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1、社保养老知社保养老知识2课程大程大纲q什么是社保什么是社保q社保社保优缺点分析缺点分析q如何如何规划养老划养老q关于关于农保保3n客客户在在变“聪明明”：与商与商业保保险的接触面越来越广的接触面越来越广对社会养老、医社会养老、医疗保保险日益关注和了解日益关注和了解投保投保选择日益理性日益理性45什么是社会保什么是社会保险？社会保社会保险基基础知知识 社会保社会保险是国家通是国家通过立法立法强制制征集征集专门资金用金用于保障于保障劳动者在者在丧失失劳动能力能力或者或者劳动机会机会时基本基本生活需求生活需求的一种物的一种物质帮助制度，是国家帮助制度，是国家对处于于丧失失劳动能力或能力或劳动机会的机
2、会的劳动者者给予的物予的物质帮助。帮助。6社会保社会保险有哪些特点？有哪些特点？社保社保保障性保障性法定性法定性互互济性性福利性福利性普遍性普遍性“国家基本养老、医国家基本养老、医疗的保障只能是的保障只能是低水平的低水平的保保 ,而不是而不是包包！”7社会保社会保险的的组成成养养老老保保险医医疗保保险失失业保保险工工伤保保险我国的社会保我国的社会保险体系体系生生育育保保险养老是人人都养老是人人都无法回避的无法回避的8 社会养老保社会养老保险制度是国家根据人民体制度是国家根据人民体质和和劳动力力资源情况，源情况，规定定一定年一定年龄或条件或条件，认定定劳动者因年老或其它原因缺乏者因年老或其它原因
3、缺乏劳动能力，解除能力，解除劳动义务，由国家和社会提供物，由国家和社会提供物质帮助，帮助，保障其晚年基保障其晚年基本生活本生活的一种社会保障制度。的一种社会保障制度。什么是社会养老保什么是社会养老保险制度？制度？9目前，我国不同身份人群的退休金存在明目前，我国不同身份人群的退休金存在明显差异，一般来差异，一般来讲机关事机关事业单位企位企业，公，公务员群体的养老金群体的养老金标准明准明显高于其他社会高于其他社会劳动者。者。（国人部（国人部发200660200660号文件）号文件）备注：本注：本课程将重点程将重点针对城城镇职工养老工养老进行分析，下文中行分析，下文中简称社保。称社保。机关及事机关及
4、事业单位养老金位养老金领取取城城镇职工养工养老金老金领取取工作年限工作年限基数基数项目目领取比例取比例满35年年公公务员：职务工工资+级别工工资事事业单位：位：岗位工位工资+薪薪级工工资 机关事机关事业单位工人：位工人：岗位工位工资+技技术等等级工工资（如有）（如有）90%满30年年85%满20年年80%工作年限工作年限基数基数项目目领取比例取比例最低工作最低工作且且缴费15年年基基础养老金养老金+个人个人账户养老金（部分养老金（部分过渡人渡人员享有享有过渡性渡性养老金）养老金）需根据需根据预期寿命、工期寿命、工作年限、作年限、缴费基数等基数等条件条件计算（算（详见下文）下文）10社保养老保社
5、保养老保险实务谈到社保养老，你是否也有着到社保养老，你是否也有着这样或那或那样的疑惑的疑惑11怎么交？怎么交？12缴费标准（准（企企业职工工）：）：最低最低缴费基数：基数：15331533元，最高元，最高缴费基数：基数：76337633元元公司公司缴费全部划入全部划入统筹筹账户；单位位缴费：在在职职工平均月工平均月工工资（缴费基数）基数）的的16个人个人缴费：本人上年月平均本人上年月平均工工资（缴费基数）基数）的的8统筹筹账户：实行行现收收现付原付原则，当年的收当年的收费用于全社用于全社会当年的退休金支付会当年的退休金支付个人个人账户：实行基金行基金积累原累原则，记到个人名下，在退到个人名下，
