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1、商业银行内部控制评价试行办法五篇 第一篇：商业银行内部控制评价试行办法中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知 1.切实加强稽核建设单选： 在加强商业银行的稽核建设中，和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。ba.会计部门b.业务主管部门c.监管部门d.业务部门多选： 下列关于加强稽核建设的说法，正确的有。abcda.要不断完善稽核体制，充实稽核力量b.加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质 c.总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价d.要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度判断： 总行及相关下级行要对跟踪检查制度的执行情
2、况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。错误 2.加强对基层行合规性监督的措施单选： 对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改，这个监督措施属于对基层监管的措施。ca.防范操作风险的规章制度建设b.切实加强稽核建设c.加强对基层行的合规性监督 d.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度多选： 下列选项中，属于加强对基层行合规性监督的措施有。abca.对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改b.要加强对权力的监管和监控c.防止权力滥用和监督缺位 d.要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度3.行务管理公开制度多选： 下列关于商业银行
3、坚持相关行务管理公开制度的说法，正确的有。abca.对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估b.要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督c.通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理 d.通过监管机构监督，防止管理人员玩忽职守和滥用权力4.订立职责制，明确总行及各级分支机构责任多选： 关于订立职责制，明确总行及各级分支机构责任的措施中，说法正确的有。abcda.各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则 b.对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任c.订立职责制，形成明确的制度保障 d.反复发生大案要案，问题长期得不到有效解
4、决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任判断： 对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员的责任。正确 反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。正确 5.严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为单选： 为严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度。da.审计部门b.业务部门c.会计部门d.稽核部门多选： 下列关于严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外行为的说法，正确的有。acda.建立相应的行为失范
5、监察制度 b.会计部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度c.发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计 d.要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理判断： 发现有涉黄、涉赌、涉毒以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。正确6.银行与客户、银行与银行、银行内部的对账制度多选： 商业银行应加强和完善之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。bcda.客户与客户b.银行与银行c.银行内部业务台账与会计账d.银行与客
6、户7.新客户大额存款和开设账户遵循的原则单选： 商业银行对，要严格遵循“了解你的客户”和“了解你的客户业务”的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化。ba.大额出账和走账b.新客户大额存款和开设账户c.所有客户出账业务的用途d.客户对账判断： 对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循公开、公正的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化。错误 （七）商业银行操作风险管理指引 1.总则 （1）操作风险的含义单选： 是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成商业银行损失的风险。aa.操作风险b.市场风险c
7、.法律风险d.信用风险2.操作风险管理 （1）操作风险管理体系包括的基本要素多选： 操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括的要素有。abcda.董事会的监督控制b.高级管理层的职责 c.适当的组织架构d.操作风险管理政策、方法和程序判断： 操作风险管理体系的具体形式要求统一。错误（2）商业银行董事会、高级管理层对操作风险的主要职责单选： 商业银行的应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。ba.高级管理层b.董事会c.股东d.业务主管多选： 商业银行董事会在操作风险管理方面的职责主要包括。abca.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作
