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1、. .个人理财章节练习题2016年目 录第1章 个人理财概述3第2章 个人理财业务相关法律法规6第3章 理财投资市场概述13第4章 理财产品21第5章 客户分类与客户需求分析28第6章 理财规划计算工具与方法31第7章 理财师的工作流程和方法39第1章 个人理财概述一、单选题1.下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A、个人投资品推介B、综合理财服务C、投资建议D、财务分析与规划答案：B2.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（ ）。A、客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险B、客户获取由此产生的收益并承担风险C、客户与银行共同
2、获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险D、客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险答案：B3.（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、委托代理业务B、综合理财服务C、理财顾问服务D、个人理财业务答案：C4.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（ ）。A、私人银行业务B、中间银行业务C、理财顾问服务D、零售银行业务答案：A5.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（ ）。A、限于为客户提供资产管理、投资规划B、实际上属于综合化服务C、金融机构可从中收取服务费D、向个人业务中高资产净值客户提供方位理财业务
3、答案：A6.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。A、将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员B、在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理C、将客户带到理财专区并自行为其办理D、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理答案：A7.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包含了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A、违反了正直
4、诚信准则B、违反了客观公正准则C、没有违返任何职业道德准则D、违反了勤勉尽职准则答案：B8.根据当前的法规要求，面向（ ）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。 A零售银行客户 B一般客户 C私人银行客户 DQD客户答案：C9.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（ ）。A.银行通过理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.财务顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状分析答案：C10.商业银行开展理财顾问服务时，
5、下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.主动向无衍生品投资经验的客户推介或销售衍生产品D.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况答案：C11.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。 A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承
6、担D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划答案：D二、多选题1.个人理财业务是指商业银行为客户提供的（ ）等专业化服务活动。A、法律咨询B、财务分析C、财务规划D、投资顾问E、资产管理答案：BCDE2. 理财顾问业务内容包括（ ）。 A投资品推介 B财务策划 C投资建议 D储蓄品推介 E信贷产品介绍答案：ABC3. 下列关于综合理财服务的表述，正确的有（ ）。 A 按照服务对象的不同，综合理财服务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别B 综合理财服务产生的投资收益和风险全部由客户自行承担 C 综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投
7、资和资产管理D 综合理财服务是商业服务想客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务E 与一般理财服务相比，综合理财服务更强调个性化的服务答案：ACE4.根据客户类型，个人理财业务可分为（ ）几个层次。A.特定客户群业务 B.私人银行业务 C.财富管理业务 D.理财业务 E.制定化业务答案：BCD5.私人银行业务特征包括（ ）。A.准入门槛高 B.标准化服务 C.重视客户关系 D.服务品质高 E.综合化服务答案：ACE6.理财师资格认证证书要求从业人员达到（ ）方面的认证标准。A.教育 B.考试 C.工作经验 D.职业道德 E.遵纪守法答案：ABCD7.理财顾问服务的
8、特点有（ ）。A.专业性 B.制度性 C.综合性 D.长期性 E.顾问性答案：ABCDE8.我国个人理财业务迅速发展的原因有（ ）。A.金融机构转型的客观需求 B.居民财富积累 C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日益丰富 E.居民理财需求上升答案：ABCDE9.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。 A综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建设、个人投资产品推介等专业化服务B综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D综合理财服务更强调个性化的服务E按照服务的对象不同，
9、综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别 答案：BDE3、 判断题1. 客户根据商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（ ） 答案：2.私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询和投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。（ ）答案：3.个人理财顾问服务由于由客户自行管理和运用资金，所以对商业银行没有风险。答案：第2章 个人理财业务相关法律法规一、单选题1.民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A、公平原则B、诚实信用原则C、等价有偿原则D、自愿原则答案：B2.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A、超出其能
10、力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或征得他的法定代理人的同意B、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人D、完全不能辩认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人答案：D3.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A、无民事行为能力人的法定代理人B、限制民事行为能力人的法定代理人C、无民事行为能力的自然人D、完全民事行为能力的自然人答案：C4.根据民法通则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。 A、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B、第三人知道行为人没有代理权情况下还与行为人实施民事
