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1、21年银行业专业人员(中级)每日一练9辑21年银行业专业人员(中级)每日一练9辑 第1辑 关于合同成立和生效的区别的描述不正确的是( )。A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示C.合同成立主要是事实问题D.合同生效主要是法律评价问题正确答案：B解析：本题考查合同的效力。合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。所以，选项A是正确的。双方达成合意合同即成立，至于当事人意思是否真实，则在所不同，选项B错误。合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题。所以，选项C和选项D的叙述
2、是正确的。 商业银行在银行体系中占有重要的地位，在( )中起着主导作用。A、信用活动B、存贷业务C、金融企业D、投资理财正确答案：A解析：本题考查商业银行。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。 地方法人金融机构未按照中国人民银行规定缴存存款准备金的，根据中华人民共和国商业银行法第七十七条第三款“未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的，由中国人民银行责令改正，并处()万元以上()万元以下罚款”进行处罚。A.10 30B.20 40C.20 50D.30 50答案：C 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳
3、定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为( )。A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面D.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求正确答案：ABCD解析：本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：
4、一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。 公式：实际价格=(固定成本+预期利润)/盈亏平衡点销售数量+单位可变成本，是属于以下哪种定价方法( )。A.成本加成定价法B.目标利润定价法C.收支平衡定价法D.需求导向定价法答案：A 对于已发放的抵(质)押贷款，经重新评估确认的押品价值不足以全额抵贷的，应向借款人提出()要求。A、提高贷款利率B、缩
5、短贷款期限C、追加担保或提前归还不足值部分贷款D、必须提高我行风险保证金存款额度答案：C 项目资本金是由投资者认缴的出资额，是建设项目的非债务性资金，项目法人不承担这部分资金的任何利息和债务。()答案：正确21年银行业专业人员(中级)每日一练9辑 第2辑 国库会计管理遵循“垂直领导，分级负责”的原则。( )答案：错误 假设某商业银行以市场坐值珍示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产久期为DA=3年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果市场利率从3.5上升到4%，则商业银行的整体价值( )。A.减少22.22亿元B.增加22.11亿元C.减少22.11亿元D
6、.增加22.22亿元正确答案：A 下列关于债券投资的收益的说法，错误的是( )。A、一般通过债券收益率进行衡量和比较B、是一定数量的债权投资收益与投资额的比率C、通常用月利率表示D、债券收益率分为名义收益率、即期收益率等正确答案：C解析：本题考查债券投资的收益。债券投资的收益率通常用年率来表示。 银行业金融机构应当区分内部自查、外部检查以及违规程度,确定合规经营类指标中违规处罚的具体分值和权重。()答案: CM2022系统财务报表台账中，如需对“00月”数据进行修改，首先需要修改上年“12月”数据，再对当年“00月”数据进行修改。()答案：错误 目前，持卡人在“银联”卡特约商户刷卡消费和ATM
7、查询账户余额时不需支付任何手续费用 。( )答案：对 票币整点必须做到( )盖章清楚。A、挑净B、墩齐C、点准D、捆紧答案：ABCD21年银行业专业人员(中级)每日一练9辑 第3辑 客户名称发生变更时，先由会计人员在综合业务系统变更客户名称，再由CM2022系统业务管理员到“客户CIS查询及下载”模块通过更新方式下载变更后的客户名称。()答案：错误 无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。( )正确答案：对解析：本题考查金融市场的种类。无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外
