《理财规划师预测试题9节.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划师预测试题9节.docx（33页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、理财规划师预测试题9节理财规划师预测试题9节 第1节共用题干假设资本资产定价模型成立，相关证券的风险与收益信息如表3-6所示。（注：表中的数字是相互关联的）根据案例回答2734题。根据表中其他信息可以得出的值，即Z股票的值为()。A:0.9B:1.5C:1.9D:2.4答案：C解析：一个资产分散状况良好的投资组合必定已很好地分散和消除了非系统性风险，因此非系统性风险对该投资组合的收益水平不会造成很明显的影响。但是系统性风险是无法消除的，它对该投资组合的收益水平有较大影响。对于无风险资产来说，其市场风险值为0，即不存在；从而可知其与市场组合的相关系数为0。对于市场组合来说，其市场风险值为1；从而
2、可知其与本身的相关系数为1。利用X股票和Y股票的数据解联立方程：0.22=无风险资产报酬率+1.3*（市场组合报酬率-无风险资产报酬率）0.16=无风险资产报酬率+0.9*（市场组合报酬率-无风险资产报酬率）可得：无风险资产报酬率=0.025；市场组合报酬率=0.175。=与市场组合的相关系数*（股票标准差/市场组合标准差），即：1.3=0.65*（X股票标准差/0.1），进而可得：X股票标准差=0.2。根据值的计算公式求Y股票的相关系数：0.9=r*(0.15/0.1)，可得：r=0.6。根据资本资产定价模型计算Z股票的值：0.31=0.025+*（0.175-0.025），可得：=1.9。
3、根据值的计算公式求z股票的标准差：1.9=0.2*（标准差/0.1），可得：标准差=0.95。 关于赵先生家庭的现状，说法错误的是( )。A赵先生家庭流动性很好B赵先生家庭日常开支过多C赵先生家庭潜在风险较大D赵先生家庭可以提高资产收益率正确答案：B由于税收具有强制性、()和固定性特征，使得它既是筹集财政收入的主要工具，又是调节宏观经济的重要手段。A:有偿性B:无偿性C:有效性D:无因性答案：B解析：税收是国家凭借政治权力参与社会产品分配的重要形式。税收具有强制性、无偿性和固定性的特征。 同一作品在报刊上连载然后再出版，或先出版，再在报刊上连载，应视为同一次稿酬所得征税。A正确B错误正确答案：
4、B我们在报纸等公众媒体上可以看到盖洛普零点等调查公司对各保险公司的民意调查。这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注( )。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的民调评价答案：D解析：民事法律关系的客体主要包括()。A:人B:物C:行为D:智力成果E:人身利益答案：B,C,D,E解析：共用题干王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。
5、为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。根据案例回答2939题。王先生除了关心养老保险的缴费问题外，还关心自己将来如何领取养老金。理财规划师解释：我国现在基本养老金的计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式，其中在国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定（国发199726号）实施后参加工作的参保人员属于()。A:新人B:老人C:中人D:少人答案：A解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。国家统筹养老保险模式的主要特点是：工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，国家不向劳动者本人征收任何社会养老保险费，养老保险所需的全
6、部资金都来自于国家的财政拨款，即纳入国家的财政预算。投保资助式养老保险制度是由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式，这是世界上大多数国家实行的养老保险模式。按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度可以分为现收现付式和基金式两种模式。现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满15年，在退休后可按月领取基本养老金。个人缴费年限不满15年的，则根据2022年7月1日起实施的中华人民共和国社会保险法中规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时
