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1、2011年个人客户经理学习资料提高版理财规划篇一、单项选择题21题题目类型：题干：单项选择理财经理应定期为客户评估资产配置执行情况的基础上，帮助客户共同做出调整资产配置方案的决策，并对客户所持有的产品进行合理调整。一般而言，理财经理为客户检视投资状况和调整资产配置方案，应至少每()执行一次。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月备选项：正确答案：B题目涉及知识点题目难度服务流程与规范1教材出处页码或文件依据关于组织实施个人客户服务精细化管理项目的通知号工银个金200989题目类型：题干：单项选择以下哪项不属于个人理财策划的原那么。备选项：A、有全局观念，整体策划原那么B、以客户家庭类型为核
2、心的策略原那么C、追求收益优先于风险管理原那么D、消费、投资与收入相匹配原那么正确答案：C题目涉及知识点题目难度理财策划1教材出处页码或文件依据P298题目类型：题干：单项选择以下哪项不属于我国目前可以利用的个人税务筹划策略。备选项：A、充分利用税收优惠政策B、缩短纳税时间C、缩小计税依据D、利用比例降低税负B正确答案：题目涉及知识点理财策划题目难度1教材出处页码或文件依据P303题目类型：题干：单项选择以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划备选项：B、健康规划C、退休规划D、居住规划正确答案：B题目涉及知识点题目难度业务知识2教材出处页码或文件依据题目类型：题干：单项选择标准
3、的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：理财目标；II、综合理财计划的策略整合；I、收集客户资料及个人III、客户关系的建立；IV、分析客户现行财务状况；V、提出理财计划；VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI备选项：正确答案：D题目涉及知识点题目难度业务知识3教材出处页码或文件依据题目类型：题干：单项选择银行客户经理在给某客户做理财规划的时候，发现该客户从未自己花钱买过任何保险产品，于是与其进行沟通，其说法中正确的有备选项：A、保险就和储蓄一样，
4、并且收益比存款高，比您存定期划算。B、我们这里现在销售一款不错的投资连结保险产品，收益稳定且保障程度较高，别的客户已经买了不少了，您也买点这款保险产品吧，能买多少买多少。C、经过风险评估，我发现您具有较高的风险承受能力和意愿，建议您可将资产的一部分用于购买高风险高收益产品，如股票型基金、投资连结保险等，但前提是您的投资期间设定得足够长。D、您和您的家人都应该有充分的保险保障，您的孩子才两岁，孩子是家庭未来的希望，应该给他她买最高的保险，比您自己买的保险还要多，这才能充分表达您对孩子的爱。正确答案：题目涉及知识点题目难度C理财产品1题目类型：题干：单项选择为开通财富管理服务，客户在本行的个人金融
5、资产总额须本行规定的最低标准。备选项：A、低于或等于B、等于C、高于D、等于或高于正确答案：D题目涉及知识点题目难度客户资格及收费1教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：题干：单项选择本行有权调整开通财富管理服务所需的最低个人金融资产总额标准，标准以本行率表为准。颁布的中国工商银行财富管理签约客户费备选项：A、定期，不定期B、定期，定期C、不定期，不定期D、每年初，每月初正确答案：C题目涉及知识点题目难度客户资格及收费2教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：题干：单项选择已开通财富管理服务的客户A、无权向本行申请撤销财富管理服务备选项：B、经本行同意后，有权
6、C、缴纳账户管理费后，有权D、有权正确答案：D题目涉及知识点题目难度客户资格及收费2教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：题干：单项选择如客户在本行的日均金融资产额低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准，在符合相关法律法规的前提下，本行可对客户收取服务费。备选项：A、日度B、周度C、季度D、年度正确答案：C题目涉及知识点题目难度客户资格及收费1教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：题干：单项选择本行有权对上一金融资产额连续个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准的客户暂停全部财富管理服务。备选项：A、季度日均，6B、年度
7、日均，12C、年度日均，6D、季度日均，12D正确答案：题目涉及知识点题目难度客户资格及收费1教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：题干：单项选择本行有权对上一金融资产额连续个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准且未能支付服务费的客户暂停全部财富管理服务。A、季度日均,3B、年度日均,3C、季度日均,6D、年度日均,6C备选项：正确答案：题目涉及知识点题目难度客户资格及收费1教材出处页码或文件依据中国工商银行财富管理章程题目类型：单项选择题干：财富顾问业务主要针对哪些目标客户？A、个人低端客户备选项：B、全部个人客户C、个人中高端客户D、个人高端客户正确
8、答案：C题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：单项选择我行通过什么系统为个人客户提供财富顾问服务？A、CS2002系统备选项：B、PBMS系统C、网上银行系统D、NOVA系统正确答案：B题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：单项选择客户经理客户提供财富顾问服务。备选项：A、只能为本人管户B、可为本网点开户C、可以为全部D、经授权，可为任何A正确答案：题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：单项选择个人风险测评的有效期为
9、年备选项：A、1B、2C、3D、5正确答案：B题目涉及知识点财富顾问业务题目难度1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：单项选择以下对综合理财服务的理解,错误的选项是备选项：A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：单项选择以下保险产品中与保险资金投资收益相关程度最高的险种是：备选项：A、投资连接保险B、分红保险C、万能保险D、定期寿
