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1、 “互联网+”背景下保险营销模式变革研究摘要：“互联网+”模式在金融行业快速发展，保险又是在金融行业中十分关键的一环，保险市场营销对保险业的发展又产生重要的影响。因此，在“互联网+”的背景下，保险营销如何进行变革是目前金融行业研究的中心内容。希望通过分析互联网对保险市场营销的影响，了解中国目前的保险市场中存在的不足和发展状况。挖掘其中存在的不足之处，为保险营销模式的变革提出解决措施。关键字：“互联网+”，保险营销，变革Research on the transformation of insurance marketing mode under the background of Intern
2、et accelerated speedAbstract：The Internet accelerated speed model is developing rapidly in the financial industry, and insurance is a very key link in the financial industry. Insurance marketing has an important impact on the development of the insurance industry. Therefore, under the background of
3、Internet accelerated speed, how to reform insurance marketing is the central content of current financial industry research. By analyzing the influence of the Internet on insurance marketing, the author hopes to understand the deficiencies and development of Chinas insurance market. This paper explo
4、res the deficiencies and proposes solutions for the reform of insurance marketing model.Key words: Internet accelerated speed, insurance marketing , revolution 目 录第1章.绪 论11.1.研究背景及意义11.2.文献综述1第2章.互联网对保险营销的影响机理32.1.保险营销理念的颠覆32.2.保险营销渠道的互联网化32.3.营销重心的多元化4第3章.我国互联网保险营销的现状53.1.我国互联网保险经营概况53.2.我国互联网保险营销渠
5、道63.3.传统保险公司营销模式分析63.4.互联网保险公司营销模式分析7第4章.当前互联网保险营销中存在的问题84.1.产品创新力度不足84.2.营销渠道创新乏力84.3.互联网保险的安全性问题94.4.法律法规不健全9第5章.“互联网+”背景下保险营销模式的变革措施105.1.不断推出新的保险产品，适应市场需求105.2.拓展营销模式，提供有效支撑105.3.加大技术投入完善信息安全115.4.完善相关监管制度和法律法规建设12第6章.结论与展望136.1.主要结论136.2.研究展望13参考文献14致谢15第1章. 绪 论1.1. 研究背景及意义从20世纪90年代开始，人类社会迎来了信息
