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1、银行专业人员公共科目+风险管理 考试2023年资料汇总（线上试题及答案）1.作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业 银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】：B【解析】：缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险（即重 新定价风险），而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利 率的调整幅度不同产生的利率风险（即基准风险）。同时，缺口分析 也未考虑因利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有 期权性风险的头寸在收入方面的变化。2.商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类
2、交易的有C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度【答案】:A|C|D|E【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负 责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司 日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管 理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事 会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和 非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。13.根据监管要求，银行业金融机构的市场准入包括（）oA.区域准入B.机构准入C.高级管理人员准入D.业务准入E.
3、行业准入【答案】:B|C|D【解析】：根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，银行机构的市场准入包 括三个方面：机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其 分支机构的设立；业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业 务范围和开办新业务；高级管理人员准入，指对银行机构高级管理 人员任职资格的核准或认可。14.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（）A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失【答案】：A|B
4、|C|D|E【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。15.通常认为，构成金融安全网三大组成部分的是（）。A.存款保险制度B.金融监管机构的审慎监管C.商业银行政策流动性要求D.中央银行的最后贷款人制度E.商业银行风险管理【答案】：A|B|D【解析】：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、 存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分。16.下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体
5、发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】：D【解析】：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定 的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线， 并在此之上设置一定的缓冲。”.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规 定的有（）oA.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款【答案】：C|E【解析】：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有 利和不
6、利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要 风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中 的免责条款；在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答， 不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。 18.商业银行下列业务中存在信用风险的有（）。A.货币互换B.基金代销C.票据贴现D.外汇交易E.同城票据交换【答案】：A|C|D|E【解析】： 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质 量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造 成经济损失的风险。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内 业务中，又存在于信用担保、贷款承诺
7、及衍生产品交易等表外业务中。 B项，基金代销中银行是代理人，不存在信用风险。19.盗窃信用卡并使用的，定（）。A.盗窃罪B.金融凭证诈骗罪C.信用证诈骗罪D.信用卡诈骗罪【答案】：A【解析】：关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。20.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金【答案】：D|E【解析】：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损 失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式 应对和吸收预期损失。21.若要追究挪用
8、单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少 要达到（）元以上。A.5000B. 10000C. 20000D. 30000【答案】：A【解析】：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在 一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一 万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元 至二万元以上，进行非法活动的。22 .下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）oA.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知
9、客户在信用卡使用过 程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。23 .关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。A.是集中统一
10、银行券发行的需要B.是统一票据交换及清算的需要C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D,是对金融业统一管理的需要E.是充当支付中介的需要【答案】：A|B|D【解析】： 中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清 算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。 C项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E 项，充当支付中介是商业银行的职能之一。24.下列关于风险管理策略的说法正确的是（）oA.风险分散不能完全消除非系统性风险B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该
11、业务或市场具有的风险D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的， 不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成 为商业银行的主导风险管理策略【答案】:B|C|D|E【解析】：A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资 产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A. 3B. 2C. 2.5D. 5【答案】：C【解析】：商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0.5年外， 其他非零售风险暴露的有效期限为2.5年。商业
12、银行采用高级内部评 级法，应将有效期限视为独立的风险因素。在其他条件相同的情况下, 债项的有效期限越短，信用风险就越小。3.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关 资料，留存时间不少于（）年。A. 1B. 2C. 3完全消除。25.下列属于第一顺序继承人的是（）oA.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】:A|B|C【解析】：根据继承法第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配 偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开 始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺 序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。26.进行夫妻财产约
13、定，应当（）。A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证【答案】：C【解析】：婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定， 夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所 有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形 式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双 方具有约束力。27.行为风险的定义把 放在了核心位置，体现了 的风险管理理念。（）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】：D【解析】：行为风险的定义把消费者利益放在了核
14、心位置，体现了 “以客户为核 心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、 缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开。28.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）oA.津补贴B.绩效薪酬C.福利性收入D.中长期各种激励E.基本薪酬【答案】：B|D【解析】：薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包 括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。29.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的 是（）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】:B【解析】：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票
15、风险和商品风 险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。30.绩效考评结果的应用至少应当包括（A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的 绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方 面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用； 核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。31.假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论，下列哪种操作 降低该组合风险的效果最差？（）A.卖出50%资产组合
