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1、全县金融运行形势分析调研报告大全 市银行业发展现状分析 财政部驻湖北专员办陈玲 银行是市场经济的重要组成部分，是推动改革、促进发展、稳定社会、造福人民的重要力量。近几年，市银行业抓住当地“工业立市，三产活市，统筹发展，富民强市”的发展战略，深化内部改革，完善经营机制，各项存款平稳增长，贷款增量再创新高，票据业务趋于理性，中间业务迅速发展，盈利能力明显提高。 一、取得成绩 一是存款总量稳步增长。2007年底，市银行业金融机构本外币各项存款余额为476.97亿元，比年初增加37.74亿元，存款增长幅度为11.88%。2007年存款增长的主要特点：一是企业存款大幅增长。2007年底，全市企业存款余额
2、达到120.14亿元，比年初增加19.09亿元，增长18.89%，同比多增15.99亿元。二是储蓄存款同比少增较多。年底全市储蓄存款余额为277.19亿元，比年初增加13.3亿元，增长5.04%，同比少增10.91亿元。三是其他存款增长较快。年末其他存款余额为82.62亿元，比年初增加18.58亿元，增长29.01%，同比多增8.22亿元。四是县域存款增长较快。2007年底，该市所辖六县（市）银行存款余额为180.18亿元，比年初增加30.28亿元，增长20.2%。全年县域人民币储蓄存款增加了20.22亿元，而XX县区减少了6.41亿元。五是存款稳定性降低。全年新增企业存款中活期占86%，新增
3、储蓄存款中活期占87%。 二是贷款投放增速较快。2007年，全市银行机构贷款余额为208.24亿，比上年底增加31.1亿元，增长17.56%。贷款增长的主要特点：从投向看，一是交通运输基础贷款增加较多。年末交通运输基础贷款余额为17.61亿元，比年初增加10.48亿。二是个人贷款增长较快。年末全市银行个人贷款余额为34.47亿元，比年初增加5.7亿元、增长19.81%。三是农业贷款增长较快。年末全市农业贷款余额为30.59亿元，比年初增加6.97亿元，增长29.51%。四是商业贷款增长较快。年末商业贷款余额为27.88亿元，比年初增加3.07亿元，增长12.27%。五是房地产开发贷款增长较快。
4、年末全市房地产开发贷款余额为11.99亿元，比年初增加1.85亿，增长18.15%。六是对汽车行业贷款减少。年末全市银行机构对汽车及零部件生产企业、汽车经销商的贷款余额为45.3亿元，比年初减少6.66亿元，下降12.82%。 三是中间业务稳步推进。中间业务是2007年银行业金融机构业务增长的一大亮点。全市银行业金融机构实现中间业务收入17700万元，比去年同期增加8550万元，增幅为93.4%；全年代理销售基金手续费收入5400万元，占中间业务收入的30.5%；银行卡业务收入3070万元，占中间业务收入的17.3%。四家国有商业银行中间业务收入为15820万元，同比增长96.8%。 四是票据
5、业务理性发展。2007年，该市全年累计签发银行承兑汇票131亿元，比同期下降1.37亿元，累计贴现42亿元，比同期下降52亿元。票据业务双双下降有其理性的一面：一是受市场利率影响，过去依靠票据赚取收益的行为得到有效控制。二是去年某行市分行发生票据诈骗事件，各行加强了对票据业务风险控制，办理票据业务准入资格提高。三是宏观调控影响，贴现占用了银行的信贷规模，在央行频频调高存款准备金率的情况下，头寸短缺，票据贴现下降属正常现象。 五是经营效益不断好转。2007年，该市全辖银行机构（不包括邮政储蓄机构）1 实现经营利润43998万元，同比增加18286万元，增长71%。除中行外，其他机构均实现经营性赢
6、利，工行、农行、建行、发行、农村信用社实际经营利润分别比上年增长31%、167%、63%、930%、24%。从收入结构看，在中间业务收入大幅增长的同时，银行贷款利息收入同比也增长了26%。 六是资产风险有效化解。一是不良贷款持续“双降”。2007年末，该市银行业提按五级分类的不良贷款余额共31.55亿元、比年初减少7.43亿元，不良贷款率为15.15%、比年初下降6.85个百分点。二是非信贷资产风险得到有效化解。12月末四家国有商业银行不良非信贷资产余额为60021万元、比年初减少30974万元，不良非信贷资产率为2.98%、比年初下降1.85个百分点，预计损失为58646万元、比年初减少31
7、154万元；农村信用社不良非信贷资产余额为55048万元，比年初减少18431万元，不良非信贷资产占比为10.48%、比年初下降3.66个百分点。 七是内控管理成效显著。2007年，该市银行业金融机构共发生案件2起，涉案金额67万元，发案率同比下降60%，涉案金额减少2.15万元。除农村信用社外，其他银行业金融机构均实现了“零案件”。 八是金融改革取得新进展。一是农业银行股改准备工作进展顺利。对资产摸底清查进行了复查，对抵债资产进行了处置，法律、信贷、人事及责任追究等相关准备工作全面完成。二是农村信用社的央行票据兑付工作稳步推进。联社认购的3431万元票据资金经人总行银监会审核获准兑付，成为全
