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1、21年理财规划师考试真题精选及答案9卷21年理财规划师考试真题精选及答案9卷 第1卷共用题干马先生2022年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例回答下列问题。马先生公积金贷款偿还的利息总额为()元。A:251492.15B:241967.00C:229872.25D:209670.00答案：D解析： 充分就业与物价稳定之间的矛盾体现在菲利普斯曲线所表明的这两者间的交替关系上。A正确B错误正确答案：A 2022年1月1日，新的企
2、业会计准则在上市公司率先实施，关于新准则下列说法正确的是( )。A该企业会计准则由一项基本准则和上市公司率先实施B多项新准则影响企业利润C扩张会计估计和会计政策的选择空间D不抑止关联方操控E提高会计信息质量正确答案：ABE( )是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。A.基金转换B.基金的非交易过户C.红利再投资D.基金申购答案：D解析：刘女士了解到，()是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。A:A股B:B股C:H股D:N股答案：B解
3、析：B股也称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳证券交易所以港币结算。自2022年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放。21年理财规划师考试真题精选及答案9卷 第2卷下列关于再贴现的说法错误的是()。A:再贴现是商业银行与中央银行之间的贴现行为B:再贴现率是中央银行对商业银行及其他金融机构的放款利率C:中央银行挂牌的贴现率要低于市场利率D:中央银行通过变动给商业银行及其他存款机构的贷款利率来调节货币供给量答案：C解析：中央银行挂牌的贴现率，可以高于也可以低于市场利率。中央银行办理存款、
4、贷款等业务时，它的业务对象一般是()。A:一国的居民B:国有企业C:金融机构D:事业单位答案：C解析：中央银行也像其他银行一样，办理存款、贷款等业务，只不过它的业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构。下列()不属于人身保险给付保险金的条件。A:被保险人死亡、伤残、疾病B:个体经营破产风险C:达到合同约定的年龄D:达到合同约定的期限答案：B解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致
5、伤害时的费用或损失。财产保险的特征不包括()。A:对象范围上的广泛性B:财产保险合同的定额给付性C:保险期限相对较短D:经营内容具有复杂性答案：B解析：考查财产保险的特征，包括：对象范围上的广泛性、财产保险合同的损失补偿性、保险期限相对较短、经营内容具有复杂性、财产保险适用保险代位求偿原则、财产保险适用重复保险分摊原则。定额给付性是人身保险合同的特征，B选项表述错误。 韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，( )最容易取得。A学校经办的学生贷款B国家助学贷款C一般商业性贷款D出国留学贷款正确答案：C21年理财规划师考试真题精选及答案9卷 第3卷设立子女教
6、育信托的积极意义不包括()。A:鼓励子女努力奋斗B:防止子女养成不良嗜好C:规避家庭财务危机D:获取尽可能高的收益答案：D解析：设立子女教育信托的积极意义包括：鼓励子女努力奋斗、防止子女养成不良嗜好、从小培养理财观念、规避家庭财务危机、专业理财管理。在投资规划流程中，（ ）主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用户各种类型资产的资金比例。A.客户分析B.证券选择C.资产配置D.投资评价答案：C解析：共用题干小张夫妇2022年初购买了一套价格100万元的住房，支付首付款30万元，银行贷款利率为6.12%，贷款期限20年，采取等额本息还款法02022年
7、8月19日，中国人民银行要求提高贷款利率，五年期以上的贷款年利率为6.84%。按照相关规定，小张夫妇需要在2022年按照新的贷款利率向银行偿还贷款。根据案例回答下列问题。2022年小张夫妇的住房贷款月供约为()。A:6063元B:3340元C:5064元D:2063元答案：C解析：注：自住，减半征收。财务自由主要体现在( )。A.是否有适当、收益稳定的投资B.是否有充足的现金准备C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有稳定、充足的收入答案：C解析：货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是()；同时，银行定期存款享受的是()。A:
8、复利；单利B:复利；复利C:单利；复利D:单利；单利答案：A解析：21年理财规划师考试真题精选及答案9卷 第4卷小李购买了一只股票，明年有35%的可能性收益率达到15%，35%的可能性收益率在5%，30%的可能性收益率在-20%，那么明年这只股票的预期收益率是()。A:0B:1%C:3%D:5%答案：B解析：本题考查的是数学期望的求法。35%*15%+35%*5%+30%*（-20%）=1%。 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及净资产。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为13年。答案：错解析：下列关于