16、A,用于购买与资产组合A的相关系数为0的资 产组合YB,卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5 的资产组合ZC.卖出50%资产组合A,持有现金D.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+ 0.8 的资产组合X【答案】：D【解析】：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产 间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数 为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。 32.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市
17、场和资本市场【答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是 当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另 一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所， 是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一 个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进 行的市场。33.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未 履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财 产优先受偿。A.权利凭证B.动产C.不动产和动产D.不动产【答案】：B【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务
18、人的动产，债务人未履行 到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优 先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。34 .下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）oA.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基 于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评 估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】：C【解析】：C项，商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监 测和报告银行资本水平和
19、主要影响因素的变化趋势。35 .商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为 九个业务条线，操作风险对应的资本要求系数（以8表示）不同，监 管规定的B值包括（）oA. 20%B. 15%C. 18%D. 10%E. 12%【答案】：B|C|E【解析】：各业务条线的操作风险资本系数如下：零售银行、资产管理和零售 经纪业务条线的操作风险资本系数为12%；商业银行和代理服务业 务条线的操作风险资本系数为15%；公司金融、支付和清算、交易 和销售及其他业务条线的操作风险资本系数为18% o36.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的
20、合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D,至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】：D【解析】： 合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人 意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和 社会公共利益；合同标的须确定和可能。37.假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债的 无风险收益率为4%o如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期 收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为 ()。A. 50%, 50%B. 30%, 70%C. 20%, 80%D. 40%, 60%【答案】：A【解析】：根据资产组合的收益率
21、为：即=/71n+ /72区2,其中，两种资产的预 期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重分别为W1和W2= 1-Wlo本题由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率Rp =D. 4【答案】：C【解析】：金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法 律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政 法规、规章另有规定的，从其规定。4.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观 察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】：A【解析】：W1X8%+ （1-W1）*4% = 6%,可得
22、 Wl = 50%, W2 = l-Wl = 50%o38.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取【答案】：D【解析】：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存 款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一 般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行 以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现 金缴存，但不得办理现金支取。39 .根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从 业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）oA.客户的风险承受能
23、力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况【答案】：A|B|D|E【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开 立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时, 应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据 及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份 的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核 身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。40 .下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案
24、】：D【解析】：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支 票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A 项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C 项，支票是一种票据，不等同于现金。41.下列不属于债权人委员会的职权的是（）oA.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议【答案】：B【解析】： 债权人委员会行使下列职权：监督债务人财产的管理和处分；监 督破产财产分配；提议召开债权人会议；债权人会议委托的其
25、他 职权。B项属于债权人会议的职权。42.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价汇买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】：B【解析】：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞 国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计 处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要 低。43 .在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】：C【解析】：根据合同法第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权 为限。债权人行使
26、撤销权的必要费用，由债务人负担。44 .制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D,建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私【答案】：A|C|D【解析】:银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一职业操守的 宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员 整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化， 维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业 从业基本准则的内容。45.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）oA.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按
27、照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的 利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】：B【解析】：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存 款利率计息。46 .“二八定律”是指（）oA.占比为80%左右的低端客户,B,占比为20%左右的低端客户,C.占比为80%左右的高端客户,D.占比为20%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右对银行盈利的贡献度达到80%左右对银行盈利的贡献度达到20%左右对银行盈利的贡献度达到80%左右【答
28、案】：D【解析】：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客 户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普 通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银 行盈利的贡献度达到80%左右。47 .储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须 遵守的规定有（）oA.张某持有其妻子的身份证件B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C.张某持有本人的身份证件D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E.张某持有该项定期存款的存单【答案】：A|C|D|E【解析】：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和 存款人的身份证明