7、累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。根据国务院2022年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定的规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险；缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%；城镇个体工商户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法计发待遇。国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定（国发199726号）实施前已经离退休的参保人员属于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的属于“老人”。共用题干王先生在2
8、000年采用按揭贷款购房，支付首付40万元，并取得房屋的产权证。2022年王先生与赵女士结婚，婚后两人共同向银行偿还购房贷款40万元。夫妇用婚后积蓄与张先生合资成立某有限责任公司，公司的出资情况分别是：王先生50万元、赵女士20万元、张先生30万元。2022年王先生与赵女士协议离婚，解散原有公司。此时他们的房产价值达到200万元，公司股份己增值到200万元，两人在财产分割上产生分歧。根据案例回答下列问题。在房产的分割上，赵女士能够分到的财产为()。A:100万元B:200万元C:20万元D:10万元答案：C解析：理财规划师预测试题9节 第2节财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益
9、，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在，但根据国际惯例，在()中不要求投保人在合同订立时具有可保利益。A:责任保险B:运输工具保险C:工程保险D:海上保险答案：D解析：共用题干钱先生拥有一张交通银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期钱先生仅有一笔消费5月25日，消费金额为人民币2000元，钱先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为100元。根据案例回答37题。若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为()元。A:0B:11.4C:12D:15.6答案：A解析：若钱先生于6月23日前，只偿还
10、最低还款额100元，则在7月5日的对账单中循环利息=2000元*0.05%*29天（5月25日至6月23日）+（2000元-100元）*0.05%*12天（6月23日至7月5日）=40.4（元）。由于在免息期内信用卡是免收利息的，若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为0元。一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。若钱先生于6月2日消费2000元，免息还款期就是当月223日，为22天。消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对账单日与还款日之间的天数。若钱先生于6月7日消费2000元，则免息期就是当
11、月7日到下月23日，即47天。持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额0.5%3%不等的手续费，有些银行还限定了最低收费额，境内交易（除港澳台地区外）按人民币收取，境外交易（含港澳台地区）按美元收取。预借现金交易不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。银行记账日为此笔预借现金交易发生日，发卡行按月计收复利。以下属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划E.消费支出规划答案：A,B,C,D,E解析：婚姻家庭财产风险因素主要包括()。A:财产获取的风险和分配的风险B:财产分配的风险和传承的风险C:财产投资的
12、风险和传承的风险D:财产投资的风险和分配的风险答案：B解析：在公司的运作管理过程中，被称为“公司宪法”的是()。A:股东会的决议B:董事会的决议C:监事会的决议D:公司章程答案：D解析：在公司的运作管理过程中，被称为“公司宪法”的是公司章程。 适合采用经济附加值来对股票进行估值。AIT行B金融机构C周期性企业D新成立的企业正确答案：A 如果欧阳先生自己决定个人账户资金投资于开放式基金，那么（ ）的策略是合理。A年轻时大量投资于成长型基金，较少投资于收入型基金B随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C应尽可能地投资高成长性股票，已取得收益D将货币市场基金转换为可转换债券正确答案：A 包含