8、交易市场。 以下不属于私人银行业务风险的是( )。A.法律风险B.合规风险C.声誉风险D.财务风险答案：D 业务操作岗和应用安全子系统RA录入操作岗可兼任，但不得与其他岗位兼任;系统管理岗和系统维护岗不得兼任业务主管岗、电子商业汇票管理岗、登记管理岗、市场拓展岗和法律合规岗;RA管理岗、RA审核操作岗和RA录入操作岗不得相互兼任。 ( )答案：对 对发生违法案件或因违规等原因造成国库资金损失的，除依法追究有关当事人责任外，还应追究( )。A、国库会计主管、国库部门负责人和国库主任的责任B、国库部门负责人、国库主任和上级国库部门的责任C、国库会计主管、国库部门负责人和国库主任(副主任)的责任答案
9、：A 非经营性的存款人使用银行结算账户违反账户管理办法规定的，给予警告并处以( )元的罚款。A.1000B.2000C.3000D.5000答案：A 以下哪些情况下，票据的持票人不可以行使追索权( )A、汇票被拒绝承兑B、汇票出票人死亡C、支票付款人被解散D、本票付款人被宣告破产答案：B21年银行业专业人员(中级)每日一练9辑 第4辑 董事应当投入足够的时间履行职责,每年至少亲自出席半数以上的董事会会议。()答案: 为保证人行征信数据通过率，客户经理修改CM2022系统客户基础信息后，征信管理模块应如何操作。()A、单笔业务初始化B、批量删除C、单个支行初始化D、修改客户上报设置答案：A 资产
10、负债表反映了企业某一特定时点静态财务状况和现金流情况。()答案：错误 下列哪项可以作为支票影像交换系统业务退票理由?A、未加盖票据交换专用章B、电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息C、未作委托收款背书D、支票票面“用途”未记载答案：C 再贴现业务由人民银行( )部门审批。A、会计B、清算C、货币信贷答案：C 下列关于外汇交易业务的叙述，错误的是( )。A、外汇交易包括本国货币与外国货币的兑换买卖B、外汇交易包括各种外国货币之间的交易C、外汇交易可供市场参与者进行投资或投机的活动D、外汇交易仅仅可以满足贸易往来的结汇需求正确答案：D解析：本题考查外汇交易业务。外汇交易既包括各种外国货币
11、之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。 应收账款可用于申请( )。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款正确答案：B解析：物权法第二百二十三条规定，可作为个人抵押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。21年银行业专业人员(中级)每日一练9辑 第5辑 对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应当包括对其以
12、下方面所负责任的审计结论：()A.分管业务的内部控制、风险管理是否有效B.分管业务的经营是否合法合规C.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、重大风险;答案:A,B,D 凡要求代理支库的商业银行，应向上一级( )提出书面申请。A、商业银行B、财政部门C、人民银行D、税务部门答案：C 预授权交易的资金扔在持卡人账户上。( )答案：对 短期金融市场具有代表性的利率是( ),其他短期借贷利率统筹比照此利率加一定的幅度来确定。A.存款利率B.贷款利率C.同业拆借利率D.国债利率答案：C 利率上升对资产价格的影响是()A、导致资产价格上升B
13、、不影响资产价格C、导致资产价格下降D、导致资产需求降低答案：C 违反人民币银行结算账户管理办法规定，伪造、变造、私自印制开户登记证的存款人，属经营性的处以( )元的罚款。A.1万以上2万以下B.1万以上3万以下C.2万以上3万以下D.2万以上5万以下答案：B 资产负债率是衡量客户偿债能力的重要指标之一。()答案：正确21年银行业专业人员(中级)每日一练9辑 第6辑 贷后检查的()环节可以上传附件。A、客户基本信息检查B、担保信息检查C、综合评价答案：C 纳入流程审批的CM2022系统作业监督包括信贷合同作业监督流程，贷前条件落实作业监督流程和贷款资金支付作业监督流程。()答案：错误 ( )在
14、每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利。A、活期存款B、定期存款C、个人存款D、保证金存款正确答案：A解析：本题考查活期存款。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称( )。A、价值形式B、内在价值C、转换价值D、使用价值正确答案：A解析：本题考查价值形式的概念。在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。 利率是衡量利息高低的( )。A.价值B.价格C.指标D.水平答案：C 以