29、办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息。如他人代取，还需提供代取人的身份证件。48 .银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而 规定的银行必须持有足够的合格资本称为（）oA.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：c【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的 合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本 要求。为了保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定, 要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平。49.商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规 定，致使贷款处于无抵押的高风
30、险状态，此类风险事件属于（）类 别。A.操作风险B.流动性风险C.法律风险D.市场风险【答案】：A【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。 其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告 不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与 客户纠纷等。银行未严格执行“先落实抵押手续、后放款”的规定， 属于该商业银行流程执行失败。50.商业银行资产负债管理工具包括（）。A.收益率曲线B.久期管理C.内部资金转移定价D.经济资本E.资产证券化【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。5
31、1.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）o违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率 是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约 频率是事后检验的结果。题中的3%是对第一年选定的100个客户进 行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。5.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信度D.经济增加值【答案】：D【解析】：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：违 约概率、损失程度与违约风险暴露；时间范围；置信水平；相 关性。D项，经济增加值是国际上主流
32、商业银行的风险绩效评价方法 之一。6.风险分散的原理是（）oA.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】：C【解析】：风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况 的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台 交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求 风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。52.下列不属于高风险债券的是（）。A.债券结构复杂或杠杆率较高B.有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及 时C.发行人经营杠杆率过高D.信用评级在投资级别以上【答案】：D【解析】：债券投资的风
33、险管理要实行风险分类管理，商业银行应按照风险程度 对债券投资组合进行分类管理，重点关注高风险债券。高风险债券包 括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率 较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状 况等信息披露不够充分、完整、及时。53 .金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括 ()oA.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方【答案】：A|B|C|E
34、【解析】：D项属于金融市场的货币资金融通功能。54 .下列商业银行风险中，（）应当重视和加强跨风险种类的风险管 理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信 用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不 足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此， 流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨 风险种类的风险管理。从这个角度来说，流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。55 .下列合同中不能产生留置权的
35、是（）oA.买卖合同B.加工承揽合同C.保管合同D.运输合同【答案】：A【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行 到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优 先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合 同和加工承揽合同。56 .根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批 量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】：C【解析】：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以 下不良信贷资产和非信贷资产：按规定程序
36、和标准认定为次级、可 疑、损失类的贷款；已核销的账销案存资产；抵债资产；其他 不良资产。57 .银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A.团结合作B.互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，团结合作属于银行从业人员与同事间的职业操守。58.债券回购业务的特点不包括（）0A.安全性B.稳定性C.便捷性D.波动性【答案】：B【解析】：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资 金借贷行为。债券回购业务的特点包括：安全性；便捷性；波 动性。59.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。A.在该架构下，纵向和横向都需要
37、做大量的协调和沟通工作，管理成本iWj昂B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展 产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内 耗D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相 同事业部领导人的领导【答案】:A|B|C|D【解析】：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若 干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部 的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。 60.下列（）情形中，行政复议期间的具体行政行为可以停止
38、执行。A.被申请人认为需要停止执行的B.行政复议机关认为需要停止执行的C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的D.第三人认为需要停止执行的E.法律规定停止执行的【答案】:A|B|C|E【解析】：行政复议期间具体行政行为一般不停止执行。但是，有特殊情形的， 可以停止执行。特殊情形包括：被申请人认为需要停止执行的； 行政复议机关认为需要停止执行的；申请人申请停止执行，行政复 议机关认为其要求合理，决定停止执行的；法律规定停止执行的。A.两种资产之间的收益率变化完全正相关B.用标准差度量的加权组合资产的风险小于各资产风险的加权和C.用标准差度量的加权组合资产的风险大于各资产
39、风险的加权和D.用标准差度量的加权组合资产的风险等于各资产风险的加权和【答案】：B【解析】：因为相关系数一IWp W1,所以有：则根据上述公式可得，当两种资产之间的收益率变化不完全正相关 （即PV1）时，该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之 和，揭示了资产组合降低和分散风险的数理原理。7 .同业拆借市场的特点包括（）oA.不同类别市场主体的拆借最长期限不同8 .市场参与主体广泛C.市场准入条件严格D.采用无担保交易方式E.交易必须在全国统一的拆借网络中进行【答案】:A|B|C|D|E【解析】：同业拆借市场具有以下特点：市场参与主体广泛，共有16类金融 机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖
40、了所有银行类金融机构和绝大 部分非银行类金融机构；不同类别市场主体的拆借最长期限不同， 有7天、3个月和1年三个档次；采用无担保交易方式，严格的市 场准入条件使金融机构可以通过其信誉参与拆借活动；同业拆借交 易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交 易中心的本币交易系统达成。8.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A. “三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又 优先于流动性C. “四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】：B【解析】：B
41、项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银 行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三 性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。9.涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有 ()之一的因素。A.诉讼主体涉外B.诉讼法院所在地涉外C.作为诉讼标的的法律事实涉外D.诉讼标的物涉外E.诉讼当事人住所涉外【答案】：A|C|D【解析】：涉外因素是指具有以下三种情况之一：诉讼主体涉外，即诉讼一方 或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；作为诉 讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、 消灭的事实发生在
42、国外；诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标 的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉 讼。10.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】：C【解析】：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保 银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策 相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。11.投资者A以30元/股的价格购买了 1000股B公司股票，持有一年 后以40元/股的价格卖出，持有期间收到一次0.6元/股的现金股利。投资者A持有该股票一年的持有期收益率是多少？
43、()A. 33.3%B. 135.3%C. 35.3%D. 2%【答案】：C【解析】：持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的 变化及其现金收益占期初投资额的百分比。用数学公式表示为：R = (Pl + D-PO) /P0X100%,其中，R为某资产或资产组合的持有期 收益率；P0为期初的投资额；P1为期末的资产价值；D为资产持有 期间的现金收益。由上述公式可得：R= (40X1000 + 0.6X1000- 30X1000) / (30X1000) X 100% = 35.3%。12.下列属于公司董事会职责的有()oA.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算