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1、中国证券公司核心竞争力提升的思考 核心竞争力问题是加入wto后我国企业界的热门话题，如何培育和增强证券公司的核心竞争力以应对未来竞争的需要是当前国内证券业界苦苦探索的问题。据中国证券业协会完成的2021年度证券公司会员经营业绩排名显示，受市场行情及会计政策变更的影响，2021年度114家参加排名的证券公司实现营业收入169.44亿元，利润总额为-103.64亿，扣减资产减值损失后利润总额为-149.93亿，全行业处于亏损状态。因此提升我国证券公司的竞争力对促进证券公司的发展具有重要的意义。本文立足于国内证券公司竞争和发展的实际需要，从目前核心竞争力存在的主要问题出发，探索培育和增强我国证券公司
2、核心竞争力培育的有效途径。 1目前我国证券公司核心竞争力存在的主要问题 （1）我国证券公司生长的市场环境造成了其核心竞争力不是市场竞争积累的结果，而是其拥有的政府资源。我国证券市场是典型的计划管制下的“市场”，无论是行业准入还是各证券公司的市场边界都是由行政力量决定。在此情况下，证券公司的核心竞争力就是其拥有的政府资源，即公司背景以及和与政府、银行甚至与“官”的关系。只要拥有强大的政府背景和讨价还价能力，就能获得更多的业务机会，形成优于他人的竞争优势。 （2）缺乏核心竞争力的生成机制。由于市场和制度不完善，经营过程中制度风险较高，我国证券公司行为短期化倾向十分明显，由此带来的是证券公司经营理念
3、缺乏、经营机制不良、业绩不稳，人员流动过于频繁，长期导向的企业文化难以形成。由于缺乏制度、理念和文化支撑力量，难以积聚和留住高素质专业人才，致使国内证券公司的发展和核心竞争力的形成缺少原生力量，难以形成良好的可持续发展局面，国内证券公司“洗牌”十分频繁就是很好的说明，再加上资本市场不完善，我国证券公司缺乏核心竞争力的生成机制。 （3）业务创新能力不足，没有形成优于其他证券公司的核心竞争优势。西方投资银行所从事的业务范围除传统的证券包销与自营交易以及经纪业务之外，还在全球范围内积极开展企业兼并收购、资产委托管理、投资咨询、基金管理、以及资金借贷等广义的投资银行业务。在拓展业务范围的同时，国外投资
4、银行对金融衍生工具的创新和运用日益广泛。目前我国绝大多数券商所从事的业务比较单一，仅限于一级市场上的上市推荐与承销和二级市场上的经纪与自营，对于项目融资、企业理财、财务顾问等业务的开展十分有限，对金融衍生工具的创新和运用还没有深入涉及。同时，我国证券公司不论规模大小和历史长短，产品、业务结构和赢利模式基本相同。国内证券公司也可分为几个层次，但通常只有大、中、小的区别，也就是资本金的多与少。从业务上讲，国内大型证券公司并没有形成优于其他证券公司的核心竞争优势。 （4）风险意识淡薄，风险管理能力不高。证券业是高风险行业，证券公司的经营管理比一般行业更具挑战性，依靠高素质的专业人才及其对风险的有效控
5、制和防范是证券公司生存所需要的基本能力。我国证券公司缺乏健全的风险防范机制，资产流动性的风险远大于西方投资银行。虽然我国证券公司的资本充足率比较高，但资产的流动性却远远低于西方投资银行。市场和制度的不完善严重扭曲了国内券商的行为，证券公司把大量的精力花在各种公关活动上，不需要也没有动力去积聚专业人才、深化内部管理、创新业务等，以致国内证券公司普遍存在经营理念缺乏、经营方式粗放、赢利模式单 一、内控机制欠缺、风险控制薄弱、 竞争乏力等问题。 （5）资本和资产规模小，综合抗风险能力差。截至2021年11月30日，我国128家券商的注册资本总额为1250亿元，平均每家9.77亿元；净资产总额为124
6、4亿元，平均每家9.72亿元。而美林、摩根斯坦利等国外大投资银行在1999年末的净资产就分别达到155.3亿美元和179.9亿美元，单独一家就超过中国全部券商的净资产总值。 （6）市场集中度不高，集中的趋势也不明显，与国际市场的发展现状相去甚远。截至2021年6月30日，从总资产看，我国前5大券商集中度（cr5）为26.5%，前10大券商集中度（cr10）为40%；从注册资本看，cr5为20.3%，cr10为31%；从净资产看，cr5为22.1%，cr10为34%；从营业收入看，cr5为26.5%，cr10为39%。 2提升我国证券公司核心竞争力的对策 2.1加强文化和制度建设 企业短期的繁荣