6、在退休或者死亡休或者死亡时领取取16%8%2011年基本养老保年基本养老保险调整后，整后，2010年度年度职工工工工资总额高于高于91950元的，元的，2011年月年月缴费工工资基数按基数按7663元确定，低于元确定，低于18390元的，月元的，月缴费基基础按按1533元确定，元确定，从从2011年年6月起，不再月起，不再设立立40%档档缴费基数。基数。特特别注意注意13缴费标准（准（灵活就灵活就业人人员）目前灵活就目前灵活就业及无及无单位人位人员2011年社会养老保年社会养老保险缴费标准准为：每人每月可在每人每月可在四档中四档中选择其其中一档中一档缴纳。实际交交费367367元元459459
7、元元919919元元13791379元元12%进入入统筹筹账户8%进入入个人个人账户14以男性灵活就以男性灵活就业人人员，自，自3030岁开始，开始，缴费至至6060岁计；第第1 1年交年交费基数是基数是24002400元，交元，交费基数年均增基数年均增长3%3%缴费比例比例20%20%，永持，永持续不不变3030年合年合计缴费：274034274034元元缴费测算算（灵活就（灵活就业人人员）15怎么怎么领？注：此投影片以注：此投影片以绍兴市区市区为例，各例，各县域按照当地社保养老保域按照当地社保养老保险制度制度为准！准！16领取条件：取条件：缴费满15年；年；达到达到领取年取年龄；办理相关手
8、理相关手续的。的。领取取额度：度：养老金养老金=基基础养老金养老金+个人个人账户养老金养老金 171、基基础养老金养老金的的计算方法：算方法：其中：其中：本人月均本人月均缴费工工资指数指数=小小张连续3个月的工个月的工资分分别为：1000元、元、5000元、元、13000元，假元，假设此期此期间当地社平工当地社平工资为4000元，元，则小小张这3个月的月均个月的月均缴费工工资指数指数为：（1374/4000+5000/4000+6870/4000）/3=1.1注：目前注：目前绍兴社保的社保的缴费基数基数上限上限为7663元元，下限下限为1531元元。缴费总月数月数182、个人个人账户养老金养老
9、金的的计算方法：算方法：个人个人账户累累计额=被保被保险人个人人个人缴费+账户利息收入利息收入计发月数月数=（预期寿命期寿命-退休年退休年龄）12个月个月备注：具体数注：具体数值可参可参见下下页个人个人账户养老金养老金计发月数月数其中：其中：备注：利息根据注：利息根据账户累累积金金额参照参照银行的同期利率（一般是行的同期利率（一般是1年期）存款利年期）存款利率率结算算19目前国家目前国家统一一规定的个人定的个人账户养老金养老金计发月数月数退休年退休年龄（周（周岁）计发月数月数退休年退休年龄（周（周岁）计发月数月数40233561644123057158422265815243223591454
10、4220601394521661132462126212547208631174820464109491996510150195669351190678452185687553180696554175705655170同同样退休年退休年龄下，下，预期寿命越期寿命越长，计发月数越多，月数越多，个人个人账户养老金的养老金的月均月均领取取额越低。越低。重点重点记忆这三三组数据数据20养老金养老金测算示例算示例:当前社会平均工当前社会平均工资30003000元元/月月,年均增年均增长3%3%某人自某人自3030岁开始交开始交费用，用，连续交交费3030年，至年，至6060岁届届时社会平均工社会平均工资
11、7070元元/月；月；统筹筹账户领取取=707030%=2121元元个人个人账户累累积金金额203607元元个人个人账户领取取=203607139=1465元元养老替代率养老替代率=（2121+1465）7070=50.7%21市市劳动和社会保障局关于公布杭州市区基本养老金有和社会保障局关于公布杭州市区基本养老金有关数据的通知杭关数据的通知杭劳社社险201187号号 现将杭州市区（不含萧山、余杭区，下同）基本养老金有关数据公布如下：1 1、20102010年年1212月，杭州市区企月，杭州市区企业退休人退休人员月平均基本养老金水平月平均基本养老金水平为1665.461665.46元。元。2、2
