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1、银行人员从业资格考试复习资料题库完整版1.定期存款在存期内，假设遇到利率调整，那么该存款利息（）oA.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的方法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】：B【解析】：定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短而定。定 期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存 款利率计息。2.个人住房装修贷款可以用于（）oA.支付家庭装潢的施工款【答案】：D【解析】：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款 后使用的银行
2、卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消 费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需 要先存款后消费。13.国家助学贷款的发放方式是（）。A.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放 D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】：C【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专 用和按期归还”的原那么。14.银行的本钱中心涵盖的机构包括（）
3、oA.管理部门B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.产品线【答案】：A|B|C【解析】：在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构 分为本钱中心和利润中心两类，其中本钱中心涵盖管理部门、运作中 心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和 子公司等。15 .以下属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）oA.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人 提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种 担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。16 .银行业的规
4、模效益表达在（）。A.资产规模B.市场份额C.存贷款规模D.客户规模E.收入【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益表达在资产规 模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。17.个人消费类贷款包括（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人医疗贷款D.个人商用房贷款E.个人教育贷款【答案】：A|B|C|E【解析】：个人消费类贷款主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷 款及其他个人消费类贷款。其中，其他个人消费类贷款一般包括个人 住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗 贷款。D项，个人商用房贷款属于个人经营类贷
5、款。18.商业汇票持票人可以（）oA.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】:A|D|E【解析】：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由 出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人 承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承 兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同 意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人 的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现 凭证向银行申请贴现。19.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动
6、的（）oA.自律性组织的行业准那么B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守那么和职业操守【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致。合规 风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁、 监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规那么和 准那么，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其 他规范性文件、经营规那么、自律性组织的行业准那么、行为守那么和职业 操守。20 .出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运 输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。A.海关B.
7、公安机关C.税务机关D.建设部【答案】：B【解析】：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输， 构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十 五日以下拘留、一万元以下罚款。21 .尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产 生不利影响因素的贷款是（）oA.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本 息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项
8、，损失类贷 款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然 无法收回，或只能收回极少局部的贷款。22 .关于个人贷款还款方式变更，以下说法正确的选项是（）oA.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用B.借款人可通过 或书面方式提出还款方式变更申请C.各种还款方式之间可以随意相互变更D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息【答案】：A【解析】：个人贷款借款人假设要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他 费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。23 .以下属于完全垄断行业的特征的有（）。A.市场上只有唯一的一
9、个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】：A|B|D|E【解析】：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市 场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处 于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以 垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。24 .小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B,其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所
10、在商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在 机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机 构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外 汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。25 .以下能做质押担保权利质物的是（）oA.纪念币和邮票B.债券C.名人字画D.发票B.购买健身器材C.支付维修工程的施工款D.支付相关的装修材料款E.购买厨卫设备【答案】：A|C|D|E【解析】：个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的 人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的
11、施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。3.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）oA.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】：C【解析】：权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为 担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价 或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据物权法第二百 二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票; 债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权； 可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权; 应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。26.伪造、变造
12、金融票证侵犯的客体是（）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度【答案】：A【解析】： 伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、 变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、 变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。本罪侵犯 的客体是国家对金融票证的管理制度；本罪主体是一般主体，包括自 然人和单位。27.陈先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公 司开发的一手商用房，经A银行审核同意后，A银行应将贷款资金发 放至（）oA. A银行名下账户B.陈先生、A银行和B地产公司三
13、项账户都可C.陈先生名下账户D.B房地产公司名下账户【答案】：D【解析】：个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开 发商账户。受托支付完成后，贷款经办行应详细记录资金流向，归集相关凭证并纳入贷款资料归档保存。28.商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】:A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解 各种风险内在的风险因素。29 .为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，以下说 法错误的选项是（）。A.银行应在还款
14、日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金B.原那么上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交 由外部中介机构办理C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力 强、易于转移【答案】：D【解析】：D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、 价值稳定、变现能力强、易于处置。30 .以下关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.个人通知存款一般3万元起存C.个人通知存款不约定存期D.教育储蓄存款如提前支取，可以局部支取E.教育储蓄存款是父母
15、为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】：B|D【解析】：B项，个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要 提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，一般5万元起存；D 项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入, 到期一次支取本金和利息，属于零存整取定期储蓄存款，提前支取时 必须全额支取。31.我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括 ()oA.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资【答案】：B|D|E.以下属于非融资类保函的有()oA.借款保函B.预付款保函C.延期付
