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1、21年银行从业历年真题和解答7节21年银行从业历年真题和解答7节 第1节 个人经营类贷款的特征是( )。A适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B银行审批手续相对简便C贷款期限相对较短D贷款用途多样，影响因素复杂E风险控制难度较大正确答案：ABCDEABCDE个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大。 从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是( )。A了解客户B选择目标客户C与客户建立信任D与客户沟通正确答案：B解析首先要选择合适的客户，选定客户才能开展下面的工作。本题注意，目标客户并不是指单
2、个客户，而是指银行人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群。在选择目标客户时需要对相应的客户群有一定了解，但这不同于选项中的了解客户。因为了解客户是了解已选定客户的兴趣与需求等信息，应当在选择目标客户之后。 下列关于黄金的说法，正确的有（ ）。A黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差B黄金和股票市场收益经常呈正相关关系C黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值D市场风险是投资黄金面临的主要风险E投资黄金几乎没有流动性风险正确答案：ACD黄金和股票市场收益经常呈负相关关系，选项B说法有误。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险，选项E说法有误。 下列关于呆账核销的说法，错
3、误的是( )。A对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理B银行发生的呆账，逐户、逐级上报C对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案D总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定正确答案：C解析：总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，对报主管财政机关备案。一级分行一般不得再向分支机构转授权，所以C选项说法错误 贷币供应量是某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：从全球金融风险
4、管理实践看，集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素，由于在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，所以分散型风险管理部门不是必须包括商业银行风险管理的核心要素。 社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。（ ）A正确B错误正确答案：法人的成立需要具备一定的条件，并不是所有的组织都是法人。21年银行从业历年真题和解答7节 第2节 下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是( )。A贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险B对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容D贷款审批人签署审批
5、意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门正确答案：B答案 B解析在个人汽车贷款审批中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。 下列有关信用证的说法中，不正确的是( )。A银行要根据信用证相关法律规范的要求B银行必须依照客户的要求和指示办理C这是一个有条件承诺付款的书面文件D信用证专指国际信用证正确答案：D解析：信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 下列哪些职责在代理行主要职责范围内?（ ） A审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务 B办理银团贷款的担
6、保抵押手续，并负责抵押物的日常管理工作 C负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况贷款的监督检查，并定期向银团贷款通报 D借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置 E接受各银团贷款成员不定期的检查和咨询核查，办理银团会议委托的其他事项等正确答案：ABCDE代理行的主要职责有：审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务。办理银团贷款的担保抵(质)押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作。制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记。根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协议约定的承贷份额比例
7、，通知银团贷款成员将款项划到指定账户。划收银团贷款本患和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的账户。负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况贷款的监督检查，并定期向银团贷款通报。密切关注借款人财务情况，特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置。组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系。接受各银团贷款成员不定期的检查和咨询核查
8、，办理银团会议委托的其他事项等。 操作风险损失数据的收集要遵循( )的原则。A客观性、全面性、动态性、标准化B主观性、全面性、静态性、标准化C主观性、全面性、动态性、标准化D客观性、全面性、静态性、标准化正确答案：A 资产流动性强的特征是( )A变现能力强，所付成本低B变现能力强，所付成本高C变现能力低，所付成本低D变现能力低，所付成本高正确答案：A 根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理( )。A信用贷款B抵押贷款C特定贷款D外汇贷款正确答案：C解析：特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。所以，按照现行规定，国有独资