12、011年1月，杭州市区企业退休人员基本养老金月人均调整额度为174.31元。3、2011年1月，杭州市区企业退休人员基本养老金调整后，企业退休人员月平均基本养老金水平为1801.14元。4、2011年1月，杭州市区企业退休人员基本养老金调整后，与参加事业单位退休费统筹的事业单位退休人员平均退休费加权平均水平为1812.93元月。5、2011年年1月，杭州市区企月，杭州市区企业退退职人人员基本养老金基本养老金调整后，与参加事整后，与参加事业单位位退休退休费统筹的事筹的事业单位退位退职人人员平均退平均退职费加加权平均水平平均水平为1333.65元月。元月。22杭州市杭州市2010年市区城年市区城镇
13、居民人均可支配收入达到居民人均可支配收入达到30035元，月均元，月均2503元元/月；月；养老替代率养老替代率=16652503=66.5%杭州平均养老替代率：杭州平均养老替代率：就个体而言，养老替代率可能就千差万就个体而言，养老替代率可能就千差万别了，因了，因为：个人退休前收入差距会更大，而退休工个人退休前收入差距会更大，而退休工资差差别并不大并不大例：例：1、某企、某企业职工，退休前月均工工，退休前月均工资6000元，退休后养老金元，退休后养老金2000元，养老替代率：元，养老替代率：33.3%2、另一人：退休前工、另一人：退休前工资2000元，退休后养老金元，退休后养老金1400元，养
14、老元，养老替代率：替代率：70%退休前收入越高，养老替代率越低退休前收入越高，养老替代率越低23 根据世界根据世界银行行组织建建议，要基本，要基本维持退休前的生活水持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于平不下降，养老替代率需不低于70%70%。国。国际劳工工组织建建议养老金替代率最低养老金替代率最低标准准为55%55%，悠悠 哉哉 “忧 哉哉”我的未来是我的未来是替代率70%替代率不足55%养老金替代率养老金替代率标准准24我国社保养老金替代率我国社保养老金替代率标准准我国社保养老金我国社保养老金实际替代率近年来呈走低替代率近年来呈走低趋势，目，目标替代率也替代率也仅58.5%58.5%
15、，25课程大程大纲q什么是社保什么是社保q社保社保优缺点缺点q如何如何规划养老划养老q关于关于农保保26社保养老社保养老优缺点缺点优点点1.国家信用担保，老百姓放心；国家信用担保，老百姓放心；2.体体现平均主任，平均主任，对低收人有利；低收人有利；3.保障基本生活；保障基本生活；4.全民覆盖，人人可投保；全民覆盖，人人可投保；5.终身身领取，无需担心活的比取，无需担心活的比领的的长；6.单位出大位出大头，个人出小，个人出小头；1.无法根据自身需要无法根据自身需要规划，体划，体现个性个性化需求；化需求；2.缴费不灵活；不灵活；3.领取不灵活；取不灵活；4.没有保本概念，没有保本概念，领取多少由寿
16、命决取多少由寿命决定；定；5.没有身价保障；没有身价保障；6.受国家受国家财政、人口老政、人口老龄化影响大化影响大缺点缺点271.无法根据自身需要无法根据自身需要规划，无法体划，无法体现个性化需求；个性化需求；养老金养老金=基基础养老金养老金 +个人个人账户养老金养老金体体现人人平等人人平等体体现个人差异，要多个人差异，要多领取，只有个人取，只有个人账户累累积更多，但：个人更多，但：个人账户增加增加1 1倍，倍，总养老金养老金仅增加增加40%40%；但；但缴费却要增却要增长1 1倍；倍；所以社保养老，想要通所以社保养老，想要通过多多缴费，进而多而多领取，是不合算的；取，是不合算的；社保：社保：