16、款保函D.即期付款保函E.融资租赁保函【答案】:B|D【解析】：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、 即期付款保函、经营租赁保函。32 .以下关于托宾q理论的表述，正确的有（）oq同投资支出存在正相关关系A. q指企业的市场价值与资本的重置本钱之差q指企业的市场价值与资本的重置本钱之比D.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价 格渠道E.当q值增大时，企业投资意愿增加【答案】：A|C|D|E【解析】：货币政策的资产价格渠道主要有两种：基于托宾q理论的“托宾效 应”。莫迪利安尼的“消费财富效应”。q是指企业的市场价值与资 本的重置本钱之比，q同投资支
17、出存在正相关关系。当中央银行采取 扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企 业愿意增加投资，全社会总产出增加。34.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公 积金，属于（）所有。A.职工个人、缴存单位和国家B.职工个人C.职工个人和缴存单位D.职工个人和国家【答案】：B【解析】： 根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和 职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。35.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款风险评价应以分析借 款人 为基础，采取 方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（）A.信用状况；定量分析B.职业状况；定量和定
18、性分析C.抵押担保；定性分析D.现金收入；定量和定性分析【答案】：D【解析】：个人贷款管理暂行方法第十九条规定，贷款风险评价应以分析借 款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行 贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体 系。36 .对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）oA.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取 与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保 信
19、用卡的平安使用。发卡银行对可疑交易可以采取 核实、调单或 实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机 关报案。37 .对于金融管理机构来说，个人贷款业务具有重要意义在于（）。A.为商业银行带来新的收入来源B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险C.可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险D.可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用E.可以简化贷款审批要素和流程，降低营销本钱，提高放款效率和收【答案】：A|B【解析】：对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：开展 个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，商业银行从个人贷 款业务中除了获得正常的利息收入外，
20、通常还会得到一些相关的服务 费收入；个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目 的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的 集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业 贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。38 .金融市场的主体是（）oA.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象【解析】:宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。4.公积金个人住房贷款的原那么是（）。A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B.先存
21、后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保C.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保D.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保【答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其 所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、 大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的 离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款实行“存D.金融工具【答案】：B【解析】：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者， 也是资金的需求者。39.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给 一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。
22、A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】： 非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存 款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩 序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是 行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人 私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷 款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社， 为了争
23、揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收 公众存款。40.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性 水平的指标是（）oA.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】：C【解析】： 第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆 盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流 动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供 使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的开展。在正常情况下，商 业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。41.以下业务中，可使用银行保函的有（）oA.经营租
24、赁B.投标C.预付款D.融资租赁E.延期付款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行保函根据担保银行承当风险的不同及管理的需要，可分为融资类 保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保 函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保 函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款 保函、经营租赁保函。42.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国 重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于 ()通货膨胀。A.需求拉上型B.结构型C.本钱推动型D.供求混合型【答案】：C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于
25、社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。此题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产本钱提 高。43.对于持票人来说，票据贴现是()。A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D,以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱【答案】：D【解析】：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成 本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期， 银行可以取得票据所记载金额。44.()是包
26、买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】：D【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中， 这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一 切权益；银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款 项的追索权，可能承当票据拒付的风险。45.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】：A|B|D|E【解析】：商业银行通常运用的风险管理策
27、略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。46 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）oA.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作 的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。47 .一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量
28、调控，对 整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】：B【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策 工具。48 .以下关于个人保证贷款的说法，正确的有（）oA.其保证人必须具备代位清偿能力B.出现纠纷可通过法律程序进行解决C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法 人、其他
29、经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人 保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保 证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人 和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行 可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以 解决。49.中华人民共和国公司规定，公司解散的情形包括（）oA.股东大会决议解散B.公司章程规定的营业期届满C.公司法人代表死亡D.被依法撤消营业执照E.公司亏损【答案】：A|B|D【解析】:公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散：公司章程规定 的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；
30、股东会或 者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违 反法律、行政法规被依法撤消营业执照、责令关闭或被撤销；人民 法院依法予以解散。50.根据贷款通那么，关于贷款展期的表述，错误的选项是（）。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日 起，转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】：D【解析】：D项，根据贷款通那么第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应 当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决 贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原