15、下哪些行为属于异常查询行为?()A.周一上午10点查询B.未授权查询C.多次失败查询D.睡眠用户重启查询E.短时高频查询正确答案：BDE 我国商业银行法规定，商业银行的经营原则为( )。A、安全性B、流动性C、效益性D、自主性E、稳定性正确答案：ABC解析：本题考查商业银行的经营原则。我国商业银行法规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。21年银行业专业人员(中级)每日一练9辑 第7辑 ()负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。A.中国人民银行B.事发地人民政府C.工商行政管理机构D.银监会答案:D 根据监管要求，商业银行对交易账户头
16、寸的重估应至少( )进行一次。A.每月B.每年C.每周D.每日正确答案：D 银行业金融机构未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上的, 应当接受怎样的罚款处罚: ()。A.并处违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.没收违法所得C.没收违法所得, 并处违法所得三倍以下罚款D.没收违法所得, 并处违法所得两倍以业出罚款答案:A 简述贷款审批主要风险表现答案：1.贷审委成员不符合制度规定。2.未经贷审委审议直接审批贷款，或逆程序审批贷款。3.参加人数未到达规定人数审批。4.越权或变相越权审批贷5.贷审委审议通过不符合贷款条件、信贷政策或明显化整为零的贷款。6.贷审委成员意见不明确，审议记录不
17、留存，致使责任不清，指使、暗示贷审委成员审批通过不符合贷款条件的贷款。 ( )广泛用于非贸易结算，或贸愿从属费用的收款等。A、出口托收B、光票托收C、跟单托收D、进口代收正确答案：B解析：本题考查光票托收。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸愿从属费用的收款等。 预算法实施条例规定：各级国库必须凭本级政府财政部门签发的拨款凭证于当日办理库款拨付，并将款项及时转入用款单位的存款账户。(对 )答案：正确 按银行卡是否能提供( )功能分类，可分为信用卡和借记卡。A、按银行卡的账户币种B、信用透支C、按持卡人的从属关系D、发卡对象答案：B21年银行业专业人员(中级)每日一练9辑 第8辑 个人贷款发放以后，
18、还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是()。A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物、质押权利的检查D.对借款企业公司治理的检查正确答案：D 借款人需要支付贷款资金时，采用贷款人受托支付方式的，应提供支付证明材料，填制总行统一制式的()A、借款凭证B、借款合同C、用款申请D、支付委托书答案：A 国库经收处收纳的预算收入，应在收纳当日办理报解入库手续，不得延解、占压和( );如当日确实不能报解的，必须在下一个工作日报解。A、转移B、扣留C、挪用答案：C 根据银监会文件规定，项目建成后，应按照等额分摊等审慎原则，每年至少()次偿还本金，利随本清。A、一B、二C、三D、四答案：B 有限
19、责任公司章程无需载明股东的()。A、出资方式B、出资额C、出资地点D、出资时间答案：C 根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行等4家亚太区境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划（ ）答案：错误 优化资源配置功能是金融市场最主要、最基本的功能。( )正确答案：错解析：本题考查金融市场的功能。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。21年银行业专业人员(中级)每日一练9辑 第9辑 风险识别都包含哪些内容?答案：风险识别的主要任务是识别出银行的操作风险暴露情况，重点解决以下几个问题：不同的银行业务将
20、会分别面临哪些操作风险，什么因素会导致这些风险的发生，这些风险发生的频率如何，可能产生何种影响或多大损失。 人民银行营业部门与开户单位月度对账时，开户单位在对账单上签字的负责人是指 ( ) 。A、指开户单位会计财务部门负责人B、指开户单位营业部门负责人C、指开户单位负责与人民银行营业部门对账的业务部门负责人D、指开户单位负责人答案：D “0177”是私人银行业务系统的()。A.组织机构代码B.核算交易代码C.支付系统行号D.主机系统专属地区号答案：D 董事会例会每季度至少应当召开一次。董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。()答案: 目标客户的选择标准包括( )。A.以客户规模论优劣B.合规合法性C.符合银行经营战略和目标D.具有良好的客户价值答案：BCD 政策指令性专项额度、政策指导性专项额度和商业性专项额度，根据原专项额度存量部分或新审批的固定资产融资额度加上原专项额度存量部分加以确定。()答案：正确 项目贷款申请额度受项目基本情况台账中项目币种明细中项目金额的控制。()答案：正确