队合作能力；工作态度考核形式：学生分成若干小组，每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业。小组汇报；现场答辨；贷款合同签订流程的填写评价方式：教师评价+自评+小组互评工具与媒体学生已有基础教师所需执教能力工具演练场地、电脑、网络贷款的概念；
19、贷款的种类；资料学习和吸收能力熟悉贷款合同的具体内容；熟悉签订贷款合同的流程；能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务媒体多媒体课件、投影设备视频文件 表5-2 学习情境二设计学习情境名称：企业客户财务分析 学时：2情境描述：某商业银行信贷部，贷款顾问实习生小王接到行里要求，为新华电子公司进行贷款可行性分析，主要就是进行财务分析。将客户的各种财务资料准备屯当，并进行相应的分析。1.了解企业客户财务分析要做哪几方面的分析2.掌握财务报表分析的方法3.掌握财务比率分析的公式4.掌握现金流量分析的方法5.理解进行企业客户财务分析的作用 学习内容教学方法建议1 财务报表分析1 财务比率分析1 现金流量
20、分析1 企业客户财务分析作用任务驱动法角色扮演法案例分析法任务设计任务名称课时任务：企业客户财务分析2考核与评价评价内容：基本知识技能水平；任务完成情况；团队合作能力；工作态度考核形式：学生分成若干小组，每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业。小组汇报；现场答辨；计算公式的运用评价方式：教师评价+自评+小组互评工具与媒体学生已有基础教师所需执教能力工具演练场地、新华电子公司案例、电脑、网络电脑知识；财务报表分析能力；现金流量表分析能力；资料学习和吸收能力能够进行资产负债表等各项财务报表和数据的分析。能够解释清楚财务比率公式的由来。媒体多媒体课件、投影设备视频文件
21、5-3 学习情境三设计学习情境名称：个人客户信用分析 学时：2情境描述：某商业银行信贷部，贷款顾问实习生小王接到行里要求，为一名个人客户进行信用分析。将客户的个人信息收集起来，并进行相应的分析和信用分级。学习目标：1.理解信用分析及分级的重要性2.掌握判断式信用分析方法3.掌握经验式 信用分析方法4、了解两种分析方式的异同学习内容教学方法建议1 判断式信用分析方法1 经验式信用分析方法1 判断式与经验式的比较任务驱动法总结归纳法角色扮演法任务设计任务名称课时任务1：判断式信用分析法1任务2：经验式信用分析法1考核与评价评价内容：基本知识技能水平；任务完成情况；团队合作能力；工作态度考核形式：学
22、生分成若干小组，每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业。小组汇报；现场答辨；工作单填写评价方式：教师评价+自评+小组互评工具与媒体学生已有基础教师所需执教能力工具个人客户案例、财务报表、电脑、网络电脑知识；财务报表分析能力；资料学习和吸收能力经验式信用分析法；判断式信用分析法；能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务媒体多媒体课件、投影设备视频文件表5-4 学习情境四设计学习情境名称：抵押担保 学时：2情境描述：有一位客户来某商业银行信贷部找贷款经理小张，想办理房产抵押担保贷款，小张为其进行解说和办理的服务学习目标：1.熟练成为抵押人的条件2. 掌握抵押权实现的先
23、决条件及方法3.掌握如何确定抵押物的确定价值、抵押率以及抵押期限4. 熟悉办理抵押贷款需要哪些抵押材料5. 熟悉帮客户办理抵押物登记的流程学习内容教学方法建议1 成为抵押人的先决条件及初步确定抵押方式1 抵押权实现的先决条件及方法1 确定抵押物的确定价值、抵押率以及抵押期限1 抵押物登记任务驱动法案例分析法五步教学法角色扮演法任务设计任务设计课时任务1：抵押物价值、抵押率、抵押期限的确定1.5任务2：抵押物登记流程0.5考核与评价评价内容：基本知识技能水平；任务完成情况；团队合作能力；工作态度考核形式：学生分成若干小组，每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业。小组
24、汇报；现场答辨；工作单填写评价方式：教师评价+自评+小组互评工具与媒体学生已有基础教师所需执教能力工具抵押物登记表、电脑、网络正确获取客户资料的能力；资料学习和吸收能力能熟练办理抵押物登记，能准确确定抵押物的价值等，能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务媒体多媒体课件、投影设备视频文件表5-5 学习情境五设计学习情境名称：企业流动性资金贷款业务 学时：4情境描述：一家企业财务负责人找到贷款经理小刘，说想要为企业办理流动性资金贷款，小刘接待了他，并为其办理了流动性资金贷款学习目标：1、 掌握流动性资金贷款的概念和种类2、 掌握流动性资金贷款的操作流程，并能熟练帮客户办理此类业务3、 了解关于流