9、财产保险的说法不正确的是()。A:以财产及其有关利益为保险标的B:广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称C:广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险D:狭义的财产保险又称为财产损失保险答案：C解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称；狭义的财产保险又称为财产损失保险，是指以有形的财产物资及其有关利益为保险标的的一种保险。狭义的财产保险根据保险标的来划分，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险，每一业务
10、种类又由若干具体的保险险种构成。个人出租住房，签订房屋租赁合同，要按照租赁金额的()缴纳印花税，税额不足1元的，按1元贴花。A:3%B:5%C:4%D:1%答案：D解析：21年理财规划师考试真题精选及答案9卷 第5卷诉讼时效主要适用于()。A:支配权B:请求权C:形成权D:抗辩权答案：B解析：诉讼时效是法律规定的某种事实状态经过法定时间而产生一定法律后果的法律制度。诉讼时效仅适用于请求权，一旦诉讼时效期间届满，权利人则不再享有请求人民法院保护的权利。投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。A:无限告知B:询问回答告知C:有限告知D:自愿回答告知答案：B解析：从各国保险立法
11、来看，关于投保人或被保险人的告知方式一般分为两种，即无限告知和询问回答告知。询问回答告知又称主观告知，是指投保人或被保险人只需对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题投保人无需告知。我国目前正是采用询问回答告知方式。按照年金发生期间与计息期间的关系划分，年金可分为后付年金和先付年金。()答案：错解析：按年金发生期间与计息期间的关系划分，年金可分为简单年金和一般年金；按每期年金发生的时间划分，年金可分为后付年金和先付年金。当共有财产是不可分割物，又没有共有人愿意取得该物，则需采取()方法对共同共有财产进行分割。A:实物分割B:变价分割C:作价补偿D:保留共有的分割答案：B解析：下列可以反映个
12、人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。A:收入一支出表B:资产负债表C:利润表D:支出表答案：A解析：收入一支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况，同时，收入一支出表也可以反映出个人或家庭的每月收入状况。21年理财规划师考试真题精选及答案9卷 第6卷 非承诺信用限额合同中，银行许诺在合同有效期内对企业提供贷款，同时规定了贷款的利率。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：共用题干杨女士2022年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2022年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司，占50%的股权。2022年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万，房产价值
13、150万，其他家庭资产80万。2022年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2022年6月金先生因病去世，二人家庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。根据实例回答16题。金先生的法定继承人是()。A:父亲B:父亲、小金C:父亲、小金、杨女士D:父亲、小金、杨女士、小吴答案：D解析：共同财产为公司一半的股份100万元，房产150万元，其他家庭资产80万元，夫妻均分，所以杨女士可获得(100+150+80)/2=165（万元）。因为已经
14、离婚，所以对于吴先生的个人财产杨女士不能继承。继子女与生父母法定的权利和义务关系始终存在，继子女始终是其生父母的法定继承人。所以，小吴是惟一能继承吴先生遗产的人。形成抚养关系教育关系的继父母子女关系和养父母子女关系均为拟制的血亲关系，在法律上具有与生父母子女相同的权利和义务。此题继父母子女形成了事实上的抚养关系，双方由姻亲关系转化为拟制血亲关系，所以继子女可继承继父母的遗产。金先生的个人财产共计为150+200=350（万元），4个继承人均分，每人获得87.5万元，杨女士可以继承到87.5万元。金先生的个人财产共计为150+200=350（万元），4个继承人均分，每人获得87.5万元，则小吴可
15、以继承到87.5万元。按照马柯维茨的描述，表3-2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。A:只有资产组合W不会落在有效边界上B:只有资产组合X不会落在有效边界上C:只有资产组合Y不会落在有效边界上D:只有资产组合Z不会落在有效边界上答案：A解析：W组合的相对于Z组合来讲，期望收益可以增加，而风险降低，使得W组合不会落在有效边界上，其他选项无法改进。公司因下列情形之一而解散，应进行清算()。A:公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B:股东会（或股东大会）决议解散C:因公司分立解散D:因公司合并解散E:公司违法被责令关闭而解散答案：A,B,E解析：你的朋友出国3年，想
