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1、(初级)银行从业资格考试答案8章(初级)银行从业资格考试答案8章 第1章下列选项中，符合个人外汇管理办法实施细则的有关规定的是（）。A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办理C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致E.个人与其直系亲属账户之间
2、的资金划转，凭双方有效身份证件办理答案：A,B,C,D解析：个人外汇管理办法实施细则第二十八条：个人与直系亲属间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售答案：B解析： 互联网金融的主要模式包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()答案：错解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第23条的规定，商业银行不得将一般储蓄存
3、款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。（）答案：错解析： 商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。（）是判断贷款正常与否最基本的标志。A.贷款目的B.还款来源C.未来的还款意愿和还款行为D.贷款在使用过程中的周期性分析答案：A解析：贷款目的是判断贷款正常与否最基本的标志；还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志。不属于无效民事行为的法律后果的是( )。A.返还财产 B.强制履行C.赔偿损失 D.追缴财产答案：B解析：答案为
4、B。无效民事行为的法律后果包括：返还财产；赔偿损失；追缴财产。银行内部操作风险可包括（）。A:银行内部管理体制不健全B:银行内部岗位设置不合理，责权不明确C:银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务D:银行业务系统风险E:银行内部档案管理不规范答案：A,B,C,D,E解析：银行内部操作风险包括：(1)银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务。(2)银行内部贷款管理体制不健全，岗位设置不合理，责权不明确，对大额贷款和风险高的贷款品种没有进行认真的事前尽职调查和贷款后评价。(3)银行信贷人员法律保护意识淡薄，在签署借款、担保合同时主要条款出现疏漏或合同要素不齐全、追偿已过时效等。(4)
5、银行内部档案管理不规范，对借款合同和有价证券等重要法律文件和质押品不按规定保管。(5)银行业务系统风险。商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。A.监管部门规章B.自律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件答案：A,B,C,D,E解析：商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。(初级)银行从业资格考试答案8章 第2章个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.委托代理C.自愿平等D.完全信任答案：B解析：个人理财业务中客户委
6、托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。 （）答案：对解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。年金现值系数表的作用有( )。A.已知现值求年金 B.已知年金、现值、期数求利率 C.已知终值求现值 D.已知现值、年金、利率求期数 E.已知年金求现值答案：A,B,D,E解析：年金现值系数表是一个提供相关计
7、算所需参数的表格。它有以下三个参数：利率、期数、年金现值系数。利用此表格可以进行下列相关计算：已知年金，现值=年金*现值系数；已知现值，年金=现值/现值系数；已知年金和现值，则年金/现值=现值系数。下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场答案：D解析：公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞
8、价而形成的市场一不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（ ）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道答案：A,B,C,D解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。公积金个人住房贷款具有的特点有（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长E.利率低答案：A,B,D,E解析：公积金个人住房贷款具有以下特点：互助性、普遍性、期限长、利率低。相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。按照有关规定，商业银行未要求理
9、财人员的( )。A.从业经验 B.职业操守 C.行业资格 D.年龄答案：D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；O具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁 B.连环担保十分普遍C
10、.系统性风险较高 D.风险监控难度较小答案：D解析：答案为D。集团法人客户的特征中风险识别和贷后监管难度较大。(初级)银行从业资格考试答案8章 第3章 贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（ ）。A.要求保证人归还本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户 答案：D解析： 根据商业银行法的规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金
11、流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（ ）。A.375B.518C.457D.496答案：D解析：个人汽车贷款的还款方式包括（ ）。A.等额本金还款法B.等比累进还款法C.一次还本付息法D.按月还息任意还本法E.等额本息还款法答案：A,C,D,E解析：个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A:经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B:经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折
12、扣C:经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D:经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金答案：C解析：反不正当竞争法明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账；接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。A.零售业务 B.中间业务 C.发展创新金融产品 D.支持社会主义新农村建设答案：C解析：中国邮政储蓄银行的市
13、场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。下列有关关联交易的说法，正确的有()。A.国家控制的企业问因为彼此同受国家控制而成为关联方B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征E.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机
14、之一是实现整个集团公司的统一管理和控制答案：B,C,D,E解析：国家控制的企业不一定是关联方，不是因为同受国家控制因此就成为关联方。在贷前调查中最常用、最重要，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）A.搜寻调查B.委托调查C.非现场调查D.现场调研答案：D解析：暂无系统解析为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开 立（ ）。 A.信用卡账户 B.扣款账户C.定期存款账户 D.交易账户答案：A解析：答案为A。信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。(初级)银行从业资格考试答案8章 第4章缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。A.汇率B.利率C.