6、革命，互联网技术和信息技术开始了巨大变革，数字化与信息化不断更新应用，转变了人们的生活方式，经济的发展也随之改变。以“互联网+”为代表的信息化模式让生活出行变得便捷，经济发展也逐渐与互联网紧密相连。在经济学层面看来，保险作一种分散风险的财务理念，是保障社会经济平稳发展的重要组成部分。而在如今信息化数字化的时代，作为传统经济主要组成部分的保险行业，应当如何适应互联网+金融的潮流转变，如何在时代的历程中得到快速的发展，都成为近年来金融行业特别是保险行业的重点话题。互联网保险，是指通过将保险咨询、保险设计、投保、承保、核保、缴费、保险信息查询、续约缴费、理赔和保险金给付的全过程实现数字化、信息化和网
7、络化。新兴互联网保险经营流程有别于传统保险经营模式，是保险公司或新兴第三方互联网保险经营机构，通过以数字化互联网为媒介，使用电子商务工具来帮助建立全新的经营管理模式的经济行为。经过多年的经验累积，我国互联网保险发展呈现集中爆发增长态势，由于现代数字互联网技术的逐步成熟，云计算、大数据得以大规模应用，电子商务得到突飞猛进得发展，第三方支付得崛起，都带来的越来越庞大得互联网用户集群。未来，5G的逐步投入使用，移动端互联网将再一次迎来革命性的转变，互联网保险同样有机会享受发展带来的红利，因此在互联网的背景下，如何实现“互联网+”背景下的保险营销变革变得迫在眉睫1.2. 文献综述目前，国外对于“互联网
8、+”对保险营销影响的研究文献并不多，但Sandford（2000）指出，互联网保险模式作为保险行业的发展的一个新契机，也成为一种新的保险营销方式，因此，互联网的发展将会给保险的营销模式带来与传统保险营销模式完全不同的颠覆。Peny Luzwick在2001年的研究中指出，互联网保险使保险公司与消费者之间关系更加亲密，使消费者更加容易的了解保险公司和产品，实现信息互通。在国内，为了顺应互联网的快速发展，保险行业应该在“互联网+”的背景下不断进行营销模式的变革才能更快更好的成长。有学者通过研究互联网对分渠道保费收入影响，用最小二乘回归计算分析，不同的保险销售渠道对保额具有重要的影响，因此在“互联网
9、+”的背景下，网络销售渠道可以为消费者提供便捷、高效和透明的服务体验（李琼,刘庆,吴兴刚，2015）。通过网络销售也会出现网络安全问题，因此如何确保消费者在网上进行购买保险服务时得到安全保障十分重要。有学者提出保险行业可以通过保监会制定法规、政策建立有效的风险控制体系，明确风险识别、风险评估、风险监控等环节的具体内容，形成事前防范、事中监管和事后处理机制（肖尹，2015）。还有另一个值得重视的问题，保险公司在进行保险产品设计时，并没有从消费者的角度出发，而是按照前期产品的特征进行“同质化”的升级，因此会影响消费者对保险公司的印象，导致营销效率低（马草，2017）。因此，保险公司在设计保险产品时
10、，需要在设计上形成多样化的形式，满足市场的需求。随着互联网技术的不断推进，互联网金融的兴起，借助互联网技术的优势来进行保险营销模式的变革，这对于提高保险公司的竞争力具有重要的作用。第2章. 互联网对保险营销的影响机理121.2.1. 保险营销理念的颠覆保险营销是指以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需求为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动，他是现代市场营销学在保险企业经营中的应用。在保险行业的传统营销模式里，保险营销的理念都是“以产品为中心”，保险公司将设计好的产品推销给客户，产品的包装、价格的高低、渠道的实力大小和促销的策略是促成的关键因素。但在大数据信息化的互联网时代，信息透明度