7、可以通过许多方式获得，但持续增长的力量只能从人类几千年来操守的价值公理中获取。国内证券公司核心竞争力的成长需要理念导航、文化和制度保障。（1）证券公司要明确自己服务行业的服务特性，树立公司的服务理念，强化服务意识，通过增加服务内容、提高服务质量和服务效率，开辟客户资源，树立品牌形象。同时，还要尽快完成从理念确定、理念渗透到理念外化为企业品牌的过程。（2）建立长期导向的公司文化，使公司能够在一个共有思想平台上向前发展。（3）通过制度与规则的贯彻和执行，强化内部人力资源团队的行为规范，让这种规范逐渐变成工作习惯，从而使公司理念和精神通过员工行为体现出来。制度、规则和行为规范是企业文化中最为基础的东
8、西，企业文化首先体现在管理理念和管理风格上，但都是以具体的制度为基础的，是通过管理规则和制度体现出来的。制度是为约束和激励个人行为而制定的一组规章、依循程序和伦理道德行为准则，其基本功能就在于帮助人们形成对未来的合理预期，形成公司激励与约束对称的机制。 2.2大力开展管理创新和业务创新 （1）创新管理机制。完善公司治理机构，确保股东会、董事会和监事会之间权责利明确而又相互制衡，优化股权结构与治理结构；按集中统 一、分级授权的原则进一步完善决策体系，形成股东大会、董事会、经营班子、职能部门等不同层次的决策制度；按统一控制、分级管理的模式健全和完善风险控制和财务监督体系；建立总部统一管理、各部门相
9、互协调的资源共享体系。 （2）创新管理模式。经营管理网络化将是管理模式的一个必然选择，充分利用网络化的经营管理模式，构筑资源共享平台，优化资源配置。 （3）进行业务创新。网上经纪业务与资产管理业务能够成为证券公司具有核心竞争力的业务。要以扎实的业务技能为基础，树立以客户为中心的经营理念，并运用现代营销策略，树立公司经营品牌。同时应注意培养新的具有核心竞争力的业务。要积极拓展证券公司的业务品种和范围，探索在分业经营原则下证券业与银行业、保险业的合作，加快国际化进程。要拓宽服务对象，今后证券公司的服务对象应包括上市公司、待上市公司和非上市公司，而不仅仅是上市公司和待上市公司。 （4）开展国际合作，
10、走国际化之路。积极拓展与国外投资银行的多种合作途径，具体可分为两个层面：一是资本合作，二是技术合作。积极探索国际化的可能的、有效的方式，加强同国外券商的交流和合作，通过设立合资的证券经营机构，利用境外券商的先进技术手段、经营理念、管理经验和业务渠道拓展国际业务，为今后在海外的发展扩张打下基础 2.3加强风险管理，提升风险管理能力 审慎性风险管理是现代金融管理的核心。建立由监事会、风险控制委员会、职能性监管 部门与业务部门的四级风险管理框架的风险管理组织模式。加强定量风险管理的研究与运用，借鉴和应用国外证券公司先进的风险模型。规范业务经营，坚决制止以不正当手段争揽股票承销业务、违法违规从事证券经
11、纪业务等不规范做法。 2.4加强组织学习能力建设 未来真正出色的企业将是能够设法使各阶层人员全心投入，并有能力不断学习的组织。用交易费用经济学来解释，具有学习能力的企业能够减少组织的有限理性，增加共同远景的构建，有助于减少共同悲剧的机会，使企业的各部门能够得以真正的协调。具备学习能力也可以减少企业内部普遍存在的机会主义倾向，如自我超越和改变心智模式的修炼将引导组织中的每一个成员致力于追逐长期目标，使有可能由于追逐短期利益而产生的机会主义倾向大为减少。作为智力密集型企业，证券公司应努力营造良好的学习气氛，减少交流障碍，提高团队凝聚力，极大扩展企业组织能力。 2.5扩大证券公司的资本实力和资产规模
12、，提升抵御风险的能力 国外许多大型投资银行、证券公司的发展历史表明，资产重组和兼并对于扩大企业规模和增强企业实力都具有十分重要的作用。目前，我国证券公司在数量的扩张方面已经超越了证券市场外延规模的扩张，而以资本实力为标志的质的发展则还远远滞后于证券市场的扩容步伐，证券业的发展急需资本规模的扩张和经营实力的提升。为了尽快促进国内证券公司实力和规模的扩大，增资扩股、上市、抵押融资或发行长期债券等多种方式都可以选择，其中在现阶段比较切实可行的做法应该以进一步的增资扩股为主。最近一段时期，外资进入海通证券、湘财证券等证券公司，出现了中外合资的证券企业，这为我国证券公司扩大融资能力探索了一条新道路。 2