15、商品价格D.股票价格答案：B解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法；久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。 理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析 答案：B解析：理财师对客户家庭财务状况分析的内容主要包括：资产负债结构分析、收入结构分析、支出结构分析、储蓄结构分析。 薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。A.基本薪酬的档次分类及晋级办法B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准D.短期激励与长期激励相
16、互协调E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 答案：A,B,C解析：薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括以下内容：银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准；基本薪酬的档次分类及晋级办法；绩效薪酬的档次分类及考核管理办法；中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。A.按合同约定提取和使用全部贷款B.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息答案：D解析：A、B、c三项属于借款人权利，D项属于借款人义务。如果某个事件的损失
17、是固定的并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。()答案：错解析：风险就是未来结果出现收益或损失的不确定性。如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。()答案：对解析：对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第18条和第19条限制。（ ）是不以营利为目的，带有较强的政
18、策性的贷款。A.自营个人住房贷款B.个人经营类贷款C.个人消费性贷款D.公积金个人住房贷款答案：D解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。下列选项中，不属于具有较强的讨价还价能力的购买者的条件是（ ）。A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B.购买者由大量相对来说规模较小的企业所组成C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行D.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化答案：B解析：一般来说，满足如下条件的购买者可
19、能具有较强的讨价还价能力：(1)购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例。(2)卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成。(3)购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行。(4)购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。(初级)银行从业资格考试答案8章 第5章权利质押的范围包括（）。A.汇票 B.支票 C.本票 D.债券 E.存款单答案：A,B,C,D,E解析：权利质押的范围包括汇票、支票、本票、债券、存款单等。A、B、C、D、E项都正确。故本题选ABCDE。多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)
20、直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型答案：C解析：麦肯锡公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。?下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的包括()。A:等额本息还款法B:等额本金还款法C:等比递减还款法D:等额累进还款法E:组合还款法答案：B,C解析：等比递减还
21、款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以.其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（ ）。A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位C.在利益发生冲突时应申请回避D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息E.利用在其他机构兼职
22、便利为本职机构谋利答案：A,B,C,D解析：银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（ ）。A.依据消费者年龄细分信贷市场 B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分信贷市场 D.依据消费者职业细分信贷市场答案：C解析：答案为C。可
23、衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用于一定指标或方法去度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客户的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为1000万元，折旧年限为12年，预计的净残值率为4.3%，则该固定资产年折旧额为()万元。A.43 B.79.75C.35.83 D.95.7答案：B解析：答案为B。该固定资产年折旧率一预计的净残值率)X 100%折旧年限=(1-4.3%)X10
24、0%12=7.975%，固定资产年折旧额=固定资产原值X年折旧率=1000X7.975%=79.75(万元)。下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（ ）。A.商用房地产B.居住用房地产C.交通运输设备D.资源资产E.机器设备答案：A,B解析：商用房地产和居住地产押品包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。选项CDE属于其他押品。 信用卡的功能不包括（）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金 答案：A解析：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。(初级)银行从
25、业资格考试答案8章 第6章上市公司流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。( )答案：对解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权答案：A解析：利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新；利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置；利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。选项A，改变商业银行外
26、部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈，属于利率市场化给商业银行带来的影响。理财产品常见的收益类型不含()。A:保本收益B:保本浮动收益C:非保本浮动收益D:非保本固定收益答案：D解析：常见理财产品种类主要有三类，分别是固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益类理财产品。 由于私募债的高收益，银行等大机构争相把私募债作为业务发展重点。（） 答案：错解析： 私募债风险较大，还没吸引到银行等大机构去作为业务发展重点。 关于私人银行业务的说法错误的是（）。A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面向所有客户提供