11、大大提高，极大的消除了企业与客户之前的信息不对称性。当信息透明度提高后，客户在消费过程中，是否购买该产品的决定性因素就会发生改变。在互联网的世界里，可供消费者选择的产品众多，消费者对产品的认识也不仅仅从推销员嘴里知道，或者企业是企业的宣传，消费者可以自己进行了解搜查信息对比产品。因此，企业应更加关注消费者的需求，为消费者量身定制产品和服务。在“互联网+”的背景下，保险公司可以通过公开性的大数据进行分析，了解消费者对于保险的需求，从而进行保险产品设计，风险评估与风险定价。由此而来，保险公司就能够在第一时间发现消费者对于保险需求的变化，做出响应。这一理念的颠覆，为保险行业从单纯的技术改革向营销改革
12、奠定了重要的基础。2.2. 保险营销渠道的互联网化在“互联网+”的背景下，消费者使用移动互联网的场合越来越多，从家里到公司，在生活的各个地方，手机已经深度的融入消费者的日常生活里，因此互联网通过移动端能时刻连接产品和消费者。消费者越来越依赖移动互联网，通过只能手机收集信息、查询资料、交流沟通，所以商品的价格、服务评价、售后质量等等都可以通过互联网了解到。因此通过互联网与客户产生连接是不可取代的关键渠道。与此同时，互联网通过网络、云计算、大数据等技术运用，帮助消费者节约搜寻成本和中介费用，降低了交易成本；互联网的便捷、透明、高效的服务体验吸引了越来越多的报销消费者的触网参与，使互联网渠道得到消费
13、者广泛参与。2.3. 营销重心的多元化保险营销共有九大环节：产品开发、产品销售、标的核保、保单承保、保全变更、理赔报案、理赔勘察、理赔核算以及各类保险给付等。传统的保险营销，主要将重点放在产品销售，通过计算概率事件以及利用大数法则技术设计产品，使产品为公司获得盈利，产品则通过多种不同的营销渠道推向市场，实现规模效应。但在“互联网+”的背景下，消费者在了解产品的时候，有各种各样的渠道，可以了解到其他用户的评价，或者专业人士的“测评”，最直接是可以迅速的咨询到身边购买过的亲友，得到直接的反馈。这些都使产品在市场上信息透明，消费者可以精准的判断产品的优劣。因此，能否开发有个性化和按需求定制产品，能否
14、给消费者超预期的极致体验，都是“互联网+”背景下的取胜之道。营销重心将将更多的倾向去产品研发设计、投保过程、支付方式、理赔流程等保险经营的全方面。第3章. 我国互联网保险营销的现状32.3.1. 我国互联网保险经营概况根据中国统计局的数据显示（如表1），我国保险行业在2012年开始持续稳定的发展，而互联网保险在2012-2015年经历了爆发式的增长，保费增长近20倍，互联网保险保费渗透率 渗透率=互联网保险保费收入/保险行业保费收入在2015年达到最高峰9.2%。但是，从2016年开始互联网保险保费呈现停滞甚至是保费总额减少，以至于渗透率开始下降。其中的主要原因是由于互联网保险业务迅猛发展，为
15、了使互联网与保险可以更规范的融合，保监会在监管理念和监管重点上有所调整，因此给互联网保险行业带来了短期阵痛，但从长期发展来看，政策调整后的互联网保险行业能够更加健康的发展。表1 参透率表3.2. 我国互联网保险营销渠道我国互联网保险的营销渠道主要分为两大部分：官方自营渠道和第三方渠道，而第三方渠道包括电子商务渠道、网络兼业代理、专业中介代理和专业互联网保险公司。官方自营就是指保险公司通过建立官网销售保险产品。例如实力较强的保险公司：中国人寿、中国人保、平安保险等。官方自营有利于保险公司自身的品牌建设，营造品牌效应，提高客户忠诚度。但由于网站的建设和维护成本高，需要投放大量的广告，需要企业具有雄
16、厚的实力。第三方电子商务平台是保险公司利用第三方电商平台，以店铺的形式销售产品。主要是以淘宝为代表的第三方电子商务平台，由于流量大用户多，销售成本低也收到很多企业的欢迎，而且消费者也容易接触到。但由于是第三方平台，所以服务流程不规范，也容易存在诱导性宣传，对于后续理赔等流程使存在偏差的，需要行业更好的规范。网络兼业代理主要是以银行为代表的保险兼业代理机构在网络上进行实体的销售。但由于银行网站主要是以自身的业务为主，所以保险业务体验不佳。专业中介代理就是“保险超市”，指由保险专业经纪或者代理公司建立的网络销售平台。由于种类多、产品对比方便、筛选简单、专业度也高，但由于需要用户自身的专业文化度高，