25、动性资金贷款的各项规定4、 能够准确分析企业经营状况，并知道如何管理流动性资金贷款业务5、 能够有效规避风险学习内容教学方法建议1 流动性资金贷款的概念和种类1 流动性资金贷款的操作流程1 流动性资金贷款的各项规定1 分析企业经营状况1 如何管理流动性资金贷款1 如何规避流动性资金贷款任务驱动法五步教学法角色扮演法引导启发法任务设计任务设计课时流动性资金贷款的概念、种类、操作流程、各项规定2分析企业经营状况、管理流动性资金贷款、规避贷款风险2考核与评价评价内容：基本知识技能水平；任务完成情况；团队合作能力；工作态度考核形式：学生分成若干小组，每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学
26、习体会并提交作业。小组汇报；现场答辨.评价方式：教师评价+自评+小组互评工具与媒体学生已有基础教师所需执教能力工具电脑网络、流动性资金贷款申请表、企业财务经营情况相关资料正确分析企业财务报表、经营情况的能力；资料学习和吸收能力能熟练办理企业流动性资金贷款业务的能力；能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务媒体多媒体课件、投影设备视频文件表5-6 学习情境六设计学习情境名称：信用证业务 学时：2情境描述：银行培训老师要求实习贷款经理小王能够学习信用证业务，并能给客户熟练办理学习目标：1、掌握国际贸易融资的主要形式及国际惯例；2、熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程；3、依据进口信用证业务
27、的相关规定，能模拟开证，办理议付；学习内容教学方法建议1 国际贸易融资的主要形式和国际惯例1 信用证业务的处理办法1 信用证业务的操作流程1 信用证业务的相关规定1 模拟开证1 办理议付任务驱动法角色扮演法小组讨论法任务设计任务名称： 课时任务1：信用证业务的办理办法、操作流程、相关规定 1任务2：模拟开证、办理议付1考核与评价评价内容：基本知识技能水平；任务完成情况；团队合作能力；工作态度考核形式：学生分成若干小组，每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业。小组汇报；现场答辨；工作单填写评价方式：教师评价+自评+小组互评工具与媒体学生已有基础教师所需执教能力工具银
28、行信贷业务模拟软件、信用这业务办理流程表、电脑、网络正确使用银行信贷业务模拟软件熟练掌握信用证业务的办理流程；能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务媒体多媒体课件、投影设备视频文件表5-7 学习情境七设计学习情境名称：个人住房贷款业务 学时：2情境描述：今年来房价飞涨，住房成为普通民众最重要的事情之一，全款购房越来越困难，越来越多人选择贷款买房。个人住房贷款业务数量激增。一对新婚夫妇找到贷款经理小陈，要求办理个人住房贷款业务学习目标：1. 掌握个人住房贷款业务的操作流程和规定2. 能根据个人住房消费信贷种类、对象、条件，审查个人住房消费信贷申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还
29、款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务3. 能够有效规避客户违约风险学习内容教学方法建议1 个人住房贷款业务的操作流程1 个人住房贷款业务的法律规定1 申请住房贷款的条件1 住房贷款业务的办理1 规避客户违约风险案例教学法小组讨论法演讲汇报任务设计任务名称： 课时任务1：审核客户是否符合住房贷款的条件1任务2：为客户办理个人住房贷款1考核与评价评价内容：基本知识技能水平；任务完成情况；团队合作能力；工作态度。考核形式：学生分成若干小组，每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业。小组汇报；现场答辨；工作单填写评价方式：教师评价+自评+小组互评。工具与媒体学生已有基础教师
30、所需执教能力工具个人住房贷款申请表、电脑、网络了解本市房产市场基本情况、能对住房价值进行正确判断熟练分析住房价值；对个人住房贷款办理流程非常熟悉；能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务媒体多媒体课件、投影设备视频文件表5-8 学习情境八设计学习情境名称：国家助学贷款业务 学时：2情境描述：一名高校贫困学生，找到贷款客户经理小张，想要办理国家助学贷款，小张审查了其资料，并为其成功办理国家助学贷款学习目标：1掌握国家助学贷款的操作流程及规定；2、能根据助学贷款对象、条件，审查助学贷款申请，确定贷款额度、贷款利率、3、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务4、管理国家助学贷款业务后续事宜5、
