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1、保险法教学大纲课程编号：050222适用专业：思想政治教育学时数：30学时执笔人：编写日期： 一、 编写说明：这门课是一门选修课，主要研究和阐述保险学的最一般规律、保险学的基本理论，介绍保险的基本业务和基础知识。通过对本课程的学习，希望学生能够了解风险的基本概念与性质，掌握保险的概念、特征以及基本原理，其中要重点掌握关于保险的四项基本原则、保险合同及保险市场方面的知识。在此基础上，还要求学生学会运用保险知识分析现实中的保险案例。另外，学生还应通过学习本课程了解风险管理的基本思想、程序和方法，并明确风险管理于保险的关系以及风险管理方法在实际中的运用。本课程还将对各种保险种类分别进行介绍，使学生对
2、人身保险、财产保险、社会保险以及再保险的保障范围、保障方式等基本内容有所认识。通过本课程的教学，还希望从宏观上能培养学生对保险的认识，让学生了解中国保险市场的现状以及世界保险业的发展趋势。学习保险学课程也可以更好地完善法学专业学生的知识结构、开阔视野、提高学生从事宏观工作的综合素质。学会理论联系实际，掌握运用所学理论知识和保险学的原理和方法分析现实保险业务问题和具体案例的能力；学习掌握从保险业务实践中探索一般规律和理论概括的思维方法。二、教学时间分配表教学内容学时分配理论教学实践教学其它总论1学时第一章3学时第二章8学时2学时第三章5学时1学时第四章2学时第五章2学时第六章2学时总结课与案例课
3、4学时三、课程教学内容总 论教学目的和要求 总论教学目的旨在要求学生了解保险、保险的历史沿革、我国保险法的体系、渊源，保险的作用；掌握保险的种类和保险的职能等基础知识。从而进一步了解我国保险市场的现状和发展前景。重点和难点 重点：保险的作用、职能、分类难点：保险的起源、保险的职能一、保险及保险业的发展二、我国保险法的体系三、我国保险法的渊源四、保险的职能（一）补偿（二）经济经付五、保险的作用（一）在国民经济中的作用（二）在企业、家庭和个人生活中的作用六、保险的分类（五种）思考题：1、保险的作用是什么？2、保险的分类有哪些？第一章 总则教学目的和要求 本章教学目的旨在要求学生记住保险的概念，掌握
4、它与相关保险的区别；并掌握危险的基本含义，可保危险的条件，全面理解危险与保险的关系；另外在精读全章的基础上，灵活掌握各项原则在保险中的运用。重点和难点 重点： 保险的概念，危险的构成要件，保险的基本原则难点： 保险的概念及调整对象一、立法目的二、保险的定义及保险的调整对象（一）商业保险（及社会保险）1、定义2、社会保险与商业人寿保险的区别（二）调整对象：保险关系（三）保险发生的前提和条件1、危险的定义2、危险的构成要件三、保险法的空间效力（理解和引申法条第三条的内容）四、保险法的基本原则（一）遵守法律、行政法规，自愿，诚实信用原则（二）保险专营原则（三）境内投保原则（四）公平竞争原则五、保险业
5、的监督管理机关思考题：1、概念：保险 商业保险 社会保险2、我国保险法的基本原则有哪些？3、社会保险与商业人身保险的区别？4、保险中危险的构成要件？5、我为保险法的效力如何？第二章 保险合同教学目的和要求 本章教学目的旨在要求学生了解保险合同的概念及其特征、保险合同的形式与内容、保险合同的订立、变更和终止以及保险合同争议处理的方法等；掌握保险合同当事人和关系人的含义，保险标的与保险利益的关系、保险合同的主要条款及内容、保险合同成立与生效等；了解保险合同终止的几种形式。重点和难点 重点： 保险合同的定义、特征，保险合同的当事人，保险合同的订立、内容及履行，再保险难点：保险合同的订立、履行，再保险
6、第一节 保险合同的概念和特征一、概念二、特征（一）保险合同是射幸合同（二）保险合同是格式合同（三）保险合同是双务、有偿合同（四）保险合同是要式合同有争议（五）保险合同是有名合同（六）保险合同是最大诚信合同第二节 保险合同的主体一、保险合同当事人（一）投保人（二）保险人二、保险合同关系人（一）被保险人（二）受益人三、保险合同辅助人（一）保险代理人（二）保险经纪人（三）保险代理人与保险经纪人的设立（四）保险代理人与保险经纪人的禁止（五）保险代理人与保险经纪人的区别（四点）第三节 保险合同的订立一、保险合同的形式（一）投保单（二）暂保单（三）保险单（四）保险凭证（五）其他形式二、保险合同的订立程序（