13、.6加强人力资源开发 一是要从战略的高度重视人才队伍建设，根据当前和未来发展需要，制定人才队伍建设规划；二是要通过多种途径招聘所需要的各种人才。当前特别要招聘和引进一些能应对资本市场开放竞争需要的高素质专业人才；三是要加强人才的培训。通过多种形式的在职培训，提高员工的业务素质；四是要建立合理的人才结构。包括年龄结构、专业结构、知识结构和人才层次结构，都要合理配置，形成专业互补、优势互补、充满生机和活力的人才队伍；五是高度重视领导班子建设。要建设一个政治强、业务精、善经营、懂管理的富有团结协作和开拓进取精神的领导班子，尤其是要选好配强一把手。 参考文献 1刘加.证券公司的核心竞争力j.银行家，2
14、021，（1）. 2管仁勤.证券公司核心竞争力及其形成问题研究j.经济经纬，2021，（1）.3谭显税.我国证券公司竞争力研究j.南方经济，2021，（10）. 第二篇：对提升农业银行核心竞争力的思考金融实务 对提升农业银行核心竞争力的思考 严永成 行核心竞争力是指多元化、创新性、力资源面临枯竭与开发不足的矛盾，极大妨新歌，要求农行员工们也要会唱，通过举办银全方位快捷性人性化等方面的竞碍了经营管理三是机构网点数远远超出同歌唱会联谊会以增进城乡群众对农行的 争力，它一旦形成，就能够带来可持续发展业，低效益网点偏多，精品网点偏少，成为农了解，从而达到锁定客户的目的。的竞争优势，成为战略性资产。笔者
15、拟对农行机构建设的一大桎梏。四是政策性业务导 （二）把握基础业务发展，构建核心竞业银行在发展中如何突破同业竞争，提升致历史包袱沉重。农业银行承担了相当部分争力 核心竞争力谈几点看法。与农业有关的政策性业务，难以产生效益。 1.全方位发展零售业务。零售业务是 五是农行金融创新“跟着感觉走”，分析客户基层分支机构职能和定位的重要回归，也 一、农业银行在同业竞争中的优劣势需求心理还不够，产品同外资银行及一些股就是说，做好零售业务，农行才算真正找回 份制银行相比，还只是“幼稚型”和“不成熟了自身。要从资产业务、负债业务及中间业 优势方面：一是具有相对品牌与网点型”。客户对农行新产品不熟知，不会操作，务
16、三大板块入手，全力发展零售业务。优势。农业银行是我国四大商业银行之一，金融产品的初级化和低级化已成为产品革资产业务方面：资产业务要坚持以项是我国金融体系的重要组成部分。农业银新中急需解决的问题。目贷款为突破口，以中小企业为重点，以个行与“三农”有着密切的联系，其品牌与信人房贷业务为方向，以贴现低风险业务为誉受到广大农民的青睐。农行拥有近3万个 二、提升农行核心竞争力的对策补充，以新区、工业园区为主阵地，在准确机构网点，在全国每一个县市都有分支机定位、细分市场的基础上，迅速做大资产总构，网点数居全国各大商业银行之首。二是 （一）加快产权制度改革，构建核心竞量，实现收益的最大化。一是努力以“三大具
17、有客户资源优势。从城市到农村，农业银争力两高一优”项目的拓展带动信贷结构的优行有着最广大的人脉资源，特别是具有农1.加快产权制度改革。尽快实行股份化和优良客户的有效扩张。加大对各县业产业化客户群体资源优势。同时，农业银制改造，在保证国家绝对控股的前提下，允（市）前20强企业、重点招商引资项目、优质行及时、安全的资金汇划系统提供了快捷、许企业集团、跨国公司参股。在此基础上，民营企业、特别是面广量大的小优客户和优质的服务，吸引了大批高质量客户。此选择机会上市，通过在资本市场融资，增加个人高价值客户的拓展力度，从源头培植外，由于一些城市近郊地区城乡经济一体自身实力，并以此为助推器使农行尽快实基本客户
18、群，以此逐步做大各项业务，推动化发展速度加快，大量土地被国家征用征现市场化、国际化。在财务核算机制上，要农行整体竞争实力的快速提升。二是要积购，中青年农民已转变为产业工人，按政策推行以管理会计为重点、预算会计为核心极加大建筑企业固定资产贷款的营销力规定，他们的农业户口已改为城市户口，由的财务管理机制创新，从而实现对经营管度。三是准确把握房市走势，积极营销个人于这部分客户群体对农行具有深厚的感理过程的超前和整体控制，实现全行基础住房贷款。加快房贷政策的学习，掌握操作情，为城区农行拓展这部分客户提供了“天数据、计划指标、业务考核的统一管理和系要领和风险防范要点，把握房地产开发、开赐良机”。三是具有