31、有效规避风险学习内容教学方法建议1 国家助学贷款的操作流程及规定1 能熟练办理国家助学贷款业务1 能有效管理国家助学贷款业务1 能有效规避风险分组讨论法教学法案例教学法演讲汇报任务设计任务名称： 课时1 任务1：清楚国家助学贷款的操作流程及规定1任务2：根据流程和案例资料顺利办理国家助学贷款业务1考核与评价评价内容：基本知识技能水平；任务完成情况；团队合作能力；工作态度考核形式：学生分成若干小组，每个小组3人，每个小组指定一名小组长负责，每人撰写学习体会并提交作业。小组汇报；现场答辨；工作单填写评价方式：教师评价+自评+小组互评工具与媒体学生已有基础教师所需执教能力工具国家助学贷款业务申请资料
32、、电脑、网络熟悉不同的贷款业务；对资料进行提炼和分析的能力非常熟悉助学贷款办理流程的能力，能灵活组织课堂教学、组织学生完成工作任务媒体多媒体课件、投影设备视频文件（二）教学实施1、教学方法课程教学方法根据“教、学、做合一”的原则，采用项目引领，任务驱动，理根据课程特点采用实际案例教学、项目任务教学、小组讨论式教学、施工现场教学、探究式教学等教学方法。理实一体，课贷融通”的教学模式。即沿着从接触、分析、检查、纠错和提高的工作过程主线，以小组形式在实际的设备上展开实施，递进式地提高学生的技能。整个教学实施过程中，学生依据引学导式任务工单完成指定任务，在完成工作任务的实践过程中，理解和把握商业银行贷
33、款所需的知识和技能，培养分析问题和解决问题的能力及团队精神和合作能力。课程涉及电脑、通信、金融及财务等领域，学习方法和训练方式有所不同，根据各学习情境的要求，以实际案例或真实的试验、工作任务为实践项目，将实践教学与技术服务结合起来。采用问题中心法、任务驱动法、实际案例法、现场体验法、小组研讨法教学方法，调动学生积极参与学习，将所学知识和技能应用于实践，并指导开展研究性学习促进学生自主学习能力发展。主要采用项目教学，任务驱动法，一般在金融实训室完成。每个班级分成若干小组，每组3人，教学实施过程包括“接受任务自主学习操作示范同步实践总结提高”五步，工作任务教学实施过程完整有序。形成从简到繁、从易到
34、难“渐进式”教学实施过程，在学生实际操作训练中, 通过自主学习培养分析问题和解决问题的思想和方法，通过演讲汇报锻炼其表达能力，并训练在实际工作中与不同专业、不同部门的同事协调、合作的能力。2、教学手段充分运用现代教育技术进行教学，综合采用多种现代化教学手段，包括多媒体课件、仿真教学、现场教学、录像、网络教学、课余活动等。建立精品课程网页，将课程的教材、教师教案、习题、实习指导、参考文献目录、授课录像、网络课件、在线测试等相关教学资料在校园网上公布，实现优质教学资源共享，方便学生在网络中自主学习。（三）教学条件1、师资配置师资配置是以本专业在校生为每届60人(即每届一个班)为标准；有计划地安排1
35、名教师下到商业银行实践锻炼、观摩学习。有效地提高教师的理论水平和实践技能，使教师不仅具有较高的教学水平，而且成为贷款方面的专家。聘请1名经验丰富的贷款经理为兼职教师，使本课程团队形成一支专兼结合的“双师”结构优秀课程教学团队。专业师资要求是根据商业银行信贷业务课程中知识、技能、素养以及理论实践一体化教学组织的要求来确定的。师资配置与要求见表5-15。表5-10 师资配置与要求专任教师 兼职教师要求数量要求数量 具备商业银行专业能力；具有财务分析能力，具有使用和管理现代教育手段进行相关理论与实践教学能力，具备相关专业技能，解决办理业务现场实际问题的能力，具有资料分析能力、实际办理经验、协调与沟通
36、能力等方法能力和社会能力。 3 有5年及以上商业贷款办理的经历，应具有贷款顾问资格，并掌握一定的教学方法与教学艺术。12、实践教学条件（1）校内实践教学条件配置为真正施行“教、学、做”一体化教学模式，提高学生的实际工作技能，配置金融实训室，以承担本课程的校内实训任务。同时，加强对实训室的环境建设：设备布置整齐规范；并引入银行文化；张贴银行规章制度、礼仪要求；还设置了学生作品展示区，参考资料阅读区；为学生营造了一种银行工作者的职业氛围。另外，还要制定一套完善的管理制度。（2）校外实践教学条件配置本着“企业、学院、学生”三方共赢的原则，建设三家布局合理、功能明确的校外实训基地，满足本课程顶岗实习的