13、嵌入式期权的债券包括（ ）。A可转换债券B可赎回债券C零息债券D可卖回债券E通货膨胀指数化债券正确答案：ABD理财规划师预测试题9节 第3节 理财规划师服务流程的最后一个步骤是提供持续理财服务，这一服务主要包括( )。A定期对理财方案进行评估B定期到客户单位作收入调查C不定期的方案调整D不定期的信息服务E不定期询问客户的家庭成员结构变化情况正确答案：ACD共用题干某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入.来源。根据案
14、例五回答2339题。以下关于杨先生一家家庭保险规划说法正确的是()。A:杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B:杨太太有社保，不需要再投保商业保险C:杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D:杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险答案：A解析：按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。杨先生是家庭收入的主要创造者，应优先为杨先生投保。B项，社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的，杨太太虽然参加了社会保险，仍然需要商业保险的保障；C项，杨先生现年40岁，疾病风险较小，所以不用预留较高的医疗基金；D项，杨扬今年13岁，教育储蓄保险比较适合她，
15、与杨先生相比，杨扬面临的风险较小，应优先为杨先生投保。人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险业务。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。保险合同的终止也称自然终止，通常是合同期限届满或履行完毕，此时保险合同也随之而终止。自然终止是保险合同终止的最常见、最普遍的原因，即保险合同期限届满。杨太太投保保额应为40万元(4*10)，保费支出控制在0.4万元以内(4*10%)。保费支出应控制在杨先生家庭年收入的10%，即(4+30)*10%=3.4（万元）。因为杨先生的父亲年事已高，选择
16、买保险进行保障的方式成本相对较高，此时最好是为其建立风险保障基金。两全险可以在被保险人生存至约定年龄时获得满期保险金，因此杨先生可以选择少儿两全险来为女儿准备教育基金。B项，少儿健康险，其作用在于被保险人患约定的疾病时可以得到给付；C项，少儿医疗保险的作用在于提供医疗保障；D项，少儿意外伤害险一般是短期险种，属于纯保障型产品。根据保险法第五十五条规定，投保人不得为无行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。保险法中规定人寿保险中与投保人具有保险利益的有：自己；父母、
17、配偶和子女；扶养人、抚养人和赡养人；经被保险人允许（主要是雇主为雇员以及债权人与债务人之间的信用保险）。杨太太的侄子与其不存在保险利益，合同不成立。等待期或观察期条款是指健康保险合同生效一段时间后，即被保险人已经由健康保险保单保障了一段时间后，保险人才对被保险人事先存在的条件履行保险赔付责任。健康保险的等待期或观察期在不同的国家有不同的规定，如一些国家规定健康保险等待期或观察期最长不超过两年。杨先生被检查出患了保险范围内的重大疾病的时间超过了等待期，所以保险公司应该给付保险金。宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力
18、中止。宽限期一般是60天。因此，本题中，5月20日未超出宽限期（相对于5月12日），保险公司应当在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金。宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是60天。因此，本题中，9月24日超出宽限期（相对于5月12日），保险公司不予给付，直到杨先生补缴保费。C项，重大疾病保险属于商业保险，以自愿为原则，属于自愿保险。共用题干于先生购买两个执行价格分别为15元和25元的看涨期权，并出售两份执行价格为20元的看涨期权构造而成蝶式差价期权的投资策略。假定执行价格为15元、20元、2
19、5元的3个月看涨期权的市场价格分别为8.5元、5元、4.5元。根据案例，回答6267题。对于欧式看涨期权而言，如果执行价格上升，期权的价格会()。A:上升B:下降C:不变D:不能确定答案：B解析：美式期权买方既可以在期权合约到期日这一天行使权利，也可在期权到期日之前的任何一个交易日行使权利。欧式期权是买方在规定的合约到期日方可行使权利的期权，在期权合约到期日之前不能行使权利，过了期限，期权合约也就自动作废。影响期权价格的六大因素，如表3-10所示。其中，“+”表示变量的增加会带来期权价格的上升；“一”表示变量的增加会带来期权价格的下跌；“？”表示关系不确定。于先生构造此蝶式差价期权的成本=8.