8、风险管理战略和总体政策b.定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性 c.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设d.确保本行操作风险管理体系接受业务部门的监督检查 商业银行高级管理层在操作风险管理方面的职责主要包括。acda.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任 b.建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序 c.及时对操作风险管理体系进行检查和修订，定期向董事会提交操作风险总体情况的报告 d.为操作风险
9、管理配备适当的资源 （3）操作风险管理部门、相关部门、内审部门对操作风险管理的主要职责多选： 商业银行操作风险管理部门的职责主要包括。abca.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批 b.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险 c.建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及全行的操作风险报告程序 d.监测关键风险指标，定期通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件 商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任，主要职责包括。abda.指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程 b.根
10、据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序 c.建立适用全行的操作风险基本控制标准d.监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件判断： 商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理。错误（4）操作风险管理政策与方法多选： 商业银行操作风险管理政策的主要内容包括。abcda.操作风险的定义 b.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任c.操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序d.操作风险报告程序 商业银行制定的操作风险管理政策应当与银行业务
11、的相适应。abcda.性质b.规模c.复杂程度d.风险特征 商业银行对操作风险进行管理的具体方法主要包括。abcda.评估操作风险和内部控制 b.损失事件的报告和数据收集c.关键风险指标的监测d.内部控制的测试和审查判断： 商业银行制定的操作风险管理政策只需与银行的业务性质和风险特征相适应。错误（5）商业银行操作风险管理的有效手段及措施单选： 商业银行应当将加强作为操作风险管理的有效手段。ba.外部控制b.内部控制c.文件控制d.记录控制多选： 商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括。abcda.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况b.对接触和使用
12、银行资产的记录进行安全监控 c.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训d.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品判断： 商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段。正确（6）制定与外包业务有关的风险管理政策的注意事项多选： 下列关于商业银行制定与外包业务有关风险管理政策的说法，正确的有。abca.确保业务外包有严谨的合同b.确保业务外包有严谨的服务协议c.各方的责任义务规定明确 d.为操作风险提取充足的资本判断： 商业银行应当制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。正确3.操作风险监管 （1）商业银行及时向银监会
13、或其派出机构报告的重大操作风险事件单选： 对于抢劫商业银行或运钞车万元以上的案件，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。ca.100b.50c.30d.10多选： 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有。bca.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件b.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件 c.高管人员严重违规 d.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失500万元以上的事故、自然灾害 （2）银监会对商业银行有关操作风险管理的检查的主要内容单选： 银监会对商业银行有关操作风险管理程序的进行定期的检查评估。ba.
14、充分性b.有效性c.全面性d.统一性多选： 银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估，其内容主要包括。abcda.商业银行操作风险管理程序的有效性 b.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施c.商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性d.计提的抵御操作风险所需资本的充足水平判断：银监会应对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。正确4.附则-附录 （1）操作风险事件的含义单选： 商业银行的是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的事件。ba.信用风险事件b.操作风险事
15、件c.法律风险事件d.声誉风险事件多选： 商业银行操作风险的具体事件包括。abcda.内部欺诈b.就业制度和工作场所安全c.客户、产品和业务活动d.实物资产的损坏判断： 操作风险事件不包括由于外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的事件。错误 （2）商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具单选： 商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具中，是代表某一风险领域变化情况并可定期监控的统计指标。ba.操作风险事件b.关键风险指标 c.自我风险评估d.操作风险所需资本充足水平多选： 商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具主要有。bca.操作风险事件b.关键风险指标 c.自我风险评估d.操作
