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1、精准扶贫调研报告;欠发XX县区域金融精准扶贫路径探究 欠发XX县区域金融精准扶贫路径探究金融机构作为扶贫的主力军，在扶贫工作中起着举足轻重的作用，如何实现金融资金的优化配置，尽量减少金融资金不精准配置或错配，确保每个扶贫对象得到实惠，是当今亟待研究的课题。为此，本文以 为例对金融支持精准扶贫工作存在的难点问题及对策方略作一初浅探究。 一、 金融精准扶贫实践 （一）基本情况地处川东北的 属于西部典型经济欠发达农业地区，是省定贫困片区县、省定财政贫困县，全县20个乡镇、196个行政村。其中，建档立卡贫困村51个，建档立卡贫困人口18925户、51235人。2015年末，已脱贫10247人，仍有近4
2、万农村人口处于国定贫困线以下。 （二）做法及成效1、构建金融扶贫保障机制。按照精准扶贫要求，坚持政府主导、部门联动、产业支撑、能人带动、多方扶持的精准扶贫原则，构建政府、社会、市场协同推进的扶贫大格局。成立以政府为主导，金融机构、各级组织为主要成员的扶贫小组，充分发挥政府主导作用，加强部门分工协作，形成多部门合力，引导好各方资金参与到农村扶贫工作中来。 2、精准识别，分类管理。一是精准识别与分类管理到户到人。依据贫困人口家庭个体经济、居住条件、负担状况等，制定切实可行的贫困识别标准，并通过考评识别出包括一般贫困户、特困户在内的到户到人的贫困人口。有针对性地分别实施求助式、开发式、参与式扶贫。二
3、是五个一结对帮扶到户到人。针对特困户实施了一名县级领导、一个帮扶工作组、一家 贫需较大投入。二是农户收入来源单一，金融扶贫风险大。贫困村民产品结构单一，农户经济来源主要依靠务农，以传统种植、养殖业为主，生产成本高，利润低，属于典型的小农经营，难以形成规模。且农民市场意识差，对市场了解程度不够，农产品大都科技含量低，同质化严重，导致市场竞争力弱，一旦遇上市场风险、自然风险，生活就陷入困境，难以实现可持续发展。 （三）农村信用环境现状难以拓展贷款授信渠道一是农户信用等级普遍偏低，信用评级体系不完善。虽全县18925户建档立卡贫困户评级面达100%，但51个建档立卡贫困村达到三星级以上的建档立卡贫困
4、户中仅1400户，占总户数的7.4%。二是涉农贷款不良率高，放贷受限。县农村信用社不良贷款率达8%以上，且多数涉农金融机构实行包放、包收、包管、包赔的四包责任制，影响贷款精准扶贫。 （四）金融服务网点分布，难以适应精准扶贫能力需求一是金融机构网点偏少。调查显示，国有商业银行仅工、农、中行在县设有分支机构，20个乡镇中，只有4个乡（镇）设有农业银行，农村信贷扶贫参与度明显较低。而邮储银行19个网点中，其中14个属邮政局代理网点，5个属邮储银行直属网点，但能办理信贷业务的仅有XX县区营业部。农信社在乡（镇）的网点虽然较多，但受监管考核指标控制和自身业务约束，可贷资金有限，扶贫力度相对较弱。二是金融
5、服务效率有待提高。调查显示，受贫困地区风险金、相关补贴和惠农政策协调配合等多种因素的影响，金融机构发放惠农贷款内生动力不足。农户对本地金融机构发放惠农贷款的服务效率整体评价偏低。 （五）金融产品供给与农村产业扶贫资金需求难以适应一是金融产品创新不足。涉农金融机构一般仅开展存、贷款传统业务，发放面太窄，额度偏低，贷款主要以小额短期贷款为主，额度5万元或8万元之内。免抵押、免担保信用贷款贫困户的实际覆盖面较小，传统的抵押担保贷款、联保贷款大多不适合贫困农户。由于农村产权抵押贷款未全面推开，县域担保机构发展严重滞后，政策性农业保险覆盖面较小，商业性农业保险品种单一推广不足等因素，农民金融服务感受度明