17、因此受众面小。专业互联网保险公司是近几年保监会发放营业执照的互联网保险公司，虽然安全性高，但由于产品比较单一，还有待创新。3.3. 传统保险公司营销模式分析一般来说，保险的营销过程分为三部分，主要是“触及客户”“连接客户”“赢得客户”。在传统保险的营销模式下，保险的销售主要是靠保险代理人通过开发身边亲戚朋友为客户，靠人与人之间的相互信任。产品的主要内容也是依靠保险代理人的讲解，因此消费者对于产品的了解是很单一和片面的。保险代理人的专业知识良莠不齐，容易导致在理赔过程中出现纠纷，从而影响保险公司的品牌影响力。由于保险代理人是以利润或提成目标为导向的，因此常常会出现道德风险，导致买卖双方的信息不对
18、称。3.4. 互联网保险公司营销模式分析互联网保险公司由于是持牌的保险公司，能够在全国范围内销售公司的保险产品。互联网保险公司的保险产品是可以直接通过互联网平台进行宣传、销售以及进行后续理赔服务的，降低了保险公司的经营成本，在营销模式上也有了更多的选择。互联网保险公司开发客户的数量更加庞大。互联网用户十分广泛，也呈现越来越多的趋势，因此只要有消费者使用互联网就都是互联网保险公司的潜在客户。互联网保险公司可以通过线上进行推广和销售，不仅节约了开发客户的成本，而已也能更为直接的接触客户，了解客户的需求，帮助公司开发新产品进行创新，对客户的响应速度快。互联网保险公司更加注重的产品的开发而非保险的销售
19、，因此好的产品能够更好的得到消费者的欢迎。互联网保险公司可以通过互联网大数据建模进行实时的预测，对于产品的定价、识别和逆选择上更具优势。在营销的过程中，更能贴近市场需求。第4章. 当前互联网保险营销中存在的问题12343.4.1. 保险产品创新力度不足目前，保险公司对于互联网的运用仅仅是在保险销售渠道的扩展，并没有运用到互联网和大数据实际的作用，大数据分析客户的需求才是最关键的部分，而只是将销售的渠道从线下转移到线上，对于产品本身的优化升级是没有意义的，因此导致了产品在销售的过程中出现了种种“不适”投保流程不规范问题出现。目前，我国互联网保险的种类比较少，主要是一些标准化的财产险、人寿险和车险
20、。由于互联网保险过分依赖财产保险，互联网保险远离了保险应具有的风险保障核心功能。保险资金运用效益在中国一般不高，但它影响到财产保险产品的持续发展，破坏保险在消费者心中的地位。将保险产品从线下向线上转移，各大保险公司的保险产品责任单一并且同质化程度高，差别度高低，仅靠保费高为噱头、实际却偏离了保险的本质，这类型的产品也最终被监管机构下令下架。4.2. 营销渠道创新乏力就现在而言，我国的互联网保险营销渠道主要是以保险代理人和第三方平台为主，网络直销、专业及兼业代理平台比重较低。传统模式下形成的代理人销售，对于消费者来说有着刻板的印象，“杀熟”、“不专业”这些都是一般消费者对于代理人的印象。保险公司
21、通过代理人进行销售保险产品，容易出现道德风险，代理人为了自身的利益而对消费者进行误导宣传，从而影响后续的理赔，使保险公司的品牌影响力下降，对于保险公司的长期营销策略是不利的。对于互联网的应用，第三方平台是保险公司进行产品销售的主要渠道，第三方平台虽然具有较高专业水平的保险经纪人提供保险咨询，但是，近年来，我国保监会大力整治第三方保险平台，使很多的第三方保险平台“倒闭”，不少平台没有全国销售保险的资质，没有在网上销售保险产品的资质，产品不合规，支付没保障，这些都会影响消费者对于保险的信心。现在消费者购买保险，最先选择的还是去到保险公司线下的营业点，这样虽然安全稳妥，但增加消费者的时间成本和机会成