17、是富人是富人给穷人人补贴的社会福利的社会福利以基以基础账户：个：个人人账户6 6：4 4测算算282.缴费不灵活；不灵活；1 1、最少、最少1515年交年交费，原，原则上上缴费至退休年至退休年龄；不；不论失失业、意外、疾病、收入下降等、意外、疾病、收入下降等等；未等；未满1515年，年，仅有个人有个人账户的的钱可以退可以退还；大部分；大部分补统筹；筹；2 2、不要把、不要把职工社保与灵活就工社保与灵活就业人人员之之间的的缴费差差别看的太重；任何人都有可能从看的太重；任何人都有可能从企企业职工工变为灵活就灵活就业人人员或相反；如失或相反；如失业、疾病、辞、疾病、辞职经商等；它商等；它们之前是之前
18、是相通的！由此很多原先是企相通的！由此很多原先是企业职工，后来从工，后来从单出来后出来后觉得社保得社保缴费太重，就不太重，就不交了；交了；3 3、缴费逐年提高，无法根据个人不同逐年提高，无法根据个人不同时间赚钱能力高低能力高低调整；可能出整；可能出现，年，年龄越越大，大，缴费越高，最越高，最终有很多人有很多人缴满1515年，即停止交年，即停止交费，影响退休，影响退休时的养老金；的养老金；缴费比例不提高：灵活就比例不提高：灵活就业人人员20072007年年1 1月月1 1日日缴费比例自之前的比例自之前的18%18%提提高至高至20%20%；同同样的的缴费收益更少：收益更少：20072007年始，
19、年始，进入个人入个人账户的的资金金资金从之前的金从之前的12%12%下降下降为8%8%；单位的位的缴费不再不再进入个人入个人账户；缴费基数每年提高；基数每年提高；291 1、领取取时间固定，无法固定，无法实现提前退休；提前退休；2 2、每月、每月领取金取金额固定，无法根据生活需要固定，无法根据生活需要调整；整；3 3、未来、未来领取金取金额受国家政策影响，包括受国家政策影响，包括财政状况、人口老政状况、人口老年化、年化、预期寿命等影响期寿命等影响3.领取不灵活；取不灵活；1 1、未达到、未达到领取年取年龄前，不得前，不得终止基本养老保止基本养老保险关系关系办理保手理保手续；缴费不不满1515年
20、，无养老金，只能年，无养老金，只能领取个人取个人账户资金，金，统筹部分充公；筹部分充公；2 2、开始、开始领取养老金后，如提前身故，取养老金后，如提前身故，则无法保全；无法保全；3 3、社保：一个寿、社保：一个寿险的的竞技技块4.没有保本概念；没有保本概念；30难道道这就是生命的价就是生命的价值？已已领取养老金待遇的参保人取养老金待遇的参保人员，死亡，死亡时享受一次性享受一次性丧葬葬补助助费。标准准为参保人参保人员死亡当月享受的死亡当月享受的基基础养养老金的老金的2020个月金个月金额；刘先生当月刘先生当月领取的基取的基础养老金养老金为70元元/月，故他的死月，故他的死亡亡丧葬葬补助助费为：7
21、0元元/月月*20月月=1400元元311 1、退休前，高、退休前，高额的身价是的身价是对家人的家人的责任；任；2 2、退休后，高、退休后，高额的身价是自己尊的身价是自己尊严坚实后盾；后盾；4.没有身价保障；没有身价保障；321.1.20102010年日本年日本劳动人口与人口与领取养老金的人口比例取养老金的人口比例为3:13:1。缴纳养老养老保保险的的劳动人口在日益减少，人口在日益减少，领取养老金的群体在不断膨取养老金的群体在不断膨胀，致，致使年使年轻人人产生了生了强烈的不平衡感，一些人甚至开始拒烈的不平衡感，一些人甚至开始拒缴养老保养老保险费。据悉，日本国民养老金的。据悉，日本国民养老金的缴