9、商业银行应当按国务院的规定发放和管理特定贷款。 国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括 （ ）。A改善公司治理结构B预先做好防范危机的准备C确保各类主要风险得到正确识别和排序D利用精确的数量模型进行量化正确答案：D国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法包括：改善公司治理结构，预先做好防范危机的准备，确保各类主要风险得到正确识别和排序。故选D。21年银行从业历年真题和解答7节 第3节 下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有( )。A资产负债率B存货周转率C销售利润率D资产周转率E速动比率正确答案：BD解析： 二者都是既包含了资产，又包含了即期的
10、收入费用因素，因而能有效地将资产负债表和利润表联系起来。资产负债率和速动比率只涉及资产负债表，销售利润率只反映利润表因素。 下列选项，不属于客户的风险特征的是( )。A风险偏好B年龄C风险认知度D实际风险承受能力正确答案：B解析：分析理财喀户的风险特征从客户的风险偏好、客户的风险认知度和客户的实际风险承受能力三个方面入手。 71 某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A资产A不做利率互换，资产B做利率互换B资产A做利率互换，资产B不做利率互换C资产A、B都不做利率互换D资产A、B都做利率互换正确答案
11、：B利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。本题中，当市场利率上升时，资产A收取固定利息收入，存在较大的利率风险，因此应对A做利率互换；而资产B收取浮动利息收入，不必做利率互换 采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采用( )等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A减少累进额、扩大累进间隔期B减少累进额、缩短累进间隔期C增大累进额、扩大累进间隔期D增大累进额、缩短累进间隔期正确答案：D解析：本题考查等额累进还款法。采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款
12、额增多，从而减少借款人的利息负担。 以下关于个人活期存款的说法正确的是( )。A客户可以随时支取B现实中通常1元起存C只能通过银行柜面存取D分为整存零取和零存整取E按季度结息正确答案：ABE解析：活期存款是指不规定存款期限，个人随时可以存取的存款，现实中通常1元起存；以存折或银行卡作为取款凭证，部分银行的客户可以凭借银行卡或存折在全国各网点通存通取；除了柜面，我们也可以在服务终端ATM机上提取；按季度结息，每季度末20日为结息日付息。而零存整取属于定期存款的方式。 某人看中了一套价值150000元的房子，其中20%为首付款，其余以9%的年利率贷了30年期的贷款，他每个月需支付的按揭款为( )元
13、。A652.25B799.33C895.21D965.55正确答案：D解析：设每月需要支付n元，n1-(1+9%/12)1230/(9%/12)=150000(1-20%)，求得：n=965.55(元)。 以下不是股东大会职能的是（ ）。A决定银行的经营方针和发展战略B选举更换董事会C确定银行整体的控制原则D对银行风险管理实施监控正确答案：D21年银行从业历年真题和解答7节 第4节 担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障。它的主要方式有（ ）。A保证B抵押C质押D留置E定金正
14、确答案：ABCDE 与客户沟通时的非语言技巧不包括( )。A面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服D保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神正确答案：D解析：不是沟通时的技巧。 商业银行最主要的资产业务是（ ）。A存款B汇兑C贷款D结算正确答案：C贷款是商业银行最主要的资产业务，银行要承担多方面的风险。 行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。A票据诈骗罪B金融凭证诈骗罪C使用作废票据D变造金融票据罪正确答案：A解析：以非法手
15、段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。 下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。A对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管B商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门C应当将银行资产与客户资产分开管理D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权正确答案：B解析：商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。 行为人出售、运输假币后又使用的，不以( )处罚。A出售假币罪B。运输假币罪C伪造货币罪D购买假币罪E使用假币罪正确答案：CDCD根据刑法的规定，行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运
16、输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。 以下关于设备贷款说法错误的是( )。A 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动B 设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年C 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请D 必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式正确答案：B设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。21年银行从业历年真题和解答7节 第5节 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。( )A正确B错误正确答案：A 存单关系效力认定的要件有( )。A形式要件B实质要件C法律要件D合
17、同要件E客观要件正确答案：AB 借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括（ ）。A必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期付款B所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明C申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好D有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力E具有当地常住户口或有效居留身份正确答案：BCDE根据规定，申请个人商用房贷款，除BCDE四个选项以外，还须具备如下条件：申请数额、期限和币种合理；与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议；必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款；申请贷款购买或租赁的商用房，一般