16、风险所需资本充足水平判断： 关键风险指标可用于监测可能造成损失事件的各项风险及控制措施，并作为反映风险变化情况的早期预警指标。正确（3）法律风险包括的内容单选： 商业银行的包括但不限于下列风险：商业银行签订合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的等。ca.信用风险b.市场风险c.法律风险d.操作风险多选： 下列选项中，属于商业银行法律风险的有。acda.商业银行签订的合同因违反法律法规可能被依法撤销或者确认无效的b.商业银行因不完善或有问题的内部程序所财务损失的 c.商业银行因违约、侵权被提起诉讼或者申
17、请仲裁，依法可能承担赔偿责任的d.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或刑事责任的 （八）商业银行合规风险管理指引 1.总则 （1）合规、合规风险、合规管理部门的含义单选： 是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。ba.信用风险b.合规风险c.市场风险d.操作风险多选： 商业银行合规风险管理指引所称的合规，是指使商业银行的经营活动应与相一致。abda.法律b.规则c.计划d.准则 商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则，应主要包括适用于银行业经营活动的。abcda.法律、行政法规、部门规章b.自律性组织的行业
18、准则c.经营规则d.行为守则和职业操守判断： 风险管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。错误 合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。正确 （2）合规管理的内容多选： 商业银行在合规管理中，应综合考虑合规风险与的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。abcda.信用风险b.市场风险c.操作风险d.其他风险下列关于商业银行合规管理的说法，正确的有。abcda.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动 b.商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险的关联性c.商业银行应综合考虑合规风险与操作风险的关联性d.确保各项风险
19、管理政策和程序的一致性（3）合规风险管理的目标多选： 商业银行合规风险管理的目标主要包括。abcda.建立健全合规风险管理框架b.实现对合规风险的有效识别和管理c.促进全面风险管理体系建设d.确保依法合规经营判断： 商业银行法律风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。错误（4）合规文化建设单选： 商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入的全过程。aa.企业文化建设b.操作风险管理c.合规风险管理d.法律风险管理多选： 下列关于商业银行合规建设的说法，正确的有。acda.董事会和高级管理层应确定合规的基调b.合
20、规主要是商业银行董事会和高级管理层的责任c.在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念d.提高全体员工的合规意识 2.董事会、监事会和高级管理层的合规管理职责（1）合规风险管理体系的基本要素多选： 下列选项中，属于商业银行合规风险管理体系基本要素的有。acda.合规政策b.审计部门的组织结构和资源c.合规风险管理计划d.合规风险识别和管理流程判断： 合规风险管理体系应包括合规政策、风险管理部门的组织结构和资源、合规培训与教育制度等基本要素。错误（2）合规政策的内容多选： 商业银行的合规政策应明确需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序。bda.风险管理部门b.所有员工c.董事会和高级
21、管理层d.业务条线 下列选项中，属于商业银行合规政策内容的有。abcda.合规管理部门的功能、职责与权限 b.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系c.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 d.确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突判断： 商业银行的合规政策包括合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系。正确 （3）董事会、高级管理层的合规管理职责单选： 负责识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调。ca.
22、董事会b.监事会c.高级管理层d.合规负责人多选： 高级管理层应履行的合规管理职责主要包括。aba.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任 b.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性c.对商业银行管理合规风险的有效性作出评价 d.授权审计委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 董事会对商业银行经营活动的合规性负最终责任，应履行的合规管理职责主要包括。aca.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 b.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员 c.商业银行章程规定的其他合规管理职责d.及时向监事会报告任何
23、重大违规事件判断： 监事会负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工。错误（4）合规风险评估报告包括的内容单选： 包括报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等。ba.合规风险管理体系b.合规风险评估报告c.合规风险反馈报告d.合规风险管理计划多选： 商业银行合规风险评估报告应包括的内容主要有。abcda.报告期合规风险状况的变化情况b.已识别的违规事件c.已识别的合规缺陷d.已采取的或建议采取的纠正措施判断： 合规风险评估报告包括但不限于以下内容。报告期合规风险