10、险A正确答案：题目涉及知识点业务知识题目难度教材出处页码或文件依据2人身保险产品基础知识问答手册题目类型：题干：单项选择以下目标客户群特征中不适合购买万能险的是：A、有一定存款或不定期额外收入B、能长期投资，思想稳中求进C、思想保守，处事求稳备选项：D、对产品的资金流动性和支取灵活性有一定要求C正确答案：题目涉及知识点业务知识题目难度教材出处页码或文件依据1P224题目类型：题干：单项选择以下人身保险产品中，储蓄功能最强的险种是备选项：A、定期寿险B、两全保险C、意外伤害保险D、健康险B正确答案：题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：题干：单项选择以下保险产品，能以最便宜的保费得到最大程度
11、保障的险种是备选项：A、年金寿险B、终身寿险C、定期保险D、两全保险C正确答案：题目涉及知识点理财产品题目难度3二、多项选择题39题题目类型：题干：多项选择个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户备选项：A、满足基本生活的支出B、仅实现基本生存状态的生活水平支出C、保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D、期望实现的支出水平E、经济状况较好时的支出正确答案：题目涉及知识点题目难度AD理财产品2题目类型：题干：多项选择根据审慎性原那么的要求，银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该备选项：A、了解客户的风险偏好B、了解客户的风险认知能力C、评估客户的财务状况D、替客户选
12、择合适的投资产品E、向客户销售适宜的投资产品正确答案：题目涉及知识点题目难度ABCE理财产品2题目类型：题干：多项选择以下不属于客户财务信息的是A、投资风险偏好B、当期财务安排C、目标收益水平D、财务状况未来发展趋势AC备选项：正确答案：题目涉及知识点题目难度理财产品1题目类型：题干：多项选择关于商业银行综合理财服务，以下说法正确的选项是A、是个人理财业务中的一类备选项：B、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E、分为私人银行业务和理财计划正确答案
13、：题目涉及知识点题目难度ABCE理财产品2题目类型：题干：多项选择财富顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投资组合管理模型，根据客户的服务，为其提供的综合化顾问咨询备选项：A、工作职务B、风险偏好C、生命周期D、流动资产正确答案：BCD题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：多项选择财富顾问业务可以协助客户A、厘定理财目标。备选项：B、确定财务缺口C、制定理财计划D、构造投资组合ABCD正确答案：题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：多项选择客户经理提供财富
14、顾问服务前，二级分行系统管理员需为客户经理开立和两种系统角色。备选项：A、业务负责人B、客户经理C、全职客户经理D、财富客户经理BD正确答案：题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：多项选择财富顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投资组合管理模型，根据客户的，为其提供的综合化顾问咨询服务，备选项：A、行政级别B、风险偏好C、生命周期D、流动资产正确答案：BCD题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：多项选择进行财富顾问服务之前，客户经理需做的准备工作主要有A、
15、熟悉客户背景资料备选项：B、分析客户已经接受的规划服务情况C、分析客户可能的潜在需求、行为特征和理财目标D、熟悉财富管理业务平台的操作ABCD正确答案：题目涉及知识点题目难度财富顾问业务1教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：多项选择“家庭财务诊断包括A、家庭资产负债分析B、现金流量分析C、家庭财务综合分析D、评价与建议ABCD。备选项：正确答案：题目涉及知识点题目难度财富顾问业务2教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：多项选择“综合财务规划包括A、综合规划B、教育规划C、购房规划D、退休规划。备选项：正确答案：ABCD题目涉及知识点题目难度财富
16、顾问业务2教材出处页码或文件依据财富顾问业务营销推广问答题目类型：题干：多项选择以下属于理财顾问服务的业务是A、提供投资建议B、财务分析与规划C、资产委托管理D、个人投资产品推介ABD。备选项：正确答案：题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：多项选择按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为。备选项：A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务AC正确答案：题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：多项选择按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分
17、为A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划AC。备选项：正确答案：题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：多项选择以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、个人医疗制度改革D、股指期货的推出。备选项：正确答案：题目涉及知识点题目难度ABCD个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：多项选择关于个人理财以下说法正确的有。备选项：A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨
18、询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务正确答案：题目涉及知识点题目难度ACD个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：多项选择关于个人理财以下说法正确的有A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务。备选项：C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务ACD正确答案：题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：多项选择与理财顾问服务相比，综合理
19、财服务的特点表达在A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、个人投资产品推介等综合的专业化服务。备选项：投资建议、B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务BD正确答案：题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：多项选择以下哪些情况属于保证收益理财计划备选项：A、某银行“稳健收益型美元理财计划，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益。B、某银