22、费率目前率目前仅为60%60%。2.2.为改善老年人生存状况，日本社会提出一个新口号：改善老年人生存状况，日本社会提出一个新口号：“让老年人老年人加油！加油！”各城市各城市“银色人才中心色人才中心”如雨后春笋般涌如雨后春笋般涌现，政府部，政府部门给予予该机构机构资金和政策上的扶持。秋田金和政策上的扶持。秋田贞夫是夫是东京葛京葛饰区区“银色人才中心色人才中心”的事的事务长，他介，他介绍说，6060岁以上的老人只要身体健以上的老人只要身体健康、有康、有劳动意愿，每年意愿，每年缴纳20002000日元日元(约合合150150元人民元人民币)会会费即即可成可成为会会员，中心，中心负责给老人介老人介绍工
23、作。工作。3.3.人口老人口老龄化下的化下的现代社会；摘自代社会；摘自中国中国证券券报5.受国家受国家财政、人口老政、人口老龄化、化、预期寿命影响大（期寿命影响大（1）；）；332010年年9月月7日，法国首都巴黎、日，法国首都巴黎、马赛、里昂等城市街、里昂等城市街头，游行示威。，游行示威。全法国当天集会人数依法国内政部全法国当天集会人数依法国内政部统计为112万，抗万，抗议政府政府把把员工退休工退休年年龄从从现今今60岁提高至提高至62岁，以削减养，以削减养老金体系巨老金体系巨额赤字。赤字。英国政府，正英国政府，正计划延划延长工人退休年工人退休年龄、提高工人退休金、提高工人退休金缴费比例，比
24、例，2010年年10月月6月，英国工会反月，英国工会反对这项计划，划，组织罢工抗工抗议。5.受国家受国家财政、人口老政、人口老龄化、化、预期寿命影响大；期寿命影响大；34各国各国应对财政状况政状况恶化、人口老化、人口老龄化的基本方法是：化的基本方法是：提高提高缴费比便、延比便、延长退休年退休年龄；我国的人口老年我国的人口老年龄化状况化状况-第六次人口普第六次人口普查浙江省人口普浙江省人口普查数据：数据：总人口人口5442.695442.69万；全省常住人口中万；全省常住人口中0-140-14岁人口占人口占13.21%13.21%，比，比20002000年人口普年人口普查下降下降4.864.86
25、个百分点；个百分点；6060岁及以上人口占及以上人口占13.89%13.89%，比，比20002000年人口普年人口普查上升上升1.541.54个百分点，其中个百分点，其中6565岁及以及以上人口占上人口占9.34%9.34%，比，比20002000年人口普年人口普查上升上升0.500.50个百分点。个百分点。绍兴市人口普市人口普查数据：数据：总人口人口491.22491.22万；万；6060岁及以上人口及以上人口为75.4375.43万人，占万人，占15.36%15.36%，其中，其中6565岁及以上人口及以上人口为48.8148.81万人，占万人，占9.94%9.94%。相比。相比1010
26、年分年分别上升上升2.402.40个百分点，个百分点，0.250.25个百分点。个百分点。35关于社保两个关于社保两个结论：1 1、不能没有，但千万不能要的、不能没有，但千万不能要的太多，否太多，否则你就是那个你就是那个为别人人补贴的人；的人；2 2、穷人养老主要靠社保；富人人养老主要靠社保；富人养老主要靠自己；养老主要靠自己；36课程大程大纲q什么是社保什么是社保q社保社保优缺点缺点q如何如何规划养老划养老q关于关于农保保371 1、目、目标设定：定：根据当前生活条件根据当前生活条件设定养老需求；定养老需求；2 2、核算收入差距：、核算收入差距：根据已根据已设定养老收入目定养老收入目标减去减
27、去目前可目前可获得养老金的差得养老金的差额；3 3、选择方法：方法：通通过多种渠道多种渠道组合，合，规划养老；划养老；规划养老划养老38目目标设定：定：贫困型养老：困型养老：1.1.养老金养老金为社会最低工社会最低工资1.51.5倍以内；倍以内；2.2.每天需要每天需要为花多少在日常开支上算花多少在日常开支上算计；3.3.买东西西专挑便易的，没有品挑便易的，没有品质要求；要求；4.4.基本没有人情世故；基本没有人情世故；5.5.没有外出旅游；没有外出旅游；6.6.基本不外出聚餐；基本不外出聚餐；7.7.偶偶尔需要子女救需要子女救济；8.8.无抵抗突无抵抗突发风险的能力的能力392011年年4月