24、状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施。正确 合规负责人不得分管业务条线。正确（5）商业银行的绩效考核体现的内容单选： 商业银行的应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。aa.合规绩效考核b.合规风险管理c.合规风险评估d.合规风险识别多选： 商业银行合规绩效考核制度应体现的价值观念。bca.公平竞争b.倡导合规c.惩处违规d.诚实守信3.合规管理部门职责（1）合规管理部门的基本职责单选： 应持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供建议。da.风险管理部门b.审计
25、管理部门c.会计部门d.合规管理部门多选： 商业银行合规管理部门应履行的基本职责有。abcda.制定并执行风险为本的合规管理计划b.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 c.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险d.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据 商业银行合规管理部门制定并执行风险为本的合规管理计划，其内容主要包括。abcda.特定政策和程序的实施与评价b.合规风险评估c.合规性测试d.合规培训与教育判断： 合规管理部门应在高级管理层的管理下协助合规负责人有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。错误 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性
26、负首要责任。正确 （2）合规管理方面的协作机制判断： 商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。正确（3）合规管理职能与内部审计职能分离机制单选： 商业银行合规管理职能的履行情况应受到定期的独立评价。aa.内部审计部门b.风险管理部门c.法律部门d.会计部门判断： 商业银行合规管理职能应与风险管理部门职能分离，合规管理职能的履行情况应受到风险管理部门定期的独立评价。错误 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。正确（4）内部审计方案的内容单选： 商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方
27、面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知。ba.监事会b.合规负责人c.董事会d.高级管理层多选： 商业银行的内部审计方案应包括合规管理职能的的审计评价。bca.全面性b.适当性c.有效性d.充分性判断： 风险管理部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。错误（5）董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循的要求多选： 应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。ada.董事会b.监事会c.风险管理部门d.高级管理层判断： 商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍银监会的有效监管。正确4.合规风险监管 （1）商业银行风险相关情况的报
28、告制度单选： 商业银行在合规负责人离任后的个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。ca.三b.五c.十d.十五多选： 下列关于商业银行合规风险监管的说法，正确的有。bcda.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会报批 b.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告c.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告d.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会判断： 商业银行任命合规负责人，不需报告银监会。错误（2）银监会对商业银行合规风险管理的分类监管的重要依据单选： 银监会应定期对商业银行合规风险管理的进行评价，评价报
29、告作为分类监管的重要依据。ba.全面性b.有效性c.充分性d.审慎性判断： 银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价方法作为分类监管的重要依据。错误 （3）确定合规风险现场检查的频率、范围和深度的依据及检查的内容多选：银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的。abda.频率b.范围c.地点d.深度 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括。abcda.商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 b.商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 c.商业银行绩效考核制度、
30、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性d.商业银行合规管理职能的适当性和有效性判断： 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的地点、范围和深度，检查商业银行合规管理职能的充分性和风险性。错误 （九）商业银行授权、授信管理暂行办法 1.总则 （1）商业银行的法人授权管理制度单选： 商业银行必须建立法人授权管理制度，实行法人体制。da.四级b.三级c.二级d.一级多选： 商业银行必须建立法人授权管理制度，应在法定经营范围内对有关的进行授权。bcda.控股公司b.业务职能部门c.分支机构d.关键业务岗位判断： 目前，我国商业银行实行二级法人体制。错误（2）授权与授
31、信的含义单选： 是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。ba.授信b.授权c.额度d.担保多选： 商业银行授信的具体范围包括。abcda.贷款b.贴现c.承兑d.担保判断：受权，是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。错误（3）授权人与受权人单选： 在商业银行授权、授信活动中，为商业银行的业务职能部门和分支机构。ba.受权人或受信人b.受权人c.受信人d.授权人多选： 下列关于商业银行授权、授信的说法，正确的有。abca.授权人为商业银行总行 b.授信人为商业银行业务职能部门和分支机构c.受权人为商业银行业务职能部