8、省首批12家获得央行票据兑付的县联社之一。三是农发行积极适应改革发展的新形势和业务大拓展的新要求，实施“一体两翼两补”发展战略，巩固扩大传统业务，有效发展新业务，业务发展加快、结构明显优化，收入渠道拓宽、效益明显提高。四是工行、建行、中行抢抓机遇，推动业务、网点转型，金融服务水平和市场竞争力得到进一步提高。五是邮政储蓄机构创新经营，有效推动了经营方式和经济增长方式的转变。 二、存在问题 从调查情况来看，市银行业在地方经济发展过程中，抢抓机遇，开拓创新，取得了快速发展，但也存在着不少问题。 一是区域经济发展不平衡，经济总量较低，经济结构单一等制约着银行业的发展后劲。该市地处鄂西北山区，是以汽车为
9、第一支柱的新兴工业城市，但随着汽车公司总部外迁和有限公司注册武汉，汽车公司不再是该市独有的“名片”，该市车城品牌开始弱化甚至流失，依靠汽车公司发展起来汽配企业“地缘优势”淡化，经营成本提高，企业投资信心不足，汽车产业发展后劲不足，汽车城地位受到极大挑战。 二是大量的信货资金聚集在房地产、小水电一些大额授信客户及其关联企业中，蕴含着较大的信贷风险。比如，2007年底，该市国有商业银行和农村信用社发放的水电贷款余额达到16.2亿元，占贷款总额的8.25%。水电贷款额度大、周期长、不确定因素较多，受自然条件影响，在电站建成后如水量不够，发电量达不到设计能力，必然影响企业还贷能力。市中行向某电站发放贷
10、款4200万元，该电站于2006年2月竣工后实际发电量和发电收入与预期相差较大，虽然该笔贷款2008年2月才到还款期，但中总行已于2006年6月把该笔从正常转为次级。 三是随着金融体制改革深入进行，金融机构网点大量撤并后，造成部分地区金融服务严重不足。据调查，该市辖内的县从1997年开始，先后撤消了工行、中行县支行，建行停办了贷款业务，农行撤消了全部乡镇网点，农信社撤消了全部乡镇分社，导致部分农村地区金融服务处于真空状态。 四是信用担保体系不完备影响着银行业的发展。第三产业的发展对小额信贷需求较大，由于服务不到位，加上信用担保体系不完备，业务进展十分缓慢，全市累计发放下岗失业人员再就业小额担保
11、贷款526万元。据调查，造成小额担保贷款停滞不前的主要原因是信用担保机构资本金不足，担保业务量少，担保能力低，反担保门槛较高以及银行放贷成本较高。 五是城市与农村金融市场发展不协调，呈现出“一条腿长，一条腿短”的格局。一方面外埠金融机构对县域优质客户的强力渗透，导致了县域银行业优质客户进一步稀缺，另一方面农村地区的民间借贷兴起，致使银行业“难贷款”现象十分突出。 三、对策建议 纵观市银行业发展中存在的上述问题，有经营理念问题，有经营环境问题。如何促进银行业的进一步发展，从调查情况来看，我们认为： 首先，银行业要适应市场的需要，在市场中优化服务，开拓创新。银行业的发展与当地经济的发展息息相关，当
12、地经济的发展离不开银行业的支持，但当地经济的发展确决定着银行业的前途和命运。市是全国最大的商用车生产基地，目前该市市委市政府以商用车为龙头，积极推进汽车关键零部件产业改制、重组、联合，大力发展科技创新型汽车产业。该市有着丰富的旅游、水能、生物医药、绿色食品等独具特色的资源，开发潜力巨大。银行业务必要抓住机遇，紧紧围绕当地经济发展的重心，抓住区域经济发展的品牌，服务服从于当地区域经济发展的重点项目，积极开拓、不断创新，在市场竞争中求发展。 其次，职能部门要加强监督管理，优化金融运行环境，为银行业的健康发展提供公平的竞争环境。针对改革过程中的遗留问题，政府要协调督导有关职能部门，尽快兑现相关扶持政
13、策，化解历史包袱。针对信用担保体系不完善问题，政府应当建立财政预算风险补偿制度，以增强担保实力。针对农村金融体系不健全问题，政府一方面要加快农村金融体制改革，推进村镇银行建设，优化支农政策环境。另一方面要健全支农贷款制度，适当下放对“三农”各种贷款额度的审批权，放宽支农贷款担保抵押条件和加大支农贷款额度，组建县级邮政储蓄银行，将农村邮政储蓄吸收的大部分资金反哺“三农”，支持新农村建设。按照“有保有压、区别对待”的原则，引导农村金融机构按照当地农业生产的季节性特点，积极增加支农信贷投放。 最后，银行业自身要适应发展的需要，积极主动地推进内部改革。一是加强贷款发放的管理。实施“审、贷、查”三分离制
14、度，限制基层银行的贷款审批权限；建立以发放抵押贷款为主的信贷保障制度。二是建立贷款风险预警机制，加强贷中监测和贷后管理。应从贷款各环节入手，加强各风险点的审查监督、内控约束和责任认定，建立逐户分析、逐笔测算和定期分析等风险预警制度，为风险预警提供准确的早期信息；区别情况将贷款按风险程度分级别管理，制定相应的管理、处置办法，以便对有问题贷款及早发现，及早处理。三是完善不良贷款追偿制度，建立一套完整高效的贷款诉讼管理制度，通过完善的制 度提高贷款诉讼决策的科学性和时效性。积极开拓思路，充分运用申请支付令、行使代位权、撤消权等其他诉讼手段，加大诉讼追偿力度。 内容总结（1）全县金融运行形势分析调研报告大全 市银行业发展现状分析 财政部驻湖北专员办陈玲 银行是市场经济的重要组成部分，是推动改革、促进发展、稳定社会、造福人民的重要力量（2）2007年，该市全辖银行机构（不包括邮政储蓄机构）1 实现经营利润43998万元，同比增加18286万元，增长71%（3）该市有着丰富的旅游、水能、生物医药、绿色食品等独具特色的资源，开发潜力巨大