20、5+4.5-2*5=3（元）。蝶式差价期权的收益等于三个看涨期权头寸之和，当股票价格高于最高价格(28元25元)时，该策略的收益为0，净收益=0-3=-3（元）。当股票价格介于15元和20元之间时，该策略的收益为股票价格与15元之差，即18-15=3（元），净收益=3-3=0（元）。当股票价格介于20元和25元之间时，该策略的收益为25元与股票价格之差，即25-21=4（元），净收益为4-2=2（元）。外汇的主要内容是()。A:外国货币B:外币支付凭证C:外币有价证券D:特别提款权答案：B解析：小王从大学毕业后，就开始了理财投资，积累财富，这反映了()的理财规划原则。A:家庭类型与理财策略相匹
21、配B:提早规划C:整体规划D:消费、投资与收入相匹配答案：B解析：所有的规划越早进行就越能够承担风险，各期的经济压力越小。所以要坚持提早规划原则。下列关于营业税税务筹划的说法，错误的是()。A:在不动产销售业务中，应尽量减少流转环节，以取得节税利益B:在不动产销售业务中，应尽量增加流转环节，以取得节税利益C:营业税纳税人可以通过分解营业额，缩小计税依据，减少应纳税款D:建筑安装企业在从事安装工程作业时，应尽量不将设备价值作为安装工程产值，可由建设单位提供机器设备，建筑安装企业只负责安装.取得的只是安装费收入，使得营业额中不包括所安装设备价款，从而达到节税的目的答案：B解析：在不动产的销售中，每
22、一个流转环节都要缴纳营业税，并以销售额为计税依据。因此，应尽量减少流转环节，以取得节税利益。宏观经济政策的目标包括()。A:充分就业B:外汇储备增加C:物价稳定D:经济持续稳定增加E:国际收支平衡答案：A,C,D,E解析：货币政策除了主要工具外，还有一些其他工具作为辅助性措施，这些措施包括()。A:道义劝告B:设定价格上限C:调整法定保证金限额D:发行公债E:规定抵押贷款利率的上限和下限答案：A,C,E解析：货币政策辅助性措施主要包括：道义劝告，即中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望，通过对商业银行及其他金融机构的劝告，影响其贷款和投资方向，以达到控制信用的目的；调整法定保证金限额；规
23、定抵押贷款利率的上限和下限。理财规划师预测试题9节 第4节缴清保费是指当投保人没有能力或不愿意再继续缴纳保险费时，当时保单现金价值可以作为()计算新的保险金额，以维持原保险合同的保险责任、保险期限不变。A:趸缴保险费B:分期保险C:延期保险D:展期保险答案：A解析：缴清保费又称减额缴清保险，是指投保人不能按照合同约定缴纳保费时，为维持原保险合同的保险责任、保险期限不变，将当时保单现金价值作为趸缴保费，从而计算新的保险金额。这种方式比较适合预计经济困难情况将持续一段时间，但仍想保留原来的保障形式的投保人。下列关于银行间债券市场的说法，不正确的是()。A:是债券的批发市场，主要交易的债券是记账式国
24、债、政策性金融债、央行票据及其他经批准上市的债券B:成员为机构投资者和个人投资者C:交易方式为询价方式D:交易金额较大答案：B解析：银行间债券市场的成员为商业银行、信用社、证券公司、保险公司、财务公司、基金等金融机构投资者和非金融机构投资者，个人不能进入。 小陈每月收入5000元，为自己向2家保险公司购买了2份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小陈的行为属于( )。A再保险B原保险C重复保险D共同保险正确答案：D 产业结构政策的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括( )。A支柱产业B主导产业C瓶颈产
25、业D朝阳产业E上游产业正确答案：ABC企业只准使用一个名称，在登记主管机关辖区内不得与已登记注册的同行业企业名称相同或者近似。()答案：对解析： 考虑到通胀率，如果邓先生夫妇要在退休期间一直保持同样生活品质，则他们在整个退休期间所需费用和总的静态缺口分别为( )元。A2448805；1430997B2448815；1431997C2448805；1431997D2448815；1430997正确答案：A解析：整个退休期间所需费用为2448805元(SET：END N=2012 I%=3 PV=0 PMT=7459 FV=? P/Y=12 C/Y=12)，扣除他们可从社保获得的养老金，两人的退休
26、生活费用的缺额为2448805-462104-555704=1430997(元)。共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例回答814题。针对基金投资方面，助理理财规划师向李先生介绍了一些降低证券投资基金投资成本的技巧，其中不正确的是()。A:利用基金转换B:选择前端收费模式C:
27、利用分红再投资D:认购比申购成本更低答案：B解析：客户的风险偏好分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立性、轻度进取型和进取型。李先生的定息资产（包括企业债券和国债）占总投资比重为30/80=37.5%，属于中立型。在我国，衡量绩优股的指标是每股税后利润和净资产收益率。一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是绩优股。总体收益率=（-15%）35/80+（-8%）*15/80+10%*30/80=-4.31%宏观经济形势的好坏、财政政策和货币政策的调整、政局的变化、汇率的波动、资金供求关系的变动等，都会引起股票市场的波动。对于证券投
