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1、辽宁金融职业学院2016 2017 学年一学期考试课试卷（A） 班级姓名学号金融 专业 班级 学科题号一二三四五总分得分一、单选题（每题1分，共20分）1（C）1897年在上海成立了( )银行，标志着中国现代银行的产生。 A交通银行 B浙江兴业 C中国通商银行 D北洋银行 2（A）英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有( )。 A短期为主 B长期为主 C债券 D股票 3（C）按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。A4% B6% C8% D10%4（B）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。若银行倒闭，持有者有优先清偿权，但无表决
2、权。A普通股 B优先股 C中长期债券 D债券互换5（C）商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（ ）。 A存款准备金B贷款C存放同业存款D现金6（A）在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（ ）A客户用现金存入银行 B银行向客户发放贷款 C拆入资金用于客户大额提现 D提高法定存款准备金7（A）受理客户信贷业务申请属于（ ）部门职责。 A信贷业务部门 B信贷管理部门 C会计部门部门 D稽核部门部门8短期贷款的期限为（B）。 A1年以内（不含一年） B1年以内（含一年） C2年以内（不含2年） D2年以内（含2年）9（A）按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（ ）。 A信用贷款
3、B担保贷款 C抵押贷款 D房地产贷款10（B）某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险11（A）银行证券投资的市场风险是（ ） 。 A市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性B债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成损失的可能性C银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，由于缺乏需求，银行只能以较低价格出售债券的可能性D由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，是银行遭受购买力损失的可能性。12（C）因证券发行人到期不能或不愿意向证券投资者偿付证券本息而给投资者造成损失
4、的可能性是（ ）。A经济波动的风险 B利率风险 C信用风险 D货币购买力风险13( C )商业银行的主要负债和经常性的资金来源是( )。 A活期存款 B定期存款 C存款 D储蓄存款14（B）在银行存储时间长，支取频率小，构成银行最稳定的资金来源的存款是（）。 A储蓄存款 B定期存款 C支票 D活期存款15（B）是反映商业银行在一定时期（月份、年度）内经营成果的动态报表。 A资产负债表B利润表 C现金流量表 D股东权益变动表 16（A）是对财务报表中列示项目的文字描述或明细资料，以及未能在这些报表中列示项目的说明。 A财务报表附注B利润表 C现金流量表 D股东权益变动表 17（B）属于财务报表附
5、表的是（） A资产负债表 B股东权益变动表 C现金流量表 D利润分配表18(B)银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（ ） A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议19(A）是一种标准化的远期合约。 A期货 B期权 C互换 D担保20（B）是一种未来买卖金融资产的权利。 A期货 B期权 C互换 D担保二、判断题（在正确的划，错误的划，每题1 分，共25分。）1商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。2商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。3商业银行资本金的多少标志着资金实力是否雄厚，反映自身承担风险能力的大小。4商业银行长期次级债务的债权人与银行一般
6、存款人具有相同的本息要求权。5库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。6存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。（ ）7担保贷款是指以信用作为还款保证的贷款。 8信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息。 9转贴现是银行之间的融资活动，再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。10借款是商业银行的主动负债，不存在什么风险。11营业收入
