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1、1 .中华人民共和国刑法规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款， 数额巨大或者造成重大损失的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚 金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万 元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照 前款的规定从重处分。2 .中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的本钱，降低商业银行借款意愿, 使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金缺乏，就会收缩对客户的贷款和投资规 模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。3 .
2、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原那么，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础 上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。4 .存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的 一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。5 .根据金融租赁公司管理方法的规定，经国务院银行业监督管理机构批准。金融租赁公 司可以经营以下局部或全部本外币业务：(1)融资租赁业务。(2)转让和受让融资租赁资产。(3)固定收益类证券投资业务。(4)接受承租人的租赁保证金。(5)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款。(6)同业拆借。(7)向金融机构借款。(8)境外借款
3、。(9)租赁物变卖及处理业务。(10)经济咨询。经国务院银行业监督管理机构批准，经营 状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办以下局部或全部本外币业务：(1)发行债券。(2)在境内保税地区设立工程公司开展融资租赁业务。(3)资产证券化。(4)为控股子公司、工程公司对外融资提供担保。6 .2007年至今，信托业持续、快速开展，信托制度优势和良好的经济开展环境。具体原因 包括：(1)跨界优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是唯一能跨越货币市场、 资本市场和实体领域的金融机构。(2)灵活优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够 为融资企业提供综合金融解决方案
4、。(3)宏观经济环境，中国经济的持续、较快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托 业开展创造了良好的开展空间。7 . 2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议IIIo巴塞尔协议m改革的 主要内容之一是取消专门用于抵御市场风险的三级资本。8 .为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一 版巴塞尔协议I，随后在2004年又修订出台了巴塞尔协议H,构建了资本监管的 “三大支柱”一一最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风 险、操作风险都纳入资本监管要求。122 .支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支
5、付确定的金额给 收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账转账支票只能用于转账；普通支票既可以用 于支取现金，也可以用于转账。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。123 .代理商业银行业务是商业银行业务之间相互代理的业务。124 .按照商业银行理财产品销售管理方法，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、 销售、办理申购、赎回的理财行为要规范，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权 益，在产品开发中防止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。125 .商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。126 .金融创新是指商业银行为适应经济开展的要求
6、，通过引入新技术、采用耨方法、开辟新 市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和 金融产品等方面开展的各项新活动，最终表达为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户 提供的服务产品和服务方式的创造与更新。127 .多种货币贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利。利用这种外汇投资便利, 客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为“原始保证金”，其作为客 户向银行借入资金的抵押品。128 .高级管理层负责执行董事会制定的金融创新开展战略和风险管理政策。129 .根据中华人民共和国中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下, 制定和执
7、行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。130 .银行开展同业代付业务应表达真实受托支付同业代付的委托行要真实委托代付行向借 款人的交易对手代为支付款项，代付行应当将相应款项直接支付给符合合同约定用途的受益 人账户，不得将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”，表达同业代付 业务的基本特征。131 .商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。132 .银行从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原那么。自觉抵抗低价倾销、诋毁同业、虚假宣 传等不正当竞争行为；做到客户至上，老实守信，优质服务；执行首问负责制，热情接待, 语言文明，举止大方；尊重隐私，不因客户性别、肤
8、色、民族、身份等差异而优待或歧视。133 .新会计准那么要求金融衍生工具（将于表外核算的）纳入资产负债表内一并核算，并且作 为金融工具独立进行核算。134,风险分散较形象的说法即“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，它对商业银行信用风险管理 具有重要意义。135 .对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。136 .法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通 常是由中央银行决定的被称为法定存款准备金率。137 .抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担 保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，
9、债权人有权就该 财产优先受偿。138 .内部控制的最终目标是促进商业银行开展战略的顺利实现。139 .信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。信托 公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银监会另有规定的除外。140 .当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券.增加商业银行的超 额准备金.通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。141 .基准利率是我国中央银行实现货币政策目标的重要手段之一，制定基准利率的依据只能 是货币政策目标。142 .巴塞尔协议m要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行 无法生存的情