28、资者来说，这种风险是无法消除的，投资者无法通过多样化的投资组合进行证券保值。系统性风险主要包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险。投资者在选择基金中的基金进行投资时，需要关注以下几点：看是否进行收益补偿，在运作水平相当的情况下，管理者参与的自有资金越多，投资者的资金安全性就更有保障；看以什么方式进行补偿，一般来说，以自有份额资产进行补偿的，券商承担的责任最大，因此投资也更为稳妥更为抗跌；看费率与业绩提成。降低证券投资基金投资成本的技巧有：选择费率低的机构；利用基金转换；利用后端收费模式；利用分红再投资模式节约手续费；认购比申购成本更低；不要频繁地买卖基金。 李先生现在对基金中的基金(FO
29、F)比较感兴趣，助理理财规划师建议他选择该方式进行投资时应当注意一些事项，其中不包括( )。A是否进行收益补偿B收益补偿方式C费率与业绩提成D单只基金的排名正确答案：D理财规划师预测试题9节 第5节 扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是0.5，这属于概率应用方法中的( )。A古典概率方法B统计概率方法C主观概率方法D样本概率方法正确答案：A()不属于意外现金储备的支付范围。A:重大疾病B:意外灾难C:犯罪事件D:突然失业或失能答案：D解析： 贷款期限为2年的称为短期贷款。（ ）正确答案：中期贷款。 某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖
30、掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是( )。A买进一个指数看涨期权B卖出一个指数看涨期权C买进一个指数看跌期权D卖出一个指数看跌期权正确答案：C下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。A:操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B:数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C:其目标是指向未来的D:分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一答案：D解析：分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。受美国次贷危机影响，
31、2022年底我国经济增速回落。为防止我国经济继续下滑，中央政府推出4万亿元投资计划。2022年以来，CPI增幅提高，通货膨胀明显，一些专家认为这次通货膨胀是由于4万亿元投资计划导致的。由投资过度导致通货膨胀属于()。A:需求拉动型通货膨胀B:成本推动型通货膨胀C:输入型通货膨胀D:结构型通货膨胀答案：A解析：本题考查对需求拉动型通货膨胀的概念的理解。由投资需求上升导致的通货膨胀属于需求拉动型通货膨胀。 根据合伙企业法规定有限合伙由两个以上( )个以下合伙人设立，但是法律另有规定的除外。A50B100C30D20正确答案：A共有财产分割的原则不包括的原则是()。A:遵守法律B:遵守约定C:和睦团
32、结D:自愿平等答案：D解析：理财规划师预测试题9节 第6节质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。目前对质物有较严格的要求，下列不属于质物范围的是()。A:银行存款单B:国家债券C:银行汇票D:商业银行发行的金融债券答案：D解析：目前对质物有较严格的要求，仅限于银行存款单、国家债券、国有银行发行的金融债券及银行汇票、银行本票。银行存款单必须是该项贷款经办银行的存单，且银行承诺免挂失；凭证式国债仅限于该项贷款经办银行代理发行并兑付的国债。2022年1月1日，新的企业会计准则在上市
33、公司率先实施，关于新准则下列说法正确的是()。A:该企业会计准则由一项基本准则和38项具体准则组成B:多项新准则影响企业利润C:扩张会计估计和会计政策的选择空间D:不抑制关联方操控E:提高会计信息质量答案：A,B,E解析：C项，新会计准则较多地压缩了会计估计和会计政策的选择项目、限定了企业利润调节的空间范围，规范和控制企业对利润的人为操纵、粉饰经营业绩，提高会计信息质量；D项，关联方操纵是企业进行盈余管理的途径之一，新会计准则通过加大对关联交易的披露和扩大合并报表范围抑制关联方操纵。当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。A:保险公司的偿付能力B:保
34、险公司的服务质量C:保险公司的盈利能力D:保险公司的机构网络答案：C解析：在产品价格相差较小并趋于同质化的前提下，选择产品的非价格因素就成为选择保险产品的关键。需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面：保险公司的偿付能力；保险公司的服务质量；保险公司的机构网络；保险公司的民调评价；保险公司的经营特长。保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为()。A:保证可保性附加条款B:免缴保费条款C:意外死亡给付附加条款D:不丧失价值条款答案：A解析：共用题干周先生今年30岁，是一名公务员，周太太27岁，是一位中学老师。家庭月收入约15000
