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1、21年银行从业考试题免费下载9卷21年银行从业考试题免费下载9卷 第1卷 Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从泊松分布。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：略 客户的信贷需求不包括（ ）。 A已实现需求 B待实现需求 C已开发需求 D待开发需求正确答案：C客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。 证券投资基金收益中不可缺少的部分是（ ）。A资本利得B红利收入C债券利息D存款利息收入正确答案：C （ ）是衡量消费者福利的一个重要的概念。A消费者剩余B消费者收入C消费者拥有D物价下降
2、正确答案：B 贷款分类的目标不包括（ ）。 A揭示贷款的实际价值 B及时发现信贷管理过程中存在的问题 C提高存贷比 D为判断贷款损失准备金是否充足提供依据正确答案：C通过贷款分类应达到以下目标：揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理；为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 商业助学贷款贷前调查的内容包括（ ）。 A申请材料是否真实 B申请材料是否合规 C还款意愿的真实性 D贷款担保情况 E借款申请人的还款能力正确答案：CDE对申请人提交材料的真实性与合规性的审查属于商业助学贷款审查环节的内容。 借款人负债比率越低，说明( )
3、。A客户投资者提供的无须还本付息的资金越多B客户的债务负担越轻C债权的保障程度就高D借款人支付利息费用的能力越强E债权人的权益风险越小正确答案：ABCE解析：负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。这样债权人的保障程度就低，债权人的权益就存在风险。21年银行从业考试题免费下载9卷 第2卷 从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为( )。A50%B30%C40%D15%正确答案：B 金融机构贷款基准利率是由（ ）制定的。A中国人民银行B
4、财政部C国家外汇管理局D国务院正确答案：A 基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。( )A正确B错误正确答案：B解析：基本指标法以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。基本指标各自独立，并不构成体系。 对于企业打点水平的剖析，首要搜罗（ ）。A打点人员的营业素质B机构的设置及合理性C经营打点方面的首要业绩D企业的劳动力结构和条理E已实施投资项目的打点情形正确答案：ABCE企业打点水平：首要指打点人员营业素质、履历、打点能力，机构的设置及合理性，经营打点方面的首要业绩，已实施投资项目的打点情形等。企业的劳动力结构和条理属于对企业基本的剖析。故选ABCE。
5、是贷款项目分析的核心内容。A项目财务分析B项目经营机构分析C项目环境条件分析D市场需求预测分析正确答案：A解析：项目财务分析是贷款项目分析的核心内容。 下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（ ）。A某公司经理小王B某证券公司员工老李C某股份有限公司D某城市商业银行E14岁中学生小明正确答案：CDE答案为CDE。本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪。 理财客户的( )信息可以定量化衡量。A收入与支出B投资偏好C理财知识水平D风险特征正确答案：A21年银行从业考试题免费下载9卷 第3卷 行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货
6、币罪。 ( )A正确B错误正确答案：A 国家助学贷款发放的特点不包括( )。A国家以承担部分利息的方式，对学生进行补贴B对经办银行给予补偿C学生需要提供一定的担保D仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面正确答案：C解析：学生不提供任何担保方式就可以办理国家助学贷款。 相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）A股利收入B利息收入C价格上涨D资本升值正确答案：D 个人消费贷款的基础是（ ）。 A消费者的信用 B消费者的现实购买力 C消费者的未来购买力 D消费者的收入 E消费者的发展前景正确答案：AC个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购买
7、力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他个人消费相关费用的贷款。 资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 信用证是一种无条件的银行支付承诺。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。 下列属于固定成本的是（ ）。A利息B广告及推广的费用C销售费用D原材料正确答案：A固定成本通常不随销售量的变化而变
8、化，它一般包括固定资产的折旧、企业日常开支(水、电等)、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。选项BCD属于变动成本。21年银行从业考试题免费下载9卷 第4卷 商业银行风险管理部门必须是一个楣对独立的部门，通常其结构有( )类型。A集中型的风险管理部门B集权型的风险管理部门C分散型的风险管理部门D分权型的风险管理部门E全面型的风险管理部门正确答案：AC 商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括（ ）。A购房意向书、合同B所购房的估价证明C借款人身份证件D法律仲裁文件E借款合同正确答案：ABCE个人住房贷款档案主要包括：借款人的相关资料、贷后管理的相关资料。D项法律仲裁文件属于贷后管理的相
