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1、2022(中级)银行从业真题下载8辑2022(中级)银行从业真题下载8辑 第1辑根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险答案：A,B,C,D,E解析： 商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。以下选项不属于城市建设税依据的是（ ）A.不定产的价格B.纳税人实际缴纳的增值税
2、C.纳税人实际缴纳的消费税D.纳税人实际缴纳的营业税答案：A解析：城市建设税及教育费附加的计税依据：以纳税人实际缴纳的增值税、消费税。营业税税额为计税依据。风险报告的职责主要体现在( )。A.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度B.实施并支持一致的风险语言术语C.使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识答案：A,B,C,D,E解析：题中选项均属于风险报告的职责。（ ）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的
3、理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益答案：A解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人答案：C解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 从特征上看，物权属于（）。A.绝对权B.请求权C.对世权D.支配权E.相对权 答案：A,C,D解析： 与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权(对世权)；物权是支配权
4、；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具有追及力。下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。A、是一种商业性个人住房贷款 B、是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金 缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款 C、其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担 D、也称委托性住房公积金贷款 E、实行低进低出的利率政策答案：B,C,D,E解析：2022(中级)银行从业真题下载8辑 第2辑贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户答案：D解析：贷款定价的形成机制比较复杂
5、，市场、银行和监管机构这三方面是形成均衡定价的三个主要力量。风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。()答案：错解析：业务部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。个人贷款调查应以（）方式为主。A.电话查询B.间接查询C.信息查询D.实地查询答案：D解析：借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈、面签、居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查
6、为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法答案：C解析：制作风险清单为识别风险最基本的方法。投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是_指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越_。( )A.夏普；差B.特雷诺；差C.夏普；好D.特雷诺；好答案：D解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，当投资人除当前投资组合外，还有其他若干投资组合，亦即投资完全分散化时，则选择系数
7、作为当前投资组合的风险指标是合适的；而夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报，当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。?下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（ ）。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，
8、由公安机关依法给予治安管理处罚答案：B,D,E解析：A项，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。C项，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为387、441、513和558。那么
9、，李先生教育储蓄到期本息和为( )元。A.21571B.22744C.23007D.23691答案：D解析：教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72，IYR=558，PMT=27778，使用财务计算器得出：FV=23691(元)。2022(中级)银行从业真题下载8辑 第3辑资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试，下列不属于资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动答案：C解析：资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整
10、体状况。资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。A.还款方式B.贷款条件C.贷款额度D.贷款期限E.贷款对象答案：A,C,D,E解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。（）是考察项目单位投资盈利能力的静态指标。A.净现值B.净现值率C.财务内部收益率D.投资利润率答案：D解析：投资利润率是指项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率，它是考察项目单位
11、投资盈利能力的静态指标。在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.存贷款、支付结算、代收代付D.存贷款、代收代付、理财答案：A解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。下列关于贷款保证风险的表述正确的是（ ）。A.银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承
12、担保证责任C.银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见D.保证合同是主合同的从合同E.保证合同要以书面形式订立答案：A,B,C,E解析：保证合同可以单独订立，选项D错误。理财规划书的开场白不包括（）。A.一封给客户的信 B.理财规划书的封面C.法律声明文件 D.理财规划书的摘要答案：C解析：一份理财规划书应当有自己的“开场白”，它包括了以下5个部分的内容或工作：理财规划书的装订；一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项；理财规划书的封面；理财规划书的摘要；目录。下列行为错误的是( )。A理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误
13、导性信息B理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺答案：D解析：D本题的叙述体现了“信息披露”的原则。此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故选D。2022(中级)银行从业真题下载8辑 第4辑下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的说法中，正确的有( )。A.个人住房贷款的借款人及配偶
14、月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在50(含)以下B.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明C.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察D.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料答案：B,C,E解析：A项，借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在55(含)以下；D项，涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人
15、在借款(抵押)合同上直接签字，可无书面声明。根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验答案：B解析：除ACD三项外，境外金融机构作为信托公司出资人，还应当具备以下条件:最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；符合所在国家或地区法律法规及监管当局的审慎监管要求，最近2年内无重大违法违规经营记录；具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；单个出资人及其
16、关联方投资入股的信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家；承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；所在国家或地区金融监管当局己经与银保监会建立良好的监督管理合作机制；具有有效的反洗钱措施；所在国家或地区经济状况良好；银保监会规章规定的其他审慎性条件。下列不属于经济周期与行业关系的是( )。A、增长型行业B、周期型行业C、防守型行业D、衰退型行业答案：D解析：D经济周期变动和行业变动存在的一定关系分为增长型行业、周期型行业和防守型行业。专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素