35、元，月支出约8000元。家庭有活期储蓄2万元、一年期定期储蓄3万元，还有5万元的货币市场基金和20万元的股票。根据以上案例，回答下列问题：如果周先生急需用钱，需要将3万元定期储蓄提前支出，则按照()计息。A:一年期定期储蓄利率B:半年期定期储蓄利率C:3个月定期储蓄利率D:活期储蓄利率答案：D解析：流动性比率=流动资产/家庭月支出=100000/8000=12.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金，但不包括股票。流动资产一般为家庭月支出的36倍比较合适，由于周先生家庭收入相对比较稳定，所以保留3倍左右的流动资产即可，应选择25000元。活期储蓄人民币1元起存。当客户需要提前支出未到期的
36、定期储蓄时，支取部分按照支取当日挂牌活期存款利率计息。货币市场基金是基金公司发行的产品，一般可以在基金公司、银行、证券公司和网上第三方销售公司购买。但信托公司不销售货币市场基金。下列关于影响商业银行信用创造能力因素的说法，错误的是()。A:商业银行信用创造要以派生存款为基础B:商业银行信用创造受中央银行法定存款准备金率的制约C:商业银行信用创造受商业银行自身的现金准备率的制约D:商业银行信用创造受客户存款提现率的制约E:创造信用的前提是要有存款和贷款需求答案：A,E解析：影响商业银行信用创造能力的因素包括：商业银行信用创造要以原始存款为基础；商业银行信用创造受中央银行法定存款准备金率、商业银行
37、自身的现金准备率以及客户存款提现率的制约，创造能力与其成反比；创造信用的前提是要有贷款需求。甲与乙订立了一份购书合同，约定甲向乙交付2000册书，书款为2万元，乙向甲支付定金4000元，如任何一方不履行合同应支付违约金6000元。后甲将书卖给了丙而无法向乙交付，乙提出的如下诉讼请求中，既能最大限度地保护自己的利益，又能获得法院支持的诉讼请求是()。A:请求甲双倍返还定金8000元B:请求甲双倍返还定金8000元，同时请求甲支付违约金6000元C:请求甲支付违约金6000元，同时请求返还支付的定金4000元D:请求甲支付违约金6000元答案：C解析：根据合同法的规定，合同一方违约的应该承担违约责
38、任。在本案中，甲方没有履行合同规定的义务，所以应该承担违约责任。乙方有权请求甲方支付违约金6000元，同时请求返还支付的定金4000元。一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是()。A:减少税收，减少政府支出B:减少税收，增加政府支出C:增加税收，减少政府支出D:增加税收，增加政府支出答案：B解析：理财规划师预测试题9节 第7节 接上题，如果二人于2022年9月起诉离婚，则二人的婚姻属于( )。A无效婚姻B可撤销婚姻C有效婚姻D不确定正确答案：D某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下：800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500则该公司8位员工的工资
39、的中位数是()。A:800B:1200C:1500D:3000答案：C解析：根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是()岁。A:45B:50C:55D:60答案：D解析：利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理答案：A,B,
40、C,D,E解析：某公司拥有一处价值100万元的商业房产。如果以融资租赁的方式出租该房产，那么应纳房产税()元。假设扣除比例为20%。A:9600B:12000C:13200D:96000答案：A解析：融资租赁房屋的，以房产余值为计税依据计征房产税。应纳税额=应税房产原值*（1-扣除比例）*1.2%=100*(1-20%)*1.2%=0.96（万元），即9600元。甲通过保险代理人乙为其5岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。下列有关本事例的表述正确的是()。A:该份保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款B:受益人请求丁给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起5年内不行使
41、而消灭C:当保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任D:保险代理人乙只能是依法成立的公司，不能是个人答案：B解析：根据保险法第二十六条规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年。A项，父母可以为其未成年子女投以死亡为给付条件的保险。D项，保险代理人既可以是单位也可以是个人，其代理行为，由保险人承担责任。张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号，当产品发到公司后才发现不是所需要的产品，则()。A:合同已经生效，张先生自己承担损失B:张先生受欺骗签订的合同，合同无效C:张先生因为误解签订的合同，合同可