10、况下减计或转为普通股，以吸收损失。143 .监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限,要求商业银行 对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%,对一个关联法人或其他组织所在 集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%,对全部关联方的授信余额不 得超过商业银行资本净额的50%。中国银监会有权根据商业银行关联交易的风险状况缩减 商业银行对其一个或全部关联方的授信余额占资本净额的比例。144 .政策性专业银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务 的银行。145 .票据权利在以下期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，
11、自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票.自 出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。146 .经济增加值;风险调整后利润一经济资本占用X资本预期回报率。147 .资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组， 将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。148 .风险评估主要包括：目标设定、风险识别、风险分析、风险应对。内部监督与风险评估 属于内部控制的基本要素。149 .中国银保监会依法对商业银行
12、合规风险管理实施监管,检查和评价商业银行合规风险管 理的有效性。150 .存款保险条例规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金 融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作 社等，都应当参加存款保险。151 .银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律；交易信息公开；妥善处理客户交易请求；交易有凭有据；保护消费者信息；妥善处理投诉。其中，妥善处理客户交易请求的义务是指银行对消费者购买银行产品或者 接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费 者，并向其说明理由。152 .产业保护政策的目的在于减小国外企业
13、对本国优质产业的冲击。产业合理化政策是指为 了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置，政府机关以其法律权限，通过许可和 认可等手段，对企业的进入和退出、价格、质量、投资、财务会计等有关行为加以规制。产 业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和开展的空间形式规范的政策措施。 市场秩序政策的主要目的是反垄断和反不正当竞争。153 .为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，包括商 业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%,对单一客户的贷款总额不 得高于银行资本净额的10%,对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15%。 通过制定
14、贷款集中度的上限，防止银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。154 .保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承当同一内容的票据债务为 目的的一种附属票据行为。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行,适用于汇票和本票, 不适用于支票。155 .商业银行发行金融债券应具备的条件有：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件等。156 .代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证 券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清
15、算、汇划等结算业务。其主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来 业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。代销开放式 基金是指银行利用其网点柜台或 银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的 经营活动。157 .发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易 监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。158 .在多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中，联邦存款保险公司对州一级资产 规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权。159 .高级管理层应有效管理商业
16、银行的合规风险，履行任命合规负责人，并确保合规负责人 的独立性的合规管理职责。160 .商业银行合规文化的实现途径有：(1)树立“合规从高层做起”的理念。(2)树立“主动合规”的理念。(3)树立“合规人人有责”的理念。(4)树立“合规创造价值”的理念。(5)树立“有效互动”的理念。161 .根据中国银行业监督管理委员会办公厅关于财务公司证券投资业务风险提示的通知, 财务公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互别离。受托证券投资业务的决策必 须与自营业务相对独立；受托证券投资业务的证券账户及资金账户必须独立于自营业务，不 同委托人的证券账户及资金账户必须相对独立；自营业务必须以自身名义开立
17、证券账户及资 金账户；自营业务与受托业务应分别建账、分别核算。162 .巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版有效银行监管核心原那么。此次修订主 要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：(1)加强对系统重要性银行的监管。(2)引入宏观审慎视角。(3)重视危机管理、恢复和处置。(4)完善公司治理和信息披露。163 .到2020年，要使我国普惠金融的开展水平居于国际中上游水平。164 .柜台业务存在的操作风险主要有：(1)账户开立、使用、变更与撤销。(2)现金存取款。(3)柜员管理。(4)重要凭证和重要物品管理。(5)现金库箱管理。(6)平账和账务核对。(7)抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。16
18、5 .银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：(1)经济责任，在遵守法律条件下，营造公平、平安、稳定的行业竞争秩序，以优质的专 业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。(2)社会责任，以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和 社区群众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社 会开展。(3)环境责任，支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支 持社会可持续开展。尽可能地开展赤道原那么的相关研究，积极参考借鉴赤道原那么中适用于我 国经济金融开展的相关内容。166 . 2010年7月21日，美国国会通过
19、了多德弗兰克华尔街改革与消费者保护法案， 力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性；其中，银行监管体制机 制方面的主要变化之一是在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括：认定具 有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围，认定具有系统影响力的支付、结算、 清算系统和金融市场设施，可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监 管，假设某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其 实施强制分拆。167 .审慎监管局是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管 机构的平安和稳健。审慎监管局更为关注金融机
