21年银行从业考试真题5节.docx

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1、21年银行从业考试真题5节21年银行从业考试真题5节 第1节 下列对于久期公式的理解，不正确的是( )。A收益率与价格反向变动B价格变动的程度与久期的长短有关C久期越长，价格的变动幅度越大D久期公式中的D为修正久期正确答案：D解析：久期公式为P=-PDy(1+y)，式中，P代表当前价格；P代表价格的变动幅度；y代表收益率；y代表收益率的变动幅度；D为麦考利久期。收益率与价格的反向变动就是指y与P的正负号变化，当y为正时，右边因为有负号，所以P为负，两者符号相反，呈反向变动；B式中D的大小是P的一个决定因素，因此价格变动程度与久期长短有关；久期越长，即当D变大时，P的绝对数值也变大，这里只提到了

2、价格变动幅度，即P的绝对数值，没有考虑正负方向变化；D式中的D是麦考利久期。 以下各项中，贷款对象其他三项不同的是( )。A商用房贷款B有担保流动资金贷款C设备贷款D无担保流动资金贷款正确答案：A解析：A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人；BCD三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。 按基础工具划分,金融期货主要有( )类型。A外汇期货B利率期货C股权类期货D保险类期货正确答案：ABC 商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标的指标有( )A某项业务风险水

3、平增加B盈利水平下降C资产过于集中D资产质量下降E所发行的股票价格下跌正确答案：ABCDABCD流动性风险在发生之前，通常表现的内部指标信号主要包括商业银行盈利能力、内部有关风险水平、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，某项或多项业务产品的风险水平增加，资产或负债过子集中，资产质量下降，盈利水平下降等。故选ABCD。 个人质押贷款特点，主要包括( )。A贷款风险较低，担保方式相对安全B时间短、周转快C准入条件严格D操作流程短E质物范围广泛正确答案：ABDE解析：准入条件严格是个人信用贷款的主要特点；ABDE四项均为个人质押贷款特点。 申请人与被申请人通过协商方式达成协议

4、，有利于使债务人获得复苏机会的是（ ）。A公司解散B公司破产C公司重整D公司和解正确答案：D （ ）是银行监管的基本目标。A保证银行盈利B保证银行稳定运行C保护银行股东的利益D保护存款利益，维护金融体系的安全和稳定正确答案：D银行监管的基本目标是保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定。ABC三项不属于银行监管的基本目标。故选D。 下列哪种借款需求实际上属于长期融资需求( )。A对核心资产的大量投资B季节性销售增长C债务重构D商业信用的减少和改变正确答案：A解析公司大量的核心流动资产和固定资产投资将超出净营运现金流，必然需要额外的融资。由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿

5、还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上是一种短期融资需求，实际上是一种长期融资。 21年银行从业考试真题5节 第2节 货款人对委托贷款业务只能按规定收取（ ），不得收取其他任何费用。A贷款利息B存贷利差C手续费D代理费正确答案：C 社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。( )A正确B错误正确答案：B解析：法人的成立需要具备一定的条件，并不是所有的组织都是法人。 商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（ ）正确答案：也可利用外部数据。 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（ ）。A等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增B等额本息还款法是每月以相等的

6、额度偿还贷款本息C等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增D等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减E等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减正确答案：BCD等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。故选BCD。 银行全面风险管理的核心包括（ ）。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全角度的风险测量模型正确答

7、案：ABCD银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。 理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的( )购买动机。正确答案：B理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。 根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（ ）。A委托代理B法定代理C指定代理D合同代理正确答案：D 当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当( )。A及时通知贷款B采取保全措施C立即偿

8、还贷款D请求有关部门出据鉴定报告E躲避责任正确答案：AB解析：符合借款人义务的规定。21年银行从业考试真题5节 第3节 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )此题为判断题(对，错)。正确答案： 对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（ ）。 A现金流量分析 B盈利能力比率分析 C效率比率分析 D杠杆比率分析 E流动比率分析正确答案：BCDE对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要分为：盈利能力比率分析、效率比率分析、杠杆比率分析、流动比率分析。 贷款风险分类的会

9、计原理有 ( )A回归分析法B净现值法C历史成本法D公允价值法E市场价值法正确答案：BCDE贷款风险分类的会计原理有历史成本法、净现值法、市场价值法和公允价值法。 费率的类型主要包括( )。A担保费B承诺费C承兑费D银团安排费E开证费正确答案：ABCDE解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。 下列指标中，不能用来衡量物价水平上涨幅度的是( )。A消费者物价指数B生产者物价指数C商品房的变化率D国内生产总值物价平减指数正确答案：C 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人