37、需要。表5-11 校外实践教学条件配置与要求校外实训基地名称承担的主要实践教学项目华融湘江银行娄底分行大堂经理实习、客户经理实习、信贷经理实习中国银行湘阳路支行大堂经理实习、客户经理实习、信贷经理实习中国银行星园支行大堂经理实习、客户经理实习、信贷经理实习六、课程考核与评价（一）评价方法1评价原则课程评价坚持以下原则: 形成性考核评价与终结性考核评价相结合；小组评价与个体评价的结合；评价方法的多样化；理论与实践一体化评价。过程考核以项目为载体，按照学习情境考核标准，考察每一个实训课程完成的过程和结果，自评、小组互评和教师考评占比分别为：20%、30%、50%。过程考核占总成绩的70%，终结性考
38、核是在课程结束时对重要的知识和能力进行综合性考核，其比例为总成绩30%。2成绩评价与考核 表6-1 学生学习成绩评价与考核表评价项目评价内容评价形式权重（%）分值过程考核信贷业务从业基础信贷业务分类、客户经理工作职责、贷款的定价、贷款合同具体内容现场演练工作单回答问题1010信贷分析借款人财务及非财务状况分析、客户评级标准、项目评估方法现场操作工作单回答问题1515信贷担保保证担保、抵押担保、质押担保三种业务各自的操作流程理论作业现场操作工作单回答问题1010企业信贷综合授信、流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理等企业信贷业务定义及流程理论作业现场操作工作单回答问题1515票据业务
39、银行承兑汇票业务、票据贴现业务定义及业务办理方法理论作业现场操作工作单回答问题1515个人信贷业务个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务的含义及办理流程现场操作工作单回答问题1515不良贷款管理不良贷款的认定标准、不良贷款类型、不良贷款的处置方法现场操作工作单1515合计100100（二）评价标准各学习情境评价标准可参照表6-2和表6-3。表6-2 各学习情境评价标准项目名称考核点及占项目分值比考核方式评价标准优（85-100）良（75-85）及格（60-75）不及格（60）贷款业务从业基础基础知识（40%）现场演练工作单填写回答问题熟练掌握银行信贷的基本要素、价格的组成部分；非
40、常熟悉银行信贷业务的分类标准和主要信贷业务种类，银行信贷业务的审贷分离制度和民主决策制度；明确知道银行信贷资金有哪些来源和运用;掌握基本要素、价格的组成部分；知道分类标准和主要信贷业务种类，审贷分离制度和民主决策制度；知道信贷资金有哪些来源和运用;基本掌握基本要素、价格的组成部分；大概知道分类标准和主要信贷业务种类，审贷分离制度和民主决策制度；了解信贷资金来源;不知道基本要素、价格的组成部分、分类标准和主要信贷业务种类，审贷分离制度和民主决策制度；不了解信贷资金来源;职业素质培养（40%）现场演练与答辨、工作单填写熟悉贷款业务咨询规范；态度端正，积极参与；表演认真，一丝不苟；对证券从业所需的职
41、业素养有深刻的认识熟悉资咨询规范；态度端正，积极参与；表演较好；对资咨询业所需的职业素养认识较好了解资咨询服务规范；态度端正，积极参与；表演一般；对资咨询所需的职业素养认识较好表演不认真，对职业素养及规范缺乏认知职业素养（20%）教师评价+自评+互评见表6-3职业素养评价标准信贷分析信用分析及评级（30%）现场演练回答问题评级报告填写能熟悉掌握信用分析的几种方式分析企业财务及其他经营状况；能正确快速识别客户质量好坏，准确判断客户等级能运用信用分析的几种方式分析企业财务及其他经营状况；能正确识别客户质量好坏，客户等级能运用信用分析的一种方式分析企业财务及其他经营状况；能大致识别客户质量好坏，客户
42、等级不能运用信用分析方法分析企业，不能对客户进行分级项目评估（50%）现场操作与答辨、工作单填写熟练掌握项目评估的基本内容，熟练运用项目评估的几种主要方法；对项目可行性、存在问题和发展前景作出快速准确判断，为贷款决策提供科学依据掌握项目评估的基本内容，运用项目评估的几种主要方法；对项目可行性、存在问题和发展前景作出正确判断了解项目评估的基本内容，运用项目评估的一种主要方法；对项目可行性、存在问题和发展前景作出大致判断不了解项目评估的基本内容，不能运用评估方式；不能对项目可行性、存在问题和发展前景作出判断职业素养（20%）教师评价+自评+互评见表6-3职业素养评价标准信贷担保业务保证业务（30%
43、）回答问题作业熟练掌握保证人主体资格要求，几种保证方式；明确对保证债务催收的注意事项；能准确初审担保人资格和能力，并做出判断；能对担保物价值进行准确且迅速的评估；掌握保证人主体资格要求，几种保证方式；明确对保证债务催收的注意事项；能初审担保人资格和能力；能对担保物价值进行准确的评估；了解保证人主体资格要求，一种保证方式；了解对保证债务催收的注意事项；能初审担保人资格和能力；能对担保物价值进行大致的评估；不了解保证人主体资格要求，保证方式；不能初审担保人资格和能力；不能对担保物价值评估；质押、抵押业务（50%）回答问题抵押、质押合同填写掌握抵押权实现的先决条件及方式；熟悉成为抵押人的条件；了解抵押和质押的区别；能办理抵押物登记能正确进行上市公司行业分类，操作