20、构的业务模式和战略，检查并处理每个被监 管机构的风险。具体运作中，审慎监管局负责对重要金融机构的日常检查，判断特定机构的 平安和稳健性并采取适当行动，制定相关监管规那么，授权金融机构从事受监管的业务活动等。 168.金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资 产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。169 .当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用 于归还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。170 .中央银行基准利率主要包括：再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用
21、的利率；再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率; 存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率； 超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的 局部支付的利率。171 .中国人民银行的监督管理权包括：(1)检查监督权。(2)建议检查监督权。(3)中国人民银行在特定情况下的检查监督权。172 .商业银行法第四十七条规定，“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用 其他不正当手段。吸收存款，发放贷款。”.大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以 在第三方平台以
22、及经中国人民银行认可的其他渠道发行。173 .银行的存款定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价、本钱覆盖定价。174 .根据信托财产运用方式的不同，可以将信托业务分为融资类信托、投资类信托和事务管 理类信托。175 .内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实 施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度等。176 .银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：(1)经济责任。在遵守法律条件下，营造公平、平安、稳定的行业竞争秩序，以优质的专 业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。(2)社会责任。以符合社会道德和公益要求的
23、经营理念为指导，积极维护消费者、员工和 社区群众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社 会开展。(3)环境责任。支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支 持社会可持续开展。177 .单一营销策略，又称一对一的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品 或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客 户，能够为客户提供需耍的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销本钱太高。178 .代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代 发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托
24、收款和托收承付两类。180.1998年，中国人民银行公布实施汽车消费贷款管理方法，标志着商业银行汽车消 费信贷业务正式启动。181 .商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系。建立和制定声誉风险管 理机制、方法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地 减少对社会公众造成的损失和负面影响。182 .柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，包括现金收付、资金汇划、账户管理、印 押证管理、资料变更以及网上银行开通等。183 .根据消费金融公司试点管理方法规定，消费金融公司经批准可以发行金融债券。184 .商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施
25、和运行结果开展的调查、 测试、分析和评估等系统性活动。185 .为落实国家节能低碳开展战略，促进能效信贷持续健康开展，积极支持产业结构调整和 企业技术改造升级，提高能源利用效率，降低能源消耗，中国银监会、国家开展改革委共同 制定了能效信贷指引。186 .城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由机构所在地银监局受理、 审查并决定。银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。187 .欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负 责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局。188 .合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规那么和
26、准那么相一致。合规的前提是界定和确 认规那么与准那么的范围。189 .监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营.或削弱其竞争 能力、生存能力的风险。190 .按照风险发生的范围，风险可以分为系统性风险和非系统性风险;按照诱发风险的原因， 风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风 险、战略风险等。191 .隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。192 .商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净 资产10%以上关联交易的情况，包括：交易各方的关联关系：交易工程和交易性质：交易的 金额或相
27、应的比例：定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。193 .马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1 （即不完全 正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。194 .支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给 收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。195 .内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。196 .专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个局部中加大竞争力度。从根本上来说，专 业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源 有限，或是面对强大
28、的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。197 .银行业消费者权益保护的基本原那么：依法合规、老实守信、公开透明、公平公正、文明 规范。198 .对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资 金的一种信用活动形式。199 .金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等 并列的重要投融资方式。200 .根据金融企业不良资产批量转让管理方法规定，批量转让是指金融企业对一定规模 的不良资产（10户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。201 .扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求,在总需求
29、缺乏 时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。202 .商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一 次。203 .根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的， 按照一般保证承当保证责任。204 .按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划, 按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投 资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收