22、本，依然不是最佳的保险营销渠道。4.3. 互联网保险的安全性问题在“互联网+”背景下，保险的新营销模式十分依赖于网络个人信息系统，消费者在线上投保时需要录入姓名、住址、电话、账户等重要的个人隐私，用户数据能否被安全的保存，合理被利用也是客户担心的问题，互联网中各行业有一定的客户数据共享，通过沟通和交流共享，这些都很容易出现客户数据泄露，对客户的隐私造成一定的侵犯。一方面，在“互联网+”背景下，客户在进行线上投保时需要进行保费的支出，虽然每年的保费是从绑定的银行卡内扣除的，但第一年的保费需要当下通过第三方支付平台或网上银行页面进行一个二维码或密码付费，这样在付费的过程中也存在的很高的安全风险。另
23、一方面，一些假冒的软件、网站、未知链接等涉及互联网保险的补发犯罪行为都会威胁到用户信息安全。保险公司的官网或代理网站的信息安全监督能力不足会导致严重的客户个人信息泄露风险，引起保险市场的信任危机。4.4. 法律法规不健全由于目前我国的“保险消费者”尚无法适用消费者权益保护法（以下简称消保法）来保护自身的合法权益。再从互联网保险的前端、中端和后端三个不同的阶段来看，保险消费者权益受侵害现象也客观存在。首先，在投保过程中，互联网保险产品的准入机制不健全，为推创意、博眼球，完全不符合保险原理，明显是噱头大于实际意义的保险产品大行其道，极大地颠覆和损害了保险工具于民众心中“分散风险、提供保障”的安心形
24、象。其次，互联网保险售中的保险人对保险条款的提示及明确说明义务履行不到位、不规范，互联网保险消费者知情权不断遭到侵犯，也能表现出保险消费者处于相对弱势地位。最后，互联网保险售后的后台服务不到位问题颇多，表现为纠纷解决机制不完善，在保险期内产生纠纷后投诉无门的情况也时有发生，使得保险消费者维权困难。第5章. “互联网+”背景下保险营销模式的变革措施51.2.3.4.5.5.1. 不断推出新的保险产品，适应市场需求目前，由于“互联网+”的背景下，保险产品越发透明，产品数量也数不胜数，但产品类型寥寥可数，如当前“百万医疗险”的风靡，自从一家公司推出该产品后，先如今几乎每家保险公司都有同类型的医疗险，
25、表面看似是保险市场的繁荣，实则是保险公司创新能力不足。一味的靠抄袭复制，缺乏精算能力、服务能力。这有利于形成保险产品自由大市场，却不利于行业的良性发展。“互联网+”的背景下，有着大数据的支持，可根据消费者的个性化需求进行定制。保险行业发展了这么多年，消费者对保险产品也有着个性化的需求，保险公司可以通过互联网实现与消费者的交互，了解消费者的需求，为消费者定制个性化的保险服务。但在满足消费者需求的同时也必须符合保障风险的前提，第二，进行保障和理财同时兼顾的保险产品开发。目前，纯保障类型的产品并不能满足大多数消费者的需求，我国保险产品的主要购买人群是20-40岁的青年人，他们不仅在寻求基本的风险保障
26、，也有一定的投资需求。加大开发理财型保险产品可以更加吸引这部分人群的眼球，形成销售亮点。第三，扩大产品分类，进行精细的产品设计。保险是面对消费者一生的身体健康及财产分析等渗入消费者的生活中的方方面面。因此可以从大数据分析，从投保人的不同方面进行拆分，年龄、性别、地区、着重点、不同的保障对象进行拆分，根据投保费自身的特点提供差异化的服务。5.2. 拓展营销模式，提供有效支撑在“互联网+”的背景下，保险公司可以通过科学的营销方式，进行保险营销模式的创新，促进保险行业在互联网背景下健康发展。首先，在“互联网+”的背景下进行保险产品和服务的营销渠道创新。由于现在互联网在各行业的应用，社交网络得到快速普
27、及，成为人们获取和交流信息的主要场所和渠道，具有传播速度快，范围广，受众信任度高的特点。社会化营销是捕获海量用户的重要途径。保险企业在发展互联网保险业务时，要树立与消费者合作共赢的理念，要与消费者分享网上交易所带来的成本节约。进行营销渠道的创新，可以减少保险公司的运营成本，比如线下个人代理人的培训、营业厅的设立、实体保险单的成本、线下客户的联系成本、客户的时间成本等，因此在进行互联网保险模式的变革时候，可以将从互联网运营中减少的成本，用来进行宣传鼓励消费者在线购买。第二，加强保险公司自身互联网保险运营的能力。当前大部分保险公司都是以线下服务为主，对于线上营销还是比较生疏，因此保险公司要提高自身