28、月1日起，日起，绍兴市最低工市最低工资1160元元 贫困型养老困型养老1.51.5倍最低工倍最低工资即即17401740元元20112011年杭州企年杭州企业退休退休职工平均工平均18011801元元/月月“贫困型养老困型养老”收入差距收入差距=0=0即：即：仅仅依靠社保养老，只能基本依靠社保养老，只能基本维持持在在紧依依缩食的食的“贫困型养老困型养老”水平上水平上“贫困型养老困型养老”收入差距：收入差距：贫因型养老因型养老标准是根据准是根据绍兴地区养老院一般收地区养老院一般收费标准而准而定的，定的，绍兴养老院一般收养老院一般收费标准在准在12001200元元/月左右，月左右，仅负责老人吃住，
29、如需老人吃住，如需护理，理，费用更高用更高40朱总理图“社保是国家社保是国家给人民的最人民的最为基本的养老保基本的养老保障，是非常好的福利，我也障，是非常好的福利，我也办了社会养老了社会养老保保险，可是中国人太多，能，可是中国人太多，能领到的养老金到的养老金是有限的。是有限的。社保只能是低水平的保，而不社保只能是低水平的保，而不是是“包包”，实际上，我上，我们是包不起的！是包不起的！”政府政府政府政府郑郑重告重告重告重告诫诫我我我我们们：单单靠社保养老是不靠社保养老是不靠社保养老是不靠社保养老是不够够的！的！的！的！没有养老没有养老没有养老没有养老储备储备是是是是绝对绝对不行的！不行的！不行的
30、！不行的！41目目标设定：定：温温饱型养老：型养老：1.1.养老金养老金为社会最低工社会最低工资2.52.5倍以上，倍以上，4 4倍以下倍以下2.2.无需算无需算计日常开支；日常开支；3.3.购物物时讲究品究品质与价格相适宜；与价格相适宜；4.4.有少量的人情往来；有少量的人情往来；5.5.偶偶尔有外出旅游；有外出旅游；6.6.偶偶尔和家人外出聚餐；和家人外出聚餐；7.7.基本无需救基本无需救济；8.8.有一定的抵抗突有一定的抵抗突发风险的能力的能力42温温饱型养老型养老2.52.5倍最低工倍最低工资即即29002900元元20112011年杭州企年杭州企业退休退休职工平均工平均1801180
31、1元元/月月“温温饱型养老型养老”收及差距收及差距10991099元元注注:根据国家新的个税改革第一稿根据国家新的个税改革第一稿,起征点起征点30003000元元按按20年，每月年，每月1100元元计个人养老金个人养老金储备：20年年*12月月/年年*1100元元/月月=264000元元“温温饱型养老型养老”收入差距：收入差距：温温饱型养老：型养老：社保养老与个人养老兼社保养老与个人养老兼顾43国家倡国家倡导老百姓要以社保老百姓要以社保为基基础，以商，以商业保保险为社会社会保障体系的有力保障体系的有力补充充 党的十七大党的十七大对建立中国特色社会保障建立中国特色社会保障体系作出全面部署，提出要
32、以社会保体系作出全面部署，提出要以社会保险、社会救助、社会福利社会救助、社会福利为基基础，以基本养老、，以基本养老、基本医基本医疗、最低生活保障制度、最低生活保障制度为重点，重点，以以慈善事慈善事业、商、商业保保险为补充，充，加快完善社加快完善社会保障会保障体系；体系；到到2020年，年，实现“覆盖城覆盖城乡居民的社会保障体系基本建立，人人享有居民的社会保障体系基本建立，人人享有基本生活保障基本生活保障”的目的目标。“温温饱型养老型养老”规划：划：44取取长补短，短，规划养老划养老社保缺点社保缺点1.无法根据自身需要无法根据自身需要规划，无法体划，无法体现个性化需求；个性化需求；2.缴费不灵活