30、回投资本金及收益的过程。205 .“栅栏原那么”将所有银行业务分为三类：必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付 服务；不允许放入栅栏的业务，即与第一类业务没有直接联系的业务，其开展情况不会对第一类 业务产生直接或间接的影响，如国际业务、自营交易业务等；允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。206 .中央银行基准利率主要包括：再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率；再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率; 存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利
31、率；超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构交存的准备金中超过法定存款准备金水平的 局部支付的利率。207 .监管要求商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际,制定操作风险损失数据收集 统计实施细那么。重要性原那么。在统计操作风险损失事件时，应对损失金额较大和发生频率较高的操作风险 损失事件进行重点关注和确认；及时性原那么。应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失， 防止因提前或延后造成当期统计数据不准确；统一性原那么。操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法应保持一致，以确保统计 结果客观、准确及可比；谨慎性原那么。应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，
32、准确计量损失金额，防止 出现多计或少计操作风险损失的情况。208 .商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策,建立全 行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承当声誉风险管理的最 终责任。209 .债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期 以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买 方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。由此可判断正回购方应为先出售债券，后 购回债券。210 .银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选 择银行作为交易
33、对象。211 .根据民法典的规定，债务人或第三方有权处置的以下财产可作为抵押物：建筑物和 其他土地附着物；建设用地使用权；海域使用权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在 建造的建筑物、船舶、航空器：交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。212 .按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。 其中，银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。 213.市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银 行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。214 .企业集团财务公司是指以加强企业集团
34、资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为 目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。215 .信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、 消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。216 .公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，不以营利为目的，实行“低进低出” 的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。217 .商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场，一般没有固定 场所，主要通过电信手段成交。218 .发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交
35、易授权、交易 监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。219 .董事会对内部审计的适当性和有效性承当最终责任。220 .商业银行合规风险管理指引规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商 业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的 职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效 互动。221 .银行绩效考评的基本要素包括：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。222 .直接追偿是银行不良资产最基本、最常用的处置方式。银行不良资产的处置方式：直接 追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵
36、债、呆账核销、押品处置、债权 转让、资产租赁、破产清偿。223 .顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金 额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为 顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。224 .信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的 意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。225 .区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。226 .我国商业银行流动性管理方法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标 准为不低于100%o.通
37、过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立I类户、H类户或HI类户。227 .金融企业核销呆账应当遵循“符合认定条件、提供有效证据、账销案存、权在力催”的 基本原那么;对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现回收价值最大化。228 .国务院银行业监督管理机构及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架, 对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为市场准 入的考虑因素。229 .金融债券的特点：发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不
38、必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。 发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资本钱较高、债券的流通性受市场兴旺程度 的制约、管理当局的限制较严等。230 .存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。231 .根据个人贷款用途的不同，商业银行个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷 款和个人经营类贷款等。232 .我国基础货币由三局部构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金 和金融机构的库存现金。233 .产品开发的目标主要表现在以下三个方面：提高现有市场的份额。例如增加交叉销售即在一个信贷部门一次性为客户办理好多种信贷 服务；通过推出新产品吸