18、要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房；提供经贷款银行认可的有效担保；当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任；贷款银行规定的其他条件。故选BCDE。 商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一的，由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚。A未按规定进行客户评估的B未按规定进行风险揭示和信息披露的C提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的正确答案：ABCDE本题考查行政监管与行政处罚的相关规定，题中五个选项都是正确的
19、。 将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品的交易是( )。A黄金存折B黄金基金C条块现货D黄金期货期权正确答案：B解析：A项黄金存折是指随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金；C项条块现货有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性较差；D项黄金期货期权是以标准化黄金期货合约为基础的买卖权利。 下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是( )。A秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性B坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性C秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度D秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变
20、量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布正确答案：D 1999年2月，中国人民银行颁布了( )之后，各商业银行不断加大消费信贷业务发展力度。A个人消费信贷法B商业银行自营住房贷款管理暂行办法C中国农业银行个人消费贷款管理试行办法D关于开展个人消费信贷的指导意见正确答案：D解析：考察我国个人贷款业务的发展历程。21年银行从业历年真题和解答7节 第6节 计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除( )。A商誉B商业银行对未并表金融机构的资本投资C附属资本D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资正确答案：A解析：计算资本充足率：扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业
21、的资本投资；计算核心资本充足率：扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资50%、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资50%。 组织结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。A职能型B产品型C市场型D区域型正确答案：DD区域型组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。 股票的发行市场又称为（ ）。A一级市场B流通市场C柜台市场D离岸市场正确答案：A 下面对贷款业务分类正确的是（ ）。A商业贷款和个人贷款B短期贷款和银团贷款C集团贷款和个人贷款D短期贷款和中长期贷款正确答案：D Altman的Z计分函数是z0.0
22、12X1+0.014X2+0.033X3+ 0.006X4+0.999X5，其中： X1(流动资产流动负债)总资产 X2留存收益总资产 X3息税前利润总资产 X4股票市场价值债务账面价值 X5销售额总资产 则这五个指标所衡量的方面依次为( )。破产之前企业资产价值能够下降的程度企业的杠杆比率企业的流动性状况企业经营活跃程度企业的盈利水平ABCD正确答案：C 短期贷款报审材料的内容有( )A.借款申请文件B.借款人资信审查文件C.贷款担保文件D.借款用途证明文件E.开户及保险正确答案：ABCDABCD短期贷款报审材料的内容包括：借款申请文件；借款人资信审查文件；贷款担保文件；借款用途证明文件；贷
23、款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。 以下不属于影响市场营销活动的政治与法律环境的是( )A法律建设B政治对经济的影响程度C财政政策D社会集团利益矛盾的协调方式正确答案：C21年银行从业历年真题和解答7节 第7节 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )。A流动资金数额和周转速度B主要客户、供应商和分销渠道C资产负债比率D存货净值和周转速度正确答案：B解析：在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况包括：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现
24、能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等；银行贷款的用款计划等 我国上市银行的经营目标普遍为( )。A资产最大化B利润最大化C股东价值最大化D公司价值最大化正确答案：C 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。A可以为其提供资金账户B可以为其将财产转换为金融票据C可以为其将资金汇往境外D以上三种做法都不合法正确答案：DABC选项中的行为均构成洗钱罪。故选D。 商业银行风险监测的具体内容包括（
25、）。A开发风险计量模型B监测各种可量化的关键风险指标的变化和发展趋势C监测各种不可量化的风险因素的变化和发展趋势D报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E调整高风险授信限额正确答案：BCD 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，将会造成较大损失的贷款是（ ）。A可疑类贷款B关注类贷款C损失类贷款D次级类贷款正确答案：A 金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（ ）。A民营银行业务B私人银行业务C零售银行业务D贵宾理财业务正确答案：B 净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，( )。A净现值率越大，项目的效益就越差B净现值率越大，项目的效益就越好C净现值率越小，项目的效益就越好D净现值率越小，项目单位投资能获得的净现值就越大正确答案：B解析：净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。