19、发展潜力优势。新农村统管理。盘信息，加强与房地产开发企业联系，当前建设为农行业务发展提供了难得机遇，能2.学习同业产权制度改革的先进经重点要把握一些地方旧城改造的机遇，对促进农行各项业务的快速发展。验。建、中、工行已进行了股改，其改革中有重点区域、重点地块的房地产开发情况进 劣势方面。一是不良资产数额大、占比一些经验做法值得农行学习，要采取“拿行走访，跟踪开发进度，适时投放信贷资高。二是员工数量庞大，竞争机制落后，缺乏来”主义，多走捷径，少走弯路。金。四是以贴现业务为补充，继续抓好低风经营活力。目前农行多达51%的员工都在县3.打造农业银行新名片。农行新形象险贷款的营销。 及县以下地区。员工合
20、同管理与年度考核存包括品牌与信誉，需全体员工齐心协力共负债业务方面：一是以星级客户为抓在脱节现象，名义上为合同制，实质上为终同打造和维护。一是抓好对外宣传。首要任手，全力拓展县域储蓄市场。星级客户是农身制，能进不能出，至今仍缺乏一个系统化务就是要巧引“媒体宣传”活水，浇灌农行行转型的客户基础，要以个人优质客户系的激励机制。一些员工因循守旧，观念落后，服务城乡双层经营体系不为人知之“旱统运用为基础，以建档为手段，明确客户拓不思变故。自上而下的改革在一些地区实施田”。二是打造有声名片。歌曲是老百姓最展目标，加强客户信息沟通，随时了解把握过程中会受到一些人的抵触。员工的后续教易接受的方式，可请一些作
21、词作曲家及知客户金融产品结构的变化，从而有针对性育缺乏规划，在激烈的市场竞争形势下，人名歌唱家，为农行改革及新产品谱新曲唱地进行客户维护。要做到基层网点柜面与 14全国中文核心期刊 现代金融年第期总第期 金融实务主任联动，客户经理与产品经理联手，上下助终端等各种理财功能，为客户提供更加测，每月警示；行业条线管理部门负责落实联动，有目的、有针对性地识别、发现潜在便捷的服务。三是在基金托管业务方面，充与督导，使监管与管理有机结合。特别要注优质个人客户，通过提供综合理财服务，使分发挥农行整体机构网络的优势，做大做意人为掩盖风险与听任风险转化的倾向，其成为农行忠诚客户。二是农村基层网点强该项业务。由于
22、金融风险暴露的滞后性，更应强化化要全面落实大堂经理制，配备专人营销个 （三）把握产品服务创新，构建核心竞解风险考核，同时加紧培养本行的风险管人业务，切实建立起星级客户的信息储备、争力理人才。 工作流程、定期沟通于一体的服务机制，切.依靠信息技术、互联网技术，通过2.注重城区和县域服务协调发展，力实做到综合营销，提高储蓄大户的综合回加大科技投入，开发出一系列技术创新型促双层经营一路高奏“大风歌”。继续将城报率。三是处于县域集镇的网点要将村组的核心产品，如网上银行、网上清算收付系区业务作为加快发展、提高质量的高效增划片包干到人，建立定期联络制度，发挥村统、银行卡等。要积极实施好“农”字牌产品长点，
23、加大对黄金客户、重点客户和优良客干部与农行联动的效应，以抓住储源。四是的创新，实施好金穗产品消费放心工程。可户的拓展力度，进一步做大做强城市业务，多策并举，猛攻对公存款。要加大源头营销在大型商场、店铺、大中型企业内建立产品提高农行在城区的综合竞争力。同时，通过力度，培育对公大户。积极抢抓财政改革机走廊，以实物或宣传画等形式向群众推介，合理配置资源、一行一策分类指导，加强县遇，做好尚未拓展的县（市）财政集中支付业每月固定日期派员去各有关单位现场演域基层行业务的发展。要从推进农村城市务的拓展工作，加强公务卡、国库集中支付示，使大家都了解农行新产品特点优势及化发展出发，稳妥地支持以农村小城市化业务、
24、财政非税收入收缴业务的联动营销。操作要领。为目标的基础设施建设，以推动地方经济五是继续做好全额保证金银票和全额保证.通过制度和组织创新，创造出许多快速增长，启动内需，服务新农村，促进农金开证业务的拓展，对业务量大的商贸、纺不依赖电子信息技术的核心产品，如中间民增收。 织、化工等企业逐户进行营销，通过算经济业务产品、理财类产品、融资类产品等。农3.注重改革人事制度，力促为经营发账、加强服务等方法，激发其对农行全额保行可组织新产品打擂，把特色金融产品以展提供智力支持和人力支持。以人为本，加证金银票的需求。六是不断创新工作举措，全国巡回展览的形式进行摆擂，请客户提强员工素质培训，真正落实合同制，建立