16、请你为其父母代付房租，每季度付租金2400元，银行活期存款利率0.576%（税后），每季度结算利息一次。如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱，那么现在他应在银行账户存入约()元。A:27800B:28966C:29813D:28532答案：D解析：应在银行账户存入额度=2400*(P/A，0.576%/4，12)=28532（元）。21年理财规划师考试真题精选及答案9卷 第7卷 ABC公司决定今年支付每股股利为0.1元，则ABC公司的股利支付率为( )A0.015B0.2857C0.32D0.4正确答案：D根据利率是否随市场规律自由变动，可将利率分为()。A:实际利率B:官方利率C:浮动利率D:
17、名义利率E:市场利率答案：B,E解析：按利率是否随市场规律自由变动，利率分为市场利率和官方利率。 到期收益率是使各个现金流的净现值等于0的贴现率。A正确B错误正确答案：A某公司上年年末支付每股股息为1元，预期回报率为12%，未来2年中超常态增长率为20%，随后的增长率为8%，则股票的价值为()元。A:20.56B:32.40C:41.60D:48.38答案：B解析： 投资者在进行投资时，通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个日标( )。A是相互冲突的B是一致的C可以同时实现D大多数情况下可以同时实现正确答案：A21年理财规划师考试真题精选及答案9卷 第8卷甲向乙借款5
18、万元，双方约定年利率为4%，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为()万元。A:5.82B:6.00C:6.08D:6.22答案：B解析：本题考查的是单利的本息和计算。本息和=本金+利息=50000+50000*4%*5=60000元。通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是()。A:客户本人B:理财规划师C:客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D:理财规划师所在机构答案：B解析：理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是()。A:对客户的财务信息要有充分了解B
19、:对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C:还要了解客户的期望目标D:对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案：D解析：D项，对客户与理财相关的信息只需作必要了解，而不是去打探隐私。某公司将一张面额为10000元、3个月后到期的商业票据贴现，若银行的年贴现率为5%，则银行应付金额为()元。A:125B:1501C:9875D:10020答案：C解析：银行应付金额=10000*(1-5%*3/12)=9875（元）。下列金融投资所得不需要缴纳个人所得税的是()。A:个人购买分红型保险收益所得B:个人买卖股票差价收入C:个人炒卖外汇取得的所得D:个人投资者从上市公司取得的股息红利所得E:个人
20、投资国债、金融债券所得答案：A,B,C,E解析：个人投资者从上市公司取得的股息、红利所得，暂减按50%计入个人应纳税所得额，依照现行税法规定计征个人所得税。其余四项不需要缴纳个人所得税。21年理财规划师考试真题精选及答案9卷 第9卷书立()不需要见证人。A:自书遗嘱B:代书遗嘱C:录音遗嘱D:公证遗嘱答案：A解析：A项，自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日。公民在遗书中涉及死后个人财产处分的内容，确为死者的真实意思表示，有本人签名并注明了年、月、日，若无相反证据的，可按自书遗嘱对待。 某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1%。其最小申购、赎回单位为( )份。
21、A10万份B50万份C100万份D500万份正确答案：C 接上题，如果赵女士提前偿还15万元后，希望维持原还款期限，则经计算后，新的每月还款额为_。A815.68元B815.68元C785.52元D685.52元正确答案：D 2022年4月，李先生按照市场价格对外出租住房，取得租金收入5000元/月，已经缴纳各种税费，合计为370元，请问，李先生需要缴纳( )元的个人所得税。A383B766C370.4D740.8正确答案：C风险是指不确定性所引起的，由于对未来结果赋予期望所带来的无法实现该结果的可能性，风险的度量在理财计算中具有非常重要的地位。下列关于风险度量的说法，正确的有()。A:系数可以衡量公司的特有风险B:风险包括宏观经济风险、财务风险、人身风险等C:对于证券投资市场而言，可以通过计算系数来估测投资风险D:衡量投资风险的大小，可以利用概率分析法，通过计算投资收益率的期望值及其标准差和变异系数来进行E:对于股票投资，用方差度量风险的是单只股票或者股票组合的总体风险水平，不能区分不同风险因素对于风险的贡献程度答案：B,C,D,E解析：系数是一种用来测定一种股票的收益受整个股票市场（市场投资组合）收益变化影响程度的指标。它可以衡量出个别股票的市场风险（或称系统风险），而不是公司的特有风险。