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1、金融支持现代农业加快发展的调研报告 科技创新“六个一”工程实施以来，我省金融系统积极改善金融服务，大力支持现代农业发展，涌现出了许多好的做法和模式，并取得了显著成效。截至20*年5月底，全省涉农贷款余额4581.54亿元，比年初增加395.87亿元，增长9.46%，高于贷款平均增速1.44个百分点；同比增加937.15亿元，同比增长25.71%；涉农贷款余额占各项贷款的比重达38.1%，近年来均保持在超过30%的比例水平。 一、在支持农业产业化龙头企业方面。 1.“平台+担保”模式。国开行针对农业龙头企业主要采取“政府组织推荐、开行批量放款、平台统一管理、担保公司担保”的管理模式。由省农业厅等
2、主管部门根据政策及对企业的了解在初步筛选的基础上向开发银行批量推荐，开行受理评审后向指定的统一借款人批量发放贷款，统一借款人将贷款转贷给用款企业；还款时，统一借款人负责归集用款企业的还款资金统一偿还开行贷款。在信用结构方面，引入一家担保公司对统一借款人进行担保。 2.银信合作模式。XX县区借助投资银行业务模式，为成长期农业龙头企业量身推出“银行+信托投资公司+农业龙头企业+农户”资金支持模式，对缺乏信贷条件、但市场潜力巨大且能带动农民迅速致富的农业龙头企业提供资金支持。该模式主要流程：融资企业向银行出具申请书经办行审查省分行、总行批准总行选取一家信托投资公司，并支付企业所申请的资金信托投资公司
3、与企业签定股份出让、到期股份回购协议，并在工商局登记后，将资金入股企业、参与监管企业将资金按指定用途用于生产，并到期筹资回购向信托投资公司出让的股份信托投资公司将资金返回银行，结束对企业监管及与银行的合作。 3.担保增信模式。南昌银行积极引入担保机构增信机制，与XX市农业产业化信用担保有限责任公司签署支持农业产业化龙头企业战略合作协议，实现“信贷+担保”高效联合。该行针对现代农业实行“利率限制、费用减免、保证金优惠”的倾斜政策，规定贷款利率上浮额度最高不得超过10%，贷款服务费减免，担保公司保证金实行由12.5%降为10%的比例优惠，并指定专门对口支行，以省级、市级农业龙头企业为重点，以优质产
4、业化项目为载体，为带动能力强、发展潜力大的农业产业化龙头企业提供全方位、立体式金融服务。截至20*年3月末，南昌银行累计发放此类担保贷款62笔，金额2.91亿元，支持省级、市级农业产业化龙头企业49户。 4.品牌化拳头产品模式。农行XX省分行以农产品标准化、品牌化建设为支持重点，以粮油、畜禽类及其他特色农产品企业为主导，重点扶持有行业代表性的农业产业化龙头企业。截至20*年末，建立合作关系的农业产业化龙头企业达817家，占辖内总量的41.92%，其中：国家级28家，辖内覆盖面达75.68%；省级271家，占辖内省级总量的62.30%；市县级518家，占辖内市县级总量的35.07%。 二、在支持
5、农业全产业链方面。 1.针对农业生产。省农信社以春耕生产为工作重心，突出信贷投放“五大重点”：对春耕备耕所需的化肥、种子等农资资金重点供应；对农田水利基本建设资金重点安排；对科技兴农项目以及龙头企业资金重点满足；对果业、生猪、油茶、蔬菜等农业六大优势主导产业资金重点发放；对信用村、信用户所需资金重点支持。按照“早谋划、早安排、早调查、早投放”的“四早方针”，做到支持春耕备耕生产人员、资金、措施、服务“四到位”，合理安排信贷规模，帮助农户不误农时开展好春耕生产。 2.针对农产品深加工。建设银行针对XX省粮食加工类中小企业缺乏房产等传统抵质押物的现状，在前阶段办理稻谷动产质押授信业务试点成功的基础
6、上，从我省农业产业分布特点出发，筛选出适合我省区域特点的农产品质押物，在全省范围内大力推广以稻谷、玉米、棉花、白糖为押品的动产质押信贷业务。辖内也涌现了大批卓有成效的金融产品和信贷模式。 3.针对粮棉油收储。农发行XX省分行在坚持不“打白条”的指导思想下，认真执行国家粮棉油收购和调控政策，确保中央粮棉油储备的增储、轮换和临储计划顺利实施，大力支持地方政府充实粮油储备。同时，抓住“双结零”关键，坚持“区别对待、分类指导”的信贷政策：重点支持黄金客户、优质客户，以及改革改制到位的国有粮企入市收购；谨慎支持一般客户入市收购；限制支持劣质客户，对上年度粮棉油收购贷款未“双结零”，或贷款出现逾期欠息等情