31、那么。5.对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司B.房地产经纪公司C.经销商所在公司D.房地产开发商【答案】：D【解析】：对于一手个人购房贷款，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开 发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签 订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房 者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房 屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。6.以下属于伪造、变造金融票证的有（）oA.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致定。51.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序
32、进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】：C【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要 约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意 思表示。52 .按照组织形式的不同，基金可分为（）。A.契约型基金B.公募基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募基金【答案】：A|C|D【解析】：BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。53 .第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力【答案】：B|C|
33、D【解析】：第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在 国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加 权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个 方面的内容：统一了监管资本定义;建立了资产风险的衡量体系; 确定了资本充足率的监管标准。54 .以下关于个人住房贷款的表述，不正确的有（）oA.个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定B.个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限 管理D.个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主E.个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率【答案】：A
34、|B【解析】：A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；B项, 从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建 立起来的一种借贷关系。55 .在贷前调查中，以下对贷款人的信用情况和归还能力调查的要求 中，错误的选项是（）oA.贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业，所任职务等信息对其 收入水平及证明材料的真实性作出判断B.贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录 是否良好，并打印查询结果C.借款申请人对相关系统查询结果具有异议的，可以提出申辩，贷前 调查人负责查验借款申请人的申辩内容D.贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和归还能力证明的， 也应
35、要求申请人提供相关证明材料【答案】：D【解析】：贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和归还能力证明的，可 不要求申请人提供相关证明材料。56 .根据个人贷款管理暂行方法规定，在个人贷款业务中，按合 同约定办理抵押物登记的，贷款人应当,贷款人委托第三方办理的，应 O ()A.加强审查；对抵押物登记情况予以核实B.参与；审查第三方的资质C.加强审查；审查第三方的资质D.参与；对抵押物登记情况予以核实【答案】：D【解析】：贷款人应依照中华人民共和国物权法中华人民共和国担保法 等法律法规的规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登 记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记
36、 情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名 信贷人员完成。57 .以下属于同业拆借市场特点的是()。A,是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B,是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】：B【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下 特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要； 同业拆借是在无担保条件下
37、进行的资金与信用的直接交换，潜在信 用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形 成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状 况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。58 .以下关于企业集团财务公司的表述，正确的选项是（）。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目 的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】：A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管 理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财 务管理服务的非
38、银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位 提供财务管理服务。59 .我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家开展与改革委员会【答案】：B【解析】:中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策 的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特 殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银 行是中国人民银行。60.根据2003年12月27日修改的中国人民银行法，以下属于中 国人民银行职责的有
39、（）oA.依法制定银行业金融机构的审慎经营规那么B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构 的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：B|C|E【解析】： 中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开 展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中 国人民银行的主要职责有：发布与履行其职责有关的命令和规章； 依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监 督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监 督管理银行间外汇市场；
40、监督管理黄金市场；持有、管理、经营 国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统的正 常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行， 从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。AD两项是国 务院银行业监督管理机构的职责。C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】:A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为， 包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、 汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者 附随的单据、文件；伪造信用卡
41、。7 .某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200 万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）oA.构成非法吸收公众存款罪8 .不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【解析】：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款， 扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构 事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。 题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成 犯罪。8.银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开 展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会.参加银行业协会活动C.召开专题协
42、调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从 业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题 协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式， 共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合 作。8 .银行从业人员处理客户投诉时，以下行为正确的选项是（）oA.假设在机构规定的投诉反应期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后假设经过调查发现客户投诉不当那么不必 再答复客户D,应当将处理的进展和结果适时地反应给
43、客户【答案】：D【解析】：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原那么：坚持客户至上、客观公正原那么，不轻慢任何投诉和建议；所在机 构有明确的客户投诉反应时限，应当在反应时限内答复客户；所在 机构没有明确的投诉反应时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限 向客户反应情况；在投诉反应时限内无法拿出意见，应当在反应时 限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反应时限。10.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资 产负债管理的对象和内涵也不断扩充。以下选项中，不属于银行资产 负债管理趋势的是（）o“表内外”A. “集团化”“单一化”B. “本外币”【答案】：C
44、【解析】：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随 着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资 产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集 团化”的趋势。11.关于中央银行的职能，以下说法不正确的选项是（）。A.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提 供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种 金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府开展经济【答案】：D【解析】：中央银行的职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银 行的银行；中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。 12.以下关于借记卡的表述，错误的选项是（）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.与储户的定期存款账户相联结