9、关资料。故选ABCE。 个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间（一般为一年内）和贷款额度内循环使用。（ ）正确答案：个人抵押授信贷款具有“一次授信，循环使用”的特点，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间（一般为一年内）和贷款额度内循环使用。 会谈纪要的撰写应该具备哪些要求( )。A便捷灵活B准确客观C条理清晰D言简意赅E内容详尽正确答案：BCDE解析：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。 依据证券法的有关规定，证券机构主要有( )。A证券交易所B证
10、券公司C证券登记结算机构D财务公司E证券监督管理机构正确答案：ABCE 在成长阶段末期，行业出现短暂“行业动荡期”的原因有（ ）A企业无法拥有足够的市场占有率B产品不被接受C没有实现规模经济D生产效率没有提高E企业的市场占有率很高正确答案：ABCD在成长阶段末期，行业中很多企业无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，E项错误。故选ABCD。 个人贷款的特征包括( )。A贷款品种多B贷款用途广C贷款便利D还款方式灵活E无抵押正确答案：ABCD解析：个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。21年银行从业考试题免费下载9卷 第5卷 下列关于基金赎回的说法，错误的是（ ）。A在未
11、知价情况下，投资者以份额申请赎回B赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额C若发生巨额赎回，基金管理人一律采用全额赎回D投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延赎回正确答案：CC项若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。 面谈结束后的内部意见反馈应包括( )。A如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场B建议其他融资渠道C面谈情况汇报D撰写会谈纪要E当向客户获取进一步的信息资料正确答案：DE解析：业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。包括面谈情况汇报
12、和撰写会谈纪要。 从绝对差额的角度来看，信用价差衍生产品中的信用价差是指( )。A相对于无风险利率的差额B两种对信用敏感的资产之问的信用价差C相对于无风险利率的比率D两种信用资产相对于无风险利率的比值正确答案：A从绝对差额的角度来看，信用价差衍生产品中的信用价差是指相对于无风险利率的差额。故选A。 在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。A年金保险B终身寿险C两全保险D定期寿险正确答案：D 外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（ ）。A吸收公众存款B发放长期贷款C买卖、代理买卖外汇D代理保险E提供资信调查和咨询服务正确答案：ABCDE 下列关于个人耐用消费
13、品贷款的表述错误的是（ ）。A个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元B借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%30%C贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率D将至退休年龄的借款人，贷款期限可以超过退休年限正确答案：D本题考查个人耐用消费品贷款的相关内容。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限。 信用风险的主要形式包括( )A结算风险B系统性风险C非系统性风险D违约风险E战略风险正确答案：ADAD本题考查信用风险的主要形式。结算风险和违约风险是信用风险的两种主要形式。21年银行从业考试题免费下载9卷 第6卷 刚刚开始经营或刚刚进入市场
14、、资产规模中等的银行应采用的市场定位方式是( )。A补缺式定位B赶超式定位C追随式定位D主导式定位正确答案：C解析：本题考查市场定位的方式之一追随式定位。 投资组合保险策略在本质上最具动态性,所需要的再平衡和交易的程度最高。其目的是在获得股票市场的预期高回报率的同时,限定股价上升和下跌的幅度。( )A正确B错误正确答案：B 代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有( )。A代理人与第三人所为的民事法律行为B被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C被代理人与代理人之间的基础法律关系D以上都是正确答案：D 个人消费贷款的基础是（ ）。 A消费者的信用 B消费者的现实购买力 C消费者的未来购买
15、力 D消费者的收入 E消费者的发展前景正确答案：AC个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他个人消费相关费用的贷款。 流动性风险产生的根源是( )。A到期资产与到期负债的期限错配B到期资产与到期负债的期限匹配C流动需求与流动供给的匹配D以上都不对正确答案：A 根据商业银行授信工作尽职指引的规定，影响客户资信的重大事项包括（ ）。 A外部政策变动 B客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 C客户的担保超过所设定的担保警戒线 D客户财务收支能力发生重大变化 E客户涉及重大诉讼正确答案：ABC
16、DE商业银行授信工作尽职指引规定，影响客户资信的重大事项包括：外部政策变动；客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；客户的担保超过所设定的担保警戒线；客户财务收支能力发生重大变化；客户涉及重大诉讼；客户在其他银行交叉违约的历史记录；其他。 以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是( )。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司E金融资产管理公