7、包括利息收入、手续费收入、其他收入。12利润指税前总利润和税后净利润。 13商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。14理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。15所有不体现在资产负债表上，但会影响当期损益的业务，都可以是表外业务。16目标市场的选择应与金融机构所具有的资源实力相一致。17客户需求的异质性是市场细分的内在依据。18不同社会阶层对金融产品和服务的感受是不一样的。 19负债比率越高，则权益乘数越低，财务风险越大。20经营杠杆能够扩大市场和生产等不确定性因素对利润变动的
8、影响。21财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。22风险评估应尽量图示、量化、细致、客观，以便科学地反映金融企业的受险程度。 23国际业务是基于它所依赖的真实的、特定的贸易背景，并且它以客户在贸易项下的回款作为第一还款来源。24 “单证相符”强调的不是单据内容表面上与信用证相符，而是指单据真正的内容相符。 25光票不随任何货运单据，或仅有一般商业单据，一般小金额的可以采取，比较简易。三、多选题（每空2分，共20）1德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括( )。 A短期贷款 B长期贷款 C股票 D债券 2商业银行的
9、特殊性主要表现在( )方面。 A商业银行的经营对象和内容具有特殊性 B商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊 C追求利润最大化 D商业银行责任特殊 3商业银行的职能是( )。 A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能 4营销策划的步骤有（ ）。A明确营销目标B收集信息并分析资料C制定准确的策划方案D推出策划方案 5从金融营销活动的总体情况看，可考虑采用的市场策略主要有（）。A单一性市场策略 B集中性市场策略 C差异性市场策略 D无差异市场策略6金融机构市场定位的方法有：（ ）。A金融产品定位 B金融服务定位 C金融实力定位 D金融机构定位7银行持有现金资产
10、的目的是保证银行的( )。A安全性 B流动性 C盈利性 D安全性和流动性8流动性需求可以被分为( )。A短期流动性需求 B长期流动性需求 C周期流动性需求 D临时流动性需求9基础头寸包括( )。A库存现金 B在央行的法定存款准备金C在央行的超额存款准备金 D存放同业的存款10商业银行贷款按保障条件可以分为（ ）。 A信用贷款B担保贷款 C抵押贷款 D票据贴现 E.流动资金贷款四、名词解释（每题5分，共20分）1市场细分2信用风险3光票托收4汇票 五、案例题（15分）真假汇票 2015年1月30日下午3时左右，客户吴某来到工行某分行营业部柜台前，要求办理500元的银行现金汇票，该行经办人按程序为
11、其办理了一张银行汇票，汇票要素为：号码IXII00077761，出票日期为2015年1月30日，代理付款行为工行省市县支行，收款人为吴德秀，金额为500元。2015年3月5日，某市分行营业部经办人接到县支行电话查询，询问银行汇票真伪。该经办人请县支行通过资金汇划系统发来查询，且按操作规程抽出银行汇票卡片联，多余款收帐通知联进行核对，在核对时发现金额与原汇票不符，某市分行营业部当即要求对方提供汇票传真件，当收到传真件后，即确认收款人金额及压数都被涂改，某市分行营业部立即通知县支行将持票人扣住。但持票人一看不对马上溜走了。 经过核对该伪造银行汇票的主要疑点有：1压数金额已经改为“960000.00
12、”，且字迹和字体均与原汇票不同；2大写金额也被改为“现金玖拾陆万元整”。问题：如何预防票据诈骗？一、单选题（每题1分，共20分）1 C 、2 A 、3 C、4 B 、5 C 、6 A 、7 A、 8B9 A 、10B 、11A、12C 、13C 、14B 、15B 、16A17B、 18B、19A、 20B二、判断题（在正确的划，错误的划，每题1 分，共25分。）1、2、3、4、5 、6、7 8 910、11、12、13、14、15、16、1718、19、20、21、22、23、24、25三、多选题（每空2分，共20）1 ABCD、 2 ABD、3 ABCD、4 ABCD、5 BCD、6 AB
13、D 7 ABD、8 ABCD、9 AC 、10 ABCD 四、名词解释（每题5分，共20分） 1市场细分是指根据消费者对产品的不同欲望与需求，不同的购买行为与购买习惯，把整个市场划分为若干个由相似需求的消费者组成的消费群体，即小市场群。 2信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失 3光票托收是指委托人开立的汇票不附带货运单据的托收。 4汇票是出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 五、案例题（15分）答：预防票据诈骗必须从严审查票据。防范措施有以下几条：（1）运用法律手段，严厉打击伪造金融票据的犯罪行为。（2）银行员工要树立法制观念，提高警惕，树立防范票据欺诈意识。 （3）银行要有针对性地加强技术防范。（4）加强对大额汇票解付前的查询工作。（5）加强银行内部监督。第 5 页 共 5 页