28、运用互联网大数据的能力，提高在线上的运营能力，也要解决客户线上投保的安全性问题及法律法规等道德风险。比如，保险企业可以从页面设计和自动化服务两个角度，完善企业互联网平台的页面设计，优化消费者购买保险产品和服务的体验，改善消费者对保险企业的印象，增强客户对保险企业的忠诚度。5.3. 加大技术投入完善信息安全明确信息归属，对客户数据进行科学的定位和管理，是当前发展“互联网+”保险的基础。在不侵犯消费者个人隐私的情况下，可以合理的运用互联网大数据收集的消费者信息，合理使用网络上的公开性的数据，才能促使互联网保险的健康发展。目前个人隐私面临着大数据时代和“互联网+保险”面临的重大问题。各保险企业要建立
29、对保险用户严格的保密机制，继续完善加密机制。投保过程是一个很私密的信息填入，因此保险公司如何对于消费者个人隐私进行保护，不被泄露，杜绝保险公司或保险从业人员从“互联网+”模式下用个人信息谋求私利。各保险公司要重视建立公共数据共享平台，制定严格的使用说明，明确责任，积极防范技术风险，确保“互联网+保险”客户信息的数据安全和信息系统的安全运行。保障“互联网+保险”交易过程的安全性问题是“互联网+”保险用户最担心的因素之一。推动其发展的最重要因素就是网上结算安全问题。从维护顾客安全的角度看，“互联网+保险”企业应加强结算手段和“互联网+保险”知识的培训，帮助保险客户在“互联网+保险”整个过程中增强自
30、我保护意识和权益保护意识。其次，保险公司应构筑与网上结算相结合的创新人发展体制，继续完善第三者结算平台，加强保险消费者网上结算信息认证等创新人力。保险企业应以定期或不定期的奇迹更新和检测技术体系，恢复网络或莫巴日网络终端，完善安全访问体制，完善数据备查系统和灾后恢复体制，严防技术风险。5.4. 完善相关监管制度和法律法规建设完善有关监督制度和法律法规的建设。网络保险是将“互联网+”与传统保险结合起来的新模式，与网络技术的快速发展是分不开的。但是，如果技术发展过快，由于监督和法律法规不完善，经常会出现网络安全问题和赔偿诈骗问题。因此，监督部门必须加强电子商务法律制度的建设，完善有关规章制度。应完
31、善互联网保险业务的有关法规。当前，我国对于保险行业的法律法规依然存在着缺口漏洞，特别是对于刚兴起的互联网保险，依然存在很多缺口。因此，应该完善保险法内对于互联网保险的具体内容，建立互联网保险信息安全等法律法规。第二，市场的准入机制可更加灵活。互联网虽然发展时间长，但互联网保险却是近几年才逐渐兴起和发展，因此互联网保险存在的问题还具有很多漏洞，因此监管部门在进行严格的准入制度时，也需要鼓励企业转型升级，或建立灵活的准入方式，鼓励保险公司顺应时代的发展进行改革升级。还应具备开展互联网业务的一些必要条件，如保证其平稳运营的相关互联网技术、基础的通信硬件设备、高水平的计算机专业人才等。第三，加强消费者
32、权益的保护。目前由于互联网保险存在着信息披露不够充分，责任主体模糊，消费者维权难度大，不少消费者会质疑在线上进行投保会找不到责任主体，无法像线下一样进行直接维权，消费者权益难以得到保障。监管层可出台相应的互联网、移动互联网乃至整个电商的消费者权益保护制度，从法律层面明确监管部门、出台行业规范、厘清责任主体，使消费者线上消费的权益得到保障，进一步促进整个互联网金融的健康有序发展。1.2.3.4.5.5.1.5.2.5.3.第6章. 结论与展望6.1. 主要结论保险公司在“互联网+”的模式下进行营销变革，需要适应当前市场的需求，推出新的保险产品区别于“同质”化的产品；通过社交网络这种消费者喜爱、容