6、显低下。二是信贷规模和期限与精准扶贫金融需求不匹配。调查显示，订单农业、绿色蔬菜跨境调运和出口结算、农超对接、现代农业生产基地对信贷产品、贷款期限、抵押方式、结算方式有更高的要求，现有的农村金融产品和服务创新方式不能完全满足精准扶贫金融需求。扶贫小额贷款无法满足农户较大规模的融资需求，申请其它种类的贷款手续多层审批严格，造成涉农金融机构想贷而不能贷、农户想借而借不到两难局面。三是抵押担保条件限制，融资需求难以满足。目前，多数涉农金融机构涉农贷款采取抵押担保形式，贫困农户只有住宅房屋，结构陈旧低质变现难，不能提供有效担保抵押物，难以获得扶贫小额贷款。加之，农村产权确权颁证及抵押登记工作滞后，农房
7、产权、土地承包经营权、林权等要素产权手续不齐，产权交易平台难运作。担保手段单一，除政府设立的风险担保补偿基金外，因县域财力紧张，无实力筹建政府性担保机构，仅有1家民营融资担保公司，因实力有限难以开展融资业务。 三、对策建议 （一）加大金融精准扶贫政策的宣传力度一是加强扶贫信贷政策作用的宣传。政府部门、金融机构等相关扶贫单位和帮扶工作人员要带头学习党和政府精准扶贫信贷政策业务，加大向基层乡镇、村干部、群众精准扶贫小额信贷政策的宣传解释力度，让农户明白扶贫小额信贷与民政救济款的区别，正确引导农民使用扶贫小额贷款。二是立足宣传引导换脑，促进扶贫融智与融资相结合。结合金融知识进万家、金融知识宣传月等活
8、动，积极开展经济金融知识宣传和信贷政策普及，讲解创业故事，分享致富案例，激发农户脱贫致富的积极性和内生动力，引导农户树立借鸡下蛋、下蛋还鸡的创业意识，推动农户依靠贷款资金自主创业、自我发展，实现脱贫致富。三是搭建多元化支持平台，为实现脱贫目标任务创造条件。搭建技术指导平台，邀请农、林、牧、渔业专家对农民进行专业培训，提供技术指导，并对农民进行产业前景指导，规划好未来发展重心。利用信息平台，发挥金融机构信息优势，为农产品打开市场，帮助农村产业做大做强做优。 （二）整体联动，合力推进金融精准扶贫脱贫工作一是发挥政府的主导作用，健全政府资金引导，金融机构承担，社会资本参与，市场化运作担保体系，形成政
9、府主导、金融推动、社会协同推进的三位一体扶贫格局。二是按照各类金融机构不同职能定位，推动建立各有侧重、相互协作的扶贫开发金融服务机制，充分发挥各类金融机构主体作用。人行分支机构要强化信贷政策指导，引导和督促贫困地区金融机构新增可贷资金主要用于当地。完善定向降准政策的正向激励机制，增强宏观调控的精准性和有效性。健全扶贫再贷款政策的正向激励机制，把支农再贷款与精准扶贫、精准脱贫有机结合，不断引导金融支农贷款向贫困村、贫困户倾斜。银监部门应放宽扶贫小额贷款不良容忍度和建立相关免责机制。扶贫小额贷款是在特定的环境下支持特定的对象，因此，要有特定的政策，不能与一般商业贷款政策门槛等而视之，确保金融扶贫常态化、长效化。涉农金融机构要贴近农村的实际，通过支持农业龙头企业辐射一批，支持专业合作社带动一批，支持规模大户帮扶一批，支持产业园区就业一批等，让贫困户得到创业、就业、入股等机会，增加收入。县域金融机构要发挥物理网点+电子银行+代理渠道优hellip;hellip; 内容总结（1）精准扶贫调研报告（2）（五）金融产品供给与农村产业扶贫资金需求难以适应一是金融产品创新不足（3）免抵押、免担保信用贷款贫困户的实际覆盖面较小，传统的抵押担保贷款、联保贷款大多不适合贫困农户（4）三、对策建议 （一）加大金融精准扶贫政策的宣传力度一是加强扶贫信贷政策作用的宣传