42、以撤销D:张先生和钢厂各承担一半的损失答案：C解析：重大误解是指行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品种、质量、规格和数量等的错误认识，使行为的后果与自己的意思相悖，并造成较大损失的行为。因重大误解订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或撤销合同。 若李女士四年后将该处房产以90万元的价格出售，则按国家规定应当缴纳的营业税为( )。A45000元B27000元C9000元D20000元正确答案：A理财规划师预测试题9节 第8节如果基础货币为8亿元，活期存款的法定准备金率为8%，定期存款的法定存款准备金率为6%，定期存款比率为30%，超额准备金率为5%，通货比率为20%，那
43、么货币存量为()亿元。A:21.02B:22.58C:27.59D:32.13答案：C解析：某客户购买了一套总价款为120万元的新房，首付20%，贷款利率为6%，期限为20年，若采用等额本息还款法按约还款，在还款5年后还有()本金未偿还。（计算过程保留小数点后四位）A:81.50万元B:82.50万元C:82.61万元D:83.15万元答案：A解析：一国国际收支出现逆差，一般会引起该国货币汇率下降，甚至引发通货紧缩。答案：错解析： 理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生( )的最大化。A生命满足感B投资收入C工资收入D财富
44、正确答案：A教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（）方式计息。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取答案：B解析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。 小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有3个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司( )。A赔付，但需追缴少缴的保费B赔付，因为购买保险未满两年C不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D不赔，保险公司解除该合同，不退还保费正确答案：C 对于费用扣除，我国目
45、前采用的是( )的办法。A据实扣除B按标准扣除C据实扣除或按标准扣除D随意扣除正确答案：B分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。A:投资偏好分折B:资产负债表分析C:现金流量表分析D:财务比率分析答案：A解析：分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，客户财务状况分析主要包括：资产负债表分析；收入支出表分析；客户财务状况比率分析；预测客户财务发展趋势。理财规划师预测试题9节 第9节 结构性失业可以看作是自愿性失业的一种。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：理财规划的原则包括()。A:整体规划B:提早规划C:现金保障优先D:风险管理优于追求收益E:
46、消费、投资与收入相匹配答案：A,B,C,D,E解析：理财规划在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循一定的原则：整体规划；提早规划；现金保障优先；风险管理优于追求收益；消费、投资与收入相匹配；家庭类型与理财策略相匹配。共用题干市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。根据案例回答
47、9599题。案例中，责任保险的保险标的是()。A:赔偿责任B:财产利益C:厂家信用D:人的生命答案：A解析：产品责任保险是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损害或人身伤害为具体承保风险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。在本案例中，保险人是保险公司，被保险人是生产厂家，李某是第三者。责任保险的保险标的是被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任。责任保险事故的确定一般需要两个因素，在本案例中为：李某受到伤害，并向厂家提出索赔；厂家依法对李某的损害负有赔偿责任。处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。这体现了财务管理原则中的()。A:资金合理配置原则B:收支积极平衡原则C:成本效益原则D:风险收益均衡原则答案：D解析：在()计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该