33、易接触到的营销渠道，节约营销成本，推进营销能力的提升，构建友好服务体系；加大安全技术的投入，健全互联网安全访问机制，保护客户隐私数据信息，强化消费者的自我安全保护意识；通过完善保险法填补我国互联网保险基本法的缺失。6.2. 研究展望虽然本文对“互联网+”模式下的图一保险营销进行了研究分析，但仍然存在不足，第一本文的研究和发现，都是依靠本人对于保险行业的认识和资料收集分析，缺乏精准数据的支撑；第二本文的研究角度较为单一，主要从行业内企业的发展情况为出发点，以行业内的前端资料为研究基础，难以从消费者角度对保险的营销模式进行分析和研究。因此，本人会继续关注保险行业的发展，不断提高自身的学术能力，深入
34、研究互联网保险，争取在未来弥补本文的不足之处。参考文献1肖云. “互联网+”背景下保险公司营销模式变革分析J. 科技创业月刊,2017,30(02):35-37.2马树才,秦海涛. 对我国互联网保险行业发展问题的思考J. 财会月刊,2017(05):119-123.3马草. 保险营销存在的问题思考及创新探索J. 科技经济市场,2017(04):168-170.4张倩. 探索“互联网+”时代保险营销变革中的“品牌智造”J. 保险职业学院学报,2017,31(03):28-31.5于溯. “互联网+”背景下保险营销模式变革探讨J. 经贸实践,2017(08):92+94.6钟润涛,胥爱欢. 美、英
35、、日三国互联网保险发展比较及对我国的启示J. 南方金融,2016(09):77-82.7何文静. “移动互联网+”时代下传统保险业变革与发展路径选择J. 金融经济,2018(12):62-64.8郑朋交. 互联网+背景下保险营销模式变革研究J. 企业改革与管理,2018(15):55+70.9李伟群,边羽美. 我国互联网保险消费者权益保护法律问题研究J. 上海保险,2019(12):19-24.10李琼,刘庆,吴兴刚. 互联网对我国保险营销渠道影响分析J. 保险研究,2015(03):24-35.11 Dumm E，Hoyt E Insurance distribution channels:
36、markets in transitionJ Journal of Insurance egu-lation，2003，22(1):274812 Khare A，Dixit S，Chaudhary ，et al Customer behavior toward online insurance services in IndiaJ Jour-nal of Database Marketing Customer Strategy Management，2012，19(2):120133致谢大学四年学习生涯即将落下帷幕，感谢在这四年实况里，老师们的辛勤付出，孜孜教诲与无私的奉献，在我最需要的时候总
37、是第一个为我提供帮助，在我迷茫困惑的时候，为我指引通往未来的路。同时感恩父母与家人给予我的最坚定的支持与鼓励，让我能够从容不迫，昂首阔步迈向新的未来。在本次论文撰写期间，首先要感谢论文指导老师：黄小军老师，对我论文的大力支持与正确引导，耐心的辅导我完成了本次毕业论文，也为我的大学生涯最后一次“作业”划上了完美的句号，感恩您的辛勤付出，帮助每一个学子实现了他们的大学梦，也祝您在未来的工作生活中，身体健康，工作顺利，阖家幸福。其次，需要感谢为我提供实习机会的用人单位：广州创必承信息科技有限公司，在我实习期间对我的指导与照顾，帮助我对新兴互联网保险行业有了更深刻的认知，并且通过本次实习，真正意义上的实现了理论知识与实践操作的相互结合。同时，在本次论文撰写期间，为我提供了一手的资料与数据支持，帮助我完成了迈向人生新阶段前的最后一课。最后，感谢自己，努力为自己的大学生活添上了最浓墨重彩的一笔，在这四年学习生活过程中，不骄不躁，顺顺利利的完成了学业，铭记学习中认真刻苦的自己；考试周熬夜复习的自己；工作中奋发图强的自己；同时也不能忘记，这是自己青春最么好的岁月之一。15