25、能加强与证券公司的合作，认真做好第三方出改进意见，以达到设计完美。同时，对有进能出机制，实行优胜劣汰，加快优秀人才存管业务的拓展，充分利用证券公司的优价值的意见进行适当奖励。培养进度。 势客户资源，拓展高价值个人客户。七是大.可考虑与国内银行同业牵手，加强4.注重加快精品网点建设，力促网点力拓展卡存款。八是抓好外币存款的组织证券、保险联姻，以消除无序竞争，共享资建设迈向康庄大道。增强网点的综合竞争工作。要通过各种途径，建立完整的客户信源，减少一些投资开发费用，提高产品市场力。完善所有营业网点档案信息资料库，息网，尤其是出国工作人员，积极向其宣传占有率。优势互补、互利互惠是同业走向联制定网点分类
26、评价标准。将营业网点基本西联汇款和个人汇款的优势，逐步形成自合的驱动力量。分类为骨干网点、精品网点、普通网点和身的个人外汇客户群体。 （四）把握多面协调发展，构建核心竞淘汰网点，根据网点分类情况，形成全行 中间业务方面。强化中间业务收入，平争力统一营业网点建设标准，同时加大网点建衡各项新业务的进度，切实使电子化产品1.注重加强行业协调，力促资产负债设投资力度。要巧变劣势为优势，稳打双成为市场营销的有效手段。一是要求员工比例管理关口前移。面对市场竞争带来风层经营体系特色牌，力促普通网点向精品熟悉银行卡、电子银行的所有产品，单位负险增加的不利因素，农行应实行资产负债网点靠拢。 责人带头使用产品，增
27、强对产品特点、功能比例管理的前移，由央行监管部门定期预（作者单位：农业银行如东县支行）的了解，做到人人都是产品的营销员，进一 步提高产品的市场占有率，提高电子银行 金融性业务占比。二是多元化地推动收费 业务的发展。在大力拓展银行卡、电子银行 产品的同时，注重由数量型向质量型的转 变，确保此项工作高起点、高标准、健康快 速发展。三是坚持全行办外汇业务的思想， 逐层逐人盯信息、盯招商部门，不断扩大新 增资本金账户的市场份额。 2.加快发展资产管理业务。农行有点 多面广的优势，应把握机会，发展资产管理 业务。一是加强理财中心建设，打造理财产 品品牌。二是以客户服务平台为基础，通过 增加网上银行功能、
28、整合电话银行、增加自 全国中文核心期刊15 现代金融年第期总第期 第三篇：对提升农业银行核心竞争力的思考金融实务 对提升农业银行核心竞争力的思考 严永成 行核心竞争力是指多元化、创新性、力资源面临枯竭与开发不足的矛盾，极大妨新歌，要求农行员工们也要会唱，通过举办银全方位快捷性人性化等方面的竞碍了经营管理三是机构网点数远远超出同歌唱会联谊会以增进城乡群众对农行的 争力，它一旦形成，就能够带来可持续发展业，低效益网点偏多，精品网点偏少，成为农了解，从而达到锁定客户的目的。的竞争优势，成为战略性资产。笔者拟对农行机构建设的一大桎梏。四是政策性业务导 （二）把握基础业务发展，构建核心竞业银行在发展中如
29、何突破同业竞争，提升致历史包袱沉重。农业银行承担了相当部分争力 核心竞争力谈几点看法。与农业有关的政策性业务，难以产生效益。 1.全方位发展零售业务。零售业务是 五是农行金融创新“跟着感觉走”，分析客户基层分支机构职能和定位的重要回归，也 一、农业银行在同业竞争中的优劣势需求心理还不够，产品同外资银行及一些股就是说，做好零售业务，农行才算真正找回 份制银行相比，还只是“幼稚型”和“不成熟了自身。要从资产业务、负债业务及中间业 优势方面：一是具有相对品牌与网点型”。客户对农行新产品不熟知，不会操作，务三大板块入手，全力发展零售业务。优势。农业银行是我国四大商业银行之一，金融产品的初级化和低级化已
30、成为产品革资产业务方面：资产业务要坚持以项是我国金融体系的重要组成部分。农业银新中急需解决的问题。目贷款为突破口，以中小企业为重点，以个行与“三农”有着密切的联系，其品牌与信人房贷业务为方向，以贴现低风险业务为誉受到广大农民的青睐。农行拥有近3万个 二、提升农行核心竞争力的对策补充，以新区、工业园区为主阵地，在准确机构网点，在全国每一个县市都有分支机定位、细分市场的基础上，迅速做大资产总构，网点数居全国各大商业银行之首。二是 （一）加快产权制度改革，构建核心竞量，实现收益的最大化。一是努力以“三大具有客户资源优势。从城市到农村，农业银争力两高一优”项目的拓展带动信贷结构的优行有着最广大的人脉资