10、不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是（ ）。A核准制B许可制C特许制D批准制正确答案：C 下列各项中，属于人身保险的是( )。A.人寿保险B意外伤害保险C健康保险D信用保险E保证保险正确答案：ABCABC信用保险和保证保险属于财产保险。 下列关于固定成本的说法，正确的是（ ）。A随着销售量的增加，企业的固定成本会同比例增加B固定成本一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用等C如果一个行业固定成本占总成本的比例较大，则该行业的经营杠杆较高D企业的固定成本比例越高，其盈利水平越高正确答案：C固定成本通常不随销售量的变化而变化，所以A选项说法错误。原材料、

11、生产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工成本等属于变动成本，所以B选项说法错误。固定成本比例与盈利水平并没有必然联系，所以D选项说法错误。故选C。21年银行从业考试真题5节 第4节 收益率曲线的特征为（ ）。A可控性B代表性C操作性D解释性E分析性正确答案：BCDE 银行资产管理理论主要不包括（ ）。A商业性贷款理论B资产可转换性理论C预期收入理论D相机抉择理论正确答案：D银行资产管理理论主要包括商业性贷款理论、资产可转换性理论和预期收入理论。故选D。 通常，信托产品的绝大部分风险由信托管理公司承担。( )A正确B错误正确答案：B解析：信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部

12、分风险是由信托业务委托人承担。 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。( )A正确B错误正确答案：A解析：“配合非现场监管”原則规定，银行业从业人员应当保证所提供数 据、信息完整、真实、准确。题中所述行为违反了该原则。 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，并对相关合同和各类授权文件至少( )重新确认一次。A三个月B半年C一年D两年正确答案：C 下列关于CAME1S评级的说法，正确的有（ ）。 ACAME1S评级结果以15级表示，数字越小表明级别越低和监管关注程度越高 BCAME1S评级包括五大类要素评级和一个综

13、合评级 CCAME1S评级的要素“C”是指“成本” DCAME1S评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系 ECAME1S评级内容包括评价董事会和管理层的能力和效率正确答案：DECAME1S这六个英文大写字母分别代表六项标准，C是资本充足率，A是资产质量，M是管理质量，E是盈利，1是流动性，S是对市场风险的敏感性。该体系评分为15，如果银行综合评分在2以下，说明该银行运营质量极佳，如果大于3，就需要主管部门警惕。 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账

14、户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款正确答案：D解析：法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。 个人生命周期中稳定期的主要理财活动是（ ）。A偿还房贷，筹教育金B负担减轻，准备退休C求学深造，提高收入D收入增加，筹退休金正确答案：A稳定期成家立业，子女开始上小学、中

15、学，主要理财活动是偿还房贷，筹教育金。选项B是高原期的主要理财活动。选项C是探索期的主要理财活动。选项D是维持期的主要理财活动。21年银行从业考试真题5节 第5节 私人银行业务不具备的特征是（ ）。A业务单一B综合化服务C重视客户关系D准入门槛高正确答案：A私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。 内部审计的主要内容不包括（ ）。A风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B会计记录和财务报告的准确性和可靠性C内部控制的健全性和有效性D适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求正确答案：D内部审计的主要内容包括：经营管理的合规性及合规部门工作情况；风

16、险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性；会计记录和财务报告的准确性和可靠性；内部控制的健全性和有效性；信息系统设计、开发运行和管理维护的情况；与风险相关的资本评估系统情况；机构运营绩效和管理人员履职情况等。所以D项错误。故选D。 银行业从业人员应该尊重同事的( )。A 个人隐私B 工作方式C 工作成果D 收入水平E 个人习惯正确答案：ABC具体来说，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊重同事的

17、工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。 个人信用信息基础数据库的基础产品是（ ）。A个人征信系统B个人征信报告C个人信用系统D个人信用报告正确答案：D个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。 银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素( )。A符合银行的目标和能力B有一定的规模和发展潜力C目标市场的竞争激烈程度D细分市场结构的吸引力正确答案：C解析：银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：符合银行的目标和能力、有一定的规模和发展潜力、细分市场

18、结构的吸引力。银行在选择目标市场时要选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场作为目标市场。 客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等属于市场细分标准的（ ）。 A心理因素 B行为因素 C个性因素 D生活方式正确答案：B行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。 企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程建设施工。企业乙若担心甲不能如期完工对自己造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。A项目贷款承诺B履行保函C借款保函D资信声明正确答案：B 银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（ ）。A接管B重组C撤销D依法宣告破产E兼并正确答案：ABCD银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选ABCD。