银行从业考试真题及答案8章.docx

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1、银行从业考试真题及答案8章银行从业考试真题及答案8章 第1章 制订保险规划的合理步骤是( )。A明确保险期限选定保险产品确定保险金额确定保险标的B确定保险金额选定保险产品确定保险标的明确保险期限C选定保险产品明确保险期限确定保险金额确定保险标的D确定保险标的选定保险产品确定保险金额明确保险期限正确答案：D解析：制订保险规划的首要任务就是确定保险标的，所以答案是D。 下列市场约束参与方中，（ ）是市场约束的核心。A监管部门B公众存款人C股东D外部中介机构正确答案：A监管部门是市场约束的核心。 开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为( )。A循

2、环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证正确答案：D 理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。( )A正确B错误正确答案：A 巴塞尔资本协议中，根据资产信用风险的大小，将资产分为（ ）个档次。A3B4C5D2正确答案：B 关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。A 附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立B 附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立C 附生效期限的合同，自期限届至时生效D 附终止期限的合同，自期限届满时失效E 采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定

3、系统接受数据的，该数据电文进入收件入的任何系统的首次时间，视为到达时间正确答案：ABCDE合同法第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立；不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。合同法第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效。银行从业考试真题及答案8章 第2章 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷款的，由( )决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。A借款人B开发商C法律规定D贷款银行正确答案：D解析：以所购商用房(通常要求借款人拥

4、有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷款的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。 计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量( )。A违约概率B违约损失率C违约风险暴露D期限E行业风险指数正确答案：AC解析：违约概率和违约风险暴露。 一般而言，基金的风险特征最高的是（ ）。A股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场型基金正确答案：A 关于债券的流动性，下面判断错误的是（ ）。A债券的流动性好于股票B国债的流动性好于公司债券C短期国债的流动性好于长期国债D债券的流动性弱于货币基金正确答案：A一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性小于股票，也小于货币市场的货币基金。

5、 不是市场风险资本要求的标准化方法分析的五项风险种类之一。A商品风险B股票风险C外汇风险D期货风险正确答案：D 商业银行在进行市值重估时通常采用的方法是( )。A专家定价B盯市C按照账面价值加成计算D盯模E可由银行领导定价正确答案：BD银行从业考试真题及答案8章 第3章 风险管理信息系统必须确保采用一种显而易见的方式来区分( )分析操作，因为这两类操作在前台系统经常被混淆A系统“真实的”和交易人员“假设的”B系统“真实的”和交易人员“虚假的”C系统“假设的”和交易人员“真实的”D系统“虚假的”和交易人员“真实的”正确答案：AA略。 识别客户的产品风险应关注（ ）。 A产品定位、分散度与集中度、

6、产品研发 B产品实际销售，潜在销售，库存变化 C核心产品与非核心产品，对市场变化的应变能力 D原材料来源 E行业定位正确答案：ABC识别客户的产品风险应关注：产品定位、分散度与集中度、产品研发；产品实际销售，潜在销售，库存变化；核心产品与非核心产品，对市场变化的应变能力。 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买入价与现钞买人价总是相同的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的正确答案：B解析：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本

7、费用，钞买价比汇买价要低。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖出的都是现汇。 根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有( )A.行业成熟度B.替代品的威胁C.成品结构D.盈利结构E.新进入者进入壁垒正确答案：BEBE波特五力模型认为，影响一个行业风险大小的主要因素包括五种力量：新进人者进入壁垒；替代品的威胁；买方讨价还价能力；供方讨价还价能力；现有竞争者的竞争能力。 某商业银行2022年度资产负债表显示。其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元。库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A2.53%B2.1

8、6%C2.15%D1.78%正确答案：A 以下不属于商业银行声誉风险管理的作用的是（ ）。A确保产品和服务的溢价水平B优化经济资本配置，并降低资本使用成本C维持客户和供应商的忠诚度D招募和保留最佳雇员正确答案：BB选项是战略风险管理的作用。银行从业考试真题及答案8章 第4章 下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A流动性比例一流动性负债余额/流动性资产余额l00%B人民币超额准备金率一在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额100%C核心负债比率一核心负债期末余额/核心期末余额l00%D流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/N期流动性资产100%正确答案

9、：D答案为D。流动性比例一流动性资产余额/流动性负债余额100%，所以A选项错误；人民币超额准备金率一(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额l00%，所以8选项错误；核心负债比率一核心负债期末余额/总负债期末余额l00%.所以C选项错误。流动性缺口率；(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产100%。 （ ）也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险正确答案：A重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。 下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是( )。A应注意保证人的性质，保证