33、；不灵活；3.领取不灵活；取不灵活；4.没有保本概念，没有保本概念，领取多少由寿命取多少由寿命决定；决定；5.没有身价保障；没有身价保障；6.受国家受国家财政、人口老政、人口老龄化影响大化影响大商保商保优点点1.自主自主规划，根据个人养老需求，未来划，根据个人养老需求，未来设定定领取金取金额；2.缴费灵活；可根据不同灵活；可根据不同时期期赚钱能力能力合理安排合理安排缴费；3.领取灵活，可据据个人需要自主取灵活，可据据个人需要自主领取；取；4.本金安全，有本金安全，有稳定收益；定收益；5.可自己可自己设定退休年定退休年龄；6.养老兼具身价保障，老来更有尊养老兼具身价保障，老来更有尊严；7.合理理
34、合理理财，收益更高；，收益更高；45“温温饱型养老型养老”产品推荐品推荐1（35岁男性、智男性、智胜、每月交、每月交800元、交元、交15年，年，15万身价保障、万身价保障、12万重疾保障）万重疾保障）至投保人至投保人6060岁（第（第2525个保个保单年度），中档保年度），中档保单价价值为288283288283元，假元，假设，客，客户把笔把笔钱存存银行或行或购买国国债，按每，按每3%3%的收益，的收益，则客客户可以每月可以每月领取养老金取养老金16001600元元/月，月，领取取2020年，年，账户资金余金余额为2326223262元元46“温温饱型养老型养老”产品推荐品推荐2（30岁男性
35、、智男性、智胜、每月交、每月交500元、交元、交15年，年，12万身价保障、万身价保障、12万重疾保障）万重疾保障）至投保人至投保人6060岁（第（第3030个保个保单年度），中档保年度），中档保单价价值为162877162877元，假元，假设，客，客户把笔把笔钱存存银行或行或购买国国债，按每，按每3%3%的收益，的收益，则客客户可以每年可以每年领取养老金取养老金1000010000元元/年，年，领取取2020年，年，账户资金余金余额为3443734437元元47目目标设定：定：舒适型养老：舒适型养老：1.1.养老金养老金为社会最低工社会最低工资5 5倍以上倍以上2.2.无需算无需算计日常开支
36、；日常开支；3.3.购物物时讲究品究品质，不，不计较价格；价格；4.4.人情往来多；人情往来多；5.5.有有规律的外出旅游；律的外出旅游；6.6.经常和家人外出聚餐；常和家人外出聚餐；7.7.无需救无需救济；8.8.有抵抗突有抵抗突发风险的能力的能力48温温饱型养老型养老5 5倍最低工倍最低工资即即58005800元元20112011年杭州企年杭州企业退休退休职工平均工平均18011801元元/月月“温温饱型养老型养老”收及差距收及差距40004000元元“舒适型养老舒适型养老”收入差距：收入差距：按按20年，每月年，每月4000元元计个人养老金个人养老金储备：20年年*12月月/年年*400
37、0元元/月月=96万元万元舒适型养老：舒适型养老：以个人养老以个人养老为主，社保做主，社保做补充充49社社保保个个人人养养老老企企业年年金金中国老百姓养老金三大支柱中国老百姓养老金三大支柱如何筹划我的如何筹划我的“舒适养老舒适养老”个人个人储蓄蓄为主主导；基本社保做；基本社保做补充；企充；企业年金年金锦上添花；上添花；50“舒适型养老舒适型养老”产品推荐品推荐1（35岁男性、金裕男性、金裕10年、保年、保额10万、年交万、年交32800元）元）至投保人至投保人6060岁（第（第2525个保个保单年度），保年度），保单生存生存总利益利益为628379628379元，假元，假设，客，客户把笔把笔钱
38、存存银行或行或购买国国债，按每，按每3%3%的收益，的收益，则客客户可以每年可以每年领取养老金取养老金4350043500元元/年，年，领取取2020年，年，账户资金余金余额为92839283元元51“舒适型养老舒适型养老”产品推荐品推荐2（35岁男性、智男性、智胜、年交保、年交保费20000万万,10年交年交费、身价保障、身价保障20万万,重疾保障重疾保障20万）万）至投保人至投保人6060岁（第（第2525个保个保单年度），保年度），保单生存生存总利益利益为680487680487元，假元，假设，客，客户把笔把笔钱存存银行或行或购买国国债，按每，按每3%3%的收益，的收益，则客客户可以每年