20、行“新型市场基金组合美元计划，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩。C、某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担。D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%。正确答案：AD题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位
21、培训教材题目类型：题干：多项选择一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。备选项：A、预期未来温和的通货膨胀B、预期未来利率下降C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差ABC正确答案：题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：多项选择关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产。备选项：B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好。C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品。D、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价
22、值显著下降，可能引发熊市。正确答案：ABD题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：多项选择社会保险是我国社会保证体系的核心部分，主要包括备选项：A、养老保险。B、失业保险。C、医疗保险。D、工伤保险盒生育保险。ABCD正确答案：题目涉及知识点理财策划题目难度1教材出处页码或文件依P336据题目类型：题干：多项选择关于个人理财策划，以下选项中不正确的选项是备选项：A、个人理财策划是指理财专业人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标的优先顺序，明确客户风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制
23、合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户不同人生阶段财务需求的综合金融服务。B、个人理财策划是一项综合性金融服务，达到最终销售金融产品的目的。C、个人理财策划主要针对客户的某个人生阶段进行规划D、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。正确答案：题目涉及知识点BC理财策划题目难度教材出处页码或文件依据3P297题目类型：题干：多项选择关于个人理财策划目标，以下选项中正确的选项是备选项：A、理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。B、保障财务安全是个人理财策划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各
24、阶段收入支出的基本平衡。C、财务安全是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和生活目标的实现，不会出现财务危机。D、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。正确答案：题目涉及知识点ABCD理财策划题目难度教材出处页码或文件依据3P298题目类型：题干：多项选择关于个人理财策划的原那么，以下选项中正确的选项是备选项：A、个人客户经理的主要职责是为客户提供全方位的专业理财方案，理财通常是一个单一性规划，通过理财方案全面实现客户的理财目标。B、为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等以外情况下也能安然度过的现金保障系统十分关
25、键，也是个人客户经理进行理财策划前首要考虑和重点安排的。C、理财策划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。D、理财策划应该争取处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡。BCD正确答案：题目涉及知识点理财策划题目难度3教材出处页码或文件依据P299题目类型：题干：多项选择关于现金规划工具，以下选项中不正确的选项是备选项：A、信用卡的优点是娶得资金方便快捷，还可以获取资金的时间价值。B、货币型基金主要投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、股票等投资工具。C、个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出押，向银行申请取得的人民币贷款。D、通常典当行对借款人的资信条件要求
26、比银行高。正确答案：题目涉及知识点BC理财策划题目难度教材出处页码或文件依据3P307题目类型：题干：多项选择居住规划中，关于购房与租房抉择方法表达正确的选项是备选项：A、年成本法：购房者的使用成本主要有首付款利息成本、房屋贷款成本、房屋维护成本和房屋折旧成本，而租房者的使用成本主要有房租与房租押金的利息成本。B、利率的高低会影响购房与租房的决策，房贷利率越高，购房会相对划算。C、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值，比较两者的净现值较高者相对划算。D、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值，比较两者的净现值较低者相对划算。正确答案：AC题
27、目涉及知识点理财策划题目难度教材出处页码或文件依据3P308题目类型：题干：多项选择以下选项中关于子女教育金与退休规划特征对比，描述正确的选项是A、子女教育金没有时间弹性，需要提早准备。B、子女教育金没有费用弹性，需要足额准备。C、子女的资质无法事先掌握，应从宽规划。D、子女教育支出持续时间长、金额大。ABCD备选项：正确答案：题目涉及知识点理财策划题目难度1教材出处页码或文件依据P309题目类型：题干：多项选择关于税务筹划的原那么表达正确的选项是备选项：A、法律原那么：一是合法性原那么；二是规范性原那么。B、收益性原那么：一是最大化减免税目原那么；二是风险最低原那么。C、财务原那么：一是财务