7、一）投保人的要约（投保）（二）保险人的承诺（承保）三、保险合同的成立四、保险合同的生效及有效与无效（一）生效时间（二）有效要件（三）无效的原因第四节 保险合同的内容一、保险合同的基本条款二、保险合同的特约条款（一）协会条款（二）附加条款（三）保证条款三、标准保险条款四、保险合同条款的解释原则（一）原则（二）方法思考题：（第二章 1-4节）1、概念：保险合同 射幸合同 投保人 保险标的 保险利益 保险人 被保险人 受益人 保险代理人 保险经纪人 保险价值 保险金额2、保险合同的特征是什么？3、保险合同的当事人有哪些？都应符合什么条件？4、什么是保险利益，它的构成要件有哪些及效力如何？5、保险合同
8、的关系人有哪些？应符合什么条件？6、保险代理人的特征和种类有哪些？7、保险代理人、保险经纪人的设立条件有哪些？8、保险合同的形式有哪些？9、保险合同的生效的时间及要件是什么？10、导致保险合同无效的原因有哪些？第五节 保险合同的履行一、投保人的权利、义务（一）缴纳保险费的义务（二）投保人的告知义务（三）危险增加的通知义务（四）被保险人维护保险标的安全的义务（五）出险时的通知义务（六）出险时施救的义务（七）投保人的合同解除权二、保险人的权利、义务（一）承担保险责任的义务（二）保险人的说明义务（三）免责条款的明确说明义务（四）及时签单的义务（五）保险人的合同解除权（六）保密的义务（七）保险人检查权
9、和建议权（八）要求增加保险费的权利和解除权（九）保险人采取安全预防措施的权利第六节 保险合同的变更、解除与终止一、保险合同的变更（一）主体的变更（二）内容的变更（三）保险合同效力的变更二、保险合同的解除（一）定义（二）分类（三）形式（四）法律后果三、保险合同的终止第七节 保险的索赔与理赔一、保险的索赔（一）定义（二）程序（三）时效（四）保险索赔中的保险欺诈二、保险理赔（一）定义（二）原则（三）程序（四）保险金的拒绝赔付（五）先予赔付第八节 再保险一、再保险的概念二、再保险合同的权利与义务（一）再保险分出人的义务（二）再保险接受人的义务思考题：1、概念：保险事故 危险增加 保险合同的变更、解除、
10、终止 再保险 2、投保人与保险人的权利、义务有哪些？3、哪些事件能构成保险事故，哪些事件不能构成保险事故？4、危险增加的原因有哪些？哪些情况下危险增加的通知义务可免除？5、有哪些情形保险人有权解除保险合同？6、保险索赔和理赔的程序各是什么？7、再保险合同的权利和义务有哪些？第三章 财产保险合同教学目的和要求 通过本章的学习要求学生了解财产保险合同的特征与种类；掌握财产保险合同的内容、效力及双方责任；并掌握特殊的责任保险和重复保险的基本概念和主要内容；了解主要的财产保险的种类，并能运用各种险种的条款分析具体案例。重点和难点 重点：财产保险合同的内容、效力及双方责任，责任保险和重复保险难点： 责任
11、保险和重复保险，财产保险合同中的保险人的代位权第一节 财产保险合同概述一、财产保险合同的概念二、财产保险的种类三、财产保险合同的特征（一）标的（二）目的（三）保险代位权的适用（四）保险金额的确定第二节 财产保险合同的内容一、保险标的二、保险金额三、保险责任四、除外责任第三节 财产保险合同的效力和双方责任一、效力1、成立2、生效3、终止二、双方责任（一）投保方的责任（二）保险人的责任第四节 财产保险合同的索赔与理赔一、检验费的承担二、解除保险合同保险费的处理三、财产保险合同中保险人的代位权（一）定义（二）成立条件（三）保险人行使代位权的限制（四）不得行使代位权的情形（五）被保险人放弃赔偿权对代位
12、权的影响及处理第五节 重复保险和责任保险一、重复保险（一）定义（二）特征（三）重复保险投保人的告知（四）分摊方式（五）重复保险是否合法有效二、责任保险（一）定义（二）特征（三）责任保险的保险责任（四）责任保险合同的除外责任（五）责任保险中争议处理费用的承担第六节 主要的财产保险合同一、企业财产保险（一）概念（二）保险标的（三）特约保险标的（四）不保险标的（五）保险责任（六）除外责任二、家庭财产保险（一）概念（二）保险标的（三）不保险标的（四）保险责任（五）除外责任三、机动车辆保险（一）定义、分类（二）车辆损失险的保险责任（三）车辆损失险的除外责任（四）第三者责任险的保险责任（五）第三者责任险的
