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1、应收款预警及追收管理制度为了降低逾期应收款的风险，加强风险防御能力，完善事后监控，加强应收款跟踪、催收的管理，建立自觉、有序、注重时效催收制度，同时明确各项职责，随着公司对逾期款管理的要求的不断提高，为了加强解决逾期应收款，避免坏账的产生，信息由下而上，加强共享，协调应收款跟进过程中市场系统、运营系统、财务系统之间的关系，以达到相互配合、及时收款的目的。特制定以下催收管理预警制度的操作要求、权限以及介入追收逾期款管理规定。第一节 针对客户应收款建立预警机制信用管理部门对客户货款建立清晰的台账、催收记录等基础资料，在客户货款到期前主动提示客户到期支付，并在货款到期时主动拜访客户或通过电话进行催收
2、，营业同时必须对自身的客户应收款十分清晰，对部分客户的逾期款，应更加着重关注。目前公司对逾期货款采取的追收措施主要通过邮件、电话、直接划转客户在核心企业应收款、实地催收、财务函、律师函、货物清仓直至法院起诉来解决货款的回收。1、以下为到期应收款追收标准实施措施：标准催收措施一：对于货款到期15个自然日内的客户应收款，客户经理应发送邮件提醒客户到期支付（还款提醒见附件3）并抄送给部门领导和信用管理人员，同时客户经理应通过其他方式（电话、qq、微信等）通知客户查收邮件并提醒客户款项到期信息。标准催收措施二：对于货款到期5个工作日内的客户应收款，客户经理应通过邮件或快递向客户发送付款通知书（见附件4
3、）并抄送给部门领导和信用管理人员，同时客户经理应通过其他方式（电话、qq、微信等）通知客户查收邮件并与客户确认还款时间或还款计划。标准催收措施三：货款到期日当天，客户经理应与客户确认还款金额与时间，并向直属领导和风控组信用管理人员反馈，市场经理也需一并催收。若客户反馈当天难以还款，则由风控组信用管理人员与客户确认是否需要申请延期（见附件5）；若客户当天下午4点前未能还款且未支付延期保证金，则需市场经理和信用管理人员同时联系客户直接领导或老板了解情况并进行催收。2、以下为逾期应收款追收标准实施措施：标准催收措施一：对于逾期3个自然日内的客户应收款，风控组信用管理人员通过电话对客户进行直接催收，在
4、催收的过程中主要采取温和的方式以提示客户还款，市场人员也必须一并催收。标准催收措施二：对于逾期3-7个自然日内的客户应收款，风控组信用管理人员直接发催款通知（见附件6）到客户处进行催收，同时市场负责人员必须要求客户给出切实可行的还款方案，市场负责人员出具催收报告。标准催收措施三：对于逾期7-10个自然日内的客户应收款，风控组信用管理人员直接发措辞严厉的催款函（见附件7）到客户处进行催收，并出具催收报告。标准催收措施四：对于逾期10-15个自然日内的客户应收款，风控组信用管理人员联系风险管理部直接发清仓通知函（见附件8）到客户处进行催收；若逾期超过100万，信用管理人员或市场负责人员必须实地催收
5、，并出具催收报告。标准催收措施五：对于逾期15个自然日以上的客户应收款，公司直接启动清仓流程，若清仓尚不能弥补我司亏损，则需信用管理人员联系综合部、风险管理部向客户发送律师函，并向公司高层出具详细的催收报告（含解决方案），同时风控组信用管理人员及市场负责人员应收集诉讼资料并向部门领导提出起诉建议。若客户出现逾期且在核心企业有应收款到账，则客户在核心企业的应收款到帐时，应直接将到帐应收款划转到我司账户；若客户出现逾期且在核心企业有未结算应收款，须联系核心企业要求暂停向客户支付款项直至客户还清应收款为止。3、以下为延期应收款追收标准实施措施：对于货款到期15个自然日内的客户应收款，客户经理应与客户
6、确认是否需要申请延期，若客户需申请延期，则客户经理协助客户办理延期手续并督促客户支付延期保证金，若客户未全额还款或我司在货款到期日（含到期日）之前未收到客户的延期保证金，则视为客户货款逾期。若客户延期申请办理成功，则延期催收的标准措施参照到期应收款追收标准，每个客户的单笔订单只允许延期一次；若客户在延期到期日未能归还应收款项，则视为逾期。4、应收款追收措施暂缓实施标准：对于上述标准逾期催收措施，如果市场人员需要暂缓实施，须在货款到期前填写应收款追收措施暂缓申请（见附件9），申请中必须提出切实可行的解决方案，提交并按下列审批权限及流程进行审核、审批，若风控组在货款到期日前没有收到的应收款追收措施
7、暂缓申请表，将按上述标准措施进行执行，市场人员需全权配合。下列为应收款需暂缓实施标准催收措施而向相关人员进行申请的程序及审批权限：批核人员代售转售风控人员代售转售部门总裁风控部公司管理层期限批核权限逾期3天以内所有金额审核-逾期3至7天100万以下审核审核-100-300万审核审核-300万以上审核审核-逾期7至10天100万以下审核审核-100-300万审核审核审核-300万以上审核审核审核-逾期10至15天所有金额审核审核审核审核逾期15天以上所有金额审核审核审核审核正常按合同执行的由风控组负责督促客户经理及时跟进客户还款,尽力避免滑入逾期应收款行列，若出现逾期而需提出申请暂缓的则按上述流
8、程提请相关领导进行审核批准。应收款追收措施暂缓申请经审核批准后，信用跟进人员可遵照执行其中提出的解决方案，如果在执行的过程中出现按批准的方案执行一段时间，而后客户中断不履行时，信用人员将按原标准催收措施执行。如果客户出现生产经营状况恶劣、受到起诉、资产转移、企业发生重大结构变动、其内部或外部环境出现极不稳定等因素时，由市场人员负责及时提出追收方案并提交相关人员进行处理，及时避免损失的扩大化。第二节 注意事项1、无论任何人员在跟进逾期应收款必须注意应收款追诉的法定有效的两年期限（签定还款计划和收取货款均可延续诉讼期限），跟进人员有责任及有义务在诉讼期限到期前三个月提请公司采取法律诉讼手段解决应收款问题。2、逾期应收款跟进过程中，各相关部门及人员必须密切配合，信息共享，任何人员不得设置障碍，影响收款和公司荣誉。3、风控组根据本部门其他条线参与追收人员的追收态度及配合情况，向部门总裁批准提出扣罚或奖励建议，经部门总裁批准后在下月绩效中扣罚或奖励。4、市场人员、运营人员、财务人员无论是在逾期应收款跟进过程中，还是在诉讼期间与应收款客户签定还款协议、折价协议甚至以货抵帐协议，必须在应收款追收措施暂缓申请表填写清楚，经公司领导批准后方可操作。5、在追收过程中与客户达成任何协议（如还款计划），只允许客户单方制定书面承诺，任何人员在未经批准的前提下不能加签意见，或达成书面协议。