32、门和分支机构d.受信人为商业银行总行判断： 在商业银行授权、授信活动中，授权人为商业银行业务职能部门和商业银行分支机构。错误 （4）商业银行对其业务职能部门和分支机构授权遵循的原则多选： 商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应遵循的原则有。bcda.应在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行总行授权 b.应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权 c.应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权 d.业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要
33、负责人及直接责任人相应的责任 商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的等情况，及时调整授权。abda.经营管理业绩b.风险状况 c.授信制度执行情况d.主要负责人任职情况判断： 商业银行业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。主要负责人离开现职时，必须要有本级部门做出的离任审计报告。错误（5）商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信遵循的原则多选： 商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及客户授信应遵循的原则有。abda.根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等
34、因素，实行区别授信 b.根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度 c.各地区和客户的授信额度可以长期不调整 d.在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资产需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额判断： 授信额度不是计划贷款额度，而是分配的贷款规模。错误2.授权、授信的方式 （1）商业银行授权、授信的两种方式单选： 是指商业银行对法定经营范围内的特殊业务，如创新业务、特殊融资项目所规定的权限。ba.基本授权b.特别授权c.基本授信d.特别授信 是指商业银行对法定经营范围内的常规业务经营所规定的权限。aa.基本
35、授权b.特别授权c.基本授信d.特别授信多选： 商业银行授权、授信可分为两种方式。aba.基本授权、授信b.特别授权、授信c.全部授权、授信d.部分授权、授信判断： 基本授信是指商业银行根据国家政策、市场情况变化及客户特殊需要，对特殊融资项目及超过基本授信额度所给予的授信。错误（2）商业银行授权的两个层次多选： 商业银行的授权可分为两个层次。aba.直接授权b.转授权c.一般授权d.特殊授权判断： 转授权是指商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权。错误（3）商业银行转授权与原授权的关系多选： 下列关于商业银行转授权与原授权关系的说法，正确的有。ada.商业银行的授权不得超过银监会核
36、准的业务经营范围b.商业银行的转授权不得小于原授权 c.商业银行的授权可以超过银监会核准的业务经营范围d.商业银行的转授权不得大于原授权判断： 商业银行的授权不得超过银监会核准的业务经营范围。正确（4）授权书、授信书的内容多选： 商业银行授信书应包括的内容主要有。aba.授信人全称b.受信人全称c.授权范围d.授权限期判断： 授权书应包括授权人全称和法定代表人姓名、受权人全称和主要负责人姓名等。正确 3.授权、授信的范围 （1）基本授权、特别授权的范围单选： 商业银行的范围包括营运资金的经营权限、单笔贷款（贴现）及贷款总额审批权限、证券买卖权限、利率浮动权限等。a多选： 下列选项中，属于商业银
37、行基本授权范围的有。abca.营运资金的经营权限 b.单笔贷款（贴现）及贷款总额审批权限c.单笔承兑和承兑总额审批权限d.业务创新权限判断： 商业银行基本授权的范围包括辖区内资金调度权限、利率浮动权限、经济纠纷处理权限和业务创新权限。错误（2）基本授信、特别授信的范围单选： 商业银行的范围应包括全行对各个地区的最高授信额度、全行对单个客户的最高授信额度及单个分支机构对所辖服务区的最高授信额度。ca.基本授权b.特别授权c.基本授信d.特别授信 商业银行范围包括因地区、客户情况的变化需要增加的授信、因国家货物信贷政策和市场的变化及特殊项目融资的临时授信等。da.基本授权b.特别授权c.基本授信d
38、.特别授信多选： 下列选项中，属于商业银行基本授信范围的有。bcda.特殊项目融资的临时授信b.全行对各个地区的最高授信额度c.全行对单个客户的最高授信额度 d.单个分支机构对所辖服务区的最高授信额度判断： 特别授信范围包括因地区、客户情况的变化需要增加的授信，因国家货物信贷政策和市场的变化，超过基本授信所追加的授信及单个分支机构对所辖服务区的最高授信额度。错误 （3）对客户授信的报告、统计、监督制度单选： 各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，全行对该地区及客户的最高授信额度。aa.不得超过b.不得小于c.大于d.等于多选： 下列关于商业银行授信的说法，正确的有。abc
39、a.各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度 b.各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度 c.各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和可以小于全行对该地区及客户的最高授信额度 d.各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和可以超过全行对该地区及客户的最高授信额度判断： 各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和可以超过全行对该地区及客户的最高授信额度。错误4.授权、授信的期限、调整与终止（1）商业银行授权和授信的有效期单选：商业银行授权和授信的有效期均为。ba.半年b.1年c.