31、源，特别是具有农1.加快产权制度改革。尽快实行股份化和优良客户的有效扩张。加大对各县业产业化客户群体资源优势。同时，农业银制改造，在保证国家绝对控股的前提下，允（市）前20强企业、重点招商引资项目、优质行及时、安全的资金汇划系统提供了快捷、许企业集团、跨国公司参股。在此基础上，民营企业、特别是面广量大的小优客户 和优质的服务，吸引了大批高质量客户。此选择机会上市，通过在资本市场融资，增加个人高价值客户的拓展力度，从源头培植外，由于一些城市近郊地区城乡经济一体自身实力，并以此为助推器使农行尽快实基本客户群，以此逐步做大各项业务，推动化发展速度加快，大量土地被国家征用征现市场化、国际化。在财务核算
32、机制上，要农行整体竞争实力的快速提升。二是要积购，中青年农民已转变为产业工人，按政策推行以管理会计为重点、预算会计为核心极加大建筑企业固定资产贷款的营销力规定，他们的农业户口已改为城市户口，由的财务管理机制创新，从而实现对经营管度。三是准确把握房市走势，积极营销个人于这部分客户群体对农行具有深厚的感理过程的超前和整体控制，实现全行基础住房贷款。加快房贷政策的学习，掌握操作情，为城区农行拓展这部分客户提供了“天数据、计划指标、业务考核的统一管理和系要领和风险防范要点，把握房地产开发、开赐良机”。三是具有发展潜力优势。新农村统管理。盘信息，加强与房地产开发企业联系，当前建设为农行业务发展提供了难得
33、机遇，能2.学习同业产权制度改革的先进经重点要把握一些地方旧城改造的机遇，对促进农行各项业务的快速发展。验。建、中、工行已进行了股改，其改革中有重点区域、重点地块的房地产开发情况进 劣势方面。一是不良资产数额大、占比一些经验做法值得农行学习，要采取“拿行走访，跟踪开发进度，适时投放信贷资高。二是员工数量庞大，竞争机制落后，缺乏来”主义，多走捷径，少走弯路。金。四是以贴现业务为补充，继续抓好低风经营活力。目前农行多达51%的员工都在县3.打造农业银行新名片。农行新形象险贷款的营销。 及县以下地区。员工合同管理与年度考核存包括品牌与信誉，需全体员工齐心协力共负债业务方面：一是以星级客户为抓在脱节现
34、象，名义上为合同制，实质上为终同打造和维护。一是抓好对外宣传。首要任手，全力拓展县域储蓄市场。星级客户是农身制，能进不能出，至今仍缺乏一个系统化务就是要巧引“媒体宣传”活水，浇灌农行行转型的客户基础，要以个人优质客户系的激励机制。一些员工因循守旧，观念落后，服务城乡双层经营体系不为人知之“旱统运用为基础，以建档为手段，明确客户拓不思变故。自上而下的改革在一些地区实施田”。二是打造有声名片。歌曲是老百姓最展目标，加强客户信息沟通，随时了解把握过程中会受到一些人的抵触。员工的后续教易接受的方式，可请一些作词作曲家及知客户金融产品结构的变化，从而有针对性育缺乏规划，在激烈的市场竞争形势下，人名歌唱家
35、，为农行改革及新产品谱新曲唱地进行客户维护。要做到基层网点柜面与 14全国中文核心期刊 现代金融年第期总第期 金融实务主任联动，客户经理与产品经理联手，上下助终端等各种理财功能，为客户提供更加测，每月警示；行业条线管理部门负责落实联动，有目的、有针对性地识别、发现潜在便捷的服务。三是在基金托管业务方面，充与督导，使监管与管理有机结合。特别要注优质个人客户，通过提供综合理财服务，使分发挥农行整体机构网络的优势，做大做意 人为掩盖风险与听任风险转化的倾向，其成为农行忠诚客户。二是农村基层网点强该项业务。由于金融风险暴露的滞后性，更应强化化要全面落实大堂经理制，配备专人营销个 （三）把握产品服务创新
36、，构建核心竞解风险考核，同时加紧培养本行的风险管人业务，切实建立起星级客户的信息储备、争力理人才。 工作流程、定期沟通于一体的服务机制，切.依靠信息技术、互联网技术，通过2.注重城区和县域服务协调发展，力实做到综合营销，提高储蓄大户的综合回加大科技投入，开发出一系列技术创新型促双层经营一路高奏“大风歌”。继续将城报率。三是处于县域集镇的网点要将村组的核心产品，如网上银行、网上清算收付系区业务作为加快发展、提高质量的高效增划片包干到人，建立定期联络制度，发挥村统、银行卡等。要积极实施好“农”字牌产品长点，加大对黄金客户、重点客户和优良客干部与农行联动的效应，以抓住储源。四是的创新，实施好金穗产品
