银行从业考试题目下载6节.docx

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1、银行从业考试题目下载6节银行从业考试题目下载6节 第1节 商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D国家外汇管理局正确答案：D解析：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。 依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。A重整B和解C重组D破产清算E延期偿还债务正确答案：AD 商业银行的自有资金不可以投资（ ）。A公司债券B中央银行票据C同业拆借D短期融资券正确答案：A答案为A。商业银行法规定商业银行不能投资公司债券。 若未发现交易可疑

2、，可免于大额交易报告的有（ ）。 A金融机构同业拆借 B交易一方为国家行政机关下属的事业单位 C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D外国政府贷款转贷业务项下的交易 E金融机构在黄金交易所交易的黄金正确答案：ACDE在中国人民银行制定的金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中规定，对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人

3、民政协机关和人民解放军、武警部队，但不合其下属的各类企事业单位。金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。金融机构内部调拨资金。国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。中国人民银行确定的其他情形。 下列行为中，可以作为合理税收规划的有( )。A尽量采用现金交易B以多人名义领取工资C利用价格杠杆将税负转给消费者D在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E工资薪金与劳务报酬分别纳税正确答案：CDE解析：A

4、项不能起到节税作用；B项违反了税收规划的合法性原则。 属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有( )。A.银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性B.银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对C.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符D.对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押E.银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管.一般不应出借正确答案：ABCD为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对;无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询。动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记.将出质人手中的全

5、部有效凭证质押在银行保管。要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符。同时要认真审查质押贷款当事人行为的合法性;接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意;对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押。银行从业考试题目下载6节 第2节 借款人向银行申请个人汽车贷款，须具备的条件包括( )。A具有有效身份证明、固定和详细住址，且具有完全民事行为能力B是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人C个人信用良好D年收入10万元(含10万元)以上E能够支付贷款银行规定的首期付款正确答案：ABCE解析：借款人只需要

6、有稳定的合法；收入且有足够的偿还能力即可，具体收入要求应视贷款金额和年限而定，所以D选项不符合题意。 对项目建设的必要性评估内容包括（ ）。A项目所属行业当前整体状况分析B贷款项目是否符合国家产业政策C项目产品市场情况分析D项目产品的竞争力分析E相关及配套项目是否同步建设正确答案：ABCD相关及配套项目是否同步建设属于项目建设配套条件评估内容，E选项不符合题意。故选ABCD。 贷款还款方式包括（ ）。A. 到期一次还本付息法B. 等额本息还款法、C. 等额本金还款法、D.等比累进还款法、E. 等额累进还款法及组合还款法正确答案：ABCDE贷款的还款方式包括到期一次还本付息法、等额本息还款法、等

7、额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。 自行建造的固定资产价值原值，按照( )确定。A合同协议确定的价值入账B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金C建造过程中发生的全部实际支出D运输费、保险费、安装调试费正确答案：C解析：本题考查固定资产原值确定原则。C项是对自行建造的确定原则；A项是投入者投入的固定资产确定原则；B项是对购入的固定资产定值原则；D项是融资租入的固定资产定值原则。 短期政府债券二级市场的参与者包括( )。A中央银行B其他国家的政府C商业银行D保险公司E个人投资者正确答案：ABCDE解析：中央银行、商业银行、保险公司、个人投资

8、者以及其他国家的政府，都可以参与短期政府债券。 中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。( )A正确B错误正确答案：B解析：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。银行从业考试题目下载6节 第3节 我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，具体说来，我国商业银行不良资产的产生与下列因素无关的是( )A.社会融资结构的影响B.宏观经济体制的影响C.呆滞贷款居多D.商业银行自身问题正确答案：CC我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，既有历史原因，也有我国经济体制改革因素的影响；既有整个社会经济环境的原因，也有商业银行自身的经营管理机制方面的原因。具体说来，我国商业银行不良资产的

9、产生与下列因素有关：社会融资结构的影响、宏观经济体制的影响、社会信用环境的影响、商业银行自身问题。选项C中的“呆滞贷款居多”是不良贷款的表现。所以，本题的正确答案为C 经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A繁荣B衰退C萧条D复苏正确答案：CC本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然使宏观经济环境也处于最

10、低谷。而根据以上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%正确答案：B商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，对于李某的下列行为，说法正确的是（ ）。A只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪D以上行为都构成犯罪正确答案：D 在商谈中不能犯的大忌主要有：（ ）。A打断别人的话B讽