39、引竞争对手的核心客户；向现有市场的纵深方向开展，使系列产品 不断扩大。吸引现有市场之外的新客户。以更低的本钱提供同样或类似的产品。234 .金融工具的风险主要有两类：信用风险，或称违约风险；市场风险。235 .绿色信贷指引要求银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、 低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优 化信贷结构，提高服务水平，促进开展方式转变。236 .信托公司开展信托业务，不得有以下行为：利用受托人地位谋取不当利益；将信托财产挪用于非信托目的的用途；承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；以信托财产提供担保；法律法规和中国银保监
40、会禁止的其他行为。237 .回顾全球银行开展的历史，从资产负债管理的角度，风险管理经历了四个阶段。（第一 阶段是资产风险管理，第二阶段是负债风险管理，第三阶段是资产负债风险管理，第四阶段 是全面风险管理）.商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。238 .“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原那么”。239 . 1996年财政部独立审计准那么第9号内部控制和审计风险，认为内部控制结构 包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。240 .银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人 的票据。银行本票一律记
41、名，允许背书转让。241 .商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下 的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年 以上的借款，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。 244.电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。245.根据商业银行资本管理方法（试行），商业银行的资本充足率不能低于8%,而存 款准备金率是由中国人民银行规定的。9 .正是因为与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比。债券回购风险要低得多， 对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率，
42、所以债券回购的交易量要远 大于同业拆借。10 .国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合表达出来。11 .紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总 需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，到达供求平衡。12,顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金 额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为 顺汇。13 .“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原那么”，由中国人 民银行在跨境人民币业务中首倡，如今已日益成为中国银行业监管机构对
43、金融机构开展业务、 控制风险、宏观审慎监管的基本指导原那么。14 .资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组， 将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。15 .汽车金融公司是经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融 服务的非银行金融机构。16 .人力资源、运营管理、自主创新、财务等属于商业银行内部因素，经济、法律、社会、 科技、自然环境等属于商业银行外部因素。17 .对银行业自律组织的活动，中国银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应 当报中国银监会备案。18 .授权审批控制要求银行各级人员必须经过适
44、当的授权才能执行有关经济业务，未经授权 和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。19 .中国人民银行等十部委发布的关于促进互联网金融健康开展的指导意见（银发（2015） 221号）将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信 技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”.银行业金融机构绩效考评监管指引第十七条规定，“银行业金融机构高级管理层应 当按照董事会批准的年度经营计划，制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最 终责任。”.信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产和信托行为。20 .
45、不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财 务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊 因素等方面。21 .本外币资金存放同业业务（简称存放同业）是指金融机构与国内同业按约定的利率、期 限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。外币须为可自由兑换货币。22 .根据绿色信贷指引的规定，银行业金融机构应当加强授信尽职调查，根据客户及其 工程所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，确保调查全面、深入、细 致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。23 .风险合规条线作为第二道防线应认真
46、落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头 处置及实施问责等职责。24 .股票市场是影响力最大的金融实体之一。它们向投资者出售公司股票，为公司筹集运营 资本。25 .客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。其中，风险预防是通过识别、分析和消除 可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，到达防患于未然的目的。26 .银行经营过程中，因发现好的贷款工程或其他资金运用工程而需要存款时，可将可能的 收入与银行的其他本钱开支和适当利润相减后，得出自己可以承受的存款本钱价格，而且这 个价格如果比市场同业的价格高一点,更具有竞争力，那么应推出比市场更高一点的存款价格, 以把握盈利机会。27 .商业银行
47、是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承当着保证服务 质量、平安、透明度和管理汇报的责任。28 .支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系, 通过银行实现资金转移而完成的结算过程。29 .协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的 市场。30 .汇兑能够及时、平安地将款项汇划至指定账户，操作环节相对简单，仅包括汇款人汇款、 银行划款、解付款项三个环节，是异地结算中最广为使用的一种方式。单位和个人的各种款 项结算，均可使用汇兑结算方式。31 . 2006年，中国银行业协会发布实施中国银行业自律公约和中国银行业自
48、律公约实 施细那么（试行），明确了行业自律的原那么、组织机构和基本规定。32 .可转换债券是商业银行发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股 的债券。本息别离债券指债券发行后,把该债券的每笔利息支付和最终本金的归还进行拆分, 然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。次级债券是商业银行发行的。本金和 利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。题干所述为可交 换债券。33 .追索失败是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的 损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。34 .根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原那么：（1）全覆盖原那么。（2）制衡性原那么。（3）审慎性原那么