40、2年d.3年（2）授权人应调整以至撤销授权的情况多选： 商业银行授权、授信活动中，授权人应调整以至撤销授权的情形主要有。abca.受权人发生重大越权行为b.受权人失职造成重大经营风险c.经营环境发生重大变化d.受权人发生分立、合并（3）原授权应终止的情况多选： 商业银行授权、授信活动中，原授权应终止的情形主要有。bcda.受权人发生重大越权行为b.受权权限被撤销c.受权人发生分立、合并或被撤销d.授权期限已满判断： 商业银行授权、授信活动中，如果授权期限已满，则原授权应终止。正确（4）商业银行应调整直至取消授信额度的情况多选： 商业银行授权、授信活动中，商业银行应调整直至取消授信额度的情形主要
41、有。abcda.受信地区发生或潜伏重大金融风险b.受信企业发生重大经营困难和风险c.市场发生重大变化d.货币政策发生重大调整判断： 当出现企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）、企业还款信用下降等情况时，原授权应终止。错误 （5）商业银行对授权、授信进行调整或授权、授信终止的报备5.授权、授信的监督管理 （1）对其内部授权执行情况进行全面检查的频率（2）稽核监察部门对授权、授信的职责 （3）向人行报送授权、授信实施及风险情况的报告（4）商业银行制定授权、授信制度的要求多选： 商业银行制定授权、授信制度应与其他内部管理制度相协调，形成的内部控制制度。bcda.公开透明b.权责一致c.相互
42、制约d.相互补充6.罚则 （1）商业银行对受权人超越授权范围等行为给予的处分 （十）商业银行实施统一授信制度指引1.统一授信、最高综合授信额度的含义单选： 商业银行对单一法人客户提供的各类信用余额之和该客户的最高综合授信额度。ca.可以超过b.等于c.不得超过d.不得小于多选： 下列关于统一授信、最高综合授信额度的说法，正确的有。aca.统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度 b.统一授信包括贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本币综合授信 c.最高综合授信额度是指商业银行在对单一法人客户的风险和财
43、务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量 d.银行对单一法人客户提供的各类信用余额之和可以超过该客户的最高综合授信额度 2.实施统一授信制度要求的四个统一多选： 下列选项中，属于商业银行统一授信要做到的“四个统一”的有。bcda.授信客体的统一b.授信形式的统一c.授信对象的统一d.不同币种授信的统一判断： 不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于不同授信额度之下。错误 3.确定对法人客户的最高授信额度时考虑的担保因素判断： 商业银行对每一个法人客户都应确定一个最高授信额度。商业银行在确定对法人客户的最高授信额度的同时，应根据风险程度
44、获得相应的抵押。错误4.集团各个法人设定的最高授信额度与总体最高授信额度的关系多选： 下列关于集团各个法人设定的最高授信额度与总体最高授信额度的说法，正确的有。ada.对由多个法人组成的集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最高授信额度 b.对跨国集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最低授信额度c.商业银行对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得小于总体最高授信额度 d.商业银行对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度判断： 商业银行对集团各个法人设定的最高授信额度之和不得小于总体最高授信额度。错误 5.风险分析、评估模型的定性标准的内容多选：
45、 商业银行风险分析、评估模型的定性标准应包括的内容主要有。abcd a.客户的风险状况b.银行的风险状况 c.外部经济、金融环境d.自然因素判断： 商业银行的风险分析、评估模型的定性标准中，客户的风险状况是指包括客户行业的发展现状和前景、市场所占份额、国家风险等。错误6.授信管理组织机构的设置原则单选： 商业银行授信管理组织机构设置的原则是。ba.规范透明b.审贷分离c.公开公正d.诚实守信多选： 下列关于商业银行授信管理的说法，正确的有。abda.应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门b.组织机构的设置应体现审贷分离原则c.授信额度审批部门与执行部门相互兼容d.形成健全的内部制约机制 7.统一授信审核、批准部门与执行部门的协调运作单选：下列选项中，属于由信贷管理部门负责的是。aa.各种具体授信形式的发放审批b.授信形式发放的业务操作c.相应的风险防范d.相应的风险处置8.统一授信的审批程序的流程多选： 商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应包括的全过程。abcda.信息收集b.信息核实c.授信审核d.授信审批判断： 商业银行应确定统一授信的审批程序，包括信息收集、核实，授信审核、审批的全过程。正确 9.人行对商业银行统一授信管理方式的监督时重点审查的内容10.人行对没有实行统一授信管理方式的商业