13、除外责任思考题：1、概念：财产保险合同 保险代位权 重复保险 责任保险2、财产保险合同的特征是什么？可分为哪些种？3、财产保险合同的保险责任和除外责任有哪些？4、代位权成立条件有哪些？保险人行使代位权有哪些限制？5、重复保险的特征是什么？重复保险赔款的分摊方式有哪些及怎样计算？6、重复保险到底是否有效，若有效，善意的重复保险的原因有哪些？7、责任保险的保险责任和除外责任有哪些？第四章 人身保险合同教学目的和要求 通过本章学习要求学生了解人身保险的特征、人身保险的种类；掌握人身保险合同的常用条款；掌握有关受益人的知识点；知道常见的人身保险，学会分析人身保险与财产保险的区别。 重点和难点 重点：人
14、身保险合同的常用条款，有关受益人的知识点难点：人身保险合同的常用条款，有关受益人的知识点第一节 人身保险概述一、人身保险合同的概念二、人身保险合同的特征三、人身保险合同的分类第二节 人身保险合同中的受益人一、受益人的种类（一）指定受益人1、受益人的资格2、产生3、人数及顺序4、变更5、权利的丧失（二）法定受益人二、受益权的性质第三节 人身保险合同中的常见条款一、不可抗辩条款二、宽限期条款三、中止、复效条款四、自杀条款五、年龄误告（不实）条款六、不丧失现金价值条款第四节 人身保险合同的订立和履行一、人身保险合同的订立二、人身保险合同的履行（一）投保人的主要义务（二）保险人的主要责任三、人身保险合
15、同保险金的给付方式思考题：1、概念： 人身保险合同 不丧失价值条款 宽限期 现金价值2、人身保险合同的特征是什么？种类有哪些？3、人身保险合同的觉条款有哪些？具体内容是什么？4、你认为在人身保险合同中对受益人的学习我们应掌握哪些内容？第五章 法律责任教学目的和要求 通过本章学习要求学生掌握保险活动中可能出现的各种法律责任的种类及处理，并能加以灵活应用。 重点和难点 重点： 法律责任的种类及处理难点： 法律责任的种类及处理 一、保险欺诈行为的法律责任二、保险公司及其工作人员的违法保险行为的法律责任三、保险代理人、保险经纪人在其业务中的欺诈行为的法律责任四、保险公司的工作人员骗取保险金的法律责任五
16、、擅自设立保险公司、非法从事商业保险活动的法律责任六、超出核定的业务范围从事保险业务的法律责任七、擅自变更登记事项的法律责任八、未按规定提存保证金、准备金、保障基金的法律责任九、未按规定报送有关材料，未按规定将拟定险种的保险条款和保险费率报送备案的法律责任十、提供虚假材料及拒绝或者妨碍依法检查监督的法律责任十一、不适当承保的法律责任十二、非法从事保险代理、保险经纪业务的法律责任十三、对违法行为负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员的法律责任十四、保险活动中的民事责任十五、不当审批的法律责任十六、金融监督管理部门工作人员滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的法律责任思考题：我国保险法规定的法律责任
17、哪些？具体内容是什么？第六章 保险监管教学目的和要求 通过本章学习使学生了解我国保险业监管体系，及国家从哪些方面对其进行监管。重点和难点 保险监管的主要内容一、保险的法律体系与保险监管二、保险监管的目的三、保险监管体制四、保险监管的主要内容（一）对保险公司建立的审批、营业许可和营销的管理（二）对承保的管理（三）对保险费率的管理（四）对理赔的管理（五）对保险公司偿付能力和管理（六）对保险公司破产的管理（七）对保险代理人和经纪人的管理五、违反保险监管的法律后果思考题：我国保险监管的内容是什么？参考书目：1、保险法 陈欣著 北京大学出版社2、保险法实例说 陈敬 彭虹编著 湖南人民出版社3、保险与理赔 陈东著 厦门大学出版社4、最新保险法法理精义与实例解析 周玉华编著 法律出版社10