37、消费放心工程。可户的拓展力度，进一步做大做强城市业务，多策并举，猛攻对公存款。要加大源头营销在大型商场、店铺、大中型企业内建立产品提高农行在城区的综合竞争力。同时，通过力度，培育对公大户。积极抢抓财政改革机走廊，以实物或宣传画等形式向群众推介，合理配置资源、一行一策分类指导，加强县遇，做好尚未拓展的县（市）财政集中支付业每月固定日期派员去各有关单位现场演域基层行业务的发展。要从推进农村城市务的拓展工作，加强公务卡、国库集中支付示，使大家都了解农行新产品特点优势及化发展出发，稳妥地支持以农村小城市化业务、财政非税收入收缴业务的联动营销。操作要领。为目标的基础设施建设，以推动地方经济五是继续做好全
38、额保证金银票和全额保证.通过制度和组织创新，创造出许多快速增长，启动内需，服务新农村，促进农金开证业务的拓展，对业务量大的商贸、纺不依赖电子信息技术的核心产品，如中间民增收。 织、化工等企业逐户进行营销，通过算经济业务产品、理财类产品、融资类产品等。农 3.注重改革人事制度，力促为经营发账、加强服务等方法，激发其对农行全额保行可组织新产品打擂，把特色金融产品以展提供智力支持和人力支持。以人为本，加证金银票的需求。六是不断创新工作举措，全国巡回展览的形式进行摆擂，请客户提强员工素质培训，真正落实合同制，建立能加强与证券公司的合作，认真做好第三方出改进意见，以达到设计完美。同时，对有进能出机制，实
39、行优胜劣汰，加快优秀人才存管业务的拓展，充分利用证券公司的优价值的意见进行适当奖励。培养进度。 势客户资源，拓展高价值个人客户。七是大.可考虑与国内银行同业牵手，加强 4.注重加快精品网点建设，力促网点力拓展卡存款。八是抓好外币存款的组织证券、保险联姻，以消除无序竞争，共享资建设迈向康庄大道。增强网点的综合竞争工作。要通过各种途径，建立完整的客户信源，减少一些投资开发费用，提高产品市场力。完善所有营业网点档案信息资料库，息网，尤其是出国工作人员，积极向其宣传占有率。优势互补、互利互惠是同业走向联制定网点分类评价标准。将营业网点基本西联汇款和个人汇款的优势，逐步形成自合的驱动力量。分类为骨干网点
40、、精品网点、普通网点和身的个人外汇客户群体。 （四）把握多面协调发展，构建核心竞淘汰网点，根据网点分类情况，形成全行 中间业务方面。强化中间业务收入，平争力统一营业网点建设标准，同时加大网点建衡各项新业务的进度，切实使电子化产品1.注重加强行业协调，力促资产负债设投资力度。要巧变劣势为优势，稳打双成为市场营销的有效手段。一是要求员工比例管理关口前移。面对市场竞争带来风层经营体系特色牌，力促普通网点向精品熟悉银行卡、电子银行的所有产品，单位负险增加的不利因素，农行应实行资产负债网点靠拢。 责人带头使用产品，增强对产品特点、功能比例管理的前移，由央行监管部门定期预（作 者单位：农业银行如东县支行）
41、的了解，做到人人都是产品的营销员，进一 步提高产品的市场占有率，提高电子银行 金融性业务占比。二是多元化地推动收费 业务的发展。在大力拓展银行卡、电子银行 产品的同时，注重由数量型向质量型的转 变，确保此项工作高起点、高标准、健康快 速发展。三是坚持全行办外汇业务的思想， 逐层逐人盯信息、盯招商部门，不断扩大新 增资本金账户的市场份额。 2.加快发展资产管理业务。农行有点 多面广的优势，应把握机会，发展资产管理 业务。一是加强理财中心建设，打造理财产 品品牌。二是以客户服务平台为基础，通过 增加网上银行功能、整合电话银行、增加自 全国中文核心期刊15 现代金融年第期总第期 第四篇：关于提升广西
42、农业银行核心竞争力的思考关于提升广西农业银行核心竞争力的思考 摘要。中国农业银行（以下简称农行）自1979年恢复成立以来，已经走过了近30年的路程，在长期的改革与发展过程中，形成了一定的、有自身特色的企业文化内涵。随着金融体制改革的逐步深入，农行股份制改革进程的不断前进。在贯彻党中央的指导精神，在面对服务“三农”与商业化运作的前提下，如何提升农行的核心竞争力，在白家争鸣的金融市场领域占得一席之地是我们必须思考的问题。 所谓的企业核心竞争力是“能够使企业以更快的速度推出各种各样产品的一系列核心能力”。一般理解为，企业在那些关系到自身生存和发展的关键环节上所独有的、比竞争对手更强大的、更持久的某种