11、刺对方C过于急躁D说话太少正确答案：ABC 以下属于市场运作监管内容的是（ ）。A存款保险B合规经营C接管重组D兼并收购正确答案：B目前金融监管的内容主要包括市场准入监管、市场运作监管和市场退出监管。存款保险、接管重组、兼并收购属于市场退出监管的内容。合规经营属于市场运作监管。故选8。银行从业考试题目下载6节 第4节 结构性理财产品大致可以细分为( )。A外汇挂钩类B利率挂钩类C股票挂钩类D商品挂钩类E指数挂钩类正确答案：ABCDE 有担保流动资金贷款外部担保机构的准入资质应符合( )要求。A注册资金应达到一定规模B具有一定的信贷担保经验C具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D具

12、有良好的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录E此类担保公司，只能与贷款银行进行独家合作正确答案：ABCD解析：E选项中的担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控；ABCD均为有担保流动资金贷款外部担保机构的准入资质的正确阐述。 在商业银行贷款定价领域，美国银行家信托公司最先提出RAROC方法，目前被银行界广泛采用，其一般公式为：RAROC=（某项贷款的-年收入-各项费用-预期损失）/监管或经济资本，下列说法不正确的是（ ）。A预期损失代表商业银行为风险业务计提的各项准备B经济资本是抵御商业银行的预期损失所需要的资本CRAROC可同时满

13、足资金成本，预期损失，资本成本的相关要求D以上说法均不正确正确答案：BB选项经济资本是抵御商业银行的非预期损失所需要的资本。 专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是（ ）。A货币市场B资本市场C期货市场D现货市场正确答案：A 下列属于证券登记结算机构应该履行的职责的是（ ）。A设立证券账户和结算账户B为证券集中交易提供场所和设施C登记证券持有人名册D进行上市证券交易的清算和交收E教育和组织会员遵守证券法律法规正确答案：ACD选项B是证券交易所的职责，选项E是证券业协会的职责。 保证合同的条款审查主要应注意的条款是（ ）。A保证的方式B保证期间C保证担保的范围D借款人履行债务的期限E被保证

14、的贷款数额正确答案：ABCDE保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期间；双方认为需要约定的其他事项。银行从业考试题目下载6节 第5节 目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外交易市场和交易所市 场并存的资本市场。 ( )正确答案：A证券交易所是进行股票交易的场所。1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立。标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。目前，我国已初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外交易市场与交易所市场并存的

15、资本市场。因此本题叙述是正确的。 中国银行业协会的会员单位包括( )。A中国人民银行B银监会C中国银行D中央汇金公司E中国农业发展银行正确答案：CE 下列指标中，计算公式不正确的是（ ）。 A不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100% B预期损失率=预期损失/资产风险敞口100% C单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/贷款类资产总额100% D贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额正确答案：C单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额100%。 商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（ ）。A产品项目B产品类型C产品线D产品组合

16、正确答案：D产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合。故选D。 下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。A金融犯罪不一定以非法占有为目的B金融犯罪的主观方面不一定是故意C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D金融犯罪的主体违反了金融管理法规正确答案：D 银行的简单定位图一般有两个维度，即客观维度“最优贷款利率”和主观维度“友好和礼貌的服务”。（ ）正确答案：银行的简单定位图一般有两个维度，即客观维度“最优贷款利率”和客观维度“友好和礼貌的服务”。银行从业考试题目下载6节 第6节 良好的公司治理目标包括( )。A完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则

17、和决策程序B明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任C建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见D建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督E增加董事会的权力及对公司具体经营的管理正确答案：ABCD解析：董事会不会负责公司具体经营管理的。 下列属于风险补偿的有：（ ）A商业银行在贷款定价中，对信用等级高并且有长期合作关系的优质客户给与优惠利率，对于信用等级较低的客户则在基准贷款利率基础上进行上浮B商业银行对期限较长、潜在可能损失较大的贷款制定较高的利率C商业银行应用衍生金融工具对现有资产进行套期保值D商业银行将部分信贷资产进行资产证

18、券化E商业银行将贷款资产分配于不同行业、不同企业正确答案：AB 下列关于金融市场的分类正确的是( )。A按交易场所划分为期货市场和现货市场B按交割时间划分为货币市场和资本市场C按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按交易价段划分为场外市场和场内市场正确答案：C解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。 借款人的( )是反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表。A资产负债表B现金流量表C损益表D股东权益变动表正确答案：A解析：资产负债表是反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表，所以A选项符合题意。现金流量表、损益表和股东权益变动表反映的都是某一时期的财务状况，所以B、C、D选项不符合题意。 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（ ）。A标准法B基本指标法C内部模型法D高级计量法正确答案：C 对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括（ ）。A抵押物的合法性B抵押物已设定抵押权属情况C抵押物是否真实存在、存续状态D抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续正确答案：D本题考查抵押担保个人汽车贷款银行贷前调查的内容。选项D是在贷款发放程序中落实的，而非贷前调查的内容。