39、可以每年领取养老金取养老金4700047000元元/年，年，领取取2020年，年，账户资金余金余额为1274512745元元52课程大程大纲q什么是社保什么是社保q社保社保优缺点缺点q如何如何规划养老划养老q关于关于农保保53什么是什么是农保保什么是什么是农保保 农保（保（农村社会养老保村社会养老保险）是指由政府主）是指由政府主管部管部门负责组织和管理，和管理，农村村经济组织、集体事集体事业单位和各位和各业劳动者共同承担养老者共同承担养老保保义务，劳动者在年老者在年老时按照养老保按照养老保险费缴纳状况享受状况享受基本养老保基本养老保险待遇待遇的的农村村社社会保障制度会保障制度。54通通过国家社
40、保国家社保标准养老金准养老金试算表算表试算客算客户退休退休时可可获得的养老金，以数据引得的养老金，以数据引发客客户养老养老储备意意识农保养老保保养老保险基基础知知识养老养老账户组成（新）成（新）基基基基础账户础账户养老金养老金养老金养老金 个人个人个人个人账户账户养老金养老金养老金养老金养老养老养老养老账户组账户组成（旧）成（旧）成（旧）成（旧）个人个人个人个人账户账户养老金养老金养老金养老金新新农保！保！55缴费标准：准：每年每年实际交交费100100元元200200元元300300元元400400元元500500元元个人个人账户养老金养老金-缴多少多少个人个人缴费集体集体补助助有有 条件的
41、村集体会条件的村集体会对参保参保人人缴费给予适当予适当补助助政府政府补贴对符合条件符合条件领取的参保人全取的参保人全额支付新支付新农保基保基础养老金养老金新新农保推定保推定缴费年限不得低于年限不得低于15年，年，实施施时已年已年满60周周岁、未享受城、未享受城镇职工基本养老保工基本养老保险待遇的，待遇的，不用不用缴费，可以按月，可以按月领取基取基础养老金。养老金。特特别注意注意56新新农保保新新农保推定保推定缴费年限不得低于年限不得低于15年，年，实施施时已年已年满60周周岁、未享受城未享受城镇职工基本养老保工基本养老保险待遇的，不用待遇的，不用缴费，可以按，可以按月月领取基取基础养老金。养老
42、金。符合参保的，距符合参保的，距领取年取年龄不足不足15年的，年的，应按年按年缴费，也允，也允许补缴，累，累计缴费超超过15年，距年，距领取年取年龄超超过15年的，年的，应按年按年缴费，累，累计缴费不少于不少于15年。年。适用人群：适用人群：年年满16周周岁（不含在校学生）、（不含在校学生）、未参加城未参加城镇职工基本养老保工基本养老保险的的农村居民村居民特特别注意注意57通通过国家社保国家社保标准养老金准养老金试算表算表试算客算客户退休退休时可可获得的养老金，以数据引得的养老金，以数据引发客客户养老养老储备意意识农保养老金保养老金领取取计算公式算公式个人个人账户养老金养老金=（个人（个人缴费
43、总额+利息）利息）/139月月基基础账户养老金养老金:目前国家确定每月目前国家确定每月补贴55元元注：注：利息利息计算方法按照目前算方法按照目前银行行现行的一年定期行的一年定期储蓄存款利息蓄存款利息基基础养老金部分各地政府根据养老金部分各地政府根据经济情况可以做适当提高情况可以做适当提高年年龄计发月数月数55170571585914560601391396565101101676784846969656558养老金养老金账户-领多少多少案例：案例：比如比如选择500元元这一档，一档，缴了了15年，年，则缴费总额7500元，另元，另附上利息合附上利息合计8000元，元，则：每月可每月可领取养老金取养老金=8000/139+55=57+55=112元元年合年合计领取取1344元元59Thank you!Thank you！