28、利益最大化原那么；二是稳健型原那么；三是综合性原那么。D、经济原那么：一是便利性原那么；而是节约型原那么。正确答案：题目涉及知识点ACD理财策划题目难度1教材出处页码或文件依据P312题目类型：题干：多项选择关于投资规划表达正确的选项是备选项：A、投资规划是指专业人员为客户制定方案，或代替客户对其一生或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最优收益的过程。B、一旦确定了投资组合，就应该坚持投资，不需要对投资过程进行调整。C、投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。D、投资规划是一份书面文件，它描述了资金如何投资，实现每一个投
29、资的期限，以及可接受的风险大小。正确答案：题目涉及知识点ACD理财策划题目难度3教材出处页码或文件依据P315题目类型：题干：多项选择关于金融投资工具，以下选项中表达正确的选项是备选项：A、公司债券是公司根据法定程序发行的，约定在一定期限还本付息的债券。B、普通股股东对公司财产不具备剩余索取权。C、优先股是指股东享有某些优先权利的股票，例如优先分配公司盈利。D、掉期协议是指交易双方在未来某一约定时点或者一段时期相互交换一系列的现金流。ACD正确答案：题目涉及知识点理财策划题目难度教材出处页码或文件依据3P317题目类型：题干：多项选择保险风险的集合与分散应该具备两个前提条件备选项：A、风险的少
30、数性。B、风险的大量性。C、风险的不同性。D、风险的同质性BD正确答案：题目涉及知识点理财策划题目难度教材出处页码或文件依据2P319题目类型：题干：多项选择关于保险补偿原那么表达正确的选项是备选项：A、保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任。B、在保险事故发生但未能造成保险标的毁损，被保险人没有遭受经济损失，但因为保险事故发生，被保险人可以要求保险人进行赔偿。C、被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限。D、被保险人可获得的补偿量，除保险标的遭受的实际损失外，可获得额外精神补偿。正确答案：AC题目涉及知识点理财策划题目难度教材出处页
31、码或文件依据2P320题目类型：题干：多项选择重复保险分摊方法包括A、比例责任制B、顺序责任制C、近因责任制D、限额责任制备选项：正确答案：题目涉及知识点ABD理财策划题目难度教材出处页码或文件依据1P321题目类型：题干：多项选择保险责任免除包括以下哪种情况A、不承保的风险。B、不承保的标的。C、不承担赔偿责任的损失。D、不承保的受益人。ABC备选项：正确答案：题目涉及知识点理财策划题目难度教材出处页码或文件依据1P327题目类型：题干：多项选择根据生命价值理论，计算生命价值的步骤包括A、确定个人的工作或服务年限。备选项：B、估计未来工作期间的年收入。C、从预期年收入中扣除税收、保险费及自我
32、消费，得到净收入。D、选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到个人的经济价值。正确答案：ABCD题目涉及知识理财策划点题目难度教材出处页码或文件依据1P329题目类型：题干：多项选择以下选项关于薪酬描述不正确的选项是A、薪酬反映了按要素补偿的原那么。备选项：B、薪酬不包括延期支付的社会福利、企业福利和股权期权。C、薪酬涵盖了当期支付的工资、津贴、奖金等。D、收入期望值当期收入最小化E、收入期望值当期收入最大化+未来风险最小化+未来风险最小化正确答案：题目涉及知识点BE理财策划题目难度教材出处页码或文件依据1P333题目类型：题干：多项选择薪酬计划中，当期支付的主要特征A、当期兑现备选项：B、等
33、价交易C、直接补偿D、非全额补偿ABCD正确答案：题目涉及知识点理财策划题目难度教材出处页码或文件依据1P334题目类型：题干：多项选择我国社会保障体系包括备选项：A、国家基本保障B、企业单位补充保障C、个人自我保障D、社会互助正确答案：ABCD题目涉及知识理财策划点题目难度教材出处页码或文件依据1P336三、判断题20题题目类型：题干：判断根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。正确答案：错题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干
34、：判断我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。正确答案：对题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能1教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权。正确答案：错题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,
35、商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。正确答案：对题目涉及知识点个人理财策划技能题目难度1教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。对正确答案：题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。正确答案：错题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能1教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和
36、运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。正确答案：对题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。正确答案：错题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。正确答案：错题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材
37、题目类型：题干：判断理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。对正确答案：题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。错正确答案：题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险
38、,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。正确答案：对题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。正确答案：题目涉及知识点题目难度对个人理财策划技能1教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,那么超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。正确答案：错题目涉及知识点题目难度个人理财策划技能2教材出处页码或文件依据个人客户经理岗位培训教材题目类型：题干：判断最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过