17、司属于非银行金融机构正确答案：ABDE解析：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。金融资产管理公司条例规定：“金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。”其经营目标为：“以最大限度保全资产、减少损失，依法独立承担民事责任。”目前，四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。因此，C选项说法错误，其余选项均正确。21年银行从业考试题免费下载9卷 第7卷 商业银行下列做法正确的
18、是（ ）。A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离C将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售D禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品正确答案：B商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）。A自觉遵守所在机构的各种规章制度B保护所在机构的商业秘密和知识产权C为所在机构招揽更多的客户D自觉维护所在机构的形象和声誉正确答案：C 贷款合同的主要内容包括( )。A当
19、事人的姓名和住所B贷款种类C贷款用途D担保方式E违约责任正确答案：ABCDE解析：以上五项均是贷款合同的主要内容。 不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A耐用品订单B工业生产C外汇储备D采购经理人指数正确答案：C 在对损益表进行结构分析时，须对损益表进行调整。在营业利润中加上投资净收益和营业外收入再减去营业外支出后得出( )。A主营业务收入B利润总额C营业利润D净利润正确答案：B解析：主营业务收入减去主营业务成本、营业费用和营业税后得出主营业务利润(毛利润)，加上其他业务利润、减去管理费用和财务费用后得出营业利润，营业利润加上投资净收益和营业外收入再减去营业外支出后得出利润总额，从
20、中再减去所得税，即得到净利润。 民事法律行为应当具备的条件包括（ ）。A行为人年满20周岁B未损害社会公共利益C意思表示真实D行为人具有相应的民事行为能力E不违反法律法规强行性规定正确答案：BCDE考核民事法律行为应当具备的条件。 某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加EMBA课程学习，为提高本学年案 例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的 经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的 行为（ ）。A符合EMBA管理规定B涉及不当披露C违反了“内幕交易”D违反了“商业秘密和知识产权保护”正确答案：B21年银行从业考试题免费下
21、载9卷 第8卷 根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为（ ）万元。A26B24C18D8正确答案：A 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C建立国家反洗钱数据库D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告正确答案：AAB、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责；c选项是中国反洗钱监 测分析中心的职责。 当发生（ ）时，基金合同生效。A投资人缴纳认购基金份额款项B基金管理人向证监会办理基金备案手续C
22、基金管理人受到验资报告D基金募集申请批准正确答案：B 下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是( )。A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E优先股的收益固定，普通股收益波动大正确答案：ABCDE解析：本题选项归纳了不同理财产品收益性的比较，大家应当注意总结。另外还应当知道：金融衍生品的高风险高收益是因为其交易制度所决定的高杠杆倍数；信托机构管理和处理信托财产而产生的风险，全部由信托者承担；优先股与普通股的区别在于优先股股息固定且股息支付先于
23、普通股。 关于财务规划，下列说法正确的是（ ）。A投资规划研究风险转移的问题B税收规划研究减少客户支出的问题C保险规划讨论客户资产保值增值的问题D现金、消费及债务管理解决客户资金结余的问题E人生事件规划解决客户住房、教育及养老等方面的问题正确答案：BDE保险规划是研究风险转移的问题。投资规划讨论客户资产保值增值的问题。选项AC说法有误。 是证券发行和交易制度的核心。A公平原则B公开原则C公正原则D平衡原则正确答案：B 银行业从业人员不能进行兼职。 ( )A正确B错误正确答案：B21年银行从业考试题免费下载9卷 第9卷 假设随机变量X服从二项分布B(10，0.1)，则随机变量X的均值为( )，方
24、差为( )。A1，0.9B0.9，1C1，1D0.9，0.9正确答案：A 下列( )属于货币政策的最终目标。A调整货币供应量B调整利率C调整准备金D稳定物价正确答案：D 关于抵押权与其担保的债权的关系，以下说法正确的是( )。A抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保B抵押权是与其担保的债权同时存在的C若借款人不能按时归还贷款本息，抵押权才真正得以实现D抵押贷款到期，抵押自动消失E抵押合同的期限不能短于贷款合同正确答案：ABCE解析：抵押贷款到期，若借款人能足额按时归还本息，则抵押自动消失。 （ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A进口押汇B出口押汇C保理D福费廷正确答案：B考核出口押汇的概念。 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（ ）。A只能是金融机构工作人员B只能是金融机构C只能是金融机构工作人员或金融机构D可以是任何单位和个人正确答案：D 银行发展的根本动力是经济发展中的( )因素。A投融资需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求E增值性需要正确答案：AD解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。 衡量通货膨胀常用的指标有（ ）。A消费者物价指数B生产者物价指数C物价指数D国内生产总值物价平减指数E国际原油价格指数正确答案：ABD