11、行为给他人造成损害的，由第三人负责任C、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任答案:B5. 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。 A小李 B小李父母 C小李父母先行垫付，以后由小李 D学校答案：A6. 根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含（ ）。 A合同代理 B法定代理 C指定代理 D委托代理答案：A7. 根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该作（
12、 ）处理。 A作出不利于提供格式条款一方的解释 B按照通常理解予以解释C作出利于提供格式条款一方的解释 D按照字面理解予以解释答案：A8.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.同时履行抗辩权 B.后履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.不安抗辩权答案：C9. 同一财产抵押权与质权并存时，（ ）优先受偿。 A抵押权人 B质权人 C按时间先后顺序 D按事先约定答案：A10.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A、无效合同B、有效合同C、可撤销合同D、效力待定合同答案：C11.超过（ ）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风
13、险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A、一年B、三年C、两年D、半年答案：A12.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）。A.自主决策，自担风险 B.理财有风险，投资须谨慎C.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策D.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎答案：D13.保证收益理财计划或相关产品中高于同期（ ）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。 A贷款利率 B同业拆借利率 C储蓄存款利率 D市场利率答案：C14.商业银行销售风险评级为（ ）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当
14、在商业银行网点进行。A、一级（含）B、三级（含）C、二级（含）D、四级（含）答案：D15.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A、5个B、3个C、4D、6个答案：A16.根据商业银行理财产品销售管理办法规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A、20B、10C、5D、15答案：B17.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（ ）。A、20B、10C、15D、5答案：C18.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风
15、险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、诚实守信B、投资人利益优先C、保守秘密D、专业胜任答案：B19.按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（ ）。A、擅自变更基金的发售日期B、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C、采取抽奖的方式销售基金D、采取送实物的方式销售基金答案：B20.根据保险销售行为规范和相关要求，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、投保人年龄超过65周岁B、期缴产品投保人年龄超
16、过65周岁C、期缴产品投保人年龄超过70周岁D、投保人年龄超过70周岁答案：A21.根据中华人民共和国保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ），并与保险公司签订代理协议。 A保险业务经营许可证 B保险从业资格证C保险兼业代理业务许可证 D保险代办证答案：C22.按个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（ ）美元。A、10万B、2万C、5万D、15万答案：C23.根据个人外汇管理办法实施细则规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ），须凭本人有效身份证件在银行办理。A、1万美元以上B、5万美元以上C、1万美元以下
17、（含）D、5万美元以下（含）答案：D24.根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A、3万美元B、1万美元C、2万美元D、5万美元答案：B25.个人提取外币现钞当日累计等值（ ）万美元（含）以下的，可以在银行直接办理；超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。A、3B、10C、1D、5答案：C26.境内个人经常项目下非经常性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A、保险外汇收入：保险合同B、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠
18、须符合国家规定C、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书D、职工报酬：雇佣合同及收入证明答案：A27. 下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（ ）。 A可以没有财产或者经费 B有自己的名称、组织机构和场所C可以不独立承担民事责任 D可以按照自发方式成立答案：B28. 关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。 A合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B当事人意思表示真实 C至少有一方当事人具有民事行为能力D合同标的需确定答案：C二、多选题1.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是（ ）。A、公平B、诚实信用C、自愿D、公开E、等价有偿答案：ABCE2
19、. 根据中华人民共和国民法通则，代理的特征包括（ ）。A代理人需在代理权限内实施代理行为 B代理人在代理活动中具有独立的法律地位C代理人须以被代理人的名义实施代理行为 D代理行为须直接对被代理人发生效力E代理行为必须是具有法律效力的行为答案：ABCDE3.下列关于合同订立的表述，正确的有（ ）。A当事人约定采用书面形式的应当采用书面形式B当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立不得泄露或者不正当使用 C当事人必须本人订立合同不得代理D当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力E当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式答案：ABDE4.关于格式条款，下列说法正确
20、的有（ ）A、提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C、对格式条款有两种以上解释的，应当作出利于提供格式条款一方的解释D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款E、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释答案：ABE5.根据中华人民共和国合同法规定，下列属于无效合同情形的有（ ）。A、违反行政法规的强制性规定B、恶意串通C、合同形式合法但目的非法D、合同损害国家利益E、损害公共利益答案：ABCDE6.违约责任的承担形式主要有（ ）。A、强制履行B、违约责任金C、赔偿损失D、定金
21、责任E、采取补救措施答案：ABCDE7.根据物权法规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（ ）。 A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票 E.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权答案：ABDE8.根据物权法的规定，不得抵押的财产包括（ ）。A、土地所有权B、建设用地使用权C、正在建造的航空器D、所有权、使用权不明或者有争议的财产E、以公益为目的的事业单位答案：ADE9.影响客户投资风险承受能力的因素有（ ）。A、财富水平B、年龄C、资金的投资期限D、理财目标的弹性E、学历与知识水平答案：ABCDE10.商业银行