7、况的客户，原则上不发放贷款。 三、在支持农业集约化发展方面。 大力推广农民专业合作社“批发式”贷款。农信社鼓励小规模经营户农业生产金融需求积极参与以合作社为单位，采取信贷管理批量化操作的形式予以发放贷款，实行“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”的管理模式。充分发挥农民专业合作社联系千家万户、成员从事同类生产经营活动、彼此情况相对熟悉的优势，促进农户贷款管理模式从“零售型”向“批发型”的转变，引导生产经营由粗放型向集约化经营转变。截至20*年4月末，农信社通过农户联保贷款等形式发放的新型农民专业合作社贷款达8.8亿元。 四、在支持农业基础设施方面。 1.国开行统贷统还模式。国开行XX省分行
8、针对农业现代化重大项目建设主打“政府主导+统贷平台”的管理模式。由省政府指定一家实力较强、自身具备还款能力的市场化主体作为借款人统一向开行申请贷款，统贷统还，并签订补差协议，承诺在项目自身收益不足时予以补助。主要支持对象为需要政府财政投入的农业基础设施项目，如农田标准化建设、农业示范园基础实施建设、农田水利、油茶基地建设项目等。 2.村镇银行“水立方”贷款。吉安稠州村镇银行与水利局签订合作协议，创造性地推出了“银行集中授信、分户直接用信、财政直拨资金分期还款、相对封闭运行”为特点的“水利方”过桥贷款，按照财政部门每年规划用于农业水利建设项目专项资金总额确定整体授信额度，改变了过去农业水利建设贷
9、款基本依靠政府融资平台贷款的做法。 3.农发行“四个优先”。农发行XX省分行针对农业基础设施建设实行“四个优先”。一是在区域上，优先支持鄱阳湖生态经济区、赣南等原中央苏区和赣东赣西经济板块；择优支持有产业支撑、财政实力雄厚的县级政府。二是在承贷主体上，优先支持列入国土资源部名录的地方政府土地储备中心，择优支持现金流充足，管理规范、信用状况良好、融资后资产负债率在70%以下的政府投融资平台公司。三是在项目选择上，优先支持水利、土地整治和农民集中住房等新农村建设项目，择优支持高标准农田建设、农业综合开发、农业生态环境建设项目。四是在担保方式上，优先支持地方政府土地储备中心用确权储备土地和其他客户用
10、确权二级市场土地使用权抵押的项目。 五、在支持农业农机化方面 XX县区农信社对凡享受补贴购置农机具的农户，发放所购机具价格50%-70%的农机具补贴贷款，并突出“两个倾斜”：一是向种粮大户和主推机具倾斜。把种粮大户、农机大户和农机专业合作组织作为重点支持群体；二是向优势农机销售商倾斜。对规模相对较大、效益较好、在本地区或本行业中具有较大影响和辐射带动效应的农机销售企业，给予优先信贷支持，同时兼顾一般农户购农机具资金需求。 六、几点建议 1.建立多层次的农村金融组织体系。金融机构应围绕现代农业发展的需要，明确市场定位，合理分工布局，拓展服务领域，形成优势互补。政策性银行应利用现有的政府融资平台模
11、式，支持农业产业龙头企业、农业基础设施建设项目。国有大型银行和股份制银行应重点扶持、培育一批有市场竞争优势、产业关联度大、带动力强的品牌企业和品牌产品，提高产业规模化经营水平，带动种粮大户、家庭农场等新型农业组织形式发展。农村信用社应发挥贴近农村的特点，大力发展小额信用贷款、大额信用贷款、联保互保贷款、合作社担保贷款和林权抵押贷款等，切实满足农业生产流动资金需要。邮政储蓄银行应利用结算网络完善、网点众多等优势，做好银行卡、资金结算等金融服务。同时，加快推进组建村镇银行、小额贷款公司、农民资金互助合作社等，形成覆盖全面、服务高效的农村金融服务体系。 2.扩大抵质押担保品范围。探索扩大农户、农民专
12、业合作社和龙头企业等借款人可用于担保的财产范围，创新各类符合法律规定和实际需要的农（副）产品订单、保单、仓单等权利以及农用生产设备、机械、林权、水域滩涂使用权等财产抵（质）押贷款品种，支持开展农村土地承包经营权、宅基地、农房等抵（质）押贷款业务。 3.搭建涉农信贷与农业担保的合作平台。鼓励金融机构积极与农业担保公司、县域优势产业主管部门、中小企业担保公司、产业担保公司、产业基金、工业园区、行业协会、商会、农村专业合作社等开展联系与合作，充分利用第三方信用“增级”，使更多的涉农企业、县域中小企业、农业经济合作社等能够获得发展资金。 4.拓宽涉农企业多元化融资渠道。鼓励符合条件的涉农企业通过发行短期融资券，中期票据，中小企业集合票据等融资工具扩大融资规模。积极创新发展中小企业区域集优直接债务融资模式，推动涉农企业依托银行间债券市场开展直接融资。鼓励符合条件的商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债券，确保资金全部用于支持包括涉农企业在内的小微企业融资。 5.完善金融支农的政策扶持和保障体系。积极与政府财政部门沟通协调，推动落实县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴、农户贷款税收优惠、小额担保贷款贴息等政策。支持鼓励建立多形式的农业贷款担保基金，为农业贷款提供担保，分散农业贷款风险，提高涉农金融机构放贷的积极性。 第8页 共8页