17、以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（ ）。A.收益波动性B.经济周期C.宏观经济政策D.利率水平E.杠杆答案：B,C,D解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。 银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（） 答案：错解析： 银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化
18、(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A. 利用金融衍生品对冲市场风险B. 采用自我评估法评估交易风险和预期损失C. 对总交易头寸或净交易头寸设定限额D. 利用经济资本配置限制高风险业务答案：B解析：市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。限额管理中的限额指标包括头寸限额、风险价值限额等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可降低市场风险敞口。B项，自我评估法是操作风险控制措施。 （ ）的公式为净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率 答案：B解析：A项，销售净利润率=净利润销售收
19、入净额；C项，实收资本利润率=净利润实收资本；D项，基本获利率=息税前利润总资产平均余额。2022(中级)银行从业真题下载8辑 第5辑对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。2022年5月真题A.财产保全B.破产C.强制执行D.支付令答案：D解析：对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。 住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工开放。（） 答案：错解析：公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工开放。关于个人汽车贷款业务中贷款合同的
20、填写，下列说法错误的是（ ）。A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案：B解析：贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；合同填
21、写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。商业银行应当指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会答案：B解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体 系的统筹规划、组织落实和检查评估。 经
22、济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（） 答案：对解析： 经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。贷款发放的原则不包括( )。A.计划、比例放款原则B.进度放款原则C.资本金足额原则D.统一审批原则答案：D解析：商业银行贷款，应当实行计划、比例放款原则、进度放款原则、资本金足额原则、分级审批的制度(而不是统一审批原则)。 境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A.现
23、汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价 答案：A解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。2022(中级)银行从业真题下载8辑 第6辑 关于个人住房贷款主体资格的说法，不正确的是（）。A.境外自然人可以购买非自住商品房B.境外自然人可以购买自用商品房C.港澳台地区居民因生活需要
24、可以申请个人住房贷款D.未成年人不能申请个人住房贷款 答案：A解析：境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。选项A不正确。久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（ ）答案：错解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。银行在分析项目工艺技术方案时，应考虑技术来源的经济性，这就要考虑工艺技术的运营成本。工艺技术运营成本包括（）。A.人员工资B.原材料及能源消耗费C.工艺设备及厂房折旧费D.贷款利息等财务费用E.维护运转费答案：A,B,C,E解析：工艺技术营运成本决定
25、了工艺技术方案的经济收益。工艺技术营运成本包括原材料及能源消耗费、维护运转费、人员工资、工艺设备及厂房折旧费。下列不属于个人贷款定价影响因素的是（ ）。A.支付方式B.选择性因素C.盈利目标D.市场竞争答案：A解析：商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告答案：C解析： 风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层
26、需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有(?)。A该原则属于“妥善处理利益冲突”方面B金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险D要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解E投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险答案：B,C,D,E解析
27、：BCDE“买者自负”原则属于“客户教育”方面，A选项错误。故选BCDE。某银行于2022年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为35万元。到2022年时，王先生总计偿还利息12万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。A.应按照实际的借款期限收取利息B.有权要求王先生支付赔偿金C.有权要求王先生偿还剩余23万元利息D.有权拒绝王先生的请求答案：C解析： 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。王先生已付12万元利息，那么王先生还须缴纳余下的23万元的利息。2022(中级)银行从业真题下载8辑 第7辑商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪
28、评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力答案：B解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。A.高层管理人集体辞职B.辞退个别不称职员工C.有低价转让有效资产的逃债行为D.改变资本结构E.有恶意破产倾向答案：A,C,D,E解析：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公
29、司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8答案：D解析：百分比收益率R=(32100-30100+04100)(30100)100=8。存放同业属于商业银行的（）。
30、A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务答案：D解析：存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。答案：错解析：信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企业集团的融资成本C.降低了企业的系统风险D
31、.防控企业集团资金风险答案：C解析：财务公司经过二十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面： （1）催生了大型企业的财团意识。 （2）节省了企业集团的融资成本。 （3）防控企业集团资金风险。 （4）促进企业集团的产品销售。 （5）丰富了金融机构体系。下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方
32、面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。2022(中级)银行从业真题下载8辑 第8辑银行应该至少每年两次对应急计划进行评估。（ ）答案：错解析：银行至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。客户办理个人贷款业务，不可以通过（）方式。A.营业网点B.声讯电话C.金融超市D.网上银行答案：B解析： 客户只能通过声讯电话了解、咨询银行的个人贷款业务，而不能通过其办理贷款业务。久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较小的影响。（）答案：错解析： 一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到
33、期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内答案：B解析：战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。根据银监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（ ）。A.借款人的
34、诚信状况B.调查人的尽职情况C.贷款的担保情况和抵(质)押比率D.贷款人的偿还能力E.贷款申请资料的真实情况答案：A,B,C,D解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。一来说，某区域的市场化程度越，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。（）A.高；高B.高；低 C.低；高 D.低；低答案：B解析：通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有()。A.被保证的贷款数额B.借款人履行债务的期限C.保证的方式D.保证担保的范围E.保证期间答案：A,B,C,D,E解析：贷款发放时，对保证合同的条款审查主要应注意以下条款：被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期间；双方认为需约定的其他事项。