22、应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括（ ）。A、客户年龄B、财务状况C、风险认知D、流动性要求E、投资经验答案：ABCDE11.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列（ ）情形。A、以低于成本的销售费用销售基金B、介绍基金过往业绩C、预测基金的投资收益D、承诺利用基金资产进行利益输送E、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平答案：ACDE12.基金推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（ ）。A、违规承诺收益或者承担损失B、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏C、预测该基金年化收益率为10%D
23、、登载基金公司或者基金经理的推荐文字E、诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者基他基金管理人募集或管理的基金答案：ABCDE13.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（ ）。A、违规宣传B、降低保险费率C、擅自变更险险条款D、代理再保险业务E、兼做保险经纪业务答案：ABCDE14.按账户交易性质分，个人外汇账户按账户性质分为（ ）。A、境外个人外汇账户B、外汇结算账户C、资本项目账户D、境内个人外汇账户E、外汇储蓄账户答案：BCE15.境外个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的凭本人有效身份证件及（ ）证明材料在银行办理。A、生活消费类支出：合同或发票B、就医支出：境内
24、医院收费证明C、房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知D、其他：相关证明及支付凭证E、学习支出：境内学校收费证明答案：ABCDE16.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。 A本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理B个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理答案：AD17.个人外汇业务按照交易性质区
25、分为（ ）。A.经常项目个人外汇业务 B.境内个人外汇业务 C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务 E.资本顶目个人外汇业务答案：AE三、判断题1.保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。（ ）答案：2. 无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率“。（ ）答案：3. 自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人士。答案：4. 法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。答案：5
26、. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。答案：6. 对于银行代销产品，银行无需向客户揭示产品风险。答案：7. 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说最较有利的投资情形和投资结果。答案：8. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。答案：9.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行柜台直接办理。答案：第3章 理财投资市场概述一、单选题1.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A、货币市场和
27、资本市场B、有形市场和无形市场C、一级市场和二级市场D、直接市场和间接市场答案：D2.在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资，下列选项中，（ ）属于间接融资工具。A、商业票据B、债券C、银行贷款D、股票答案：C3.金融市场引导众多分散的小额资金汇集并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A、财务功能B、流动性功能C、资金融通功能D、风险管理功能答案：C4.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的（ ）。A、集聚功能和资源配置功能B、调节功能和反映功能C、调节功能和资源配置功能D、集聚功能和反映功能答案：D5. 金融市场的客体是
28、金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（ ）。 A金融机构 B会计师事务所 C金融工具 D居民个人 答案：C6. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）。 A会计师事务所 B投资顾问咨询公司 C律师事务所 D有价证券承销人答案：D7.在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（ ）。A、可转让大额定期存单B、回购协议C、3年期国债D、银行承兑汇票答案：C8.商业票据的市场参与主体不包括（ ）。A、投资者B、销售商C、居民个人D、发行者答案：C9.短期政府债券通常采用（ ）发行。A、按面值B、溢价方式C、贴现方式D、平价方式答案：C10.一般而言，关于银行承兑汇票
29、的特征，下列表述错误的是（ ）。A、银行提供汇票承兑，获取相关收入B、借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款C、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况D、汇票的投资收益率低于短期国库券答案：D11.一般而言，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A、股票B、现金C、债券D、基金答案：B12.货币市场是融通（ ）的场所，而资本市场是筹集（ ）的场所。A、短期资金，短期资金B、长期资金，短期资金C、长期资金，长期资金D、短期资金，长期资金答案：D13.一般而言，对于国债而言，中期债券是指期限在（ ）的债券。A、一年以上十年以下B、一年以上五年以下C、一年以上三年以下D、三年以上五年以下答案：A
30、14.一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（ ）。A、企业债券B、私募债券C、国债D、中期票据答案：C15.下列关于债券的分类的表述，错误的是（ ）。A、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等B、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等C、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等D、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等答案：16. 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（ ）。 A银行汇票 B银行承兑汇票 C商业汇票 D远期汇票答案：B17.若A和B两种债券现在均以1000美
31、元的面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。 A两种债券价格都会上涨，A债券上涨比较多 B两种债券价格都会上涨，B债券上涨比较多 C两种债券价格都会下降，A债券下降比较多 D两种债券价格都会下降，B债券下降比较多答案：B18.一般而言，债券价格与到期收益率成（ ），债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率（ ）。A、正比，越低B、反比，越高C、反比，越低D、正比，越高答案：C19.零息债券的发行价格一般（ ）面值。A、不低于B、高于C、等于D、低于答案：D20.在“价格优先、时间优先”的