27、基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 答案：C解析：私人银行业务客户等级最高，服务种类最齐全，但仅面向高净值客户提供金融服务。客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则()。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的本金安全C.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益D.本金以外的风险由客户承担答案：C解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。（）为公司的融资成本。A.股份和利息B.贷款和红利C.利
28、率和利息D.红利和利息答案：D解析：红利和利息均为公司的融资成本。有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是（ ）。 A.强化声誉风险管理培训B.无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现C.确保及时处理投诉和批评D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来E.制定危机管理规划答案：A,B,C,D,E解析：。有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是强 化声誉风险管理培训、确保实现承诺、从投诉和批评中积累早期预警经验、尽量保持绝大多数 利益持有者的期望和商业银行的发展战略相一致、增强客户/公众的透明度、将商业银行的社 会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制
29、定危机管理规划。(初级)银行从业资格考试答案8章 第7章（）质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A.汇票B.个人凭证式国债C.国债D.存款单答案：B解析： 个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为()。A:启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段B:衰退阶段、启动阶段、成熟阶段、成长阶段C:启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段D:衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段答案：A解析：处在
30、启动阶段的行业代表着最高的风险，处在成长阶段的行业代表中等程度的风险，处在成熟阶段的行业代表着最低的风险，处在衰退阶段的行业代表相对较高的风险。行业发展的各个阶段信贷风险从高到低排列为启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段。 下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（ ）。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务
31、超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 答案：C,E解析： 私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例为3：7，A、B选项说法错误；私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，D选择说法错误；私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括为儿女理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。商品房买卖合同中应明确（）。A.商品房的销售方式B.买受人
32、的收入来源C.交付使用条件及日期D.面积差异的处理方式E.办理产权登记有关事宜答案：A,C,D,E解析： 买受人的收入来源无须在商品房买卖合同中明确，所以B项不符合题意。 商业银行开展（）业务通常不会面临信用风险。A.贸易融资B.贷款承诺C.代理收费D.票据贴现 答案：C解析：商业银行开展代理收费业务通常不会面临信用风险。根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于()。A:5%B:5.5%C:4%D:6%答案：A解析：商业银行风险监管核心指标（试行）第9条规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，
33、包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与货款总额之比，不应高于5%。有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析得出。（ ）答案：对解析：目标只有具体明确，理财师才能制定切实可行的理财方案。有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析得出。市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括()。A.银行业协会B.外部中介机构C.银行股东D.公众存款人E.其他债权人答案：A,B,C,D,E解析：市场约束的参与方主要包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构和其他参与方。银行业协
34、会属于其他参与方。(初级)银行从业资格考试答案8章 第8章担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。()答案：对解析：担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。因此，在发放贷款时，银行应要求借款人为贷款人提供相应的担保，这样银行资金更具安全性。存款属于银行对存款人的(）。A:负债B:资产C:信用D:管理答案：A解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（ ）。
35、A.只有债务人可以依法提出破产申请 B.破产程序实行一审终审C.破产清算是企业破产的审核工作 D.破产财产优先清偿银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算答案：B,C,E解析：。一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人 或债务人都可以依法提出破产申请，A选项错误。破产财产优先清偿破产费用和共益债务，D 选项错误。下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A.投资者可以现金申购赎回B.本质上是开放式基金C.基本上是指数型基金D.可在交易所挂牌买卖答案：A解析：ETF基金的中文名称为“交易型开放式指数基金”，是可以上市交易的跟踪某一指数、进
36、行指数化投资的基金。在交易方式上，ETF基金综合了封闭式基金与开放式基金的特点，即与封闭式基金相似，投资者可以在二级市场(交易所市场)买卖ETF基金的份额；与开放式基金相似，也可以向基金公司申购或赎回。但ETF的申购赎回，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，不能使用现金赎回。现金申购赎回是LOF的特点。个人贷款贷前调查的主要内容包括( )。A.借款人收入情况B.借款人基本情况C.贷款用途D.借款人还款来源、还款能力及还款方式E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力答案：A,B,C,D,E解析：贷款调查包括但不限于以下内容：(1)借款人基本情况。(2)借款人收入
37、情况。(3)借款用途。(4)借款人还款来源、还款能力及还款方式。(5)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。（）答案：对解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50答
38、案：A解析：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。A项，估计贷款违约后的损失金额=2000（1-40）=1200（万元）；B项，可能产生的最大损失为1000万元；C项，可能产生的最大损失为1100万元；D项，估计贷款违约后的损失金额=2200（1-50）=1100（万元）。由此可见，A项的贷款风险最大。下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.有助于理财师更深的了解客户C.有利于维护良好的客户关系D.可作为以后工作中交流学习的案例E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等答案：A,B,C,D,E解析：A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。?