43、优势、能力或知识体系。主要包括三个方面； 1、底蕴深厚的企业文化，是锻造核心竞争力的基础和重要保障。 2、良好的机制平台，是核心竞争力的有效载体。 3、有效的营销渠道、多元化的产品和优质的服务是企业核心竞争力转换为生产力的关键。针对当今广西金融市场群雄逐鹿，笔者拟对广西农业银行发展中如何提升核心竞争力，抢占市场份额，实现商业化运作，落实党中央的精神，更好地为“三农”服务，提出以下几点看法。 文章首先分析了广西农行目前的现状，其次对于如何提升农行核心竞争力提出几点思考意见。文章目的旨在为农行的“三个一”献计献策活动提供一份参考。 一、广西农行在同业竞争中的优劣势分析： 中国农业银行是我国四大商业
44、银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，被财富评为世界500强企业之一，具有相对品牌网点优势。本着以“服务三农”为主导思想的股份制改造随着改革的不断行进，其品牌与信誉受到广大人民群众的关注及青睐。广西农行拥有近千个机构网点，几乎涵盖了广西的每个县镇，网点数居各商业银行之首。二是具有相对客户资源优势。从城市到农村，农业银行有着最广大的人脉资源，特别是具有农业产业化客户群体资源优势。同时，农业银行及时、安全的资金汇划系统提供了快捷、优质的服务，吸引了大批高质量客户。此外，农行结合广西农业经济发展的特点，创新推出了以“白糖质押办理短期流动资金贷款”等融资方式，解决了部分县份企业及农户融资难的困难，为
45、推动当地经济发展起了促进的作用，赢得了良好的口碑。在肯定优势的同时，也要看到自身的不足。广西农行一是人力资源缺乏活力。在岗职工较多，居广西各商业银行之首。由于用人考核制度存在欠缺，导致部分员工因循守旧，观念落后，抱残守缺，不思变故；对于具有专业知识的人才并未能让其在相应的岗位发挥专业知识，因此难以形成有效的生产力。二是机构网点数远远超出同业，但网点建设分布存在不合理，如古城教育路段竟有4家农行营业机构，有的相距不足百米；此外，低效益网点偏多，精品网点偏少，同时由于网点之间因揽存等所产生的内耗竞争，势必会影响客户对农行形象的认识，成为阻碍农行发展的一大问题。其三，产品缺乏竞争力，没有建立起核心技
46、术和核心产品。与中小金融机构，特别是股份制银行相比，农业银行的产品相形见绌，基本没有形成自己的特色。从产品开发，到推介、宣传、营销，几乎是各自为战，有些看似向好的产品生命周期很短，区域内的产品根本无法参与国内、国际市场的竞争。由于产品缺乏创新力、竞争力，很难真正维系客户、抢占市场，也就无力培育客户的忠诚度、构建核心客户群体。第四，农行品牌产品亟待统一宣传推广，包括产品（服务）宣传推销、渗透营销、综合包装、售后服务等各个环节都需要进一步整合、提升和完善。目前，虽然也在规范化服务、文明创建等方面做了许多，但是，对经营管理理念、形象识别、对外宣传、产品广告等缺乏统一的标准。仅就对外宣传的广告用语而言
47、，与其他商业银行相距甚远，基本没有形成具有农行特点的管理文化、制度文化、视角形象。遍观广西首府南宁市各类宣传广告媒体，各家商业银行为宣传自己及其金融产品，不惜通过在公交汽车、候车亭、报纸、室外广告、电梯广告等方式进行大力宣传。而农行的广告除了区分行大楼、以及各支行、各网点内部产品宣传外，只有北大桥头的公务卡宣传广告、一桥南岸的贷记卡宣传广告、以及南柳高速路上一块“大行德广伴您成长”的广告牌匾外，几乎难以寻觅相关农行信息的宣传。仅通过狭隘的宣传，如何能让更多的客户认知农行。了解农行。选择农行。 二、广西农行面临的机遇挑战 1、农村金融需求量增加迫切需要农行服务。当前，随着广西农业产业化、基础设施建设、农村流通体系建设、特色资源开发的层层深入，县域中小企业和富裕农户等新农村建设活跃经济主体的金融需求，正在由传统存贷需求向票据承兑贴现、跨区网络结算、现金管理、投资理财业务等高端业务领域延伸，农村金融需求服务大有供给不足之势。农业银行本外币一体化、网络全国化、高中低端业务多元化的服务优势比较明显，有利于促进并分享农村经济增长