10、人性质的变化会导致保证资格的丧失B保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人C保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表D保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书正确答案：D解析：保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。 远期合约和期货合约到期时，合约双方均会以约定的商品进行实物交割。（ ）正确答案：期货合约通常不会进行实物交割，而是在未到期时通过套期保值或者套利策略进行对冲。 票据诈骗罪侵犯的客体包括( )。A汇票B本票C支票D提单E债券正

11、确答案：ABC解析：票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。广义的票据包括各种有价证券和凭证，如股票、债券、提单等。 下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是（ ）。A收益率的算术平均B收益率的加权平均C期望收益率D收益率的方差正确答案：D银行从业考试真题及答案8章 第5章 在操作实践中，预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为( )。A预期损失率：违约概率X违约损失率B预期损失率：违约概率X违约风险暴露C预期损失率：违约风险暴露X违约损失率D以上公式均不对正确答案：A 客户经理制是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。（ ）A正确B错

12、误正确答案：客户经理制是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。 下列有关关联交易的说法。正确的有（ ）。A纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售B横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方D与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征E集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制正确答案：ABDE 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业

13、务从业人员每年的培训时间应不少于（ ）小时。A12B20C36D48正确答案：B 一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到银行制定的商户处购买特定商品。（ ）正确答案：个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行制定的商户处购买特定商品，特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较大的社会信誉。 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理 和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国人民银行正确答案：A1999年，我国为了管理和处置国有银行

14、的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。故选A。银行从业考试真题及答案8章 第6章 不以相当对价取得票据的，不得享有票据权利。 ( )A正确B错误正确答案：B 根据商业银行法的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例( )。A不得低于50%B不得超过50%C不得低于75%D不得超过75%正确答案：DD商业银行法第三十九条规定，商业银行贷款应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于8%;贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25

15、%;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。 衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ）。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值物价平减指数D国民生产总值物价平减指数正确答案：D答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 与久期分析和缺口分析相比，VA方法是一种能够综合全面衡量各种类别的市场风险的总和的办法

16、。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行业从业人员的下列做法正确的是（ ）。 A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D为客户信息保密 E对风险性理财产品的收益率做出承诺正确答案：ABD银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不

17、得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。 预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。( )A正确B错误正确答案：A银行从业考试真题及答案8章 第7章 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（ ）。A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险正确答案：D 个人住房贷款的法律和政策风险

18、点主要集中在哪几个方面?（ ） A借款人主体资格 B合同有效性风险 C担保风险 D诉讼时效风险 E政策风险正确答案：ABCDE个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款入主体资格、合同有效性风险、担保风险、诉讼时效风险、政策风险。 银行市场细分标准的人口因素不包括( )。A心理B年龄C.性别D职业正确答案：AA人口因素是指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等 某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系，该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（ ）。A保存5年以上B立即销毁C退还给该客户D卖给其他公司正确答案：A 所谓短期资金市场是指（ ）。A货币市场B资本市

19、场C股票市场D债券市场正确答案：A 下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有( )。A商业银行的操作风险系统必须利用相关的外部数据，尤其是预期将会发生非经常性、潜在的严重损失时，商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下，必须使用外部数据以及使用外部数据的方法B商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据C任何操作风险计量系统必须具备某些关键要素，包括内部数据的使用、相关的外部数据、情景分析和反映商业银行经营环境和内部控制系统情况的其他因素D商业银行的风险计量系统必须足够“分散”，以将影响损失估计分布尾部形态的主要操作风险因素考虑在内E除了使

20、用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素正确答案：ABCDE解析：以上都是正确的。银行从业考试真题及答案8章 第8章 可转换公司债券在任何时期内都可以根据规定的条款进行转股。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：考核浮动利率概念。 下列情形不能引发债务人之间违约相关性的是（ ）。A债务人所处行业颁布新的环保标准B银行贷款利率提高C债务人所在地区经济下滑D债务人投资项目发生重大损失正确答案：D相关性，就是两个债务人同时违约的概率。这就要考虑同时作用于几个债务人的情形，只有D项作用于自己而不会影响其他人的情形。故选D。 汇

21、率风险一般是由于银行从事哪些业务活动而产生？ （ ）A银行为客户提供外汇交易服务B商业银行从事的银行账户中的外币业务活动C商业银行自营外汇交易活动D商业银行的结售汇业务E商业银行进行的外汇掉期交易业务正确答案：AC 某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括()。A.家庭经济条件恶化.无法按计划偿还贷款B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批的业务风险和效益不匹配D.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况正确答案：AA选项属于信用风险的内容。 下列有关现金流量表的说法，正确的是（ ）。 A一笔业务只要产生了现金流动，就需要在现金流量表中反映 B现金流量表强调的是权利义务的转移 C现金流量表反映的是会计利润 D现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表正确答案：A现金流量表是动态财务报表，一笔业务只要产生了现金流动，就需要在现金流量表中反映。