32、证券交易竞价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是（ ）。A、如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交B、无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交C、如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交D、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交答案：C21.下列关于我国上市公司的股股票的表述，不恰当的是（ ）。A、股票发行市场又被称为股票一级市场B、股票持有人有优先受偿权C、证券交易遵循时间优先和价格优先的原则D、股票是一种权益性工具答案：B22.（ ）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。A、金
33、融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换答案：C23.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（ ）。A、货币互换B、资产互换C、利率互换D、指数互换答案：A24. 下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（ ）。 A投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力 B利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益 C金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新 D利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率答案：B25. 下列关于期货合约特征的表述，错误的是（ ）。 A 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 B 期货合约在商品品种、质量、数量、交货时间和地点等方面事先
34、确定好标准条款 C 期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓 D 期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权利答案：D26.空间统一性和（ ）是外汇市场的特点。A、时间连续性B、全球一体性C、时间统一性D、地域一贯性答案：A27.（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。A、保险代理人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：B28.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（ ）。A、保障功能B、筹资功能C、储蓄功能D、投资功能答案：A29.下列不属于人身保险的是（ ）。A、人寿保险B、意外伤害险C、责任保险D、健康保险答案：C3
35、0.下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（ ）。 A投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有 B投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担 C保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作 D保单持有人无法获得分红答案：C31. 投资型保险产品的最大特点是（ ）。 A产品的费用低，流动性强 B投资收益可预先确定 C保险费中含有投资保费 D将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来答案：D32.社会保险不具备的特点是（ ）。A、非盈利性B、社会公平性C、强制性D、自愿性答案：D33.以下有关黄金价格的说法中，错误的是（ ）。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B国际局势紧张时，黄金价格会上
36、升 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨 答案：D34.以下关于金融市场主体的说法正确的是（ ）。 A.企业是最大的资金供给者 B.企业是重要的资金供给者和需求者 C.政府参与金融市场主要是为了调节经济 D.央行在金融市场中主要为了发行债券融资答案：B35.债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r，现知PB，则（ ）。 Ar=c BrcDr与c无关 答案：B36.下列关于股票收益的表述错误的是（）。 A股票资本利得是股票的买卖价差 B股利收益是公司税后利润的一部分 C优先股的股利发放比债券利息支付
37、更优先 D股票收益包括股利收益和资本利得答案：C37.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任 B投保人和被保险人不能是同一人 C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D投保人按保险合同负有支付保险费的义务 答案：B二、多选题1.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（ ）。A、证券经纪商B、交易所C、投资顾问D、证券承销商E、银行答案：ABDE2.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（ ）。A、融资风险由债权人独自承担B、由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注C、融资成本相对较低D、直接融
38、资有利于广泛募集社会闲散资金E、融资风险可通过融资中介进行分散答案：AB3.下列属于货币市场金融工具的有（ ）。A、商业票据B、股票C、短期政府债券D、公司债E、同业拆借答案：ACE4.大额可转让定期存单的特点主要包括（ ）。A、可以在二级市场上流通B、不能提前支取C、利率一般高于同期限定期存款D、金额较大E、不记名答案：ABCDE5.一般而言，下列属于货币市场特征的有（ ）。A、风险低、收益低B、期限短C、交易量巨大D、交易频繁E、流动性高答案：ABCDE6. 下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（ ）。 A工商业企业 B金融监管机构 C财务公司 D证券评级公司 E商业银行答案：CE
39、7. 下列关于同业拆借的表述，正确的有（ ）。 A 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大 B 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小 C 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺 D 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下行程的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小 E 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下行程
40、的利率取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大答案：ACD8.回购协议市场的交易特点有（ ）。 A流动性强B安全性高C收益稳定且超过银行存款收益D税收优惠 E回购协议中所交易的证券主要是金融债券答案：ABC9.按照公司法规定，下列可发行公司债的有（ ）。A、国有独资企业B、国有控股企业C、股份有限公司D、合伙制企业 E、有限责任公司答案：ABCE10. 一般来说，关于债权价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（ ）。 A债权价格与到期收益率成正比 B债权价格与票面利率成正比 C债权价格与市场利率成反比 D债权价格与到期收益率成反比 E债权价格与市场利率成正比答案：BCD11.
41、 一般来说，股票的特征包括（ ）。 A 稳定性 B 流通性 C 风险性 D 收益性 E 返还性答案：BCD 12.债券的发行与付息方式主要包括（ ）。 A定期支付利息到期一次还本并支付最后一期利息 B贴现发行到期支付利息 C贴现发行，到期支付面值 D按面值发行、面值回收期间按期支付利息E按面值发行按本息相加额到期一次偿还答案：ACDE13.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（ ）。A、债权类资产的远期合约B、股权类资产的远期合约C、远期汇率协议D、股指期货合约E、远期利率协议答案：ABCE14.在下列交易当事人中，（ ）具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的义务。A、远期合约买方B、看跌期权卖方C、期货合约卖方