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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 B2. 【问题】 商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 A3. 【问题】 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 B4. 【问题】 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（ ）。A.19世纪60年代B.19世纪70年代C.2
2、0世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 C5. 【问题】 关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 D6. 【问题】 根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银
3、行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 A7. 【问题】 下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 A8. 【问题】 1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A.银监会B.证监会C.中国银行D.中国人民银行【答案】 D9. 【问题】 根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保
4、也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 D10. 【问题】 以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 D11. 【问题】 公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报
5、告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 A12. 【问题】 商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 B13. 【问题】 （ ）是某一金融机构或非金融机构对另一风险金融机构或非金融企业实施委托。A.部分委托B.整体委托C.整体托管D.部分托管【答案】 C14. 【问题】 根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）
6、。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 D15. 【问题】 为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 B16. 【问题】 “许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 A17. 【问题】 保证金存款业务的主要风险点不包括（ ）。A.业务不合规B.内部控制薄弱C.操作风险D.内控不完善【答案】 D18. 【问题】 商业银行资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 D
7、19. 【问题】 （ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 D20. 【问题】 行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（ ）。A.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用E.按期偿还【答案】 D2. 【问题】 银行网点机构营销渠道的分类主要包括（）。A.高端化网点机构营销渠道B.网络型网点机构营销渠道C.专业性网点机构营销渠道D.全方位
8、网点机构营销渠道E.零售型网点机构营销渠道【答案】 ACD3. 【问题】 英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。A.避免商业银行的资产被迫廉价出售B.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价C.增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款D.降低商业银行所面临的操作风险E.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系【答案】 ABC4. 【问题】 银行卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.汇兑转账B.循环信贷C.储蓄D.支付结算E.个人信用【答案】 ABCD5. 【问题】 客户家庭财务状况信息的内容，
9、主要包括（ ）。A.收入情况B.支出情况C.资产信息D.负债信息E.其他相关的家庭、财务信息【答案】 ABCD6. 【问题】 下面属于金融期货的有（ ）。A.外汇期货B.债券期货C.原油期货D.股指期货E.黄铜期货【答案】 ABD7. 【问题】 巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求E.银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型
10、计算资本要求【答案】 AD8. 【问题】 现场调研通常包括（）。A.走访行业协会B.现场会谈C.实地考察D.走访工商局E.查询官方资料【答案】 BC9. 【问题】 商业银行的盈利状况评价体系中的定量指标包括（ ）。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】 ABCD10. 【问题】 下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有（ ）。A.客户满意是客户忠诚的前提和基础B.只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户E.忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非
11、常满意【答案】 D11. 【问题】 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.制衡性原则B.对冲原则C.审慎性原则D.相匹配原则E.全覆盖原则【答案】 ACD12. 【问题】 信息披露的形式包括（）。A.招股说明书B.上市公告书C.定期报告D.财务报表E.临时报告【答案】 ABC13. 【问题】 在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（）。A.借款人身份弄虚作假B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D.合同制作不合格E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁【答案】 ABCD1
12、4. 【问题】 根据贷款通则的规定，借款人申请公司贷款，应具备的基本条件有（）。A.具有偿还贷款的经济能力B.按规定用途使用贷款C.不挪用信贷资金D.按期限归还贷款本息E.恪守信用【答案】 ABCD15. 【问题】 下列选项中，属于非流动资产的有（ ）。A.应收账款B.存货C.长期投资D.预付账款E.固定资产【答案】 C16. 【问题】 银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施包括( )。A.责令银行按照规定如实披露风险管理状况B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.要求银行按照规定报送财务报表E.要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更【答案】 ABC
13、D17. 【问题】 商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括（）。A.行业风险因素B.管理层风险因素C.区域风险因素D.企业产品销售风险因素E.社会信用环境【答案】 AC18. 【问题】 下列关于资产配置的说法，正确的有（ ）。A.情景综合分析法的预测期间在510年B.一般而言，全球资产配置的期限在半年以上C.股票、债券资产配置的期限为半年D.买入并持有策略是积极型的长期再平衡方式E.当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买入并持有策略【答案】 C19. 【问题】 商业银行在对贷款项目的技术及工艺流程分析中，对项目的产品技术方案进行分析的内容包括（ ）。A.产业
14、基础和生产技术水平的协调性B.产品方案和市场需求状况C.拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求D.工艺技术的先进性和成熟性E.设备的生产能力和工艺要求【答案】 BC20. 【问题】 根据迈克尔波特的理论，竞争战略可分为( )。A.差异化战略B.前向一体化战略C.集中化战略D.成本领先战略E.利润优先战略【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元平方米。申请贷款时市场估价为25000元平方米，评估
15、价格为20000元平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，
16、小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对
17、象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。2. 一房地产项目建设期为2年，第一年年初投入1500万元，全部是自有资金；第二年年初投入1000万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为10%。该项目可使用20年。从生产期第一年开始，就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品100
18、00吨，总成本费用1500万元。销售税金为产品销售收入的10%。产品销售价格为2500元/吨，并且当年生产当年销售，没有库存。流动资金为500万元，在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000（1+10%）+500=3100万元2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金
19、=2500-1500-250010%=750万元投资利润率=正常年份利润/总投资100%=750/3100100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500100%=50%3. 小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元平方米。申请贷款时市场估价为25000元平方米，评估价格为20000元平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本
20、付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=3
21、00（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购
22、60万元超过了30万元，所以D选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。4. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【
23、答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。5. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B基金：SRB=（694-664）2258=00133；C基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为SRA最大，所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。